银行网点布局综合规划和选址方法Word下载.docx
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银行网点布局综合规划和选址方法Word下载.docx
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激烈竞争、不断变化客户偏好、迅速发展都市等等。
可是,银行往往缺少信息数据,分析工具也不够健全。
如何采用科学办法,充分收集关于市场数据,并对网点进行合理布局规划和选址,将成为银行提高自身形象、提高市场竞争力所面临迫在眉睫问题和重大挑战。
过去较多银行机构设立和网点布局由于忽视了市场容量和市场属性,以及不能及时掌握和解决影响市场变动大量其她数据,某种限度上导致了网点分布及建设盲目性,也导致了网点单产低、业务趋同,不能较好地适应经济发展水平提高和客户个性化需求。
某些银行网点效益不好,其中也许有经营管理水平不够高以及市场服务意识不够强因素,但是网点空间布局上不合理、不规范,及网点选址缺少科学根据和手段也是一种非常重要因素。
银行网点布局和规划是贯彻银行战略重要一种手段。
由于新网点开设需要有较大资金投入,银行决策必须要基于记录分析、市场调研、竞争分析、经济和财务评估等方面内容。
银行需要理解市场潜力进而将其转化为收益,理解目的顾客分布规律,她们在何处居住、工作和活动,有哪些银行使用习惯和偏好。
银翱管理征询提供目的客户分布研究、客户需求分析、同业竞争分析、既有网点布局诊断分析,及选取潜力区域等服务。
银翱管理征询解决方案可觉得银行营业网点、宾客理财中心、自助设备在任何市场范畴内找出最佳市场潜力区域来。
优化网点布局和有利地理位置将会提高银行网点竞争力。
目的客户分析:
分析银行所在市场,细分银行目的客户群,有针对性地对目的市场采用更明确网点布局。
市场容量分析:
协助银行测算这个都市或者地区市场容量。
依照既有人口和经济水平,测算既有状况下市场可以容纳多少家银行同业。
既有网点诊断:
银行网点与否处在金融资源丰富区域和有利地段,与否符合银行客户战略,银行既有网点经营管理水平如何。
同业竞争分析:
在同一种辐射圈内,每个同业银行网点竞争力如何?
谁是咱们重要竞争对手?
同业网点优势和劣势各是什么?
咱们如何扬长避短?
网点机构选址:
通过辐射圈价值评价模型和网点立地条件评分模型,可以协助银行在适当区域选取适当候选网点位置。
网点特色定位:
网点选址只是整个过程一某些。
如何依照客户分布和网点分布等状况对网点进行对的网点定位也是至关重要。
网点蓝图规划:
为了在不断变化市场中与时俱进,银行需要一种网点网络规划图。
通过度年度新设、撤销、合并、迁址、装修等手段,调节既有渠道网络,使得银行在将来2-3年内实现较佳网点网络布局状态。
目的客户分析
理解客户需求和行为偏好是银行提高客户满意度和忠诚度核心。
这意味着在银行市场领域中,银行将具备更深渗入率和更高影响力。
银行需要制定市场需求调研办法,并进行市场需求调研和分析,从而使银行更明确地懂得谁是银行目的客户以及她们分布在哪些地方,她们有哪些使用银行网点行为习惯和偏好。
目的客户分析能协助银行:
评估市场潜力
改进布局决策
明确网点定位
获得竞争优势
通过问卷调查和客户访谈,可以使银行可以既有广度又有深度地理解银行各种类型客户在银行网点使用方面行为习惯和偏好。
市场容量和潜力分析
市场潜力分析可以定位银行目的客户在何处居住、工作、购物和活动。
将这些与客户银行使用需求相结合起来,银行就可以理解市场潜力分布在什么地方,而银行又应当进入到市场什么区域内。
银翱管理征询量化分析可觉得银行定义在一种都市、一种区域当中,目的客户分布状况。
市场容量和潜力分析能协助银行:
量化总体市场规模
拟定市场潜力增长区域
建立市场和区域进入和退出原则
银翱管理征询协助银行通过鉴定潜力高低来排列和区别各市场和区域进入和退出优先顺序,以达到最佳地分派资源。
此外,排列市场优先顺序最有价值成果在于可以发掘既有市场中空白潜力区域,银行可以通过辨认这些尚未发掘潜力区域来提高银行市场占有率。
辐射圈评估
一种网点成功与失败重要因素之一是其所处在辐射圈,以及其所处位置吸引附近客户能力。
银行必要理解谁是银行目的客户,以及网点辐射区域覆盖客户群分布状况。
辐射圈评估可以协助银行
有效评估辐射圈内客户规模
理解各类客户分布状况
对的地对网点进行定位和拟定特色
银翱辐射圈价值评估运用市场调研和评估办法,来定义网点辐射区域大小和量化客户潜力。
目的网点选址和评估
为满足扩张需求,银行应当在繁忙商业中心寻找一种网点呢,还是会另辟蹊径,在同业集中度较低地段找到一种网点呢?
