银行业务综合实训报告.doc

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《银行业务实训》

综合实训报告

学生姓名：

李聪

学号：

1301010444

班级：

金融1304班一.说明商业银行现金凭证管理业务的流程。

商业银行现金凭证管理业务的过程包括：

总行现金凭证领用→总行现金凭证下发（到下级部门）→支行营业部现金凭证领用→支行营业部现金凭证调出（给柜员）→柜员现金凭证调入（现金凭证接收）

业务流程图如下：

二.实训结果与分析。

1.银行客户经理的几个规定动作是什么？

谈谈你对商业银行客户经理岗位的认识。

答：

银行客户经理有五个规定动作：

一、销售前的准备。

（一）营销拜访的目的准备：

首次拜访，重在搜集资料，了解需求。

再次拜访，满足客户的需求，销售相应的产品。

（二）营销拜访的基础情况分析准备：

1.市场和政策环境分析2.同业竞争对手分析3.我行情况分析4.客户情况分析（三）销售拜访的策略准备

拜访的时间和方式选择、衣着礼仪方面的准备；设计如何把话题打开，选择会谈的切入点等技巧的准备；确定双方的角色定位；想好对方可能会提出的问题及解决方案，以及可能出现的异议及处理预案。

（四）制定营销拜访计划表。

二、客户识别。

（一）客户情况分析：

根据搜集到的信息，结合国家行业政策、产业政策对客户盈利模式、资金流物流模式、财务状况、偿债能力、未来发展潜力等进行分析判断。

（二）与我行信贷政策要求的匹配性分析：

对照我行客户选择标准、客户准入政策、信贷结构调整政策等情况对客户是否能给予信贷支持做出初步判断。

（三）产品组合模式分析：

按照客户经营情况、盈利模式、资金流、物流结构结合我行产品政策、信贷政策、做出客户产品组合初步方案。

不仅是信贷产品，还要考虑各类结算产品和中间业务产品的组合销售。

（四）风险缓释措施的分析：

结合企业资产状况、经营情况，对客户预计能提供担保抵押、账户资金归行情况以及可能采取的其他风险缓释措施进行分析。

三、信贷客户的受理。

（一）客户申请：

认真了解客户的需求情况，准确介绍我行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。

（二）资格审查：

1.客户主体资格审查2.客户基本条件审查3.限制性条件审查。

（三）提交材料：

1.客户基本材料2.信贷业务材料3.担保材料。

（四）初步审查：

1.基本资料审查2.信贷业务材料的初步审查3.担保材料的初步审查。

四、传递信息。

内部要件流转：

1.信贷客户准入推荐报告2.客户信用等级评价报告3.固定资产项目评估报告或专业贷款评估评级报告4.额度授信申报书5.担保评价报告6.用信申报书：

（固定资产类）7.产品价格减免申报表（权限已基本下放至各二级分行）（利率减免报省分行、按授权权限进行减免）

五、贷后管理。

了解客户对我行

2.个人贷款的基本类型有哪些？

个人贷款申请书，和个人贷款合同的基本要素分别是什么？

简述个人贷款的操作流程。

3.简述流动资金贷款产品的分类及应用。

流动资金贷款的调查评价应该注意哪些事项？

4.简述贷款五级分类的标准。

信贷风险预警业务和信贷风险控制业务的基本流程是什么？

5.不良资产如何认定？

画出清收不良资产业务操作的流程图。

6.选择一家企业，模拟银行固定资产贷款，写出项目评估报告。

要求：

正文部分统一使用小四字体，行间距为固定值20磅。

封面部分不得改动。