中小企业信用担保业进展情形与政策办法.docx
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中小企业信用担保业进展情形与政策办法
##中小企业信誉担保业进展情形与政策方法
从1999年设立第一个专业担保公司--##企业信誉担保,到今年##再担保集团成立,我省中小企业信誉担保业通过十年进展历程,已形成了以政府出资担保机构和民营担保机构为主体,担保再担保配套的中小企业信誉担保体系,成为解决中小企业融资难不可或缺的重要产业。
专门是##年国际金融危机发生以来,我省信誉担保机构在克服自身困难的同时,有力地支持了中小企业平稳较快进展。
一、大体情形和要紧特点
截至2020年6月底,全省中小企业信誉担保机构459家,注册资金192亿元,累计为万户中小企业担保1779亿元,其中2020年1-6月为万户中小企业担保328亿元,担保机构实现营业收入亿元,上交税金亿元。
1-6月,全省规模以上中小工业41799家,比上年末增加3961家;实现工业增加值6349亿元,同比增加%;实交税金695亿元,同比增加%;从业人员650万人,同比增加21万人。
我省中小企业信誉担保业要紧有以下特点:
(一)投资主体多元化,进展模式多样化。
我省自2003年民间资本开始大量进入担保行业,并慢慢成为担保行业投资主体,担保机构资金来源涵盖了政府、国有企业、民营企业、自然人和境外投资者,担保行业进展由政府主导型转向市场主导型和政府引导型。
目前,政府出资和参与出资的担保机构78家,政府出资亿元,别离占全省中小企业信誉担保数量17%和注册资金%。
以政府出资担保机构和民营担保机构为主体、合作性担保机构为补充的中小企业信誉担保体系,形成了4类有代表性的机构模式。
一是财政出资设立的担保机构,如##企业信誉担保、##东西结合担保公司、烟台市信誉担保、烟台银桥担保公司、泰安市基金投资担保经营,由财政出资,有政府信誉,在业内有较高的公信力和认可度,是我省中小企业信誉担保体系建设的骨干力量。
二是民营资本主导的担保机构,如山东银联担保公司、民鑫担保集团公司、泰龙担保公司、万佳担保公司、慧缘担保公司、亿盛担保公司、中信担保公司等都由民营企业和自然人出资设立,专业团队经营,经济效益为先,带动愈来愈多的民间资金进入担保行业,推动了担保业的繁荣进展。
三是大型国有企业或政府参股成立的担保机构,如山东鑫海担保,以中国重汽集团投资为主,相关供给商参股,为中国重汽集团产业链条上的中小企业提供融资担保效劳。
山东天元担保公司与华融资产治理公司合作,利用华融公司专业团队为中小企业提供担保和融资效劳。
淄博融信担保公司由淄博高新区参股,要紧为高新区中小企业提供融资担保。
这些机构形成了独特的经营风格和竞争优势。
四是会员制合作性担保机构,如广饶县合作担保协会,以会员企业出资为主,以会员企业为效劳对象,会员企业彼此熟悉,彼此监督,幸免了操作风险和道德风险,发挥了抱团增信的良好效应,前后培育出了驰中、昊龙、山泰、光聚、华顺5家销售收入过亿元的企业集团。
上述不同类型的担保机构代表了我省担保行业的进展方向,树立了我省担保行业的良好形象,发挥了引领行业进展的龙头作用。
到6月底,我省注册资本1亿元以上的中小企业担保机构79家,注册资金101亿元,别离比去年末增加26家和36亿元,担保贷款金额3亿元以上的担保机构达到23家。
(二)担保市场细分加速,业务品种不断创新。
大量担保机构的显现,增进了担保机构的充分竞争,加速了担保市场的细分,增进了担保业务品种的不断创新。
目前,我省平均每一个县市区有担保机构3个,担保机构实现了县级全覆盖,排除担保机构空白县。
担保业务已涉及电子、化工、制药、轻工、建材、纺织、食物、农业、流通、餐饮和医疗、文化、教育等多个行业,担保品种涵盖了中小企业融资担保为主,生意履约、投资履约、工程履约、企业财产诉讼保全、商业单据贴现、下岗失业人员再就业小额贷款担保等。
(三)人员素养不断增强,风险治理水平提高。
