保险调研报告4篇.docx

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保险调研报告4篇

保险调研报告4篇

　　随着老龄化浪潮汹涌而来，城乡居民的养老问题变得日益突出和紧迫。

构建新型城乡居民社会养老保险体系，是保障城乡居民年老后的基本生活，统筹城乡发展，构建和谐社会的重要内容。

当前，如何建设符合我县实际的新型城乡居民社会养老保险制度，以完善我县的社会保障体系，促进我县经济社会又好又快地发展，是我们面临的一个重要课题。

　　一、建立新型城

　　乡居民社会养老保险制度的重要性和必要性

　　近年来，县委、县政府高度重视社会养老保障体系建设，我县已建立了以城镇企业职工基本养老保险制度为主体，事业单位养老保险、被征地农民基本生活保障、农村社会养老保险等制度为补充的社会养老保障体系，并取得积极成效。

截止XX年底，在全县万名常住户籍人口（城镇居民万人，农村居民万人）中，参加企业基本养老保险的有8334人，占%;参加事业单位养老保险的有2674人，占%;参加被征地农民基本生活保障的有4620人，占%;参加农村社会养老保险的有18928人，占%。

上述制度的建立，解决了部分居民群众的养老保障问题，化解了一批影响我县经济社会和谐发展的社会问题，为我县经济社会又好又快发展创造了良好的社会环境。

　　然而，从目前情况看，全县还有约万名城乡一般居民（占全县常住户籍人口的%），缺乏系统性的养老制度保障;同时，由于现行农村社会养老保险制度的设计思路不尽合理，致使农村原参保人员的养老问题实际上没有得到妥善解决，加上这一块，相当于全县实际上有%的居民群众没有得到真正意义上的养老保障。

因此，在不断完善城镇企业职工基本养老保险、事业单位养老保险、被征地农民基本生活保障等制度并充分发挥其保障功能的基础上，有必要加快探索新型城乡居民社会养老保险制度建设思路，尽快解决广大城乡居民的养老保障问题。

　　第一，建立新型城乡居民社会养老保险制度，是构建社会主义和谐社会的内在要求。

要建立社会主义和谐社会，就要坚持以人为本，从人民群众最关心、最直接、最现实的问题入手，注重社会公平，注重经济社会统筹协调发展，使全县人民共享改革发展成果。

在养老保障方面，只有实现广覆盖，使城乡居民群众人人享有基本养老保障，才能体现公平，才能实现共享，才能使社会更加和谐。

目前，我县城镇职工基本养老保险制度和被征地农民基本生活保障制度只覆盖到城镇从业人员和农村部分居民，现行农村社会养老保险制度又缺乏应有的保障功能。

因此，探索建立新型城乡居民养老保险制度，逐步实现人人享有养老保障的目标，是贯彻落实科学发展观和坚持以人为本的具体体现，是构建社会主义和谐社会的内在要求和客观使然。

　　第二，建立新型城乡居民社会养老保险制度，是把人民群众根本利益摆在首位的具体表现。

一方面，受工业化、城市化的影响，城乡大批青壮年向第二、第三产业转移，人口地域性结构发生较大变化，农村老年农民的日常生活较为困难。

另一方面，随着计划生育政策的推广，越来越多的城乡家庭呈现上养四位老人、下养一个孩子的“四二一”结构，传统的“养儿防老”的家庭保障功能受到严重削弱，城乡家庭养老功能逐步淡化和弱化，靠代际供养已经难以解决养老问题。

再一方面，随着老龄社会的提前到来，加上目前推行的农村社会养老保险办法由于覆盖面窄、参保人数少、保障程度低等缺陷，无法满足参保人员养老的需要，给农村经济社会发展带来一定的负面影响，导致我县城乡社会养老所面临的问题日趋突出。

因此，随着城镇职工基本养老保险制度改革的推进，这几年来，城乡居民要求解决养老保障的愿望越来越强烈，社会各方面的呼声越来越高。

针对这种情况，在统筹城乡社会保障制度建设过程中，抓紧建立新型城乡居民社会养老保险制度，将养老保险制度的覆盖范围扩展到全体城乡居民，这一方面充分反映了人民群众的呼声和要求，反映了他们的实际需要，维护了他们的合法权益;另一方面，也有利于提高广大城乡居民的社会保障水平，从而缓解广大居民因老致贫、因老返贫等问题，体现了发展为了人民，发展依靠人民，发展成果由人民共享的时代要求。

