河北省上半银行从业个人理财债券市场模拟试题_精品文档Word文档格式.docx
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D.婚姻消费
6、银行一般要求个人贷款客户年龄在__
A.16岁以上
B.18(含)至65周岁(含)
C.18岁以上
D.18(含)至60周岁(含)
7、下列不属于财产担保的是__。
A.房产担保
B.企业保证
C.股票担保
D.债券担保
8、某固定收益产品的名义年利率为4%,若每季度计息一次。
则其有效年利率为__。
A.4.00%
B.4.04%
C.4.06%
D.4.08%
9、在信用评级操作程序中,不合要求的是__。
A.相关部门调查、初评
B.报送到风险管理部门审核
C.上报至银行主管风险管理领导审核
D.银行领导签字认定后直接反馈认定信息
10、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是__。
A.普通年金
B.即付年金
C.永续年金
D.先付年金
11、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响__
A.国民经济的增长速度
B.国民经济的增长质量
C.国民经济增长的可持续性
D.是否出现顺差
12、__是出票人签发的,委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
A.银行汇票
B.汇票
C.本票
D.中央银行票据
13、下列商业银行操作风险管理和控制措施中,属于可降低的操作风险采取的管理策略的是__。
A.调整业务规模
B.改变市场定位
C.放弃某些产品
D.强制休假
14、资源不多的中小型银行应当采用__市场细分策略。
A.集中策略
B.形象定位策略
C.差异性策略
D.客户定位策略
15、根据__的不同,基金可以分为公司型基金和契约型基金。
A.法律地位
B.募集方式
C.投资理念
D.投资对象
16、根据《贷款通则》的规定,自营贷款期限最长一般不得超过__年,超过此年限应当报监管部门备案。
A.5
B.10
C.15
D.20
17、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。
A.日经225股价指数
B.金融时报股价指数
C.道—琼斯股价指数
D.恒生指数
18、理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险是__。
A.提前终止风险
B.销售风险
C.操作风险
D.延期风险
19、__是判断贷款正常与否的最基本标志。
A.资产转换分析
B.还款记录
C.还款来源
D.贷款目的
20、股票S的价格为28元/股。
某投资者花6.8元购得股票S的买方期权,规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。
现知6个月后,股票S的价格上涨为40元,则此时该投资者手中期权的内在价值为__元。
B.7
C.-1.8
D.0
21、股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于__。
A.30%
B.40%
C.60%
D.80%
22、中国人民银行的职能不包括__。
A.制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管,增强市场信心
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定
23、对于无法核实的异议信息,征信服务中心应当__。
A.在书面答复中予以说明
B.提供更正后的信用报告
C.按照异议申请人要求更改相关个人信用信息
D.允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
24、影响贷款价格的主要因素是__。
A.信贷资金的供求状况
B.利率水平
C.中央银行的货币政策
D.同业竞争状况
25、关于我国银行贷款分类的核心定义,下列说法正确的是。
A:
正常贷款是指借款人能够严格履行合同,有充分把握偿还贷款本息的贷款
B:
关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但其存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款
C:
次级贷款是借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成较大损失的贷款
D:
损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款
E:
著作权
二、多项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。
错选,本题不得分;
少选,所选的每个选项得0.5分)
1、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是__。
A.债券利息
B.回购协议利率
C.债券本息
D.资金融通
2、按照贷款对象,不包括__。
A.生产企业贷款
B.进出口企业贷款
C.外商投资企业贷款
D.固定利率贷款
3、下列关于个人抵押授信贷款要素的表述错误的是__。
A.可采用等额本息、等额本金等方法还款
B.抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日
C.个人抵押授信贷款项下的各笔贷款,可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息
D.以新购住房作为抵押授信贷款的,有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的次日
4、__的最明显特征是电子虚拟服务方式。
A.网点机构营销
B.“直客式”个人贷款营销
C.网上银行营销
D.电话营销
5、理财从业人员在为客户制作未来现金流量表时,需要预测客户的未来收入和支出。
预测客户的未来收入,若某客户的2010年工资收入为150000元,预测其2011年最低增长比率工资收入和适度增长比率工资收入分别为__元。