实施中小企业信誉担保培训工程,针对担保行业进展的不同时期,组织开展相应的专题培训。
省担保协会联合浙江大学治理学院开办担保专业高级工商治理研修班,两个班在训人员100多名。
对新建担保机构和新上岗人员开展信誉担保孵化培训,在德州市成立##信誉担保孵化基地,已培训2000多人。
成立担保机构从业人员资格认证制度,在淄博、临沂开展资格认证试点。
各大担保机组成立了在职学习和按期培训制度,增强了担保人员的在职学习。
担保人员素养不断提高,增进了专业团队的形成和担保能力的提升,增强了担保机构的风险意识和风险操纵能力。
上半年,担保机构代偿损失1701万元,代偿损失率%,比去年末下降个百分点。
(四)行业组织慢慢完善,标准自律不断增强。
省担保行业协会2005年10月成立以来,在推动行业自律、保护会员权益,开展人员培训,推动业务交流等方面发挥了重要作用,引领济南、淄博、东营、烟台、潍坊、泰安、莱芜、济宁、威海、日照、德州、滨州、临沂等13个市接踵成立市级担保行业协会。
省、市协会配套,组织全省有阻碍的骨干担保机构,成立会员自律公约和从业人员资质认证治理方法,开展担保机构信誉评级和标准提升活动,推动了担保机构记录备案、信誉评级、绩效考核、统计监管制度的成立和资本金补偿与扩充、风险识别与操纵、损失确信与补偿、人员鼓励与约束机制的形成,增进了担保机构的自律与标准进展。
(五)政策支持体系初步成立,社会效益显著提高。
2002年,省委、省政府《关于进一步加速民营经济进展的决定》(鲁发[2002]3号),第一次提出省、市、县要成立民营经济信誉担保机构,资金来源实行多元化筹集,按市场机制实行标准化运作。
2003年,省委、省政府《关于进一步加速民营经济进展假设干问题的补充规定》(鲁发[2003]14号),要求各级政府都要拿出必然资金,并吸收社会资金,成立民营企业信誉担保体系。
同年,省政府办公厅印发《关于成立和完善信誉担保体系增进中小企业进展的意见》(鲁政办发[2003]1号),明确了中小企业信誉担保体系建设的目标和担保机构设立、运行、治理、银保合作的原那么要求。
2007年,省政府办公厅印发《关于贯彻国办发〔2006〕90号文件进一步增强中小企业信誉担保体系建设的通知》(鲁政办发[2007]34号),进一步制定了支持担保机构进展的21条方法。
同年10月1日,《##中小企业增进条例》正式实施,条例专章规定信誉担保内容,明确省政府中小企业治理部门会同人民银行相关机构、银行业监督治理机构和财政、工商、税务、质量技术监督等部门,成立和完善中小企业信誉的征集、评估、公示、担保、风险操纵和失信追究制度和信誉担保机构准入制度,推动中小企业信誉体系建设。
省、设区的市人民政府安排中小企业信誉担保专项资金,用于中小企业信誉体系建设及信贷风险补偿和补助。
##年,省委、省政府出台的《关于贯彻中央进一步扩大内需增进经济增加十项方法的实施意见》(鲁发[##]21号),再次要求市县设立多种形式的担保机构,成立省级再担保公司,加速中小企业信誉担保体系建设。
省政府办公厅《关于支持中小企业又好又快进展的意见》(鲁政发明电〔##〕18号)和《关于进一步增强和改善中小企业融资效劳的意见》(鲁政发〔##〕92号)也进一步强调优化担保行业进展环境,增强信誉担保体系建设。
从##年起,省财政设立担保专项资金,2020年省级专项用于担保补偿和奖励的资金达到4000万元,全省多数市设立了中小企业信誉担保专项资金。
2020年上半年我省83家担保机构取得国家和省中小企业专项资金补助11550万元。
政府鼓励政策发挥了专门好的杠杆作用,增强了担保机构为中小企业效劳的踊跃性。
2020年上半年,全省担保机构为中小企业担保328亿元,受保企业因此新增销售收入602亿元,新增税收43亿元,新增就业29万人。
二、要紧问题
(一)对中小企业信誉担保行业的定位不明确,行业治理薄弱。
