招商银行供应链金融的发展现状及其风险管理Word下载.docx

招商银行供应链金融的发展现状及其风险管理Word下载.docx

《招商银行供应链金融的发展现状及其风险管理Word下载.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《招商银行供应链金融的发展现状及其风险管理Word下载.docx（4页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

中图分类号:

F832.33 文献标识码:

A 文章编号:

1008-4428（2020）81-0133-02

ThedevelopmentstatusandriskmanagementofChinaMerchantsBank

supplychainfinance

ZhangJie

（HebeiUniversityofEconomicsandBusiness,Shijiazhuang,Hebei,050061）

Abstract:

Fromdeepeningsupply-sidestructuralreformstoperfectingthesupplychainintegrationofcommercialbanks,supplychainfinancehasplayedanimportantroleinpromotingenterpriseinnovation-drivendevelopment,reducingtheeconomiccostsofrealenterprises,andimprovingthevitalityofenterprisedevelopment.Atpresent,mycountry,ssupplychainfinancehasusheredinastageofrapiddevelopment,buttherearestillsomepotentialrisksinthedevelopmentofcommercialbanksupplychainfinance.ByexpoundingthedevelopmentstatusandpotentialrisksofChinaMerchantsBank,ssupplychainfinance,itprovidespolicyrecommendationsforthedevelopmentofcommercialbanksupplychainfinance,whichhasmanyimplicationsforpromotingthedevelopmentofsupplychainfinance.

Keywords:

supplychainfinance；

commercialbanks；

riskmanagement

一、供应链金融发展概况

供应链金融是指银行通过控制物流、资本流和信息流等方式为产业链的供应和分配提供金融服务。

国内供应链金融业务始于深圳发展银行，并提出了供应链应收账款、预付款和库存结构等解决方案,推出了“供应链金融”品牌。

近年来,互联网在快速发展的基础上，也影响了金融业服务的发展趋势和服务方式,而以招商银行“智慧供应链金融4.0”为代表的新型供应链金融发展模式也逐渐进入人们的视野。

招商银行成立于1987年，总部位于中国深圳，是一家全国性商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。

表1招商银行供应链金融业务的发展

时间

事件

2014年

招商银行就推出智慧供应链金融品牌，并在平台上实现了对八大行业供应链金融综合化服务方案，称为“智慧供应链金融1.0”

2015年

招商银行合并现金管理部和贸易金融部,组建了中国商业银行第一家交易银行，推出结算融资一体化的“智慧供应链金融2.0”版

2016年

伴随互联网、物联网的浪潮，招商银行推出了“智慧供应链金融3.0”版

作者简介：

张杰，男，山东临沂人，河北经贸大学研究生，研究方向：

金融。

续表

2017年

招商银行则把供应链金融升级为4.0版，即投商行一体化下的互联网供应链金融。

实现对外聚焦产业互联网和产融结合，对内践行投商行一体化，开放共赢的供应链金融生态圈

二、招商银行供应链金融的发展现状分析

（一）以银行为主导的招行供应链金融1.0模式

在这一阶段,产业供应链的参与各方与银行之间是一种资金的借贷关系,结构正在发生变化。

而供应链金融1.0则是点对线的关系，即银行与参与供应链的各方之间的关系。

但是，银行作为金融服务主体,实际上并未参与到供应链运作的整个过程，而是依靠供应链中某个特定主体的信用来扩展金融服务。

在供应链金融1.0时代，招商银行推行的主要金融服务目标是提供定制服务的八个主要行业的供应链。

通过供应链管理上的关键部分和公司自身的发展状况相结合,为一些中小企业提供融资、结算等金融服务，同时为不同行业提供个性化解决方案。

此外，银行还具有资金成本优势，通过依托其他企业深入产业内部，从而实现真正基于供应链或产业

——2—

链运营的金融服务。

其他诸如供应链管理、客户关系管理、采购与供应商管理等银行很少涉足。

也正是因为如此，资金流的管理难以渗透到业务运行的过程中。

（二） 结算融资一体化的“智慧供应链金融2.0”模式

在这一时期，招行推出“智慧供应链金融2.0”模式。

通过汇集了现金管理和供应链金融服务,将互联网金融融入其中，实现了资金流的闭合。

相比较之前的1.0模式，“智慧供应链金融2.0”在产品创新、风险管理和系统互联三个方面表现得非常突出。

在产品创新层面，招商银行推出的动态票据池、平台供应链等新产品，就是融合结算、融资和以互联网为主要形式的创新。

动态票据池为核心企业提供的管理、结算、融资服务,成为打通供应链结算与融资的重要枢纽。

而平台供应链则运用互联网和大数据技术，在现有的供应链开户流程中，克服了信贷处理和后期贷款管理的瓶颈。

在风险管理方面，主要表现为两种业务模式:

一种是以核心公司的核心信用补充为代表的模式,另一种则是以“平台供应链”为代表的模式。

核心信用补充通过付款代理、锁定回款、回购和风险共担等形式,与银行一同控制风险，成为供应链实质风险的承担者。

平台供应链则针对电子商务、数据提供商和核心企业垂直供应链平台,并基于银行与企业之间的直接联系、数据对接和电子全过程管理为基础，实现了一种新的“数据质押”风险管理模型。

