XX银行电汇业务操作流程Word文档下载推荐.docx
- 文档编号:13204873
- 上传时间:2022-10-08
- 格式:DOCX
- 页数:9
- 大小:28.31KB
XX银行电汇业务操作流程Word文档下载推荐.docx
《XX银行电汇业务操作流程Word文档下载推荐.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《XX银行电汇业务操作流程Word文档下载推荐.docx(9页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
小额支付适用于通过小额批量支付系统处理的跨行汇兑业务,实时受理,组包发送,单笔金额不得超过中国人民银行规定的金额限制(目前限制为5万元(含));
XX银行各机构之间的汇兑业务使用活期转账交易。
第三条
个人客户未在我行开立结算账户的,可先将现金存
入所在机构暂记户,再经暂记户汇出。
第四条
本规程适用于XX银行各级机构。
第二章
往账业务处理
-1-
第五条
凭证审核
经办柜员应严格审核客户提交的业务委托书(或财政支付凭证)等原始凭证填写内容是否齐全、正确,审核无误后方可进行下一步操作。
1、业务委托书日期应填写业务委托当日,使用阿拉伯数字小写,转账支票凭证日期按大写书写规范填写,不得受理逾期或远期凭证(财政支付凭证除外);
财政支付类业务,可直接使用财政支付凭证作为汇款凭证,不需再填写业务委托书。
2、“付款人全称、账号、地址、开户银行”栏应如实填写委托单位的户名、转出账号、开户行地址及开户银行名称;
1、“收款人全称、账号、地址、开户银行”栏应准确填写对方收款人的户名、卡号或账号、收款人开户行地址及收款人开户行具体名称。
若有特殊要求,可将此类信息备注到凭证右上方,以便行名行号添加确认岗能准确的添加正确的行名行号;
2、“币种及金额”栏应正确填写实际汇款的币种及金额,注意审核书写规范、大小写规范、金额一致、货币符号齐全;
3、“业务类型”处应勾选电汇,汇款金额小于5万元时可选择加急处理,并按加急标准进行收费;
4、“附加信息及用途”栏由汇款单位按照实际汇款用途填写,且长度不得超过30个汉字;
7、“客户签章(字)”处应加盖单位在银行的全套预留印鉴;
个人办理电汇,“客户签单”应由客户本人签名并填写身份证号及电话号码,如为代办,则签署代办人姓名、身份证号及电话号码。
-2-
八、按照《中原银行会计业务授权管理办法》的要求,单位客户单笔资金支付金额在人民币或外币等值50万元(含)以上的,录音电话系统集中上线前,各行按原方式进行大额支付核实;
录音电话系统上线后,达到规定金额的支付业务,使用专用交易进行录音电话核实并打印核实结果,在核实结果记录单补充填写被核实人姓名、核实电话,如核实内容为“其他”,应填写具体核实事项,上传核实记录单。
支付金额在人民币或外币等值100万元(含)以上的,需由会计主管在传票上签章审批,其中支付金额在500万元(含)以上的还应由支行主管行长或以上人员审批,审批时由审批人在借方凭证联签字。
九、个人办理电汇时,应按照客户身份识别相关规定执行,对客户(含客户本人、代办人)证件进行联网核查,并打印、上传核查记录。
若当日同时受理同一客户多笔业务时,可仅核查一次客户身份,将客户身份信息登记在第一笔业务凭证上,在随后的业务中标注“核查记录见**笔”。
单位办理电汇时,不需再扫描、上传客户身份证件及客户影像。
第六条
汇兑录入(40001)
普通电汇业务由经办网点扫描录入,由总行集中作业中心统一处理。
网点经办柜员对支付凭证审验无误后,提交“汇兑录入(40001)”交易。
注:
汇兑录入时系统会自动检查接收行是否加入城商行支付
-3-
清算平台,加入的优先选择“城商行支付清算渠道”。
未加入的,交易金额在小额范围内的,系统优先选择“小额渠道”,选择加急时,系统检查大额支付系统是否运行,如运行则通过“大额渠道”支付,否则只能通过“小额渠道”支付;
交易金额大于小额范围的,系统检查大额支付系统是否运行,如运行则选择“大额渠道”,否则后台系统自动挂起此业务,待大额系统开启后,由集中作业中心手工发起此业务。
柜员进行交易界面后需录入信息并点击拍摄按钮上传凭证影像,上传影像时柜员应勾选凭证树节点,将相应凭证上传对应节点下,以保证凭证切割以及验印的判断正确。
(具体凭证组合见本流程第四章)
第七条
收费
