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针对重控单证使用存在的风险。
近期阜阳中支结合保监会数据真实性检查要求,对各部门及四级机构单证使用情况进行了一次全面检查,从检查结果来看,各机构在单证装订、单证领用、销号登记工作方面较为规范。
但发现个别机构单证管理较为松懈,对于此行为,中支公司已经进行了纠错和整改。
同时在中支范围内下发通知,要求各机构严格执行公司单证管理要求,避免由此带来的潜在单证使用风险。
(2)排查保险合同方面风险
保险合同方面风险主要集中在保险合同资料完整性方面,在近期业务检查中,我们着重针对出单环节,条款加盖骑缝章、投保单、批单、签字盖章等方面进行重点检查,确保保险合同的有效性,合法性,维护合同双方利益,对于个别机构存在的问题,要求其严格整改,同时中支公司将此项检查工作作为常态化,进行系统抽查,同时配合现场检查。
(3)排查非正常退保风险
我司每天对
退保业务数据进行系统监控,尤其要求各代理机构对于退保业务重点沟通,对于数据异常现象,要求其查找原因,提供分析报告,避免因处理不当导致事态扩大化,造成不良社会影响。
(4)排查数据真实性方面风险
系统数据真实性方面仍面临一定的风险,需要不断加强数据真实性检查,如投保资料真实性、保单填写的准确性、投保人签字的真实性等,需要重点关注。
我们一是通过加强出单培训,不断提高出单员整体素质,减少人为风险的产生,二是做好日常监督、检查,对于不认真履行出单职责,玩忽职守的人员给予处罚、清理等。
(5)排查反洗钱方面
目前人民银行专门成立了反洗钱管理部门,负责对金融机构进行反洗钱进行检查,要求对大额交易、代刷卡等可疑交易进行日常登记、排查。
在近期业务检查中,我们将反洗钱登记相关表格,打印置于前
台,要求出单员对每笔可疑交易和大额交易做好登记及客户资料收集,配合银行打击反洗钱行为。
(二)阜阳中支采取的风险监测手段
(1)运用报表数据进行数据日常抽查。
一方面主要是通过保单清单数据,对近期发生的业务进行系统内逐单核实,通过查看影像资料等手段,对于保单要素进行检查。
另一方面是加强日常指导,要求出单员对所出单证进行系统回传确认,定期抽检。
(2)随机抽查。
一是通过到随时抽查的形式,对机构单证使用情况、承保资料情况进行检查。
二是要求各部门、四级机构负责人,定期对辖区进行检查和指导。
(3)严格按照分公司人事行政部门的监管要求,对相关案件风险情况进行排查,做到早发现、早报告、早处置。
(三)风险监测与定期评估
目前主要是通过运营出单、个险展销、印章管理、单证管控等重点有风险的目标进行监测、分析,对异常情况重点关注,加大跟踪。
二是定期向各个部门进行检查。
三是各个部门及四级机构定期向中支公司汇报合规情况报告。
做到早报告、早处置,确保不发生区域性风险。
三、风险应急预案体系
(1)应急预案对象:
重大群体客户投诉事件、单证管控事件、财务印章管理、行政处罚事件。
(2)组织管理:
阜阳中支公司从工作2013年下半年,成立了由
综合部牵头的案件风险排查小组,负责在中支公司案件风险排查情况进行检查监督,对突发的应急事件进行处置。
(3)现场控制:
当有重大事件发生时,中支公司将第一时间向分公司报告,时间、地点、单位、事故的简要情况、事件性质、初步经济损失和已采取的应急措施等。
同时对事件进行现场调查,协调处理,做好现场控制。
(4)调查取证:
做好现场取证工作,对相关人员进行询问,对现场痕迹、物证等做好登记工作。
(5)合理处置:
对于已发生的应急案件,即时与分公司和监管部门等做好协高工作,理性处理事件,降低影响和损失。
同时针对问题及时改进,杜绝管理漏洞。
四、稳妥做好风险处置工作
一是在突发事件发生时,中支公司将立即配合分公司相关部门,做好风险处置工作,避免损失扩大化,确保风险控制工作的时效性,积极协调相关部门做好事件处理。
二是明确管理,按照法律事务方面及自控管理制度,做好风险处置,要求各部门、支公司负责人为突发事件的第一责任人。
三是及时报告,完善制度,合理决策,防止引发案件风险。
五、落实风险防范工作责任
对于重大风险事件,中支公司按照监管“责任层层分解,落实到人”的原则,明确各机构负责人负领导责任,严格执行“问责制”,将责任落实到人,确保各项工作落实到位。
对已发生风险的,我们将
参照《保险机构案件责任追究指导意见》,逐级问责。
2013年8月2日
保险风险排查自查报告篇二:
保险自查报告
自查报告
为落实中国保监会**监管局的要求,确保我行代理保险业务合规文件运行,根据地区分行指示中北支行开展了了一次自查活动,具体自查情况如下:
一、组织领导
1、建立了代理保险业务风险排查工作领导小组
2、明确各相关部门,各组织层级、各具体岗位在防范化解代理保险业务风险中的职责。
二、内控管理风险
1、代理协议管理支行为一级支行,与保险公司签订的代理协议都是由地区分行带头签订的。
2、代理产品管理上级机构能够及时补充修改代理协议中的银保产品目录,未超出销售代理协议中产品。
3、单证管理银保单证管理制定由总行统一制定,上级机构下发的所有空白都纳入银行重要空白凭证进行管理,下发凭证也都按重要空白凭证进行管理,并有相应的登记本进行登记。
三、满期给付及退保风险
1、风险排查在银行公示栏张贴了保险公示咨询投诉电话告知客户如何实施自己的权利。
四、销售误导风险
1、教育培训支行理财经理在进行保险销售时都有保险公司客户经理在场进行销售指导,保险公司在我支行还定期开展保险知识的培训讲座。