(假定最低增长比率0.5%,适度增长比率3%)
A.150000;
150450
B.150450;
150075
C.150750;
154500
D.150075;
150450
6、债券型理财产品的特点是__。
A.产品结构简单
B.投资风险高
C.投资风险小
D.客户预期收益稳定
E.客户预期收益高
7、根据保险产品种类的划分,健康保险属于__范围。
A.人寿保险
B.责任保险
C.人身保险
D.保证保险
8、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避__,以对自己的资产进行保值。
A.股票
B.浮动利率资产
C.固定利率债券
D.外汇
9、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A.综合类
B.金融类
C.自营类
D.做市商
10、商业银行的内部控制包括__。
A.内部控制目标
B.风险识别与评估
C.内部控制措施
D.信息交流与反馈
E.监督评价与纠正
11、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法,不正确的是__。
A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督
B.公司治理应当维护股东的权利,确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
C.如果股东权利受到损害,他们应有机会得到有效补偿
D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利,并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作
12、保险人通过将所收保费建立起保险基金,使基金资产保值增值,从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品__功能的体现。
A.转移风险
B.分摊损失
C.补偿损失
D.融通资金
13、贷款担保是信贷资产风险管理的一种方法,它可以减少银行对借款企业违约的担心,使贷款的偿还有了双重保证,把借款企业不还贷的风险转移给了__。
A.银行
B.债权人
C.债务人
D.第三者
14、下列关于资本监管的说法,不正确的是__。
A.少数股权指在合并报表时,母银行净经营成果和净资产中,不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
C.优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
D.经银监会认可,商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具,可列入附属资本
15、广义的信贷期限通常分为__。
A.提款期
B.宽限期
C.还款期
D.起始期
E.截止期
16、市场环境分析的SWOT方法包括__。
A.优势
B.劣势
C.机遇
D.威胁
E.资源
17、保理业务是一项集__于一体的综合性金融服务。
A.贸易融资
B.商业资信调查
C.应收账款管理
D.信用风险担保
E.应付账款管理
18、下列关于破产重整的说法,正确的是__。
A.破产重整,是指债务人不能清偿到期债务时,债务人、债务人股东在法院主导下,债权人与债务人进行协商,调整债务偿还安排,避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响
B.当债权人内部发生无法调和的争议,或者债权人无法与债务人达成一致意见时,法院会根据自己的判断作出裁决
C.根据债权性质(如有无担保),债权人往往被划分成不同的债权人组别
D.在破产重整程序中,债权人组成债权人会议,与债务人共同协商债务偿还安排
E.法院裁定债务人进入破产重整程序以后,其他强制执行程序,包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行
19、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金__标准进行的分类。
A.按投资基金的组织形式
B.按投资基金能否赎回
C.按投资基金的投资对象
D.按投资基金的风险大小
20、银行营销组织有多种模式可选择,对于具有多种产品且产品差异很大的银行,应该建立__,即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场型营销组织
D.区域型营销组织
21、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是__。
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.投资顾问服务
22、我国组建金融资产管理公司的主要目的是为了__。
A.获取最大利润
B.以最大限度保全资产、减少损失
C.收购国有银行不良贷款
D.为企业提供最优金融服务
E.管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产
23、__是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。
A.借款人
B.贷款人
C.债权人
D.债务人
24、对于二手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是__。
A.房地产开发商
B.房地产经纪公司
C.房屋评估机构
D.保险公司
25、关于贷款展期的担保问题,下列说法错误的是__。
A.对于保证贷款的展期,银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力
B.借款人申请贷款展期前,必须征得保征人的同意
C.贷款展期后,担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和
D.贷款经
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