银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟5.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟5
银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟5
一、单选题
1.作为一名社会人,之所以需要购买保险,不仅仅体现的是风险管理的思想,还体现出自己的生命价值,从风险管理的角度来看,人的生命价值在于______。
A.其赚取的金钱数额
B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本
C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本
D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后,对于其财务依赖者有金钱的价值
答案:
D
[解答]生命价值法是以家庭成员的生命价值为依据,来确定家庭寿险保额的基本方法。
该法则分为四步:
①明确个人的在职期或服务期;②估算个人未来在职期的年收入现值;③计算净收入,用年收入减除税及消费等总开支;④计算生命价值,以适当的贴现率计算预期净收益的现值。
2.王先生想购买某人身保险,但不知道人身风险是如何衡量的,找到保险公司咨询,得知______是预期未来收入的现值,其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法
B.需求法
C.资本保留法
D.未来收入法
答案:
A
[解答]在考虑死亡风险的保障金额时通常有三种办法:
①生命价值法;②遗属需求法;③倍数法则。
其中,生命价值法是以家庭成员的生命价值为依据,来确定家庭寿险保额的基本方法。
具体做法是:
从个人未来所有收入中扣除个人全部税费,再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。
从而得出如果家庭失去该成员的收入,其家庭未来生活收入的缺口现值。
3.某客户周先生今年32岁,妻子28岁,二人均在国有企业工作,享受健全的社会保险与公共医疗,他们还有一个1岁半的孩子,周先生年收入为160000元,周太太年收入约为80000元。
关于周先生家庭建立保险规划,下列做法中错误的是______。
A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元
B.优先保障一岁半的孩子
C.优先保障收入较高的周先生
D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出
答案:
B
[解答]周先生是家庭的主要经济支柱,承担整个家庭的支出,一旦其工作能力有所减弱甚至丧失,从而收入降低甚至完全丧失,给家庭生活带来巨大的影响,所以应该优先保障周先生。
4.王先生想购买人寿保险,由于他事业刚起步,收入暂时有限,针对这种情况,王先生应选择______。
A.定期寿险
B.人寿保险
C.人身保险
D.意外伤害保险
答案:
A
[解答]定期寿险是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为固定年限的人寿保险。
由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障,因此在保险金额相同的情况下,相比其他寿险产品,定期寿险的保费相对较低。
特别适合缴费能力不高,而又有较高保险保障需求的人士购买。
如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。
5.小李购买了某公司的终身寿险,终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都要支付死亡保险金。
下列关于终身寿险的描述错误的是______。
A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险
B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C.大多数终身寿险保单属于分红保单
D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险
答案:
B
[解答]终身寿险指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保险。
终身寿险具有保单现金价值,即被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该发还的金额。
6.万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的,具有许多传统寿险不具备的特征。
下列选项不属于万能寿险的特征的是______。
A.保费支付灵活
B.保单面额可适时调整
C.运作机制完全透明
D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用
答案:
D
[解答]万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平,且将保障和投资功能融为一体的保险产品,具有如下特点:
①在投保人交纳首期保险费后,可以自由决定保费的支付金额和支付时间;②客户可以根据自身在不同阶段的需求和支付能力调高或调低保险金额和死亡给付方式;③在保单存续期间,在满足一定条件的情况下,投保人可以按照自己的需要从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用。
7.在分红寿险的红利分配方式中,属于增额红利的是______。
A.现金给付
B.抵交保费
C.购买缴清增额保险
D.增加保单保额
答案:
D
[解答]分红寿险的红利分配方式有两种:
①现金红利,包括直接领取现金、抵交保费、累积生息和购买缴清保额等;②增额红利,是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
8.小崔,某企业普通职员,目前没有投保任何商业保险,并于去年购置了一处房产,于今年3月完婚,目前无子女。
则在以下保险产品中,小崔购买保险的优先顺序应为______。
a.房屋火险;b.意外险;c.大病保险;d.家具盗抢险。
A.abcd
B.badc
C.bcad
D.cbad
答案:
C
[解答]在新婚期阶段,首先应防范的风险是收入中断,例如,因意外残疾而收入减少、因疾病而收入减少等。
其次,可以考虑财产损失的风险。
9.比较来看,定期寿险对以下______人群是最必要和合适的保险产品。
A.收入较高、保险需求较高
B.收入较高、保险需求较低
C.收入较低、保险需求较高
D.收入较低、保险需求较低
答案:
C
[解答]由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障,因此在保险金额相同的情况下,相比其他寿险产品,定期寿险的保费相对较低,特别适合缴费能力不高,而又有较高保险保障需求的人士购买。
