上半山东省银行从业资格公共基础贷款合同的内容考试试卷_精品文档Word格式.docx
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A货币资金B以物抵债C土地房产D生产设备4、以下说法不正确的是_。
A信托的受益人可以是委托人B信托的受益人可以是受托人C信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人D信托的受益人可以是法人5、以下不属于变动成本的是_。
A利息B企业日常开支(水、电等)C管理人员工资D广告及推广的费用6、个人理财服务属于商业银行_范围。
A公司金融服务B个人金融服务C政府金融服务D社会金融服务7、_,贷款可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款。
A按贷款偿还方式划分B按贷款经营模式划分C按贷款担保方式划分D按贷款用途划分8、下列属于操作风险外部风险指标的是_。
A从业年限B系统数量C反洗钱警报数占比D系统故障时间9、下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是_。
A该模式是“先贷款,后买车”B该模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位C部分经销商为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保D该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆,然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续10、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中,其中_直接将转移概率与宏观因素的关系模型化,然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化,得出模型的一系列参数值。
ACreditMetrics模型BCreditPortfolioView模型CCreditRisk+模型DCreditMonitor模型11、下列关于反不正当竞争法的规定不正确的是_。
A经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣C经营者销售或购买商品或服务,不可以以明示方式给对方折扣D经营者销售或购买商品或服务,可以给中间人佣金12、营运能力是指通过借款人_的有关指标反映出来的资产利用效率,它表明客户管理人员经营、管理和运用资产的能力。
A财务杠杆B现金流量C盈利比率D资产周转速度13、商业银行法规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例_。
A不得低于75%B不得高于75%C不得低于25%D不得高于25%14、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法,下列不能免于报告的大额交易是_。
A当日累计45万元人民币的现钞结汇B金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转15、由商业银行发行的可以在市场上转让的存款凭证是_A银行汇票B银行券C银行本票D大额可转让定期存单16、下列关于内部评级体系的验证的说法,不正确的是_。
A银行可采取基准测试、返回检验等验证方法,对内部评级体系进行验证B验证是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的重要方式C负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果的检查D验证频率应保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性17、部分受益人放弃信托受益权后,放弃的部分信托受益权首先应该归_。
A委托人B委托人的继承人C信托文件规定的人D其他受益人18、下列关于企业现金流量分析的表述,不正确的是_。
A企业在开发期和成长期可能没有收入,现金流量一般是负值B企业成熟期销售收入增加,净现金流量为正值并保持稳定增长C对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息19、张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行业从业人员,张某应_。
A认为该情况属于银行正常经营行为B认为此情况属自己职责范围之外,不应干预C认为此做法违反了相关法规,自己不应参与,但为维护所在机构的商业信誉不应举报D应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报20、某银行拥有很优秀的贷款客户和很好的贷款增长趋势,但苦于存款增长速度缓慢,目前大约有100亿元的缺口。
对于该银行来说,下列融资方式中,流动性风险最小的是_。
A同业拆借B债券回购C发行金融债券D再贴现21、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中,其中_直接将转移概率与宏观因素的关系模型化,然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化,得出模型的一系列参数值。
ACreditMetrics模型BCreditPonfolioview模型CCreditRisk+模型DCreditMonitor模型22、某银行推出一款产品,该产品理财期限为一年,该银行在提前终止日或理财到期日将按照12%的年收益率向投资者支付理财收益,这种理财产品属于_。
A理财顾问服务B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划23、某银行2006年贷款应提准备为1100亿元,贷款损失准备充足率为80%,则贷款实际计提准备为_亿元。
A880B1375C1100D100024、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元,贷款损失准备充足率为80%,则贷款实际计提准备为_亿元。
A880B1375C1100D100025、_针对未来特定时段,计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额,以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足。