在决策之前,银行需要懂得这样做目是什么,在哪里做和如何做。
一种完善决策流程需要基于一系列核心因素分析:
都市规划状况、目的客户分布、客户行为偏好和需求、竞争对手标杆分析、既有网点协同效应等等。
竞争对手标杆分析
银行市场正面临着竞争激烈。
理解竞争对手布局和地理位置优势和劣势,对银行发展战略来说是非常重要。
竞争对手标杆需要分析同业银行密度、类型、覆盖重要区域、布局和选址特点、网点内部功能设立等状况,便于银行实现知己知彼,百战不殆。
咱们不但分析银行竞争对手有多少网点和布局状况,更关注这些网点竞争力状况。
咱们通过五个维度对各同业银行网点竞争力进行综合分析和比较。
网点管理和业绩分析
银翱管理征询通过实地诊断分析,评估网点所在微观市场环境、网点辐射圈内需求潜力,以及该网点对整个网点体系价值,协助银行理解每个网点。
在进行业绩评价时,需要剔除某些非有关因素。
由于大量银行网点机构重要是为发展银行零售业务而存在,公司业务对网点位置和数量依赖度相对较低,需要依照实际状况对财务绩效数据进行调节,从而真实地体现网点布局和立地条件对业务贡献。
机构财务状况不抱负,立地条件较差也许是一种重要因素,但不一定是唯一因素。
在最后规划决策时需要结合每个机构业务管理水平等状况进行进一步分析。
渠道网络规划
银行在对将来网点进行规划时必要考虑这些问题:
客户需求和偏好是什么?
如何使有限网点覆盖更多目的客户?
如何最有效地管理本机构网点在同一种市场或临近市场内部竞争?
银翱管理征询提供了一种系列全面服务,以协助银行制定将来渠道网络分布。
一方面要审核银行当前渠道网络分布状况,咱们将用专有办法评估每个网点财务状况,并提供优先改进建议。
通过客观市场和人口记录数据,咱们将协助银行优化网点渠道分布。
同步咱们也会考虑地点位置、服务和人员编制,决定网点位置最优组合,以最佳地满足客户需求和偏好。
银翱管理征询协助银行优化网点渠道网络规划蓝图。
有效银行网点网络管理可以减少目的市场空白区域和减少内部竞争,并且增强本行网点间协同作用。
跨区域经营评估
对于那些准备进入新区域商业银行而言,合并或收购其他既有渠道网络做法可以迅速有效建立市场地位。
咱们可以协助银行有效地评估和比较各个区域目的市场,让银行可以依照客观原则来量化目的对象既有网点渠道网络市场价值。
银翱管理征询分析可以协助银行在整合核心问题上做出决定,例如针对既有机构网点,哪家网点需要重新树立品牌形象和装修,哪些分支应当进行迁址,撤并或者撤销。
同步咱们会给出相应整治优先顺序。
浅议农村合伙银行网点建设
作者:
佚名 日期:
04月22日 来源:
不详浏览:
110次
银行营业网点是客户征询、办理业务地方,更是银行服务、营销、维护客户关系、发掘客户资源,实现银行收益重要所在。
虽然当前网上银行、自助银行有了一定限度发展,但是绝大某些业务办理、征询还是在营业网点与银行员工面对面完毕。
特别是农合行,其业务基本上是在营业网点完毕,且在当前日趋激烈金融同业竞争中,各家金融机构为争夺市场客源,运用一切可以运用手段,通过完善社会形象、良好银行信誉、领先服务机制和优良营业环境展开竞争,因而农合行应通过加强网点建设与众多商业银行进行竞争,以此来巩固“老阵地”,开拓新市场。
下面笔者就此来谈谈网点建设:
一、加快网点建设现实压力
