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邮政储
蓄本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。
邮政储蓄计算机系统运行安全稳定,跨行交易成功率位居全国前列,交易差错率保持全国最低水平。
邮政储蓄注重开发多样化的金融产品,目前形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务;
以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡、代理保险及证券、代收代付等多种形式的中间业务;
以及银行间债券市场业务、大额协议存款、银团贷款和小额信贷为主渠道的资产业务。
邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、邮政集
团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债,并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务,继续使用原商标和咨询服务电话,各项业务照常进行,客户毋需办理任何变更手续。
我的实习单位是邮政储蓄银行政和县支行。
XX年5月
28日,邮政储蓄银行政和县支行正式挂牌成立。
目前,拥有
邮政储蓄营业点11个,汇兑营业点13个,atm机2台,并与全国万个邮政储蓄点实现互联互通。
截至XX年6月,政
和县邮政储蓄存款余额达亿元,居民储蓄存款市场占有率%,拥有储蓄账户万户、绿卡客户万户以上。
户籍人口万人(xx年末),账户持有率接近70%,绿卡持有率%。
二、实习过程
我的实习分别在两个部门,六个岗位上完成,其中要参加两个业务的学习。
第一个实习部门就是县支行中心营业点。
时间:
1月16日—2月3日,由于营业点对外性强,实习生没有工号,时间安排也很有限,缺少实际操作,只是对营业点都基本业务有了大概都了解。
第一个实习岗位就是综合柜员,主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查等非对外业务。
特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行情况的检查监督等。
因为只实习三天,我就学习了凭证整理,其他的都是看指导人员操作。
第二个实习岗位就是普通柜员,首先必须熟悉整个邮政储汇的操作系统,目前使用的是邮政储蓄统一版本。
刚开始实习时,熟记主交易菜单的交易码,特别是日常的交易代码,如:
活期存取款代码是010102、010103;
卡存取款的代码是
0XX1、0XX4;
现金转帐代码是010701;
帐户到帐户转帐代码是
010702等等。
普通柜员需要掌握都业务操作有:
1、存取款储蓄业务,
邮政储蓄业务种类有:
活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄等;
2、汇兑转账业务,国内邮政汇兑业务品种主要有普通汇款、电报汇款、入账汇款等;
3、代理业务,业务品种主要有代理保险、代理国债、代收代付(代收电话费)等。
除此之外,这两天的实习工作还包括帮助客户复印身份证,通过联核查公民身份信息系统核对公民身份信息。
第二代身份证直接读取磁数据就可以了,第一代身份证需要手动输入;
还要学习点钞、捆钞。
第三个实习岗位就是对公业务,从XX年初开始,邮政储蓄银行在全国各地陆续进行了公司业务的试点工作。
目前正进一步铺开业务,现有的业务主要有银行汇票、商业汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付、商易通、pos结算等对公结算服务。
实习代发工资报表的制作,丛操旧业,很快上手,也就粗心把卡号少输了1位。
我去的第二个实习部门是稽核组;
2月4日—2月
8日。
主要实习岗位有业务会计,事后监督,汇储出纳。
第四个实习岗位是业务会计,指导我的人是文雯姐,主
要实习内容有以下几点:
1、每天上班的第一项工作就是,日资金头寸预报,填报清算户与备付户金额,上午8:
30之前必须上报省中心。
如清算户余额不足,从备付户调拨,若备付户亦无足够金额,可从运用户调拨,需提前三天向省中心申请。
很不好意思,
杨文姐去福州学习了一个星期,我替的班,结果清算户透支了。
2、上午上班需要查看是否有点申请拨款,有则做下拨
款操作;
下午下班之前查看点缴款情况,做收到缴款操作。
最后打印出全日余额,与出纳核对无误,下班。
3、打印历史报表,一般为前一营业日,然后整理核对报表。
这项工作很繁重,量很大,一上午打印机就没有停,下午就对各报表进行分类整理,刚开始实习就从这个做起的。
4、查看公司业务系统,及时处理各项对公来账业务。
打印出来账登记,通过邮政储蓄统一版本[ver:
XX020b],做入账操作,然后通知点上账。
5、各种款项划出操作,做好支票登记。
6、查看300915现金分户,及时发现问题,查出问题所在,通知点及时处理。
在我替班期间发现一笔错误,有一笔
30元的代收电话费没有上账。
打印出前一日所有代收付金额,计算出各点的交易额,通过数据集中系统,查询每个点的交易明细,终于发现了是胜利点漏了一笔30元的电话费没有上账。
7、存款等其他业务
第五个岗位是事后监督,对营业处及个点的交易进行严格把关,是一项繁琐的“校对”工作,它意义重大——尤其体现在对潜在风险(如大额支付、可疑支付等)进行全面地、
