全国大学生信用认知调研之基于层次分析法大学生信用评价体系的构建研究Word格式文档下载.docx
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21.2调研意义
31.3调研工作的开展情况
3第二章《全国大学生信用认知调研问卷》调查内容分析32.1关于调研问卷的分析思路
42.2大学生信用认知调研基本情况分析
72.2.2大学生对网络贷款的调研情况
92.3关于大学生信用消费需求的增长和风险分析
92.3.1大学生信用消费需求的增长
1002.3.2大学生信用消费的风险分析
112.3.3构建大学生信用评价体系
11第三章大学生信用评价体系的构成
113.1基于层次分析法大学生信用评价体系的构建
113.1.1研究目的
123.1.2研究内容与方法
123.1.3大学生信用评级体系分析
153.2基于层次分析法的信用评级体系
183.3大学生信用体系评分结果分析(满分10000分)
183.3.1大学生信用评级打分卡
183.3.2打分项目具体分值划分情况
2003.3.3信用等级有效性验证
2003.3.4大学生信用评价体系评分等级划分
21第四章大学生信用评价体系的问题及完善
214.1大学生信用评价体系指标选择
214.1.1大学生信用评价指标选取原则
224.2大学生信用评价指标权重的确定
224.3大学生信用评价体系的调整
23第五章大学生信用评价体系的应用及推广的前瞻
26参考文献
基于层次分析法的大学生信用评价体系的构建
第一章调研简介
1.1调研背景
随着市场经济的发展,信用在市场中的地位日益凸显。
在建设征信体系方面,个人信用评价占据基础和核心的地位,而大学生群体作为个人征信的一部分,因为其具有的高素质、高学历的特点,所以对信用评价及相关分析有着重要意义。
大学生的信用意识直接影响到中国信用体系的实施和发展。
在市场经济的现代社会,加强对大学生信用意识、信用行为的教育是高等教育教学的一个重要任务,这对大学生个人乃至整个国家的经济建设与社会发展都具有深远的意义。
正是基于此种原因,中国人民大学联合宜信公司在全国32所高校开展了名为“火种计划”的大学生信用调研活动。
我们团队来自西南地区唯一一所拥有信用管理专业(本科)的大学,主要针对5所西南地区高校展开,分别为重庆大学、重庆师范大学、重庆科技学院、重庆电子职业技术学院和重庆工商职业学院,代表了重庆地区的985、211等重点大学和一般类本科以及高职专科类学校。
本次调研具有较强的针对性,旨在了解大学生的信用认知情况,方便我们从不同视角全面、深入地分析调研情况。
1.2调研意义
1、 清楚地了解西南高校大学生的信用认知情况。
为以后在西南地区开展相关的信用业务提供数据支持及理论依据,能够更好地分析西南地区大学生的潜在信用市场及未来发展空间。
2、 分析西南地区大学生信用的潜在市场及未来的趋势走向。
通过调研,我们可以更准确地分析及预测未来大学生信用市场的发展趋势,为以后的发展做准备。
3、 可以通过对市场的预测和分析来防范风险。
我们团队针对未来大学生信用市场的前景预测及分析,量身定制出了大学生信用评价体系来有效应对未来市场上可能出现的信用风险问题。
本次调研活动采取的是实地调研的方式,通过构建大学生信用评价体系的方式来阐述西南地区大学生信用市场情况,并通过该体系规避未来市场面临的风
险,最终形成该报告。
1.3调研工作的开展情况
调研时间:
20015年5月18日到20015年5月31日,为期14天
调研原则:
我们着眼于调研所得的数据,进行了深入地分析,在此基础上构建了大学生信用评价体系,这个体系主要分为基本信息、生活信用、学习信用、经济信用四个方面。
此次调研主要是针对现在大学生的每月实际可支配资金及实际支出进行调查,确定评级思路及评级方法。
在对未来市场做出预测后,构建信用评级体系的分值模块,用于评判大学生的信用值,为各类针对大学生的信用产品提供参考的依据。