随着中华人民共和国加入WTO五周年到来,金融业对外开放过渡期结束,《外资银行管理条例》及其实行细则生效,使得进入中华人民共和国外资法人银行在同等条件下与中资银行同台竞技。
在大中都市和经济发达地区,商业银行与外资银行争夺优质客户资源将进一步加剧,而某些商业银行为了弥补与外资银行竞争中劣势,稳定市场份额,进一步做大、做强,势必将其网点设到县城(如今年已有3-4家商业银行分支机构加入到慈溪县级金融机构队伍),而区域性商业银行为了进一步拓展市场,则在经济发达乡镇设立营业网点。
此外值得一提是邮政储蓄银行成立,将使农合行在农村市场又多了一种最有力竞争对手,由于邮政储蓄银行无论在市场定位、服务对象还是网点选址方面与农合行均有极大雷同性,但其资金结算方面是全国联网,比农合行有更大优势。
因而无论从何种角度讲,作为拥有网点最多区域性金融机构,农合行应从自身特点出发,做好网点建设,以提高市场竞争力。
二、做好网点建设建议和思考
做好网点员工队伍建设、提高农合行核心竞争力
农合行由于资金结算、业务品种、理财产品、代理业务等方面与商业银行有一定差距,因而作为银行软性竞争力,持续竞争力---服务,就显得尤为重要,提高服务水平将在很大限度上弥补资金结算等方面劣势,有也许话,还能在同业竞争中获得优势。
而服务关健是人,因而想要从主线上提高服务,就必要提高“软件”—员工素质。
员工素质提高了,服务内容和质量才干得到有效保障。
为此咱们要从如下几种方面入手:
1、一方面要从拓展服务内涵入手,培养员工树立“下一流程就是顾客”服务意识。
无论是一线柜面服务人员、客户经理还是身处二线管理人员,在解决每一项事务时,要时刻提示自已:
“下一流程就是顾客”,并且确立以顾客为中心来指引工作。
这样一方面通过服务把各个层次和各个部门人紧密联系在一起,形成合力;
另一方面可以减少差错,控制风险,提高一种网点、一种行整体服务效率和服务质量。
2、要运用各种办法,提高员工业务水平。
员工解决业务速度将决定客户等待时间,也就是服务效率高低问题。
为了减少客户等待时间,给客户一种好印象,要加强员工培训,提高业务解决水平。
可以对办理业务基本技能操作点如点钞、中文输入、数字输入(有条件话还可以对外汇操作、理财知识、新产品推荐)定期由各支行组织技能比武和有奖知识竞赛,按权重量化,对操作员工排列名次,并列支一定效益工资按名次进行分派,对达不到规定分值,规定在一定期限达到规定,否则不予计发;
同步可以制作各类业务原则化操作课程和操作风险要点提示,并组织员工进行测试,让员工理解、懂得各类业务操作办法。
3、尚有要尽量满足员工成就感需要,增养员工忠诚度。
有国内外某些人才管理案例表白,薪酬多少并不是人才去留唯一条件,自已在公司发展空间和职业生涯规划能否实现也是一种重要因素。
因而在人才使用上,要去真正理解员工就业动机与需求以及发展方向和目的,尽量地做到扬长避短,量才使用;
同步要针对性做好员工岗位轮换工作,构造一种员工系统掌握各类业务知识层面平台,让员工能清晰地看到自已职业生涯规划目的和一种能尽情施展才华舞台,充分激发员工工作积极性和创造性,增强员工归属感;
也可以借此培养复合型人才,在同业竞争中获得优势、赢得积极。
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- 银行 网点 布局 综合 规划 选址 方法