中小企业信誉担保在台湾、日本、韩国有成熟的进展模式,担保机构不是金融机构,是弥补中小企业信誉与担保的保障体系,台湾的中小企业信保基金隶属经济部中小企业处,是台湾中小企业效劳体系的重要组成部份。
目前,我省对中小企业信誉担保行业的定位不明确,熟悉不一致,政府对担保机构的支持与监管缺乏系统性和持久性,银行与担保机构的合作与分工缺乏合理性和可持续性。
(二)缺乏风险损失分担机制,担保能力发挥不足。
中小企业信誉担保相对收益是高风险行业,进展信誉担保机构的目的是弥补中小企业担保品不足,协助中小企业取得银行贷款。
中小企业信誉担保是一种准公共产品,应属政府支持中小企业进展的行为,合作银行作为担保受益者,理应承担相应的代偿损失。
台湾信保基金与合作银行风险分担比例在50:
50至80:
20之间,银行分担后的最终损失由政府兜底。
我省担保机构为中小企业担保完满是一种市场行为,政府尚未成立完善的政策扶持体系。
从中小企业融资担保业务开展情形来看,金融机构处于绝对的优势地位,保证金交存比例、担保放大倍数、担保业务品种、担保规模完全掌控在合作银行,担保机构对中小企业融资担保业务要承担100%的风险。
另一方面,担保机构数量多,规模小,担保能力发挥受到制约。
上半年,我省中小企业信誉担保机构平均注册资本为4183万元,从业人员12人,担保放大倍数不到2倍,为中小企业担保贷款仅占中小企业贷款余额的4%,全省还有五分之一的县、市、区没有开展中小企业担保业务。
(三)部份担保机构运作不标准,风险治理能力较弱。
一是个别担保机构缺乏必要的治理制度和风险操纵制度,业务人员也缺乏相应的专业知识,工作随意性较大,识别和操纵风险的能力还不强。
二是部份担保机构的资金运作风险较大,部份担保机构的担保资金处于体外循环状态,且金额较大,这部份资金的流向多数是股东、关联企业、民间借贷市场和证券市场,资产的流动性和平安性较差。
有些担保公司的可用担保资金很少,绝大部份资金被股东抽回,严峻阻碍了担保机构的代偿能力。
三是多数担保机构没有依照规定提取、提足风险预备金。
(四)外部进展环境有待改良。
我省担保机构在办理反担保记录进程中抵押资产无法办理抵押记录,而且担保机构很难从记录部门查询、抄写或复印与担保客户有关的记录资料。
由于政策缘故,担保项目显现风险发生代偿后,担保机构在追偿进程中诉讼本钱较高、执行难。
三、要紧政策方法
(一)坚持进展是硬道理,以进展促提升。
担保是沟通中小企业与银行的桥梁,是解决中小企业融资难的重要工具。
不管相对中小企业的融资需求,仍是相对银行的担保要求,我省担保机构的担保能力和担保规模都严峻不足。
要坚持进展与监管并举,重在进展的原那么,把调动担保机构进展的踊跃性,培育优强担保机构,加速提升担保能力,最大限度减缓中小企业担保难作为当前和尔后我省担保行业工作的重点。
各级、各有关部门要认真落实鲁发[##]21号和鲁政办发[2007]34号文件精神,为中小企业信誉担保机构进展制造良好的政策环境、信誉环境和法制环境,鼓舞和支持担保机构以中小企业担保为主业,扩大资本规模,提高担保能力,与中小企业、银行形成共创、共赢、共进展的营运模式。
(二)增强行业引导,壮大担保实力。
引导鼓舞信誉担保机构,踊跃围绕中小企业开展贷款担保业务,注重支持市场开拓功能强、有自主品牌、有专利技术的创新型企业和产品质量好、节能环保的中小企业的贷款担保需求,优先为有产品、有市场、有信誉、符合产业政策的中小企业提供便利、快速贷款担保效劳。
通过财政扶持和税收优惠政策,引导担保机构探讨成立符合国家产业政策和市场规律的商业模式,完善有效的运行机制和风险操纵体系。
鼓舞资本较小的担保机构通过资产重组归并或成立担保集团壮大担保实力,支持担保机构产品和效劳创新,慢慢成立适应中小企业融资需求和符合自身特点的盈利模式,提升担保效益。
(三)加大财政支持力度,完善风险补偿鼓励政策。
落实《##中小企业增进条例》,逐年加大省级中小企业信誉担保专项资金,引导市、县尽快设立中小企业进展专项资金和中小企业信誉担保专项资金,形成与国家专项资金配套的财政扶持体系。