10.下列______不属于医疗保险中的医疗费用。
A.家庭健康护理费用
B.外科手术费用
C.住院费用
D.重大疾病治疗费
答案:
D
[解答]医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。
这里的医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。
D项,重大疾病属于疾病保险的范畴。
11.分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。
在分红寿险中,下列选项不是分红最常见的红利选择的是______。
A.抵交保费
B.购买缴清增额保险
C.退保净值
D.增加保单保额
答案:
C
[解答]分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。
现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。
保单持有人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购买缴清保额等方式。
增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
12.下列关于定期寿险说法错误的是______。
A.相比其他形态的人寿保险来说,定期寿险更接近于财产和责任保险
B.定期保单具有终身有效的性质
C.定期寿险的保险期间短则1年,长则10年、20年
D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品,后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加
答案:
B
[解答]定期寿险具有固定的保险期限,如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年;或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限。
只有当被保险人在保险期限内死亡,且此时保险合同还有效时,保险公司才会向受益人支付保险金。
13.______的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都有给付保险金义务。
A.终身寿险
B.万能寿险
C.死亡保险
D.健康保险
答案:
A
[解答]终身寿险不具有固定的保险期限,它是为被保险人提供终身保障的保险产品。
在保险合同中规定,无论被保险人何时死亡,保险人都要给付保险金。
14.普通寿险是需要终身缴纳保费的终身寿险。
下列关于普通寿险说法正确的是______。
A.普通终身寿险提供的是一种永久性保障
B.每年所支付的保费相对较高
C.普通寿险的现金价值通常是稳定不变的
D.保单初期的现金价值通常很高
答案:
A
[解答]B项,普通终身寿险提供的是一种永久性保障,由于死亡成本被分摊在整个保险期间,所以每年所支付的保费相对较低;C项,普通寿险的现金价值通常是稳定增长的;D项,在保单所有人100岁时,普通寿险的现金价值与保额相等,由于要支付较高的展业成本,保单初期的现金价值通常很低。
15.下列不属于医疗保险的是______。
A.住院费用保险
B.外科手术费用保险
C.职业责任保险
D.专业护理费用保险
答案:
C
[解答]医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。
这里的医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。
不同的医疗保险会对其中的一项或若干项费用提供保障。
16.关于健康保险,下列说法不正确的是______。
A.收入保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失
B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险
C.重大疾病保险的给付方式,一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额
D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险
答案:
B
[解答]B项,保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险,而不是社会保险。
17.张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险,关于该险种,以下说法不正确的是______。
A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件
B.任何一人死亡时,保险即终止
C.也称最后生存者寿险
D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济
答案:
C
[解答]对于联合两全保险,在保险期内,联合被保险人中的任何一人死亡时,保险人给付全部保险金,保险即终止;如果在保险期限内,联合被保险人中无一人死亡,保险期限届满时保险人也给付保险金,保险金由全体被保险人共同受领。
C项,第二生命寿险亦称最后生存者寿险,是以两个被保险人都死亡才给付保险金的险种。
18.以下关于终身寿险的说法错误的是______。
A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付死亡保险金
B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值,而且所累积的现金价值应最终低于保额
C.终身寿险具有储蓄价值
D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险
答案:
B
[解答]B项,由于终身寿险会预先积累死亡费用,故所有终身寿险保单都必须拥有现金价值,而且所积累的现金价值应最终等于保额。
19.下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是______。
A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失
B.酒后驾车导致的第三者责任损失,保险人不负责赔偿
C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失,也在保险责任范围内
D.是一种强制保险
答案:
B
[解答]机动车商业第三者责任保险承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆过程中,因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁而依法或依据保险合同应承担经济赔偿责任,超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分。