A流动性比率/指标法B现金流分析法C缺口分析法D久期分析法二、多项选择题(共二、多项选择题(共25题,每题题,每题2分,每题的备选项中,有分,每题的备选项中,有2个或个或2个以上符个以上符合题意,至少有合题意,至少有1个错项。
错选,本题不得分;
少选,所选的每个选项得个错项。
少选,所选的每个选项得0.5分)分)1、在分析个人住房贷款业务合作机构的管理规范程度时,应重点分析_等内容。
A合作机构的组织机构是否健全B有无财务监督机制C信用记录是否完好,有无不良的记录D对改制后的企业要看其治理结构是否合理E有无完善的内部管理规章制度(包括公司章程、相关内部制度文件)2、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的,银监会或者其省一级派出机构经负责人批准,可以区别情形,采取下列措施_。
A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B限制分配红利和其他收入C责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D停止批准增设分支机构E限制资产转让3、下列关于项目经营机构分析的说法,错误的是。
A:
项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围B:
应依照项目的经营程序,审查项目经营机构的设置是否精简高效C:
应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求D:
项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力E:
著作权4、下列公司治理信息中,_属于商业银行应披露的。
A监事会的构成及其工作情况B独立董事的工作情况C年度内贷款结构分布及风险控制情况D高级管理层成员的构成及其基本情况E银行部门与分支机构设置情况5、在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。
这体现了理财顾问服务的_。
A专业性B顾问性C制度性D综合性6、贷款担保主要是针对_进行的评估。
A担保方式B担保能力C担保资格D担保法律文件的完整性E担保物7、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格,说明了_对房地产市场的影响。
A行政因素B社会因素C经济因素D自然因素8、下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是_A利润最大化B监管成本最优C增进市场信心D追求社会稳定9、下列说法中错误的一项是_。
A商业秘密既指技术信息,也包括经营信息B客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息10、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验,提出了商业银行公司治理的要求,以下不属于该要求的是_。
A完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境向一致D建立完善的信息报告和信息披露制度11、发行金融债券的主体有_。
A政策性银行B中央银行C商业银行D国有企业E企业集团财务公司及其他金融机构12、银监会对商业银行的监督管理措施包括_。
A审慎性监督管理谈话B对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施C对违反审慎经营规则的强制性监管措施D强制风险披露13、根据合同法的规定,当事人订立合同,应当具有相应的_。
A民事行为能力B民事权利能力C独立的财产D名称、组织机构和场所熙凤E书面形式,口头形式或其他形式14、兼具债券和股票特性的融资工具是_。
A商业票据B银行贷款C可转换公司债券D回购协议15、下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法,正确的有_。
A考虑了“肥尾”现象B不能度量非线性金融工具的风险C通过历史数据构造收益率分布,不依赖特定的定价模型D风险度量的结果受制于历史周期的长度E在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时,工作量十分繁重16、出现下列_情形期货交易所会采取强行平仓。
A会员结算准备金余额小于零,但及时在规定时限内补足B会员结算准备金余额大于零C持仓量低于其限仓规定D持仓量超出其限仓规定17、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是_。
A凭证式国债B记账式国债C储蓄国债D实物国债18、以下_属于个人信贷业务操作风险控制要点。
A牢固树立个人信贷业务科学发展观,在控制风险的前提下,积极稳妥加快个人信贷业务的发展B实行个人信贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离C优化产品结构,改进操作流程,重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款,审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款D加强规范化管理,理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系,完善业务转授权制度,加强法律审查,实行档案集中管理,加快个人信贷电子化建设E切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作,防范信贷业务操作风险19、全面风险管理要素包括()个方面。
A3B5C8D420、影响风险管理违约损失率的因素主要有_。
A行业因素B项目因素C地区因素D公司因素E宏观经济周期因素21、计算经营活动现金流量的直接法是从_出发,将损益表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对应,逐项调整为以现金为基础的项目。
A净收益B销售收入C销售成本D现金及现金等价物22、个人汽车贷款中,贷款审批的内容不包括_。
A贷款申请人是否符合贷款条件,并具有还款能力B借款申请人申请借款的期限、额度等是否符合有关贷款规定和办法C借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调
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