在各类方法中,我们采用的主体评级方法是层次分析法,主要用来分析不同地区、不同学校的学生的信用情况,并以他们为代表来分析不同类型的大学生的信用情况。
在收集资料的时候,我们主要运用了问卷调查法(问卷调查问题主要选取《大学生信用认知调研》问题),再附加部分自拟问卷题目,同时,我们还利用文献法查阅相关的文献资料,来为我们的分析作补充。
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调研团队构成:
我们团队由20012级信用管理专业的谭露队长带队,同时还包括刘秋恋、肖秋容、张伟三名信用管理专业的学生和王钱涵一名金融学专业的学生,具有较强的专业能力和团队精神。
《全国大学生信用认知调研问卷》调查内容分析
2.1关于调研问卷的分析思路
透析调研的五所学校,“985”、“211〃等重点大学和普通本科以及专科高职类院校。
我们根据调研之前提出的猜想和疑问,设计分析思路,并沿袭这个分析思路进行统计分析。
随着市场经济的快速发展,大学生的消费水平日益提高,但大学生只有较少的直接收入,其主要收入来源于父母生活费。
消费水平和收入之间的矛盾导致大学生信用分期消费的需求增长,但又由于大学生信用记录的空缺,以及与授信分期贷公司之前信息不对称,所以大学生信用分期消费存在一定的风险缺口。
(李世谦、洪涛等编著《信用消费》,经济管理出版社,2000000.6)我们将从大学生信用认知入手,分析大学生信用消费习惯,从而构建大学生信用评价体系用来降低和分散大学生信用消费的风险。
2.2大学生信用认知调研基本情况分析
调研所择取的五所学校,分别是重庆大学(以下简称重大)、重庆师范大学(以下简称重师)、重庆科技学院(以下简称科院)、重庆电子技术学院(以下简称电子)、重庆工商职业学院(以下简称工商)。
分别涵盖了“985”、“211”等重点大
学和普通本科以及专科高职类院校。
下面是我们调研所得的数据及相关分析。
2.2.1调研总体状况分析
此次总共调研人数为8400人。
如图2-1所示,其中接受调研的各所学校的人数比重分别为,重庆大学25%,重庆科技学院33%,重庆师范大学15%,电子校12%,工商15%。
总体来看,调研的学校层次比例分配较平均。
图2-1
如图2-2所示,在调研总人数中,男女比例分别为44%,55%,性别比例
较均衡。
由此可知我们的调研结果分布情况趋向总体平均水平。
图2-2
如图2-3所示,通过实地考察和问卷调研的形式,我们了解到,在调研学生中,大一占比37%,大二占比32%,大三占比25%,大四占比5%,硕士占比1%,博士占比<〉0%。
由此可知,调研结果及相关分析更偏向大学生群体。
由于课程的安排,我们调研的学生大多数是主要在校上课的大一到大三的学生,大四、硕士及博士生由于课程较少的原因,受调研的人数较少。
图2-3
如图2-4所示,在实地调研的过程中,我们了解到西南地区的消费水平大体相同,大学生独立能力较强,一些大学生在大学已经开始赚取额外收入以补贴个人生活费用,每月3<
〉0<
〉0元以下占比81.<
>
0%,每月收入30000-80000元占比11.8%,每月收入8<
0<
0-15<
0元占比4.2%,每月收入150000-3000000元占比2.1%,每月收入3000000元以上占比1.<
0%o
图2-4
如图2-5所示,相应的家里每月赞助的生活费都是根据学生平均消费水平进
行调整,30000以下占比3.3%,30000-80000元占比9.4%,80000-150000元占比64.2%,150000-3000000元占比21.00%,
3000000元以上占比2.1%。
且每月花费在80000-150000元占比600.2%。
图2-5
大学生每月收入中97.5%的资金都用于日常消费。
由此可知大学生每月消费额度大多数在80000-150000元之间。
且由于大学生几乎不存在偿还各种贷款等各种生活压力,大学生也算是一群数量及其庞大且收入稳定的消费群体,极具市场开发力。
2.2.2大学生对网络贷款的调研情况
新兴的网络贷款,大学生到底有多少人了解?