交易提交后,页面自动跳转至“费用及其他信息”页面,“收费方式及金额”系统自动根据我行现行收费标准由业务类型、账户类型、交易金额共同确定,“应收费用”为系统自动计算。
柜员可根据实际情况选择“免费”或修改“实收费用”。
业务类型为公益性资金汇划,业务种类为慈善捐款时,收费方式默认为免费。
付款人账号已签约设置为暂不收费账号时,收费方式默认为“暂不收费”,如客户需当场支付费用时,可修改为即时收费,即时收费方式:
转账、现金或免费。
第八条
验印
在录入基本要素、费用和其他信息后点击提交,生成任务号。
对公账户强制验印,自动验印未通过时,需要人工验印,人工验
-6-
印强制授权。
第九条
为控制风险,交易对以下事项进行授权控制:
1、手工修改收费方式为免费;
2、应收费用与实收费用不一致;
3、强制验印通过;
4、当天及上一工作日内,在所有“发起已记账成功”和“未处理完成任务”中,存在转账账户、金额、票号完全一致的业务;
5、转账信息与付款信息不一致;
6、交易金额超越100万(含)。
第十条
签章、交付回单
柜员提交任务后,按系统提示打印原始凭证、收费凭证等。
审核凭证要素无误后,在“业务委托书”客户回单联加盖业务受理章,收费凭证上加盖清讫章,“业务委托书”银行联及收费凭证第一联加盖清讫章作为柜员传票。
第十一条
客户离场
将“业务委托书”第三联和收费凭证第二联作业务回单交客户收执后,客户即可离场。
第十二条
集中作业中心审核要点
1、凭证要素是否完整,签章是否齐全;
2、凭证日期是否为当前日期,大小写金额是否相符;
三、金额超过50万元的是否有录音电话核实记录,超过100
万元的是否会计主管及其他有权人签字审批;
四、单位客户经办人是否签字,个人客户或代理人填写信息
-7-
是否齐全;
五、需要进行联网核查的,是否有核查记录。
第十三条
业务查询及后续处理
1、任务提交后,在“我的任务”栏“处理中”显示一笔任务,柜员可通过任务号在“10001任务轨迹查询”中查看此笔业务在集中作业中心的处理进程。
2、柜员可对“处理中”的任务进行撤销,可对“待处理”的任务进行终止或重发操作。
3、集中作业中心任务结束后,任务在“已结束”中显示,柜员可以通过“支付流水查询”查询此笔业务的交易状态。
4、通过“40101异常业务处理”交易查询业务交易状态,当状态为“往账发送失败或已拒绝的”,进入“40101异常业务处理”交易界面进行处理。
对于往账发送失败的支持“往账重发”和“往账冲正”,已拒绝、已拆包的只能做往账冲正不能做重发。
往来标志选“往账”,输入平台流水号,点击“查询”按钮,在信息回显页面下方双击“详细信息”按钮,当前业务的详细信息回显,在“异常类型”中选“往账重发”或“往账冲正”,往账重发时,不需要输重发原因,往账冲正时,冲正原因必输。
五、往账被退汇后,需先查询该笔汇款状态,查询原往账流水信息,行内状态为“已退汇”,或查询被退汇来账流水信息,行内状态为“支行挂账”或“总行挂账”的,确认款项未直接入客户账的,柜员根据具体情况分别处理:
1、因客户原因导致退汇,经与客户确认不再汇款时,可手工-8-
入客户账;
2、若非客户原因导致退汇,需重新汇款时,先手工入账到暂记户上,再从暂记户发起对外汇款业务。
此时需要会计主管进行审批。
第十四条
其他注意事项
1、进入交易画面,业务类型默认为:
普通汇兑,可根据具体业务类型修改,如“公益性资金汇划”等。
2、柜员手工输入付款单位账号后,系统自动查询账户对应基本信息,查询成功则反显基本信息,包含付款人账号、付账人名称、付款账户类型等信息。
系统同时对付款人账号进行有效性检查,若账号不存在或账户状态不合法则交易终止。
3、收费方式“暂不收费”,指签订了暂不收费协议的对公客户办理汇兑业务时,可选择暂不收费,此时登记收费信息至暂不收费登记簿,根据收费协议定时自动收费,或集中手工一次收费;
“免费”指免收该笔业务手续费;
“现金收费”指直接收取现金,交易提交成功后自动更新柜员现金尾箱。
“转账收费”指经付款账户转账收取手续费。
4、交易提交时检查账户余额,如不足,则交易终止。
第三章
来账业务处理
第十五条
汇兑来账入账规则:
来账业务系统自动校验账号、户名相符的直接入客户账,如收款账户开户行为A网点,接收行是B网点,账务直接入A网点。
-9-
来账业务系统校验账号正确但户名不符的,来账挂到开户行。
来账业务系统校验账号错误的,来账挂到接收行。
来账业务账号或户
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- XX 银行 电汇 业务 操作 流程