银行代发工资金融服务方案文档格式.docx
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第二部分XX银行与地方政府的合作方案 6
一、土地储备类项目合作方案 6
(一)项目需求分析............................................. 6
(二)项目准入标准............................................. 6
(三)项目解决方案............................................. 7
(四)典型案例................................................. 7
二、旧城改造类项目合作方案 8
(一)项目需求分析............................................. 8
(二)项目准入标准............................................. 9
(三)项目解决方案............................................. 9
(四)典型案例................................................. 9
三、园区开发类项目合作方案 11
(一)项目需求分析............................................ 11
(二)项目准入标准............................................ 11
(三)项目解决方案............................................ 11
(四)典型案例................................................ 11
四、交通类项目合作方案 12
(一)项目需求分析............................................ 12
(二)项目准入标准............................................ 13
(三)项目解决方案............................................ 13
(四)典型案例................................................ 13
五、公用事业类项目合作方案 15
(一)项目需求分析............................................ 15
(二)项目准入标准............................................ 15
(三)项目解决方案............................................ 15
(四)典型案例................................................ 16
六、现代服务业项目合作方案 16
(一)项目需求分析............................................ 16
(二)项目准入标准............................................ 17
(三)项目解决方案............................................ 18
(四)典型案例................................................ 19
第三部分XX银行与地方政府金融合作的特色服务优势 20
一、“金融+ 实业”的集团综合平台支持 20
二、“融资+ 融智”的全方位服务模式 20
三、“城镇化+ 现代服务业”的独特市场选择 21
第一部分XX银行银政合作新模式
XX银行作为一家具有高度社会责任感的国有控股商业银行,始终将“浇灌实体经济、服务社会发展”作为使命。
地方政府是地方政治、社会、经济、文化等各方面事务的主导者,承担着促进地方社会经济发展的重任,因此与地方政府开展紧密合作是XX银行更好地履行社会责任的重要基础和途径。
为此,XX银行在梳理总结二十余年来的政府金融服务经验的基础上,以合作共赢为前提,以解决地方政府融资需求为核心,将地方政府的优质项目资源与XX银行多元化的资金融通渠道有机结合,为地方政府提供跨市场的融资支持平台,与地方政府建立起资源互惠的银政合作新模式,从而成为地方政府的全面“财务顾问”和坚实的战略合作伙伴 。
XX银行银政合作模式示意图
一、XX银行与地方政府的合作原则
——以合作共赢为前提
XX银行的发展离不开地方政府在资金、政策、信息等各个方面的指导和支持。
XX
22
银行将发挥自身特色优势,在互惠共赢的框架内与地方政府开展全面金融合作,在融资业务、代理业务等方面提供全面、细致、周到的金融服务。
——以解决融资需求为核心
未来较长时期内,由政府主导的产业升级和重大投融资项目仍将是地方经济发展的主要推动力量,而满足地方政府的融资需求也正是XX银行“政府财务顾问”职能的核心体现。
XX银行将紧紧围绕地方政府的需求,加强产品服务创新和资源保障,全力做好多元化的融资支持工作。
——以资源整合为手段
在监管政策趋紧的形势下,地方政府单纯依靠银行信贷资金难以有效满足各个领域的投融资需求,因此还需要多渠道的融资支持。
