中国第三方网上支付发展研究以支付宝为例毕业论文Word格式文档下载.doc
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当今信息时代,科学技术的迅猛发展,IT人员潜入研究计算机应用技术,使得计算机的应用越来越普遍。
网络的发展也促进了电子商务行业的发展,各种电子商务平台不断出现在我们的面前,网络购物的便利性已经得到大众的认可。
而随着电子商务行业的快速发展,通过网络进行结算的渠道不再仅仅是传统的银行,传统的银行支付已经无法满足电子商务的发展要求。
因此众多第三方网上支付平台应运而生,而在众多第三方支付中,最受人们欢迎的是支付宝,它是在网络购物中网民使用最多的支付方式,是第三方网上支付方式的代表。
所以在互联网未来发展相当长的时间内,支付宝都会是热门的话题。
本文的目的是在于通过了解第三方网上支付的基本概况,进而了解支付宝的发展现状、遇到的问题、与网上商业银行的竞合关系和央行对支付宝的最新限制政策等,最后是提出支付宝的未来发展策略和分析总结,让我们从各个方面更加了解支付宝的发展概况。
关键字:
第三方网上支付,支付宝,银行,竞争,合作
Abstract
Intoday'
sinformationage,therapiddevelopmentofscienceandtechnology,theITstafftosneakintothecomputerapplicationtechnology,makestheapplicationofthecomputerisbecomingmorecommon.Thedevelopmentofthenetworkalsopromotedthedevelopmentofthee-commerceindustry,allkindsofelectroniccommerceplatformemerginginfrontofus,theconvenienceofonlineshoppinghasbeenrecognizedbythepublic.Butwiththerapiddevelopmentofe-commerceindustry,settlementthroughanetworkofchannelsarenolongerjustthetraditionalbank,thetraditionalbankpaymenthasbeenunabletomeettherequirementsofthedevelopmentofelectroniccommerce.Somanythird-partyonlinepaymentplatformarisesatthehistoricmoment,andinmanythird-partypayment,alipayisthemostpopular,itisoneofthemostInternetusersinthenetworkshoppinguse,istherepresentativeofthethirdpartyonlinepayment.SothedevelopmentofalongtimeinthefutureoftheInternet,paytreasurewillbeahottopic.Thepurposeofthisarticleisthroughunderstandingthebasicsituationofthethirdpartyonlinepayment,andthenunderstandalipaydevelopmentpresentsituation,problems,andonlinecompetitionrelationsofcommercialBanksandthecentralbanktopaytreasuretothelatestrestrictions,etc.,andfinallyputforwardthefuturedevelopmentstrategyofalipayandanalysissummary,letusknowmoreaboutpaytreasurefromallaspectsofdevelopmentsituation.
Keywords:
ThirdpartyonlinepaymentAlipayCompetitionCooperation
目录
1绪论 1
1.1题目背景 1
1.2研究内容 1
2第三方网上支付概述 2
2.1第三方网上支付 2
2.2第三方网上支付特点及分类 2
2.2.1特点 2
2.2.2分类 2
3支付宝的发展现状 3
3.1发展模式 3
3.2发展机遇 4
4支付宝发展存在的问题 5
4.1法律风险 5
4.2监督机制 5
5支付宝和网上商业银行的竞合关系 6
5.1支付宝和网上商业银行的竞争关系 6
5.1.1经营之争 6
5.1.2线上和线下之争 6
5.1.3市场之争 6
5.2支付宝和网上商业银行的合作关系 7
5.2.1合作确保资金安全 7
5.2.2合作推出便民服务 7
5.2.3合作解决资金沉淀 7
5.3央行对支付宝的对策分析 7
6支付宝未来发展策略 9
结论 10
参考文献 11
致谢 12
III
1绪论
1.1题目背景
在电子商务快速发展的时代,各种支付方式层出不穷,第三方网上支付成为最受欢迎的支付方式。