不存在销售误导行为,能正确解释保险产品,明确告知客户退保条件及可能带来的损失。
2、销售行为支行现共有五人取得保险销售从业资格证。
3、不存在保险公司工作人员驻点销售的情况。
4、所以保险宣传材料都由上级机构下发。
保险风险排查自查报告篇三:
XX公司风险排查自查报告
XX公司2015年风险排查自查报告
XXXX有限公司:
为全面贯彻落实XXX2015年风险排查工作要求,根据公司总部印发《关于开展公司系统2015年度风险排查工作的通知》要求,我公司继续巩固和落实前期“压库存,防风险”专项检查治理工作成果,防范和化解经营风险,并积极促进公司业务在经济新常态下健康稳定发展。
现将自查结果汇报如下:
一、工作组织
为加强公司风险管理,及时查找、发现和纠正存在的问题,防范并遏制库存风险和业务风险,XX公司专门成了以公司总经理为组长的专项检查小组,并于1月7日至1月16日围绕公司2014年房地产开发经营情况,对各部门的业务管理、制度执行、风控防范等方面进行了深入自查,检查小组由公司班子成员、相关部门负责人组成,具体成员如下:
小组组长:
XX
副组长:
XXX、XXX、XXX
成员:
XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX
二、自查基本情况
本次排查对象包括公司本部、XXX房产、XX物业管理有限公司。
专项检查小组成员根据业务职能,按照《通知》要求,重点排查XX理想城商品房库存风险和公司流动性风险,并结合前期“压库存、防风险”专项治理中相关整改问题,重新梳理整改时间节点,对去化措施、时间节点做出了调整。
同时认真查找、纠正公司可能存在的资金回流速度隐患和潜在风险。
经自查,公司决策的重大业务和管理事项总体较规范,不存在重大风险,但在自查过程中也发现一些风险隐患,公司已采取针对措施进行整改,将定期开展风险测评,最大限度的防范公司经营风险。
具体检查结果报告如下:
(一)经营管理方面
问题1:
自2014年受公司总部委托收购XXXX谿业以及将XX项目房产纳入我公司进行异地项目管理以来,XX公司现有XXXXB业、XXXX、XX项目房产以及两家下属物业公司,客观上在经营管理能力方面提出了更高的要求。
由于目前尚没有形成明确的管理细则,存在一定的经营管理风险。
整改措施:
加强公司权限管理,结合公司项目开发具体实际对同城项目公司、异地项目公司的审批事项进行梳理,理顺四家房地产开发公司、两家下属物业公司的管理权限。
目前整改进度:
重新梳理所属公司、物业公司权限审批流程,并根据公司经营管理发展制定《XXXX理想第业有限公司项目公司管理细则》。
预计整改完成时间:
2015年4月底前完成。
(二)去库存方面
2014年以来,由于XX库存量巨大,加上XX理想城项目所在浑南区域为XX供应量最大的区域,全年销售量价齐跌,区域内房企普遍采取低于成本价销售,试图用以价跑量的方式防止资金流断裂,导致公司XX理想城三期产品库存量较高,去化速度较慢。
公司对XX理想城商品房库存情况进行梳理,并根据
公司自身项目及意向客户特点灵活制定销售策略,加速去化在售产品的存量。
2015年初,公司积极贯彻总部去库存有关文件要就,开展“攻坚六十天、再上新征程”营销大会战活动,目前二期二组团剩余房源以特价房方式对剩余尾盘进行销售,确保加快资金回笼速度;
三期产品将以小步快跑、低开平走的节奏将未开始楼栋推出1个月一2个月销售周期,多条产品线并走,形成价格阶梯,以挤压客户,去化主力产品。
对二期二组团剩余尾盘进行清盘,三期在2015年12月底前销售额力争既定目标。
(三)流动性方面
公司于2013年7月取得浦发银行贷款5.96亿元开发贷款,根据目前的财务状况及2015年资金计划,公司经营现金流入不能偿还即将到期的贷款本金,存在一定的流动性风险。
根据公司经营计划安排,积极与交通银行等金融机构进行沟通,申请文萃路项目开发贷款约2亿元;
同时加强与信托等融资机构进行沟通协商、筹措资金,积极探索构建“金融地产”合作开发模式。
结合公司经营发展资金需求,财务部在年初制定2015年融资计划,并积极与交通银行等金融机构进行业务洽谈,力争在2015年上半年取得相关融资。
2015年7月底前完成新融资。
(四)其他风险因素
问题1:
XX理想城三期材料出入库手续存在个别批次材料因直接
现场出库导致控制不严,出现手续日期延后情况;
XX泉天下项目施工现场门窗、电梯等成品保护存在安全风险。
针对XX理想城三期出入库管理不规范的现象,工程部制定统一文件格式管理,规范对出入库文案的保存和管理;
目前XX泉天下项目处于缓建状态,施工(分包)单位门窗、电梯工程尚未竣工验收,截止12月底安装进度分别为70%、90%o项目公司经与施工单位协商,由施工单位派人现场负责看护,确保复工前的门窗、电梯后续使用。
对已对XX理想城库存材料进行全面清理盘点,并建立出入库单和出入库台账,双向管理公司工程材料入库;
XX泉天下在建工程中的门窗、电梯保护事宜,由相关分包施工单位派人现场负责看护中,甲方工程人员每天派人巡检,并定期进行维护。
预计整改完成时间:
2014年12月底、项目项目重新启动前。
问题2:
XX泉天下工程款支付情况延后,未付工程压力较大。
目前项目公司处于股权退出阶段,由于XX泉天下项目地处三四线城市,当地经济及房地产市场形势更为严峻,目前尚
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