商业银行管理试题Word文档格式.doc

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D:

商业银行的资本金除了自有资金外，还包括债务资本

E:

自有资金称为一级资本或核心资本

F:

债务资本称为核心资本

G:

债务资本称为二级资本或附属资本

二、商业银行资本的构成

1、一般而言，商业银行的资本由（）构成。

AC

一级资本和二级资本B:

借入资本和自有资本

核心资本和附属资本D:

可支配资本和不可支配资本

2、核心资本由（）构成ABFGI

普通股B:

优先股Ｃ：

次级债券D:

可转换债券E:

混合资本工具F:

资本公积G:

盈余公积H：

一般准备金I:

未分配利润

3、附属资本包括（）CDEH

4、商业银行资本中最核心的部分是（）A：

普通股

5、商业银行资本中属于资本溢（折）价形成的部分是（）F:

资本公积

6、可按银行事先的约定可转换为普通股的债券称为（）D:

可转换债券

7、商业银行资本中属于公司的经营成果的是（）I:

8、下列关于优先股的说法正确的是（）CD

属于附属资本B：

股息是不固定的

股息是固定的D:

股东不拥有对银行的经营管理的表决权

9、关于下列资金来源项目的清偿顺序正确的是（）D

普通股股东>

优先股股东>

次级债债权人>

存款人

存款人>

优先股股东

普通股股东

10、某银行发行普通股股票1000万股，面值为1元/股,股发行时为1.2元/元溢价发行,则普通股本应入账（B）,资本公积应入账（F）万元。

1200B:

1000C:

0D:

300E：

900F:

200

11、商业银行资本的功能是（）ABD

营业功能Ｂ：

保护功能

杠杆功能D：

管理作用

第二节商业银行资本充足性及其测量

一、含义

1、资本充足性的含义是（）ADE

银行经营离不开资本金B:

银行资本越多，盈利能力越强

C：

资本充足的含义是资本越多越D:

资本充足的含义是资本适度

资本越多，银行的经营负担越重

二、测量指标与测量方法

1、最早、最传统的衡量商业银行资本充足性的方法是（）A

资本与存款比率B：

资本与总资产比率C：

资本与风险资产比率

分类比率法E：

综合分析法

2、关于资本与存款比率的说法正确的是（）BD

该方法是在考虑资金运用的基础上产生的

该法认为银行出现流动性危机的原因是无法应付存款人的提存

该法认为银行出现流动性危机的原因是资产的变现能力不佳

该方法规定资本不得少于存款总额的10%

3、资本与总资产比率存在的不足之处在于（）BC

开始从资金运用的角度来考虑资本充足率

该方法无法比较资产规模相同，但资产结构不同的两家银行的资产充足

C:

如果用此法来测量，资产规模相同保守型银行与激进型银行可能会得出相同的资本充足率

该比率的公式是：

资本/总资产

4、“资本与风险资产比率”与“资本与总资产比率”的区别在于（）BD

前者从资本运用的角度考虑资本充足率，后者仅从存款量的角度考虑资本充足率

前者是以不包括第一级准备和第二次准备的风险资产为分母，后者是以资产总额为分母

两个比率都考虑了资产结构

D:

前者考虑了资产结构，后者没有考虑资产结构

5、被称为”纽约公式“的是（）D

资本与总资产比率C：

6、关于分类比率法说法正确的是（）ABD

该法对资产的分类更加科学与细化

该方法认为流动性很强的资产无须以资本作担保，故风险权重为0

该方法把资产分成８种，并规定各自的资本要求比率

该方法按照不同资产的风险程度确定各种的风险E权重

7、考虑到非数量因素资本充足率测量法是（）E

资本与存款比率B：

分类比率法E：

8、关于综合分析法的说法正确的是（）BD

该方法是迄今为止最完善的资本充足率测量方法

该方法认为资本充足性受银行经营管理水平银行竞争能力等非数量因素影响

该方法有精确的计算公式

该方法常与资本与风险资产比率结合使用

9、资本充足率的测量方法，经历了一个由简单到复杂的过程，其出现的先后顺序是（）C

资本/总资产,资本/风险资产,资本/存款,分类比率法,综合分析法

综合分析法,资本/总资产,资本/风险资产,资本/存款,分类比率法

资本/存款,资本/总资产,资本/风险资产,分类比率法,综合分析法

资本/总资产,资本/风险资产,综合分析法,资本/存款,分类比率法

三、巴塞尔协议

1.巴塞尔委员会在是（B）成立的.

