商业银行金融产品创新的现状、问题及对策研究以招商银行为例Word格式文档下载.docx

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Ineconomicglobalizationandnetworkandfinancialmarketliberalizationbackground,especiallyafterChina'

saccessiontotheWTO,foreignbankstoentertheChina'

scommercialbankingindustrycompetitionisbecomingmoreandmoreintense.Thefinancialcrisisinourcountryforindependentinnovationinindustryattentionandtriggeredbyvariousfactors,China'

scommercialbanksonlyinnovation,continuousimprovementofbusinessfinancialproductinnovationability,reducetherisk,caninanincreasinglyopenfinancialmarketfootholdanddevelopment,canbeinaninvincibleposition,tothelong-termdevelopment.

ThispaperfirstsortandJaneShaocommercialbankfinancialproductsinnovationrelatedtheoreticalknowledgeandfinancialproductinnovationofcommercialbanksinJaneShaoreason.Andsummarizesthecontentofthefinancialproductinnovationofcommercialbanks,thecharacteristicsandtheexistingproblems.Underthefoundationofinterestrateandexchangeratemarketprocesscontinuestoaccelerate,theincomeofresidentshasimprovedcontinuously,bankfinancialproductslackofpertinence,lowlevelofcommercialbank'

sfinancialproductinnovationnowlike,ChinaMerchantsbankasanexample,makeaconcreteanalysisoffinancialproductinnovationofcommercialbanksinourcountry.Underthepremiseoftheanalysisofthedomesticandinternationaleconomicandfinancialenvironment,thispaperfromthepointofviewofthegovernmentandtheenterpriseinternalisproposedtoenhancetheconcretemeasuresofourcountrybankingfinancialproductinnovation,including:

setupthe"

takethecustomerasthecenter"

concept,createafavorableexternalenvironment,paygreatattentiontothetalentsCulture,optimizeindustrialinnovationmechanism,improvethelegalsystemoffinancialsupervisioninnovationofmixedmanagement,promotefinancialinnovation.ThispaperfocusesontheexplorethereformofproductinnovationofcommercialbanksinChina,innovationandimprovethefocalpointandthebreakthroughpointofproposedcommercialbankproductinnovationstrategychoice,inorderfortheinnovationanddevelopmentofChina'

scommercialbanksprovideareferencetoenhancecapacityandcompetitivenessofthefinancialproductinnovationofcommercialbanksinourcountry.

[Keywords]

CommercialBankfinancialproductsinnovationcountermeasures

目录

1绪论

1.1选题的背景及意义

1.2国内外研究现状

1.2.1国外研究现状

1.2.2国内研究现状

1.3主要内容和研究方法

1.4结论与不足

2相关理论综述

2.1金融创新

2.2金融产品创新

2.3商业银行金融产品创新

2.4商业银行金融产品创新的原因

2.4.1利润最大化

2.4.2规避管制

2.4.3行业竞争

2.4.4市场需求

2.4.5市场机制不断完善

3商业银行金融产品创新的现状及存在问题

3.1商业银行金融产品创新的现状

3.1.1体系的不断完善

3.1.2服务理念的日益更新

3.1.3技术水平逐渐提高

3.2商业银行金融产品创新的特点

3.2.1产品服务的同质化

3.2.2利率市场化

3.2.3需求的多样化

3.2.4资金流动全球化

3．3商业银行金融产品创新中存在的问题

3.3.1金融产品创新缺乏针对性

3.3.2金融产品创新层次较低

3.3.3金融体系不完善

3.3.4机构设置调整缓慢

3.3.5缺乏金融创新人才

4招商银行金融产品创新的案例分析

4.1 招商银行竞争能力概况

4.1.1招商银行现实竞争力

4.1.2招商银行潜在竞争力

4.2 招商银行零售业务产品创新

4.2.1零售业务金融创新情况

4.2.2零售业务金融产品创新的一般过程

4.2.3零售业务金融创新策略

4.2.4招商银行零售业务金融产品创新的约束因素

4.2.5中国商业银行金融产品创新面临的制约条件

4.3招商银行金融产品创新的原则

4.3.1以市场为导向

4.3.2以科技发展为导向

4.3.3以安全性为导向

5商业银行金融产品创新的对策

5.1树立“以客户为中心”的理念

5.2营造良好的内外部环境

5.3重视人才的培养，优化产业创新的机制

5.4完善金融创新监管法律体系。

5.5实施混业经营，促进金融创新

6结论

1.1选题的背景及意义

商业银行是经济发展到一定阶段的产物，在世界的经济金融体系中有着十分重要的地位，日益成为推动世界各国经济金融发展的核心力量，而商业银行发展的动力在于创新，商业银行发展史就是商业银行创新史。

西方商业银行发展的历史证明，商业银行发展的进程中每一次高潮都是创新发动的，每一次飞跃也都是在创新的推动下实现的。

创新是商业银行发展的动力源泉，经济不断地发展，商业银行也不断创新，从而商业银行也就从低级走向高级，不断走向发达，支持社会经济实现了多次的腾飞。

商业银行创新是包括金融产品、交易方式、组织形式、经营管理和金融监管等全方位的改革。

在这一系列的创新的过程中不仅改变着世界金融市场的局势，并且对政治、经济、思想等观念等产生了深远的影响。

商业银行创新的过程对金融发展起着非常举足轻重的作用，商业银行的创新与发展日益成为各国政府首要考虑的政策，也可以说现在整个社会都已离不开商业银行。

同时国内消费者的金融需求呈现出多样、复杂化的趋势，金融的消费方式变化不断加速，市场越来越细分化，银行产品竞争也日益较激烈，并且集中在某些目标市场直接竞争。

因此金融市场竞争需要商业银行不断加速产品创新，并健全其创新管理。

另外，科技进步也为商业银行的产品创新提供物质和技术的保障。

商业银行可以根据自身特点，发挥自己的优势，将科技手段运用于银行的经营管理、产品创新和营销的全过程，将成为商业银行的生存和发展的关键。

金融产品创新理论是从20世纪50年代产生,到了70年代才真正逐渐发展起来的。

其主要理论包括西尔柏的约束诱导理论、凯恩的规避管制理论、希克斯和尼汉斯的交易成本创新理论和以戴维斯、塞拉和诺斯等为代表制度改革理论等理论。

约束诱导理论代表人物是美国著名的经济和金融学家威廉、西尔柏（WilliamLSilber）。

研究金融创新是从寻求利润最大化的金融机构创新最积极这个表象始的,由此归纳出金融创新是微观金融组织为了寻求最大的利润,减轻外部对其产生的金融压制而采取的“自卫”行为。

他认为,金融压制来自两个方面:

其一是外部约束,主要是政府的控制管理。

政府的控制管理对金融企业的经营行为产生着直接的影响,将导致金融机构为金融创新付出很大的代价。

其二是内部约束,主要是来自内部强加的压制。

金融机构在円常的运营过程中,为了保障资产具有流动性,同时为了避免经营过程中出现的风险,保证资产营运的安全性,金融机构需要制定一定的利润目标、资产比率指标等指标来约束自己的行为。

当上述因素）玉制使得金融机构获取利润的最大化时,金融机构就会发明新的金融工具、增加新的服务品种,增强其竞争力和获利能力。

美国经济学家凯恩（E.J.Kane）的“规避”就是指对各种规章制度的限制性措施实行回避。

“规避创新”则是回避各种金融控制和管理的行为。

它意味着当外在市场力量和市场机制与机构内在要求相结合,回避各种金融控制和规章制度时就产生了金融创新行为。

金融控制阻碍金融企业