XX银行在该领域具有得天独厚的优势,将充分依托XX集团综合金融平台内证券、信托、基金、保险等资源以及与各金融市场主流机构的紧密合作关系,进行跨市场、跨机构的产品、渠道、信用等资源整合,并以商业银行日常服务为纽带,为地方政府提供全方位的金融服务,满足地方政府的多元化融资需求。
——以促进地方经济建设和社会发展为目标
XX银行始终秉持高度的社会责任感,将自身的发展融入到地方社会经济各项事业的大发展之中,同命运、共担当。
XX银行将以促进地方经济建设和社会发展作为与地方政府合作的最高目标,为助力地方政府落实施政规划、建设美好城市做出应有的贡献。
二、XX银行与地方政府的合作模式
(一)重点支持领域
XX银行将围绕国家扩大内需、推进城镇化建设等政策导向和地方社会经济发展的需要,重点在城镇化建设、公用事业、现代服务业、基础设施建设、园区开发等领域为地方政府提供融资支持。
具体支持项目包括但不限于:
——城镇化建设项目:
符合相关政策要求的城镇一体化、土地储备、都市圈建设、城中村改造、危旧住房和棚户区改造项目。
——基础设施建设项目:
高速公路、铁路、机场、港口、隧道桥梁等基础设施建设项目。
——园区建设项目:
产业园区、工业园区、高新区等园区开发建设项目。
——公用事业项目:
以水、电、气、暖、城市交通等公用事业收费权质押的优质项目。
——现代服务业项目:
与保障和改善民生相关的、能够产生持续稳定现金流的教育服务业、医疗卫生业、文化创意业、现代旅游业等现代服务业领域的融资项目。
(二)融资渠道安排
围绕地方政府在上述领域的项目融资需求,XX银行可以提供结构化融资、债务资本市场融资、保险资金、融资类理财、信贷资金等多元化的融资渠道安排。
——结构化融资
结构化融资是XX银行以地方政府信用为基础提供的准信贷融资服务。
XX银行通过结构化融资方式,将基础融资产品与创新金融工具相结合,通过表内资金投资于信托计划或券商资产管理计划受益权,实现对地方政府融资结构、融资额度、资金类型、增信模式等方面的突破创新。
结构化融资解决方案一方面能够有效缓解商业银行对地方政府信贷投放不足的问题;
另一方面能够通过拓宽资金来源、合理设计融资结构,满足地方政府对于期限灵活、形式多样及成本可控的个性化需求。
——债务资本市场融资
以债务融资工具(短期融资券、中期票据)、地方政府债、企业债等为代表的债务资本市场融资已成为地方政府及其相关企业首选的直接融资产品,具有发行成本低、融资规模大、用款期限长、标准化程度高等众多优势。
XX银行在债务资本市场融资方面拥有丰富的承销、发行经验和突出的创新能力,拥有足够实力为地方政府及其相关企业提供个性化的债券融资产品。
——保险资金
保险资金具有规模大、期限长、受信贷政策影响小的特点,其大规模投放的优势有利于实现地方政府对于区域重点项目高强度资金投放的总体安排,与地方政府在通信、能源、环保、交通等领域重点基础设施项目资金投放方面存在着天然的契合。
XX银行凭借专业的风险管理水平、丰富的资金管理经验和强大的信用增级优势,可以积极有效地组织、安排和引导保险资金与地方基础设施建设资金需求相对接。
——融资类理财
融资类理财是XX银行以理财资金通过债权、股权或其他权益投资的方式直接或间接满足企业融资需求的新兴金融产品。
融资类理财跨货币、信贷和资本市场的运作模
式不仅可以满足地方政府及其相关企业的各期限债务性融资需求,还可以综合运用各种资本市场融资工具,满足权益性融资需求,帮助地方政府及其相关企业降低资产负债率,优化财务报表,提升再融资能力。
——信贷资金
根据地方政府的融资需求,XX银行可以提供综合授信、银团贷款、城镇化建设贷款、现代服务业贷款、供应链融资等各种信贷产品,并通过支持多样化的授信担保和还款方式,以及包括柜面、网上银行、现金管理、银企直联等多种渠道使用方式,为地方政府提供有针对性的传统融资服务。
(三)互惠资源支持
XX银行在为各级地方政府做好金融服务保障的同时,也十分需要地方政府在其主导推动的领域给予资金、政策和信息等各方面的资源支持,从而促进银政双方在更为广泛的领域建立互惠共赢的合作关系,进一步巩固合作成果,提升XX银行服务地方经济社会发展的能力。
主要包括以下领域:
——社会公共管理领域
XX银行希望地方政府在社会公共管理领域各类资金专户的开立和相应的资金管理方面予以大力支持,并且希望能够获得财政资金、社会保险基金、住房公积金等资金代理收付以及公务卡、市民卡、社保金融IC卡等各项相关代理银行资格,从而能够为地方政府、相关职能部门以及社会公众提供优质、便捷、高效的全方位金融服务。
XX银行在社会公共管理领域的金融服务方面具有特色优势。
XX银行具有丰富的财政业务服务经验,早在2001年财政国库管理制度改革之初,XX银行就成功获得了中央
财政政府采购直接支付代理银行资格,自2002年起已连续四次中标中央财政非税收入收缴业务代理银行资格,收缴量列全部代理银行之首,占比达到60%以上,同时已连续两次中标中央财政授权支付业务代理银行资格。
截至2012年末,XX银行累计取得中央
及地方各级财政代理业务资格280项,已成为取得财政代理业务资格数量最多、种类最全的商业银行之一,并已形成专业化的代理服务体系。
以财政代理服务为基础,XX银行在其他社会公共管理领域的代理服务方面也具备丰富的经验,服务的客户涵盖税务、社保、工商、国土、住建等各大系统和部门,并凭借高效、专
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