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受益于经营结构的优化、再融资的完成以及利润留成比例的适当扩大,资本充足率和核心资本充足率分别达到12.27%和9.97%,资本实力和可持续发展能力进一步增强。
[公司金融业务]
2010年,工商银行积极应对宏观环境变化,加快经营结构调整,推进公司金融业务转型。
合理配置信贷资源,推进信贷结构调整,保持市场领先优势。
加强商业银行与投资银行业务互动,发展投融资顾问、债务融资工具承销、银团贷款业务,满足客户多元化融资需求。
加快现金管理、资产托管、养老金和对公理财等业务发展,优化公司金融业务结构。
支持中资企业“走出去”项目,拓展海外业务市场,加快发展跨境人民币业务,提升全球服务能力。
推进分层营销体系改革,构建差别化客户服务体系,提升优质客户服务水平。
荣获英国《金融时报》“中国最佳公司银行”称号。
2010年末,公司客户412万户,比上年末增加51万户;
有融资余额的公司客户10.2万户,增加1.8万户。
对公存贷存款业务方面。
配合国家宏观调控政策,把握信贷投放总量、节奏和投向,优化信贷结构,实现信贷业务平稳健康发展,年末境内公司类贷款余额47,003.43亿元,比上年末增加7,425.57亿元,增长18.8%。
利用机构网络优势,加强对产业链客户集群、城市圈客户群等营销,吸引和集聚客户资金,年末境内公司存款余额54,713.09亿元,比上年末增加6,828.19亿元,增长14.3%。
根据人民银行数据,2010年末,工商银行公司类贷款和公司存款余额保持同业第一,市场份额分别为12.2%和12.8%。
中小企业业务方面。
提升中小企业金融服务水平,不断完善产品体系,扩展专营机构覆盖面,累计建成1,200余家小企业专营机构,提升专业化服务水平。
荣获中国中小企业协会“优秀中小企业服务机构”称号,蝉联中国中小企业家年会组委会“全国支持中小企业发展十佳商业银行”奖项。
2010年末,有融资余额小企业客户63,081户,比上年末增加18,838户。
机构金融业务方面。
与多家证券公司合作推出第三方存管开户预约等新产品,业务保持较快增长,客户数及资金量均居同业首位。
推广银银平台业务,延伸同业合作领域,国内代理行数量增至109家。
深化银保业务合作,提升代理保险业务量,推动在资产托管、现金管理和银行卡等多个业务领域合作。
巩固与政府机构客户合作关系,保持代理财政收付业务和预算单位公务卡发卡量同业领先。
结算与现金管理业务方面。
推广结算积分和结算套餐服务,提升“财智账户”品牌知名度,把握第三方支付市场发展机遇,积极营销非金融机构支付代理业务。
2010年末,对公结算账户505万户,比上年末增加65万户,全年实现对公人民币结算量870万亿元,比上年增长30.2%,继续领跑同业。
依托全球现金管理系统功能,巩固同业领先优势,连续第四年分别被《财资》、《金融亚洲》授予“中国最佳现金管理银行”称号,并荣获《亚洲银行家》首届“中国现金管理成就奖”。
2010年末,现金管理客户50.8万户,比上年末增长77.0%。
投资银行业务方面。
加快投资银行产品结构调整,推动投资银行业务快速发展。
创新推出股权投资基金主理银行业务,拓宽企业股权融资渠道。
拓展债券承销业务,全年主承销各类非金融企业债务融资工具2,070亿元,稳居境内市场第一。
投资银行业务品牌影响力持续提升,蝉联《证券时报》“最佳银行投行”称号。
2010年,投资银行业务收入155.06亿元,比上年增长23.7%。
国际结算与贸易融资业务方面。
累计完成53家境内外机构单证业务集中,新设合肥、成都单证分中心,提升单证和贸易融资业务集约化经营能力。
加快跨境人民币业务发展,在本行开立境内人民币清算账户的境外机构和代理行覆盖至31个国家和地区,初步形成全球人民币同业清算网络。
2010年,境内分行贸易融资累计发放9,747亿元,比上年增长43.4%,其中国内贸易融资6,244亿元,增长66.8%。
境内分行累计办理国际结算7,827亿美元,增长43.4%,市场份额进一步提升。
资产托管业务方面。
托管保险资产规模近万亿元,市场占比提升至39%。
全球托管业务稳步发展,托管QFII客户数位居中资银行首位,托管QDII资产规模保持市场领先。
推出“安心账户”资金托管业务,推广银行理财产品、证券公司客户资产管理计划和股权投资基金托管等新兴托管业务,优化托管业务结构。
蝉联《全球托管人》、《环球金融》和《财资》等知名财经媒体中国最佳托管银行奖项。
2010年末,托管资产总净值28,757亿元,比上年末增长59.2%。
养老金业务方面。
发挥综合竞争优势,加大市场拓展力度。
推出“如意养老3号”企业年金计划产品,丰富业务和产品体系,扩大品牌影响力。
投产养老金综合管理系统,提升养老金服务和业务管理水平。
2010年末,共为22,790家企业提供养老金管理服务,比上年末增加4,470家;
受托管理养老金427亿元,管理养老金个人账户912万户,托管养老金基金1,487亿元。
贵金属业务方面。
形成实物类、交易类、融资类和理财类四大产品系列,推出多款品牌贵金属产品,推广品牌金积存业务,推出账户白银产品和代理上海黄金交易所白银延期交收业务。