199805B:

198807C:

198303D:

198702

2.巴塞尔的主要内容包括（）ABCD

资本构成　　B：

风险权数系统

标准化比率　D：

过渡期和实施安排

3.巴塞尔协议将资本分为（C）和（D）

一级资本B:

二级资本C:

核心资本D：

附属资本

4、巴塞尔协议规定核心资本包括（ABCEHM）

资本公积C：

盈余公积D:

普通准备金　E:

普通准备金的增值

F：

混合资本工具G:

次级债H：

优先股I：

房产的重估增值J：

可转换债券K：

未公开储备L：

证券重估储备M:

5、接上题，附属资本包括（DFGIJKL）

6、因缺乏透明性，许多国家不承认其作为资本的项目是（C）

实收资本　　B：

重估准备C：

未公开储备　　D：

普通准备金

7、公开储备包括（ABD）

资本公积B：

盈余公积C：

普通股　　Ｄ：

未分配利润E:

优先股

8、风险权数系统包括（）AB

表内资产的风险权数

表外项目的信用转换系数

表内项目的信用转换系数

表外资产的风险权数

9、巴塞尔协议规定表内资产的风险权数分为（ACFH）

0%B：

10%C:

20%D:

30%E:

40%F:

50%G:

80%H:

100%

10、风险权数为0的资产项目包括（BC）

抵押贷款B：

现金　　C：

中央政府债券D：

信用贷款

四、新巴塞尔协议

1、《新巴塞尔协议》正式发表的时间是（）D

199808B：

199709C：

200304D：

200406

2、新巴塞尔协议形成了“三大支柱”，包括（）ABC

最低资本要求B：

外部监管C：

市场约束D：

风险权数

3、巴塞尔协议的”第一支柱“，在计算资本充足率时，除了考虑信用风险，还加入了（BD）

政治风险B：

市场风险C：

经营风险D：

操作风险

4、计算题

按已知某商业银行的核心资本67.5万,附属资本为30万,信用风险加权资产为875万，市场风险的资本要求为10万，操作风险的资本要求为20万。

请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。

（67.5+30）/（875+10*12.5+20*12.5）=

第三节商业银行资本的管理

1、影响商业银行资本需要量的因素包括（ABCD）

法律制度B：

经济发展状况C：

银行的资产负债结构D：

银行的信誉

2、下列关于资本需要量的说法正确的是（）ABE

经济繁荣时，银行的资本持有量可相对较少；

银行短期负债较多时，资本持有量可相对较少；

银行的流动性资产较多时，资本持有量可相对较少；

银行的长期资产较多时，资本持有量应相对较多；

E；

银行信誉高，资本的持有量可相对较少。

3、资本需要量的估算

接第三点第11题：

该银行总资本充足率7.45%，核心资本充足率3.35%，加权风险资产总额80500万，假设未来风险资产将增加到100000万，而且要求总风险资本比率要达到8%，核心资本比率达到4%，则银行需要增加多少资本，其中核心资本需要增加多少？

总资本增加额=100000*8%-80500*7.45%=2003

核心资本增加额=100000*4%-80500*3.35%=1303.3

4、提高资本充足率的策略有（AD）

分子策略B：

降低风险法C：

提高主动负债法D：

分母策略

5、关于分子策略的说法正确的是（BCD）

分子策略是针对银行资产而进行优化策略

分子策略是针对银行资本而进行优化策略

分子策略是指提高银行的资本总量或优化资本结构

分子策略可以通过内部筹集和外部筹集两种方式完成。

6、关于分母策略的说法正确的是（ADE）

分母策略是针对银行资产而进行优化策略

分母策略是针对银行资本而进行优化策略

分母策略的方法之一扩大资产规模

分母策略可以通过调整资产结构来实现

分母策略的方法之一缩减资产规模

7、在分子策略中的内部筹集方法包括（AEF）

提高各种准备金的提取量B：

发行股票

发行次级债券D：

发行可转换债关

E：

提高盈利能力，增加留存收益F：

减少股东分红比例

8、上述项目中属于分子策略外部筹集法的包括（BCD）

9、下列的项目中属于分子策略的是（BCGJ）

缩小贷款规模B：

发行普通股

发行次级债券D：

缩小现金的持有量

卖出银行提有的证券F：

减少长期贷款，而增加短期贷款

G：

提取一般准备