该险种是一种商业保险。
20.一般情况下,个人年金要比联合及生存者年金的保费______。
A.高
B.低
C.相等
D.无法确定
答案:
B
[解答]个人年金是以一个被保险人作为年金给付条件的年金保险;联合及生存者年金是以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金。
从总体上看,由于联合及生存者年金要比个人年金支付的时间长,它的保费也要比后者高得多。
21.在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下,如果采用分期缴费的方式,缴费年限越短,每期缴纳保费越______,各期缴纳保费总额越______。
A.少;少
B.多;少
C.多;多
D.少;多
答案:
B
[解答]如果采用分期缴费的方式,缴费年限越短,每期缴纳保费越多,各期缴纳保费总额越少。
22.______是指以保险人在规定的时间内死亡为条件,给付死亡保险金的保险。
A.两全保险
B.万能寿险
C.定期寿险
D.终身寿险
答案:
C
[解答]A项,两全寿险又被称为生死合险,是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存,保险人均给付保险金的人寿保险;B项,万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平,且将保障和投资功能融为一体的保险产品;D项,终身寿险不具有固定的保险期限,它是为被保险人提供终身保障的保险产品,在保险合同中规定,无论被保险人何时死亡,保险人都要给付保险金。
23.王先生夫妇年龄相差不大,打算购买年金型的保险。
则王先生夫妇购买______比较合适。
A.最后生存者年金保险
B.共同生存年金保险
C.最后死亡者年金保险
D.共同死亡年金保险
答案:
A
[解答]最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。
这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止,且给付金额保持不变。
24.沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了两全保险,关于此种保险的说法正确的是______。
A.两全保险一般单独销售
B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄
C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄
D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具
答案:
D
[解答]两全寿险又被称为生死合险,是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存,保险人均给付保险金的人寿保险。
两全寿险的最大优点在于,既可以使受益人在保险存续期间得到保障,又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。
这一类保险产品具有储蓄性质。
25.周护士在医院工作多年,她告诉一名患脑溢血病人,当被保险人患有特定重大疾病时,可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。
这样的险种被称为______。
A.补偿大病医疗保险
B.重大疾病保险
C.一般疾病保险
D.综合医疗保险
答案:
B
[解答]重大疾病保险,在理赔时一般采取提前给付的方式。
即在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称,一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病,保险公司即予以保险赔付。
26.理财规划师在为客户进行保险规划时,应该让客户知道保险在家庭理财中的功能,下列______是保险最主要的职能。
A.风险保障
B.储蓄功能
C.财产安排
D.遗产规划
答案:
A
[解答]保险可以给一个家庭提供财务安全保障,在家庭失去主要收入来源的情况下,依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。
除此之外,家庭配置保险产品,还可以实现储蓄投资、财产安排、遗产规划等目的。
二、多选题
1.保险代理人在评估客户保费支出预算时,常用的评估方法有______。
A.遗属需求法
B.20%法则
C.倍数法则
D.资产比例法
E.生命价值法
答案:
ACE
[解答]保险代理人在评估客户保费支出预算时,常用的评估方法有:
①倍数法则,是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则,最常用的是“双十法则”;②生命价值法,又称净收入弥补法,是以家庭成员的生命价值为依据,来确定家庭寿险保额的基本方法;③遗属需求法,是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法,它从需求的角度考虑一个家庭在其主要收入来源消失后,为恢复或维持原有的生活水平所产生的资金缺口。
2.下列有关联合年金的表述,错误的有______。
A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险
B.两个或两个以上被保险人,只有一个生存作为年金给付条件的年金保险
C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的,且给付金额不发生变化的年金保险
D.该类年金保险给付条件较高,因此保费较低
E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的,且有一个死亡即停止给付的年金保险
答案:
ABC
[解答]联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。
在年金给付过程中,只要任一被保险人死亡,年金给付即告终止。
由于该类年金保险年金给付条件较高,因此保费较低。
但受高给付条件限制市场认同度并不高。
3.根据我国《保险法》的规定,应当由保险人承担的费用有______。
A.被保险人为避免保险事故的发生,而采取的管理、维修等措施所支出的费用
B.保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的施救费用
C.保险事故发生后,被保险人为确定事故性质进行勘查、鉴定所支出的费用
D.为超过了保险责任范围内的损失所支付的受损标的检验、估价、出售的费用
E.责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起诉讼或仲裁所支出的诉讼费或仲裁费用
答案:
BCE