通过对实时发生和电子化对接的供应链数据信息进行分析,将风险控制在特定范围以内。

在系统互联方面，主要表现在平台化和互联化。

第一个是用于业务管理和风险管理的平台。

第二个是用于整个供应链中业务流程的在线操作平台。

这包括以招商物流项目为代表的“线上直通保理”和以阿里巴巴“诚易保”项目为代表的“线上电子保函”。

招商银行以阿里巴巴项目为模板，开发了功能模块，这使得核心公司可以直接与银行和公司建立联系。

而通过银行和企业的联通再加上供应链平台帮助银行深度介入企业供应链管理和全流程金融服务，从而整合供应链信息,搭建产业金融联盟和平台。

更深一层的是，招商银行“智慧供应链金融2.0”拓展了银企直连的普适性。

随着对接核心企业的不断增多，最终将会形成以招行为核心的“开放式供应链金融生态圈”。

（三） 以“互联网+”和物联网为新风口的“智慧供应链3.0”模式

在这一时期，物联网成为新的发展趋势，并对产品进行了一系列的创新,主要有“E+融票”“B2B平台票据池”“完全在线付款代理”等。

这是招商银行将交易银行部打造成平台银行以后,所完成的重要创新。

与2.0模式相比较,面对外部互联网金融和金融技术的挑战，智慧供应链3.0版开始推进金融科技战略，充分利用移动互联、云计算、大数据、人工智能等技术提高服务能力，推动招商银行向数字化、智能化等方向转变。

在供应链金融领域,通过互联网技术转变客户服务模式，并继续扩展上下游企业业务中的应用场景,从而创建一个新的支付服务生态系统。

交易处理全流程实现系统化管理,推动同业场外业务向“线上化、移动互联网化”转型。

此外,加快推进多元化跨业联盟合作,推动金融与科技的融合创新，搭建具有招行特色的互联网金融生态体系。

（四） 打造产融结合，投商行一体化的供应链金融4.0模式

招商银行探索金融科技赋能供应链金融,建立了以供应链和交易链为中心的端到端产业互联网金融服务闭环，这是相比较3.0模式而言最大的不同。

首先，供应链金融4.0目标对象是各类产业生态圈场景,而产业和金融的结合为供应链金融整个链条提供了融资机会,而且也加速了供应链融资的整合。

面对经济下行压力，产融结合成为企业选择的发展路径，并且反过来可以通过融资促进产业发展，优化金融资产在产业链中的分布，将高性价比的资本资源转移到产业发展链上。

其次,智慧供应链金融4.0版从供应链、互联网的视角出发,实践投商行一体化。

基于移动互联、联盟区块链、征信大数据等技术以及服务核心企业供应链管理的产融协作平台，推出服务于产业互联网、集成“融资+融器+融智”的资源组织类供应链金融。

在融资方面,通过在资金来源方面的优势，可以配置各种类型的资本资源来满足行业本身的融资需求，这其中包括银行的内部和外部资金。

在融智层面,依托招商银行多年的供应链金融积累,可以为企业整合行业和供应链提供金融智慧。

在融器方面，招商银行在诸如面部识别技术、电子签名以及其他相关金融手段之类的金融技术领域中进行了长期的探索，以确保在线业务处理并保证它的有效性和真实性。

三、 招商银行供应链金融可能面临的风险

（一） 外生风险

传统的金融活动主要由商业银行和其他金融机构控制。

随着市场的快速发展和企业的急剧增加，为了满足市场进入的需求，需要不断推出新的金融产品。

同时,在受到监管的情况下，非金融企业取得相应资格后可以经营金融业务，并接受相关法律的制约。

一旦政策调整环境发生变化，会使得金融业务的约束范围扩大，从而将对整个供应链金融体系的运作产生不利影响。

（二） 内生风险

1. 信息披露及信用风险

在某种程度上，供应链的上游企业和下游企业的信用状况反映了偿还债务和支付能力状况。

良好的信用状态是供应链金融业务正常运作的前提。

中小企业的信用状况和一些大型企业相比还有许多不足之处，再加上我国的信用报告系统还不完善，这将导致债务偿还的困难。

另外，低相关性的供应链企业的资金筹措出现偏差，风险就无法抑制，给进入供应链金融业务的企业带来损失。

由于信用不足，上游和下游的供应链企业，尤其是中小企业，总是因为规模和自身实力的限制而筹措不到资金。

实际上，在融资企业没有完全公开信息的情况下，作为信息取得者的商业银行无法综合评价信息公开的风险。

2. 企业面临的财务风险

供应链金融企业完全相互关联,各企业与其他企业有着非常密切的关系。

从企业风险源的角度来看,这不仅反映了企业自身的不唯一性，还反映了市场风险的综合影响。

在提供金融服务的同时，供应链企业对外部资金有很大的需求，通过债务融资的转变来维持金融业务的发展。

企业依靠自己良好的信用状况和整体供应链作为潜在保证的基础,从银行和其他机构获得贷款，通过供应链贸易业务和金融业务向其他中小企业融资。

随着商业规模的连续扩大，杠杆水平将继续增加，或在随后形成业务发展的限制，高杠杆和重负