依照工信部和税务总局工作安排,做好中小企业信誉担保机构营业税减免的申报工作。
发挥##再担保集团公司功能,加速成立担保风险分担机制。
研究制定推动银行业金融机构与担保机构合作的指导意见,增进银保企有效合作。
(四)开展担保行业专项治理工作,成立和完善担保行业违规公示制度。
依照"进展壮大、整顿提高、限制淘汰"的原那么,对担保市场进行排查、清理和整顿,对运行标准、信誉较高的担保机构,加大扶持力度,支持其进一步做优做强。
继续开展中小企业信誉担保机构标准提升活动,做好标准型中小企业信誉担保机构认定与治理工作,推动全省担保行业的标准健康进展。
对担保实力不强、业务开展不充分的担保机构,鼓舞和引导其增资扩股或归并重组、标准业务、促其提高壮大,或被整合退出。
对组织机构不健全、内部治理制度、风险操纵制度不完善和存在违规行为担保机构,催促其在规按时刻内予以完善和整改,仍不符合要求的,向社会公示或依法清理,保护行业整体形象。
采取有效方法,将国家和省已经取消减免的行政性收费落到实处,对负责担保抵押记录、评估的有关单位、职责、标准、时限进行梳理、记录和发布。
(五)推动担保机构与银行的互利合作,营造加倍有利于担保机构开展业务的政务环境。
一是金融机构和担保机构要依照两边的风险操纵能力合理确信担保放大倍数,成立风险比例分担机制。
应在担保机构承担全数风险的情形下执行基准贷款利率,以降低贷款企业的融资本钱。
要合理下放对小企业贷款的审批权限,推出更多适合中小企业的金融产品,简化审批程序,降低企业贷款本钱。
二是担保机构开展担保业务中涉及工商、房产、土地、车辆、船舶、设备和其他动产、股权、商标专利权、专利权等抵押物记录和处置记录,凡符合要求的,记录部门要依照《中华人民共和国担保法》和省政府鲁政办发[2007]34号文件的规定,为其办理相关记录手续。
担保机构能够查询、抄写或复印与担保合同和客户有关的记录资料,记录部门要提供便利。
记录部门要简化程序、提高效率,踊跃推动抵押物记录、出质记录的标准化和电子化,提高效劳水平,降低记录本钱。
同时,担保机构办理代偿、清偿、过户等手续的费用,要按国家有关规定予以减免。
在办理有关记录手续进程中,有关部门不得指定评估机构对抵押物(质物)进行强制性评估,不得干与担保机构正常开展业务。
三是各级政府部门和有关方面依法能够公布的企业信誉信息,应当向担保机构公布。
各级政府部门应制定切实可行的信息查询程序和办理业务需提供的有关材料,并通过公共信息系统和办公场所对外公示,为担保机构提供与客户相关的信息查询效劳。
有条件的地址要成立互联互通机制,实现可公布企业信誉信息与担保业务信息的互联互通和资源共享。
(六)增强对担保机构的行业指导和治理。
一是催促担保机构认真执行担保机构会计制度。
担保机构的财务会计制度和报告,要严格依照财政部公布的《担保企业会计核算方法》(财会[2005]17号)执行,如实反映资产欠债、利润、现金流量、担保对象、担保金额、担保责任余额、担保期限、保费收入、代偿金额等情形。
二是继续开展中小企业信誉担保机构标准提升活动,做好标准型中小企业信誉担保机构认定与治理工作,培育一批标准型优强担保机构,推动全省担保行业的标准健康进展。
三是进一步健全行业自律组织,增强行业自律。
省担保行业协会要依照国家有关法律法规和政策规定,通过培训、信息沟通、研讨交流等多种形式,指导担保机构开展业务。
同时,通过行业自律慢慢标准业务操作、行业协作,树立中小企业信誉担保行业的良好社会形象和社会公信度。
四是增强担保行业运行分析,及时把握担保行业进展情形。
进一步完善山东担保行业网上调查系统功能,确保上报数据的准确性和及时性。
专门是在各级中小企业主管部门备案和取得国家及省级中小企业专项资金扶持的担保机构,应按季度及时上报担保机构的运营情形。
增强对担保协会的指导,提高省担保协会的和谐效劳。
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