特别是支付宝这一信用中介的出现,它基于简单易懂的操作程序,安全性强和知名度高的特点,被许多网购平台、机票代理机构、基金支付市场推广使用。
2013年中国第三方支付逐步进入了成熟阶段,市场交易规模接近19万亿元,2014年继续保持高速增长的趋势,预计复合年均增长率可达40%左右。
[1]近两年,第三方支付的发展趋势也越来越明显。
第三方支付已经逐渐告别单纯的互联网支付,开始步入线上和线下市场通过移动互联网技术、OtoO等形式不断融合新阶段。
发力市场主要有线下市场、跨境支付以及传统金融产品销售领域,整合平台优势资源,为用户提供包括支付结算、资金管理、营销和增值服务的综合解决方案。
1.2研究内容
本论文共分为五章。
第一章,阐述了选题的背景、研究思路和内容。
第二章,第三方网上支付概述。
第三章,支付宝的发展现状。
第四章,支付宝发展存在的问题。
第五章,支付宝和网上银行的竞合关系。
第六章,建议和结论。
2第三方网上支付概述
2.1第三方网上支付
第三方网上支付是指通过网络通信渠道,通过独立第三方非金融信用机构来完成资金结算的模式。
它独立于买卖双方,并为买卖各方提供虚拟账户,通过与一些商业银行建立合作关系,在交易过程中担当中介保管及监督职能。
2.2第三方网上支付特点及分类
2.2.1特点
(1)依附性。
第三方网上支付平台一般依附于大型的购物网站,利用购物平台的知名度作为信托,可以突破在交易中产生的信用障碍,有利于电子商务的快速发展。
(2)简便性。
第三方支付平台将多种银行卡支付方式整合到一个界面,提供一系列的应用接口程序,负责交易结算中与银行的对接,使网上购物更加便捷。
同时,还可以帮助银行节省网关开发费用,并为银行带来一定的潜在利润。
(3)安全性。
SSL协议中只能验证商家,即单方的身份,SET是目前发展的基于信用卡支付系统的比较成熟的技术。
但各方的身份都需要通过CA进行认证,速度慢且实现成本高。
相比两者而言,利用第三方支付平台进行支付操作更加简单且易于接受。
(4)公平性。
传统交易模式中存在严重的信息不对称性,使得欺诈行为不断出现。
有第三方信用机构做担保,平衡了买卖双方的信息,基本实现一手交钱一手交货的理想交易模式。
[2]
2.2.2分类
第三方支付从逐渐告别了单纯的互联网支付后,相继产生了很多新的支付方式,并已经得到我们的认可,主要有:
银行卡收单、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、预付卡发行与受理、数字电视支付及其他等多种支付模式。
[3]
其中,第三方网上支付平台从发展之初开始,,陆续产生了许多实力雄厚的第三方支付企业,呈现出异常激烈的竞争场面。
国内知名度比较高的有:
支付宝、财付通、银联商务、快钱、环迅支付和chinapay等,下面则以支付宝为例介绍第三方网上支付。
3支付宝的发展现状
2013Q3中国第三方网上支付核心企业市场份额在稳定中向新格局过渡,如图1所示,支付宝占据48.8%的市场份额,财付通以18.7%的市场份额紧随其后,好易联、快钱、汇付天下、ChinaPay、易宝支付、环迅支付分列三至八位。
[4]
2013年Q3中国第三方网上支付核心企业交易规模市场份额
图1
3.1发展模式
(1)商业模式
产品服务。
支付宝是信用担保型平台,在网上交易过程中起到信用担保和代收代付的作用。
支付宝在运作过程中作为中介,在买家确认收到合格货物后,发出确认收货指令,由支付宝替双方保证支付货款的一种增值服务。
盈利模式。
支付宝有独特的盈利模式,主流盈利渠道有:
与合作银行签约,确定缴纳的手续费率,根据这个费率加上毛利润即服务佣金,向客户收取费用(支付宝和银行合作的其中一个方面就属于这种盈利模式)、广告收入、支付宝将账号的沉淀资金为网店提供信贷,收取利息、其他的金融增值型服务,如代买飞机票和代送礼品等服务。
(2)资本模式
支付宝在发展之初,采取免费模式,未能获得大规模的盈利,主要依靠阿里巴巴提供资本支持。
在2013年底,支付宝宣布pc端银行转账按到账时间收费不同手续费的盈利模式。
(3)技术模式
支付宝安全支付提供了身份认证、定制验证方式、安全传输机制、识别码对应机制、密钥更新等业内领先的安全措施与机制。
用户可以设置账号安全保护问题、绑定手机短信、申请实名认证和数字证书等。
账号将登陆密码和支付密码分开,严控资金的流转。
3.2发展机遇
(1)手机移动设备使用日益剧增
截至2013年初,中国网民规模达6.18亿元,其中使用手机终端上网的人数达到5亿,远超过了pc终端网民的使用数量。
所占比例由2012年底的74.5%提升至81%,2014年手机网民规模还继续保持稳定增长,在将来必定可以引起移动电子商务的高速发展。
数据显示,2013年中国移动购物市场交易规模1676.4亿,增速是pc端网购的4倍多。
(2)传统企业逐渐成为电子商务的主体
电子商务的快速发展,让传统的企业纷纷看到了互联网经济所带来的巨大经济效益,这是传统生产和经营方法短时间内无法达到的。
许多企业由于在互联网经济快速发展的时候无法跟上步伐而被淘汰,这让有远见的传统企业转型投入发展企业电子商务。
进军电商平台的企业多数是发展
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