　　第三，建立新型城乡居民社会养老保险制度，是养老保险制度自身的发展规律。

依据统计学上的“大数法则”，各类保险只有不断扩大覆盖面，才能提高保险基金的共济能力和抗风险能力。

“十五”期间，我县城镇职工基本养老保险制度建设取得了显著成效，覆盖范围不断扩大，基金支付能力越来越强，覆盖范围从国有、集体单位扩大到了非公经济组织，从正规就业人员扩大到了灵活就业人员，从城镇从业人员扩大到了进城务工人员。

在这种情况下，将养老保险的覆盖范围扩大到全体城乡居民，符合养老保险制度自身的发展规律，是深化养老保险制度改革的需要。

　　第四，建立新型城乡居民社会养老保险?

度，是构建大社保体系的重要内容。

建立与社会主义市场经济相适应的现代社会保障体系，是社会文明与进步的标志，也是一种制度创新、政策创新和体制、机制创新。

近年来，我县相继出台实施了被征地农民基本生活保障、农村“五保”和城镇“三无”人员集中供养、农村居民最低生活保障、新型农村合作医疗和城镇居民医疗保险等新制度，扩大了社会保障的受益面，也受到了广大居民群众的欢迎。

在此基础上，建立新型城乡居民社会养老保险制度，解决全体城

　　乡居民的养老之忧，正是坚持探索、锐意进取、开拓创新的具体体现，同时也丰富了大社保体系的内涵，必将推动大社保体系的完善和发展。

　　二、我县现行农村社会养老保险制度的历史及现状

　　1、发展历史及沿革

　　根据国家”七五”计划关于”抓紧建立农村社会保险制度”的要求，民政部早在1986年就开始建立农村社会养老保险制度的探索。

1992年，在总结试点经验的基础上，制订下发了《县级农村社会养老保险基本方案》（民办发〔1992〕2号），并在全国有条件的地区逐步推广。

　　我县现行农村社会养老保险工作的发展过程共经历了三个阶段。

一是试点探索阶段：

1995年发布实施的《浙江省农村社会养老保险暂行办法》（浙政发〔1995〕4号）规定，从1995年起，由各级民政部门负责为非城镇户口的农村各类人员建立农村社会养老保险制度。

根据《暂行办法》精神，我县出台了《关于建立云和县农村社会养老保险制度的通知》（云政办〔1995〕16号）和《云和县农村社会养老保险实施办法（试行）》（云政办〔1995〕21号），并于1995年4月在云和镇红光、沙溪两个村进行了试点。

二是全面推广阶段：

1996年底，在总结试点经验的基础上，农村社会养老保险制度开始在全县铺开，覆盖了全县所有乡镇和行政村、11家福利企业及1个零散户。

我县农村社会养老保险的最低缴费标准为每人每年20元，上不封顶（浙政发〔1995〕4号文件规定的月缴纳标准分为2、4、6、8、10、12、14、16、18、20元等十个档次）;农保基金主要依靠银行定期存款实现保值增值，同时，根据银行定期存款利率的调整情况来确定参保人员的养老金水平。

三是整顿规范阶段：

1998年，国务院将此项工作从民政部门划归劳动保障部门。

1999年，受宏观经济影响，国务院要求停止接受新业务，对“农保”进行整顿规范。

我县的农保工作以保持稳定为原则，做到“工作不断、队伍不散、基金不丢”，并于XX年9月把该项工作从县民政局下属的农保处整体划入县社保处管理，顺利完成了农保机构的职能划转。

　　2、工作现状

　　通过十多年的努力探索，我县农村社会养老保险工作目前已达到一定规模，在农村也有一定的影响面，但成效一般。

到目前为止，全县共有14个乡镇、170个行政村、11家福利企业和1个零散户开展了农保工作，参保人数有18928人，参保率为%;积累基金万元，累计支付待遇万元;在目前符合待遇享受条件的286人中，享受待遇最少的每人每月只有元，最多的每人每月也只有元，月平均待遇为元，月领取额在1元以下的有194人，20元以上的只有2人。