开展黄金租赁和黄金质押融资业务,推出首支挂钩实物贵金属理财产品——“如意金”复合型理财产品。
2010年,贵金属业务交易量2.44万吨,比上年增长23.6倍。
代理上海黄金交易所清算量1,288亿元,继续保持同业领先。
对公理财业务方面。
推出收益递增型分段计息理财产品、可赎回固定收益理财产品,拓展股票收益权理财产品、结构化证券投资理财产品等资本市场类投资产品,提升理财产品收益水平。
推出“如意人生”养老金系列理财产品,延伸理财产品功能。
荣获《21世纪经济报道》“最佳资产管理团队”称号。
2010年,累计销售对公理财产品21,655亿元,比上年增长20.6%。
[个人金融业务]
2010年,工商银行加快个人金融业务经营管理体制转型,推进“强个金”战略实施,打造中国第一零售银行。
积极开发以商品交易市场为代表的新市场,拓宽个人金融业务领域。
构建工银商友俱乐部等新型营销平台,创新客户拓展方式,探索新的客户关系模式。
推动储蓄存款和理财业务良性互动发展,巩固储蓄存款和理财业务市场地位,扩大个人客户金融资产总量。
依托自身金融资源优势,加快银行卡、私人银行业务发展。
加快个人客户星级评价服务体系应用,拓展优质客户,提升客户服务水平。
荣获《亚洲银行家》“中国最佳零售银行”称号。
2010年末,个人客户2.59亿个,其中个人贷款客户685万个。
根据人民银行数据,2010年末,储蓄存款和个人贷款余额均列同业首位,市场份额分别为17.1%和14.5%。
储蓄存款方面。
以工银商友俱乐部、名人理财俱乐部等新平台为载体,拓展新的客户群体,拓宽存款资金渠道。
加强与对公业务联动营销,通过代发工资业务,推动集团式、批量式客户拓展。
2010年末,境内储蓄存款余额52,436.57亿元,比上年末增加5,832.25亿元,增长12.5%。
其中,活期储蓄存款增加4,444.77亿元,增长24.6%;
定期储蓄存款增加1,387.48亿元,增长4.9%。
个人贷款方面。
紧密结合商品消费,大力发展个人消费贷款。
在商贸集群、产业集群资源丰富地区,拓展商户经营贷款。
积极支持县域经济发展,推出个人小额贷款。
加快产品创新,推出个人循环贷款“卡贷通”和网络融资业务“网贷通”,充实个人信贷产品体系。
2010年末,境内个人贷款16,331.92亿元,比上年末增加4,263.42亿元,增长35.3%,其中个人消费贷款增加1,099.30亿元,增长69.7%。
个人理财业务方面。
加快银行类理财产品创新,相继推出中秋、国庆主题理财产品,可转债理财产品等。
大力推广期交、保障型保险产品,全年代理个人保险产品销售885亿元,比上年增长22.2%。
代理开放式基金销售3,561亿元,保持同业领先。
代理国债销售715亿元,稳居同业首位。
2010年,境内销售各类个人理财产品23,739亿元,比上年增长55.4%,其中销售个人银行类理财产品18,577亿元,增长109.4%。
私人银行业务方面。
为个人金融资产在800万元以上的高净值客户,提供涵盖财务管理、资产管理、顾问咨询、私人增值以及跨境金融等内容的私人银行服务。
成立北京、上海、广州等十家私人银行分部,形成覆盖国内重点经济区域的业务布局。
荣获《欧洲货币》“中国最佳私人银行”和《21世纪经济报道》“年度中资优秀私人银行品牌”称号。
2010年末,私人银行客户突破1.8万户,管理资产3,543亿元。
[银行卡业务]
2010年,工商银行加强市场拓展,加快银行卡产品创新和服务水平提升,进一步巩固同业领先地位。
2010年末,银行卡发卡量3.5亿张,比上年末增加6,560万张。
全年银行卡消费额22,395亿元,比上年增长49.5%;
银行卡业务收入136.87亿元,增长45.5%。
信用卡业务方面。
启动星级客户信用卡营销活动,加大交通卡、联名卡等优质项目推广力度,扩大发卡规模。
境内首家推出网上办卡业务,拓宽发卡渠道,提升发卡效率。
VIP客服中心新增34家,电话服务白金卡专线和集团专线投入使用,服务供给能力和服务水平显著提高。
蝉联美国《读者文摘》信用卡发卡银行类信誉品牌金奖。
2010年末,信用卡发卡量6,366万张,比上年末增加1,165万张;
实现年消费额6,383亿元,比上年增长42.2%;
境内信用卡透支余额915.61亿元,增加546.85亿元,增长148.3%。
信用卡发卡量、消费额、透支额均保持同业领先。
借记卡业务方面。
加快借记卡产品创新,推出工银商友卡、杨澜•灵通卡、嫣然天使基金灵通卡和淘宝灵通卡等主题卡,以及电信联名卡、公积金卡等联名卡,丰富灵通产品线,扩大发卡量。
发挥芯片卡业务科技领先优势,推出亚运灵通卡、宝贝成长卡等多款芯片借记卡,提升产品竞争力。
开展多种专项主题和区域性营销推广活动,增强客户刷卡消费意识,扩大刷卡消费额。
2010年末,借记卡发卡量2.91亿张,比上年末增加5,395万张;
年消费额16,012亿元,增长52.7%。
[电子银行业务]
围绕全行发展战略,推进电子银行向集交易、营销和服务于一体的综合性业务平台转型。
全年共推出49项新产品,优化和完善155项原有产品功能,巩固电子银行核心竞争能力,提升客户服务水
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