银行从业资格考试《个人理财》章节习题及答案Word文件下载.doc

银行从业资格考试《个人理财》章节习题及答案Word文件下载.doc

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　　A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务D

　　5商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是。

　　A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务A

　　6理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（）.

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大C

　　7商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是。

　　A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划B

　　8中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是。

　　A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨D

　　9当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是。

　　A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产C

　　10宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是。

　　A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨C

　　11在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是。

　　A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产A

　　12由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是。

　　A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A

　　13在保证收益理财计划中,承担投资风险的是。

　　A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者A

　　14下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是。

A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A

二多选题共23题

　　15《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐AC

　　16下列属于理财顾问服务的业务是。

A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务ABD

　　17按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为。

A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务AC

　　18按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为。

A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务DE

　　19按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为。

A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划AC

20按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为。

A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划DE

　　21以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有。

A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化ABCDE

　　22关于个人理财以下说法正确的有。

A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务ACDE

　　23收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会。

A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现ACE

　　24与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在。

A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别BDE

　　25以下哪些情况属于保证收益理财计划?

（）A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。

投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72®

　　26一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有。

A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降ACE

　　27在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是。

A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、减少外汇配置ACDE

　　28一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起。

A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增加债券配置D、房地产贷款成本增加,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇ABDE

　　29关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有。

A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市ABE

　　30对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括。

A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度BCD

　　31下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有。

A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担BCE

　　32下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有。

A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划ABC

　　33下列理财计划中,具有保本效果的有。

A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、保本收益理财计划ABC

54最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。

对

　　55保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。

　　56保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。

　　57非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。

错

　　58保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

　　59非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。

　一、单选题共48题

　　1证券的发行市场又称为。

A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A

　　2货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B

　　3在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先B

　　4下列属于金融资产的是。

A、收据B、股票C、购物券D、货物提单B

　　5按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为。

A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D

　　6红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股。

A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆B

　　7以下债券中风险最高的是。

A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D

　　8通常所说的股市行情，即股票价格是指。

A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B

9金融市场主体是指。

A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C

　10金融市场客体是指。

A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A

　　11下列不属于金融市场客体的