系统地监督。
相比之下,实时监控则体现出了防范风险的“时效性”。
1、事后监督的操作
先按每日营业轧帐单上登记的各类基本业务的交易总笔数、总金额分别与原始凭证进行校对,确认无误后,接着按照原始凭证的任意顺序,逐笔输入凭证打印的交易流水号和客户填写的交易金额,系统自动核对两项内容,回显交易流水中的其他内容。
如果发现了不相符的情况,则手工联动登记差错。
监督内容有三个方面:
大额支付监督:
a、定活期开户无论金额多少都要监督,刚好赶上银行拿到了社保项目,开户数都集中在四月,工作量很大;
b、存取款大于五万开始监督,存款达到20万,取
款超过5万,本地转账超过5万,外地转账大于5000,都要核查身份证。
特殊交易监督:
a、挂失监督,有密码、存折、卡、卡和存折挂失;
b、客户资料变更监督,有更改姓名,证件号码等重要信息。
凭证使用监督:
各种凭证使用情况监督。
2、监督大额可疑支付
对可疑支付交易的参数[3]规定是:
一日累计取款超过
50万元;
单个帐户10天内集中(一次性)转入金额超过100万
元并超过3次分散转(取)出。
单个帐户10天内累计现金支
付超200万元,清户前10天发生过200万元现金收付
3、实名制核查
储户开户、挂失、大额存取款等都需要通过居民身份证核查站进行身份证信息核实,由柜员操作,事后监督,经常有点的定期开户没有核查。
以上都监督完就开始了盖章的工作,之后就是整理好装订。
第六个岗位是汇储出纳,主要负责的工作有:
1、各项工作与业务会计相对应。
2、到各营业点送款、收款。
3、至少2个出纳一起,在金库点钞、捆钞,而后入库或转存人行,最近人行已不再受理存款,实习所在支行现金存款由建行代理。
点钞也是很有技巧的,刚开始没有掌握好,点钞机经常报警,熟能生巧,我很快就发现把钱略微松开就可很顺利的通过了。
大家都以“数钱数到手抽筋”来祝福发财,第一天点钞,腰酸背痛,也才整理了三百万,挺失败的。
业务学习:
关于pos消费机的学习和信用卡业务的学习。
顺便也参加了单位关于深入学习实践科学发展观学习活动。
三、实习收获
(一)邮政储蓄银行的优势。
①邮政储蓄银行将充分依托和发挥络优势,完善城乡金融服务功能,以零售业务和中间业务为主,为城市社区和广
大农村地区居民提供基础金融服务。
截至xx年底,全国邮政储蓄存款余额达到万亿元,存款规模列全国第五位。
持有邮政储蓄绿卡的客户超过亿户,每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过万亿元,其中,从城市汇往农村的资金达到万亿元。
投保的客户接近2500万户,占整个银行保险市场
的五分之一,本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。
邮储银行将专门设立农村金融服务部门,积极完善络服
务功能,面向"
三农"
开展业务。
考虑到邮政储蓄有2/3的点
分布在县及县以下农村地区,特别是在一些偏远地区,邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务,因此,从满足广大农村群众日益增长的基础金融需求,完善农村金融服务角度出发,未来邮政储蓄银行的农村点要从服务"
的大局出发,农村点要通过完善功能,充实业务,通过加强与政策性银行和农村合作金融机构的全面合作,进一步加大邮储资金支农力度,进一步扩大农村基础金融服务的覆盖面和满足度。
②邮政储蓄银行政和县支行,拥有邮政储蓄营业点 11
个,其中城关5个点,乡镇6个,汇兑营业点13个,atm机
2台,并与全国万个邮政储蓄点实现互联互通。
截至XX年6月,政和县邮政储蓄存款余额达亿元,居民储蓄存款市场占有率%,拥有储蓄账户万户、绿卡客户万户以上。
户籍人口万人(xx年末),账户持有率接近70%,绿卡持有率%。
本县有三家商业银行,其中建设银行2个点,atm机3台,农业
银行3个点,atm机3台。
占据城关银行点半壁江山,优势明显,乡镇更是毋庸置疑。
(二)面临的挑战
①历史上由于邮政储蓄长期作为邮政的一个内设机构进行经营管理,内部控制和风险防范机制相对薄弱,人才储备比较缺乏,这些都将对邮政储蓄银行的发展造成一定制约。
邮政储蓄银行成立后,将加强专业化管理。
在相当长一段时间内,这些问题仍将在不同程度上存在。
我实习所在支行最高学历也只是大专,而且从业人员的业务水平较低,经常碰到业务不会做的问题。
②邮政是最传统的服务行业,成立不久的邮政储蓄银行在提高服务质量、开拓服务领域等方面取得了明显成效。
但应该看到,多年的垄断经营给这个行业养成的不良习气还在一定程度上存在。
与其他商业银行相比,其服务意识和服务水平还有待提高。
从业人员的业务水平较低,严重影响了服务质量。
(三)对邮政储蓄银行的建议
①金融企业要打好服务牌,必须有充足的人才保障。
对于邮储银行来说,人才缺失的问题尤其突出。
邮储从业人员管理能力弱和审贷经验不足的问题亟待解决。
邮储银行人才问题的解决必须双管齐下。
一方面从外部引进,尤其对一些重要的关键岗位,这种方式成本高,但见效快;
另一方面,
通过各种业务培训以及利用远程教育、电视等现代化培训手段,提高现有人员的业务水平,并力争制度化、日常化。
政和县支行每周二晚上的业务学习就是一个很好的方法,希望这个传统能一直延续下去,建立一家学习型银行。
②相对于其他金融机构来说,邮储银行在人员、产品、服务和硬件设施方面都还有所欠缺,但邮储银行点多,机构遍布全国,市
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