中国农业银行个人自动转账业务操作规程文档格式.doc
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中国农业银行个人自动转账业务操作规程文档格式.doc
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第五条转账周期分为每日、每周、每月、月末四种。
第六条转账方式包括指定金额转账、留存金额差额转账、留存金额差额取整转账、补足余额转账四种。
指定金额转账是指按照预设固定金额进行转账;
留存金额差额转账是指对转出账户余额超出预设留存金额的差额部分进行转账;
留存金额差额取整转账是指对转出账户余额超出预设留存金额的部分,按照约定取整单位的整数倍进行转账;
补足余额转账是指按照转入账户余额不足预设金额的差额部分进行转账。
第七条自动转账费用包括签约费和转账手续费。
签约费在签约时从转出账户中直接扣收,账户余额不足以缴纳签约费的,不能签约。
转账费在每次转账时从转出账户中实时扣收,账户余额不足以缴纳转账费的,不予转账。
第二章操作流程
第八条自动转账业务系统功能包括自动转账签约管理、自动转账关系管理、自动转账公共管理:
(一)自动转账签约管理包括:
自动转账签约、自动转账解约、查询自动转账签约信息、更换自动转账账户;
(二)自动转账关系管理包括:
增加转入账户、修改转账关系、查询转入账户信息、设定转入账户转账顺序、查询转入账户转账顺序、暂停/恢复自动转账关系;
(三)自动转账公共管理包括:
查询自动转账交易明细、查询暂停/恢复明细、自动转账产品收费凭证打印。
第九条自动转账业务各交易均由转出账户方发起。
第十条自动转账签约(0008)
(一)个人客户申请成为自动转账业务转出账户,需本人到营业网点办理,并提交以下资料:
1、本人有效身份证件原件和复印件;
2、本人农行金穗借记卡(以下简称借记卡)或个人活期结算存折(以下简称存折);
3、签订《个人自动转账业务协议书》(以下简称《协议书》)一式二份。
(二)柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效,填写的资料是否完整准确。
(三)审核无误后,进入“个人产品开户签约(0008)”交易,柜员录入证件类型、证件号码,进入开户签约界面,选择“自动转账产品签约”,客户姓名、证件类型、证件号码由系统代入,柜员选择账户类型,刷卡(折)读入账号,提请客户输入密码,选择产品ID为“自动转账产品”,审核无误后提交系统处理。
签约成功后,系统从转出账户中自动扣收签约手续费。
(四)柜员收到受理成功信息后,打印业务回单。
核对无误后,交客户签字确认,加盖业务办理讫章。
业务回单第一联作传票留存,《协议书》第一联、身份证复印件等资料专夹保管;
业务回单、《协议书》第二联、身份证件原件等相关资料原件交还客户。
(五)系统处理成功后,联动“增加转入账户(9238)”交易,可选择是否增加转入账户。
第十一条自动转账解约(9235)
(一)个人客户申请自动转账解约,需本人到营业网点办理,并提交以下资料:
1、本人有效身份证件原件;
2、本人借记卡或存折,如选择“解除单一关系”,需提供转入账户账号。
(二)柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效。
(三)审核无误后,进入“自动转账解约”,选择转出账户类型,刷卡(折)读入账号,提请客户输入密码,柜员录入证件类型、证件号码,选择解约标志,审核无误后提交系统处理。
核对无误后,交客户签字确认,加盖业务办理讫章,业务回单第一联作记账凭证留存,业务回单第二联、身份证件原件等相关资料交还客户。
第十二条更换转账账户(9231)
个人客户可以申请更换转入账户或转出账户,但申请更换的新账户和原账户必须是同一证件号和客户名下的账户。
(一)个人客户申请更换自动转账账户,需本人到营业网点办理,并提交以下资料:
1、本人有效身份证件原件,更换转出账户时需重新留存身份证件复印件;
2、新旧账户凭证或新旧转入账户账号。
(三)审核无误后,进入“更换自动转账账户”,选择转出账户类型,刷卡(折)或手工录入账号,提请客户输入密码,柜员录入证件类型、证件号码。
选择更换转出账户或转入账户,如更换转出账户需刷卡(折)读入新转出账户类型、账号,提请客户输入新账户密码。
如更换转入账户,刷卡(折)或手工输入原转入账户和新转入账户账号,审核无误后提交系统处理。
第十三条增加转入账户(9238)
个人客户在增加转入账户时,可对不同的转入账户设定不同的转账规则。
(一)个人客户申请增加转入账户,需本人到营业网点办理,并提交以下资料:
1、本人有效身份证件原件;
2、本人借记卡或存折,并提供转入账户账号。
3、填写《个人自动转账业务申请/变更表》(以下简称《申请/变更表》)
(二)柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效,填写的《申请/变更表》是否正确。