[解答]根据《保险法》第五十七条规定,保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用,由保险人承担。
根据《保险法》第六十四条规定,保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用,由保险人承担。
根据《保险法》第六十六条规定,责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的,除合同另有约定外,由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用,由保险人承担。
AD两项所发生的费用不属于保险人的责任范围。
4.风险是指损失发生的不确定性,这种不确定性包括______三层含义。
A.损失发生与否不确定
B.发生时间不确定
C.发生地点不确定
D.损失的程度不确定
E.风险事件不确定
答案:
ABD
[解答]风险,简单来说就是损失发生的不确定性,这种不确定性包括损失发生与否不确定、发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。
一般人们通常把风险理解成自然灾害和意外事故。
5.控制型风险管理技术主要表现为______。
A.在事故发生前,降低事故发生的频率
B.在事故发生时,将损失减少到最低限度
C.在事故发生时,降低事故发生的频率
D.转移风险
E.自留风险
答案:
AB
[解答]风险管理的方法即风险管理的技术,可分为控制型和财务型两大类。
控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上,针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度,重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。
主要表现为:
①在事故发生前,降低事故发生的频率;②在事故发生时,将损失减少到最低限度。
DE两项属于财务型风险管理技术。
6.下列属于信用保险业务种类的有______。
A.投资保险
B.忠诚保证保险
C.合同保证保险
D.农业保险
E.出口信用保险
答案:
ABCE
[解答]信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险,主要业务种类包括:
商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。
D项,农业保险属于财产损失保险。
7.小明在购买保险时,保险公司经理人告诉他,在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。
从理论上讲,投保人需告知的内容包括______。
A.已知的与保险标的有关的实质性重要事实
B.保险人能够从投保人提供的情况中发现的事实
C.应知的与保险标的有关的实质性重要事实
D.众人皆知的法律常识
E.保险标的风险增加的事实
答案:
ACE
[解答]告知(也称“披露”或“陈述”)是指合同订立前、订立时及在合同有效期内,要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。
具体而言,是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报;保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保人。
8.下列关于商业保险与社会保险的说法,正确的有______。
A.商业保险法律关系的确立,是投保人与保险人根据意思自治原则,在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的
B.社会保险是通过法律强制实施的
C.社会保险以盈利为目的
D.社会保险包括财产保险和人身保险
E.商业保险以保险费的多少来加以差别保障
答案:
ABE
[解答]商业保险与社会保险相比较,具有以下三个特点:
①自愿性,商业保险法律关系的确立,是投保人与保险人根据意思自治原则,在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的,而社会保险则是通过法律强制实施的;②盈利性,商业保险是一种商业行为,以盈利为目的,而社会保险则是以保障社会成员的基本生活需要为目的;③从业务范围及赔偿保险金和支付保障金的原则来看,商业保险既包括财产保险又包括人身保险,投入相应多的保险费,在保险价值范围内就可以取得相应多的保险金赔付,体现的是多投多保、少投少保的原则,而社会保险则仅限于人身保险,并不以投入保险费的多少来加以差别保障,体现的是社会基本保障原则。
9.下列关于保险合同法律特征的说法,不正确的是______。
A.保险合同是单务合同
B.保险合同是非标准合同
C.保险合同是要式合同
D.保险合同是最大诚信合同
E.人身保险合同是补偿性合同
答案:
ABE
[解答]A项,保险合同是双务合同,双方当事人相互享有权利,又相互负有义务;B项,保险合同是附和合同,这种合同在订立时,由保险人提出合同的内容,投保人只能作出同意或者不同意的选择,因此也称为格式合同或标准合同;E项,人身保险合同是给付性合同,即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额,当危险事故发生或保险期限届满时,由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任,财产和责任保险合同是补偿性合同。
10.保险合同是商业保险中______约定保险权利义务关系的协议。
A.投保人
B.受益人
C.保险人
D.被保险人
E.被投保人
答案:
AC
[解答]保险合同属于合同的一种,是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,是保险活动最基本的法律表现形式。
11.下列属于财产保险合同的有______。
A.意外保险合同
B.信用保险合同
C.责任保险合同
D.健康保险合同
E.保证保险合同
答案:
BCE
[解答]按照保险标的的不同,保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同。
前者是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同,可分为财产损失保险合同、责任保险合同、信用保险合同、保证保险合同等;后者是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同,可分为人寿保险合同、意外伤害保险合同和健康保险合同等。
12.下列属于风险的组成因素的是______。
A.风险条件
B.损失
C.风险因素
D.收益
E.风险事故
答案:
BCE
[解答]一般认为,风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。
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