农村商业银行储蓄业务操作实务手册Word格式.docx
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三、活期现金支取(270600)·
15
四、活期内转(270800)·
19
五、活期单户计息(270100)·
22
六、活期销户(270500)·
七、活期存款隔日冲正(274620)·
23
八、定期一本通总户开户·
24
九、定期一本通总户销户(272200)·
25
十、定期开户(272900)·
26
十一、定期销户·
30
十二、定期续补存(272700)·
十三、定期支取(272600)·
31
十四、定期存本取息(272800)·
33
十五、通知存款通知及撤销(272330)·
十六、挂失(274030)·
34
十七、撤挂(274040)·
37
十八、挂失凭证补发(274050)·
十九、挂失申请书挂失(274070)·
38
二十、开立存款证明(274010)·
二十一、撤销存款证明(274020)·
39
二十二、冻结/止付/质押·
40
二十三、没收扣划—活期(274210)和没收
扣划—定期(274220)·
45
二十四、更改支取方式(274130)·
46
二十五、更换印鉴卡(274140)·
二十六、密码维护·
47
二十七、更换单折(274160)和补登存折(274170)·
48
二十八、不动户激活(274250)·
二十九、不动户转收益(274260)·
49
三十、转收益账户结清(274270)·
三十一、账户信息维护(274060)·
三十二、修改利息积数(274230)·
50
三十三、约定转存/撤销(274240)·
三十四、存款过户(274200)·
51
三十五、定期存单移入定期一本
(卡)通(274180)·
52
三十六、定期一本(卡)通转开定期
存单(274190)·
53
个人存款业务
一、开立活期账户(270900)
本交易完成人民币和外币的活期储蓄存款的开户功能,活期储蓄存款包括个人普通存折户、个人结算存折户、个人结算支票户、个人保证金账户。
个人结算存折户为活期一本通账户,如果开立保证金账户为开总户。
开户时需输入证件号码,如果已是本社(行)客户,系统自动显示户名等资料。
如果是第一次来本社(行)开户,并且是对私客户,系统自动为新客户生成一个客户信息和一个客户号。
如果该笔存款属于客户经理营销的存款,该笔存款则对应客户经理编号,用以月末统计客户经理营销存款的日均余额。
如果为活期一本通开户不输入总账号系统做开总户处理,如果输入总账号系统做开分户处理。
(总账号处可以输入一本通或一卡通账号)。
选择“凭印鉴支取“方式,系统将联动打印印鉴卡。
通存通兑必须要求凭密支取。
个人活期户允许零金额开户。
1、开立个人账户须留存有效身份证件。
关于开立个人银行账户须出具的有效证件有:
一、居住在中国境内16岁以上的中国公民,应出具居民身份证或临时身份证;
军人、武装警察尚未申领居民身份证的,可出具军人、武装警察身份证件;
居住在境内或境外的中国籍的华侨,可出具中国护照。
二、居住在中国境内16岁以下的中国公民,应由监护人代理开立个人银行账户,出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。
三、香港、澳门特别行政区居民,应出具港澳居民往来内地通行证;
台湾居民,应出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件。
四、外国公民,应出具护照或外国人永久居留证(外国边民,按照边贸结算的有关规定办理。
代理他人开立银行账户的,银行应要求代理人出示被代理人和代理人的有效身份证件。
单位代理人个人开户应依法承担相应法律责任,出示单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件(银发【2008】191号)。
在此特殊情况一下,如果客户有效身份证遗失或在办理业务时不能提供时,经办柜员可以要求客户出具客户身份底卡(底卡有效期为一个月,超过有效期不予受理)和户口簿,能同时出具两种证件的,视作有效身份证件,并为客户办理开户手续。
例如有效身份证件之一的身份证,如下图所示复印并留存:
(图片1-1)
注:
格式为10cm*19cm,印章加盖时按图片显示格式加盖,并预留位置为2cm。
2、在办理开户过程中,ⅩⅩ农村商业银行(简称:
ⅩⅩ银行)个人储蓄凭证中正面客户备注中“现金”一栏为必填项、“券别”一栏为必填项;
个人储蓄凭证背面“开户金额”、“联系电话”、“客户地址”、“支取方式”、“通存通兑标志”、“产品”为必填项,如:
有客户经理,则“客户经理编号”为必填项。
(图片1-2)
红色圆圈部位为开户时必填项(共9项);
如有客户经理编号,该编号位置也为必填项。
3、办理开户结束后,须由客户进行确认。
待客户核对无误后,由客户在“客户签名”处签字确认。
如:
代理人办理须在“客户签名”处由代理人签字确认。
确认后交由经办人员加盖“业务讫章”,该项业务办理完毕。
(图片1-3)
红色圆圈部为客户核对后签字确认。
4、在办理业务过程中,一旦出现出差下述差错后,按下述更改方式执行。
①活期开户时客户姓名不符分两种情况:
一是办理业务过程时发现经办员把客户姓名录入系统有误,当时发现立即修改客户信息和账户信息,并给客户更换新折;
二是隔日发现客户姓名不符时,及时联系客户到柜台前进行客户信息和账户信息修改,留存有效身份证件后,给客户更换新折。
②活期开户时客户证件不符分两种情况:
一是办理业务过程时发现经办员输入证件有误,当时发现立即为客户新增客户信息,并与原有客户信息进行合并。
二是隔日发现输入证件有误,及时联系客户,并给客户新增客户信息,与原有客户信息进行合并,留存有效身份证件。
③零金额开活期户时,储蓄凭条背面“开户金额”一栏,按下图指示填写(图片1-4)
亿
千
百
十
万
元
角
分
开户金额有误时,不允许涂改,开户当日发现请立即联系客户进行补打,原凭证加盖“附件”章,原凭证做为补打凭证附件;
隔日发现开户金额有误时,联系客户到柜台前确认开户金额,确认无误后在个人储蓄凭条背面签字确认。
并请主管业务行长和主管业务科长对此笔业务进行细致核实,核实后无特殊情况时由主管业务行长和主管业务科长在储蓄凭条背面签字确认。
④客户在开户时填写储蓄凭条背面“支取方式”、“通存通兑标志”、“产品”时一旦勾挑有误,请按下述图片操作。
(图片1-5)
在错误处由客户签字
⑤开户时储蓄凭条非必填项一旦填写,填写内容不做为凭证要素。
例如:
活期开户时,储蓄凭条背面“存期”一栏为非必填项,一旦该栏填写内容后此内容不做为凭证要素使用;
活期开户时,储蓄凭条正面“年月日”一栏为非必填项,一旦该栏填写内容后此内容不做为凭证要素使用,开户日期以银行打印内容为准。
⑥开户完毕后由客户确认,确认后由客户签名,客户签名时一旦有误,允许客户补签。
由于特殊客户群体签字,如:
客户不会写字等情况,允许客户在“客户签名”处加盖个人名章并按手印确认。
⑦客户本意开立活期账户,由于经办员失误,误开成个人定期账户时,由经办柜员告知客户,该账户销户,重新办理即可。
二、活期现金存入(270700)
本交易完成人民币和外币的活个人存款的现金存入功能。
活期存折户存入时可以选择是否有折,在有折存入时自动对未登折记录进行补登存折。
对于保证金账户存入时,是在保证金总户下开立一笔保证金分户,通过销账编号管理。
联动通通兑手续费的计算和收取,手续费收取方式为现金方式。
活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整,按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
1、按存款方式划分为两类,一类是有折存款;
另一类是无折存款。
进一步衍生,无折存款被定义为一次性金融服务。
根据客户身份识别制度中有关要求,为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1
万元以上或者外币等值1000
美元以上的,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
如客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。
(《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》)
2、按存款人群划分为两类,一类是客户本人存款;
另一类是代理人存款。
3、按存款金额划分为两类,一类是大额存款;
另一类是小额存款。
大额存款界定为5万以上(含5万);
小额存款为5万以下。
上述三种方式,在日常办理业务过程中经常会出现
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