这正是我们此次调研的主题。
在调研途中,我们已经看到许多大学在公示板上展示出各种针对大学生发起的小额贷款的宣传海报,如分期贷、趣分期等。
但是通过调研结果显示,如图2-7,
63%的人不知道什么是网络贷款(P2P),25%的人了解一点,而只有为数很少的
12%的人知道什么是网络贷款(P2P)。
且只有6.4%的人使用过网络贷款。
由此可知大学生对信用认知严重不足。
图2-7
如图2-8所示,在受调查的同学当中,对于使用理财产品,使用过余额宝占比68%,使用过银行理财产品占比17%,使用过基金股票保险占比使用过P2P占比2%,其他占比3%。
图2-8
而有67.6%的人愿意拿出生活开支的一部分用于储蓄或投资理财。
虽然对理财产品的了解不多,但是大多数人都有意愿将闲置资金用于理财。
在使用信用卡方面,如图2-9所示,经常刷信用卡占比6%,没有使用习惯的占比52%,无法申请占比200%,有但未使用占比9%,紧迫时用占比13%。
图2-9
以上三方面的调研结果显示,对于理财产品的使用率,大多数人更了解用余额宝等网络理财产品理财,对于发展时间较长的银行理财产品、基金理财产品等涉及的较少;
对信用卡的使用覆盖率也极低,多数学生没有使用信用卡的习惯;
然而对于网络贷款,大多数学生对其认知缺乏,了解甚少。
如图2-100所示,在意愿调查中,29%的人愿意了解网络贷款,42%的人想了解网贷的程度一般。
图2-100
如图2-11所示,有需要会选择网络贷款获得资金的占比100%,会考虑网贷的占比52%。
图2-11
如图2T2所示,在平台完备的运行机制和真实信息有保障的情况下,54%的人愿意在P2P平台上把钱借给同校校友。
说明在学生中发展网络贷款也是会有支持者和推崇者的。
图2-12
2.3关于大学生信用消费需求的增长和风险分析
2.3.1大学生信用消费需求的增长
信用消费属于超前消费,是一种简单方便的消费。
它具有以下几个特点(来源于:
大学生信用消费问题研究罗嘉敏,可以百度到):
一是先消费,后付款,商品买卖和资金借贷相结合;
二是以自然人为贷款对象;
三是以个人信用为基础o信用消费有分期付款、消费信贷、信用卡等多种形式。
信用消费的出现,既能解决购买心仪物品而现有资金不足的问题,还能够在一定期限内免还利息。
这样的消费方式流行在大学生这个特殊的群体,让大学生的理财观念得以改变,受到普遍的接受。
在《大学生蓝皮书:
中国大学生生活形态研究报告》(来源于《大学生蓝皮书:
中国大学生生活形态研究报告(20013)»
近日发布信用卡和网购成为大学生重要消费形式,可以百度到)中指出信用卡消费和网购逐渐成为大学生的重要消费形式。
大学生信用卡在大学生中的普及率为36.7%o在这36.7%的信用卡使用者中,人均拥有信用卡数量达到1.9张。
68.5%的大学生曾在网上购买过商品,这些大学生平均每人每月网购频次达到1.7次。
服装饰品和书籍为大学生网购的主要商品。
由此可见,虽然没有稳定收入,在校大学生依然是极具消费能力的消费群体。
通过在问卷调查过程当中的实地走访我们了解到,在各个学校中,随处可见大学生分期付款购买数码产品的醒目宣传,包括众多品牌产品的手机电脑等。
除此之外,许多受大学生青睐的商品,从电子产品到零食等都有采用分期付款、月供的形式出售的情况(
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