(三)审核无误后,进入“增加转入账户”,选择转出账户类型,刷卡(折)读入账号,提请客户输入密码,柜员录入证件类型、证件号码。
选择转入账户类型,刷卡(折)或手工输入账号、户名,根据客户填写的《申请/变更表》选择转账金额处理方式、转账周期、转账有效开始/结束日期、是否延期等信息,审核无误后提交系统处理。
核对无误后,交客户签字确认,加盖业务办理讫章,业务回单第一联作记账凭证,《申请/变更表》做业务回单附件留存,业务回单第二联、身份证件原件等相关资料交还客户。
第十四条修改转账关系(9240)
(一)个人客户申请修改转账关系,需本人到营业网点办理,并提交以下资料:
2、本人借记卡或存折;
3、客户在《申请/变更表》中填写需修改的内容。
(三)审核无误后,进入“修改转账关系”,联动查询转入账户信息,刷卡(折)读入转出账户账号,选择查询标志、查询状态等,如查询标志选择“按转出账号查询”,系统显示转出账户下的所有转入账户信息,选择其中需要修改的转入账户后进入“修改转账关系”界面,提请客户输入转出账户密码,柜员录入证件类型、证件号码,根据客户填写的《申请/变更表》修改转账条件,审核无误后提交系统处理。
核对无误后交客户签字确认,加盖业务办理讫章,业务回单第一联作记账凭证,《申请/变更表》做业务回单附件留存,业务回单第二联、身份证件原件等相关资料交还客户。
第十五条设定转入账户转账顺序(9239)
系统默认按转入账户加入顺序进行转账,客户可用此交易重新设定转账顺序。
批量转账时,如前一顺序的转账扣款不成功,则尝试下一顺序扣款操作,依此类推。
(一)个人客户申请维护转账顺序,需到营业网点办理,并提交以下资料:
1、本人有效身份证件原件,由他人代理的还需提供代理人有效身份证件原件、复印件;
3、客户填写《申请/变更表》背面“设定转账顺序”栏。
(三)审核无误后,进入“设定转入账户转账顺序”,选择转出账户类型,刷卡(折)读入账号,提请客户输入密码,柜员录入证件类型、证件号码。
按转账顺序依次刷卡(折)或手工录入所有转入账户类型和账号,审核无误后提交系统处理。
核对无误后交客户签字确认,加盖业务办理讫章,业务回单第一联作记账凭证留存,代理人身份证复印件做附件,业务回单第二联、身份证件原件等相关资料交还客户。
第十六条暂停/恢复自动转账关系(9237)
客户可对转账关系进行暂停和恢复。
当暂停时,转账自动停止,但是转账关系还存在,恢复后,原转账关系继续生效。
(一)个人客户申请暂停/恢复转账关系,需到营业网点办理,并提交以下资料:
2、本人借记卡或存折。
(三)审核无误后,进入“暂停/恢复自动转账关系”,录入证件类型、证件号码,选择转出账户类型,刷卡(折)读入账号,提请客户输入密码,根据客户要求选择暂停/恢复标志、转入账户处理标志,如选择“单一处理”,输入需暂停/恢复的转入账户类型和账号,选择“全部处理”则暂停/恢复与全部转入账户的转账关系,审核无误后提交系统处理。
第十七条产品收费凭证打印(9245)
(一)个人客户可以申请打印最近3个月以内的转账手续费清单,需本人到营业网点办理,并提交以下资料:
(三)审核无误后,进入“自动转账产品收费凭证打印”,选择转出账户类型,刷卡(折)读入账号,输入起始日期、终止日期,审核无误后提交系统处理。
(四)柜员收到受理成功信息后,打印转账手续费回执,盖章后交客户。
第十八条查询签约信息(9234)
(一)该交易用于查询转出账户的签约信息,以及和某一转入账户的转账关系。
(二)客户查询签约信息可提供签约账户或账户对应的有效身份证件原件。
(三)柜员进入“查询签约信息”交易,根据提示录入账号或身份证号,录入完成提交系统处理,收到受理成功信息后,将查询结果告知客户。
第十九条查询转入账户信息(9241)
(一)该交易用于查询转出账户下的转入账户相关信息。
(二)客户查询转入账户信息应提供转出账户,如需查询某一转入账户信息,还需要提供转入账户账号。
(三)柜员进入“查询转入账户信息”交易,根据提示录入转出账户类型、账号,可以选择按转出账号查询或按转出账号和转入账号组合查询,录入完成提交系统处理,收到受理成功信息后,将查询结果告知客户。
第二十条查询转入账户转账顺序(9246)
(一)该交易用于查询转出账户下所有转入账户的转账顺序
(二)客户查询转账顺序需提供转出账户。
(三)柜员进入“查询转入账户转账顺序”,录入转出账户类型、账号,提交系统处理,收到受理成功信息后,将查询结果告知客户。
第二十一条查询交易明细信息(9242)
(一)该交易用于查询最近3个月的交易明细,可以查询转出账户下所有转入账户的交易明细,也可以查询和某一转入账户的交易明细。
(二)客户需提供转出账户和转入账户账号。
(三)柜员进入“查询交易明细信息”交易,录入转出账户类型、账号(选输转入账户账号)、起始日期、交易金额区间,提交系统处理,收到受理成功信息后,将查询结果告知客户。
第二十二条查询暂停/恢复明细(9243)
(一)该交易用于查询最近3个月的自动转账暂停/恢复明细。
(二)客户需提供转出账户,如需查询和某一
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