由于缴费起点低、待遇标准低，目前我县农村社会养老保险已没有新保及续保人员，实际上已处于停滞状态。

为维护农保政策和业务的稳定性、连续性以及农村社会的稳定发展，我县农保工作处于不宣传、不发动，上门参保不中止的状态。

　　三、现行农村社会养老保险存在的问题

（一）现行农保制度的主要内容

　　我县现行农保制度的主要政策依据是1992年由民政部制订的《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》和1995年浙江省人民政府印发的《浙江省农村社会养老保险暂行办法》。

其主要政策内容可以归纳为以下几个方面：

　　1、参保对象范围：

60周岁以下农村户籍公民，包括务农务工经商人员及乡镇招聘干部、应征入伍青年、民办教师、医生和其他各业劳动者等。

　　2、资金筹集方式：

坚持农民自我保障为主和自助与互济相结合的原则，采取个人缴费为主、集体补助（含国家让利）为辅、国家予以政策扶持和储蓄积累式的办法进行筹集;最低缴费标准为每人每年20元。

　　3、资金积累方式：

缴费建立个人账户，属于个人所有，个人缴费和集体补助（含国家让利）均记在个人名下。

　　4、待遇享受规定：

我县参保人员领取养老金的年龄为60周岁，待遇标准按达到领取年龄时个人账户的积累总额确定，并根据银行定期存款利率调整情况来确定参保人员的养老金水平。

领取养老金的保证期为十年。

　　5、基金管理方式：

基金以县为单位统筹，并按国家有关金融政策运营管理，主要依靠银行定期存款和购买国债的方式实现保值增值。

（二）现行制度设计存在的主要缺陷及分析

　　现行农保制度是在上世纪80年代末、90年代初规划制订的，符合当时国民经济状况和农村特点，也曾受到农民的普遍欢迎。

但是，随着经济环境的变化和农民生活生产方式的转变，我县农保工作出现了因缺乏激励机制和扶持政策而“扩不出”、因保障水平与经济社会发展状况不相适应而“保不齐”、因制度衔接性差而“流不动”等问题。

现行制度的缺陷主要体现在下列方面：

　　1?

稳定性和适应性差。

首先，我县现行的农保制度基本上是在民政部颁布的《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》和省政府印发的《浙江省农村社会养老保险暂行办法》的基础上稍作修改形成的，因缺乏应有的法律效力而具有很大的不稳定性，导致本来就心存疑虑的农民更加不愿投保。

其次，在城镇社会保险体系日趋完善的今天，将乡镇企业职工、私营企业主和雇员等有劳动关系的群体继续纳入现行农保制度有失公平性。

第三，缴费机制设计时尽管考虑到了农民收入季节性和不稳定的特点，但是明显缺乏弹性。

如按1995年我省暂行办法规定，按月缴费标准一直维持在6—20元之间，但十年前的缴费标准是无法适应如今经济环境的发展变化的。

第四，现行的养老金计发系数按%的利率测算，具有上世纪90年代初期中国经济高利率和高通胀的鲜明特征。

但是随着国家连续降息，如此高的利率已经是“可望而不可及”了。

　　2、基金保值增值困难。

《农村社会养老保险基本方案》规定，“基金以县为单位统一管理，主要以购买国家财政发行的高利率债券和存入银行实现保值增值。

”在实际运行过程中，由于缺乏合适的投资渠道和投资人才，都是将基金存入银行进行管理。

但是，由于银行利率不断下调（如一年期存款利率已从1995年的%下调至现在的%），再加上通货膨胀等因素的影响，因此，农村养老保险基金要实现保值已经相当困难，更不用说增值。

这就造成政府的包袱加重，出现了参保的人越多而国家赔得越多的尴尬局面。

　　3、保障功能弱。

一方面，由于实行自愿投保，大多数人员采用一次性缴费方式，缴费总额普遍较低。

同时，基金积累类似于银行存款，靠自我积累模式，而养老金待遇则仅靠自我缴费的个人账户积累总额来确定。

加之，当时是在预定利率12%的情况下制订政策的，较少考虑到金融风险，结果在政策推出后，银行利率接连下调。

在这种情况下，为了使资金能够平衡运行，国家原先承诺的农民养老保险帐户的利率只好下调（1997年1月下调至%，1998年1月下调至%，1998年7月下调至5%，1999年7月起更下调至%），造成参保人员的保障水平不高，实际收益明显低于按过去高利率计算出的养老金，使人们对农村社会养老保险的信心更是大打折扣。

另一方面，待遇享受没有设计增长机制，几十年同一标准。

随着物价水平的变化，养老金事实上是在不断地“