基金投资100问 0528.docx
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基金投资100问0528
基金投资100问
基金投资100问
一、基础知识篇
1、证券投资基金是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
简单的说,就是投资人把钱交给基金管理公司,由基金管理人集合资金去做投资。
投资人只要定期观察基金的净值表现即可。
2、证券投资基金与股票区别:
证券投资基金是一种投资受益凭证。
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。
两者是有区别的:
a)反映的关系不同。
股票反映的是所有权关系,而证券投资基金反映的是信托关系。
b)在操作上投向不同。
股票是融资工具,其集资主要投向实业,是一种直接投资方式。
而证券投资基金是信托工具,其集资主要投向有价证券,是一种间接投资方式。
c)风险与收益状况不同。
股票的收益是不确定的,其收益取决于发行公司的经营效益,投资股票有较大风险。
证券投资基金采取组合投资,能够在一定程度上分散风险,风险小于股票,收益也较股票稳定。
d)投资回收方式不同。
股票没有到期日,股票投资者不能要求退股,投资者如果想变现的话,只能在二级市场出售。
开放式基金的投资者可以按资产净值赎回基金单位,封闭式基金的投资者在基金存续期内不得赎回基金单位,如果想变现,只能在交易所或者柜台市场上出售,但存续期满投资者可以得到投资本金的退让。
3、开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。
由于投资者可以自由地加入或退出这种开放式投资基金,而且对投资者人数也没有限制,所以又将这类基金称为共同基金。
大多数的投资基金都属于开放式的。
4、封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
基金份额在证券交易所交易,其价格由市场供求决定。
5、开放式基金与封闭式基金区别:
a)基金规模的可变性不同。
开放式基金发行的基金单位是可赎回的,而且投资者可随时申购基金单位,所以基金的规模不固定;封闭式基金规模是固定不变的。
b)基金单位的交易价格不同。
开放式基金的基金单位的买卖价格是以基金单位对应的资产净值为基础,不会出现折价现象。
封闭式基金单位的价格更多地会受到市场供求关系的影响,价格波动较大。
c)基金单位的买卖途径不同。
开放式基金的投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金,手续费较低,且收益不需征收所得税。
封闭式基金的买卖类似于股票交易,可在证券市场买卖,需要缴手续费和证券交易税。
一般而言,费用高于开放式基金。
d)投资策略不同。
开放式基金必须保留一部分现金,以便应付投资者随时赎回,管理要求要对较高。
而封闭式基金不可赎回,无须提取准备金,能够充分运用资金,进行长期投资,没有对资金的流动性管理要求。
e)所要求的市场条件不同。
开放式基金的灵活性较大,资金规模伸缩比较容易,所以适用于开放程度较高。
规模较大的金融市场;而封闭式基金正好相反,适用于金融制度尚不完善。
开放程度较低且规模较小的金融市场
6、公司型投资基金系指依公司法成立的、以盈利为目的、通过发行股票的方式将集中起来的资本投资于各种有价证券的投资机构。
公司型投资基金在组织结构上与股份有限公司较类似。
目前国内尚无此类基金。
7、契约型投资基金也称信托型投资基金,是基金的另一种组织形态,它是按信托契约,通过发行基金受益凭证的方式而组建的投资基金。
目前国内的基金均为契约型基金。
8、股票基金是最主要的基金品种,以股票作为主要投资对象,包括优先股票和普通股票。
根据《证券投资基金运作管理办法》规定,60%以上基金资产投资于股票的基金称为股票基金。
股票基金的主要功能是将大众投资者的小额资金集中起来,投资于不同的股票组合,投资目标侧重于追求长期资本增值。
9、债券基金主要以债券为投资对象,包括国债、企业债和可转债等,根据《证券投资基金运作管理办法》规定,80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金。
债券基金的申购和赎回手续费较低,适合于想获得稳定收入的投资者。
债券基金基本上属于收益型投资基金,一般会定期派息,具有低风险且收益稳定的特点。
10、混合基金:
根据《证券投资基金运作管理办法》规定,投资于股票、债券和货币市场工具,但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。
由于混合基金同时以股票、债券等为投资对象,因此可以通过在不同资产类别上的投资,来实现收益与风险之间的平衡。
11、货币市场基金:
根据《证券投资基金运作管理办法》规定,仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金。
货币市场基金主要投资于现金、一年以内(含一年)的银行定期存款和大额存单、剩余期限在397天(含)以内的债券、期限在一年以内(含一年)的债券回购、期限在一年以内(含一年)的中央银行票据,以及中国证监会及中国人民银行认可的良好流动性的货币市场工具。
同时,货币市场基金不得投资于股票、可转债券、剩余期限超过397天的债券、信用等级在AAA级以下的企业债券,以及中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
12、成长型投资基金是以资本长期增值作为投资目标的基金,其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。
这类基金一般很少分红,经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资,以实现资本增值。
这类基金预期的风险收益水平都较高。
13、收入型投资基金是以追求基金当期收入为投资目标的基金,其投资对象主要是那些绩优股、债券、可转让大额定期存单等收入比较稳定的有价证券。
收入型基金一般把所得的利息、红利都分配给投资者。
这类基金预期的风险收益水平都较低。
14、平衡型基金是既追求长期资本增值,又追求当期收入的基金,这类基金主要投资于债券、优先股和部分普通股,这些有价证券在投资组合中有比较稳定的组合比例,一般是把资产总额的25%-50%用于优先股和债券,其余的用于普通股投资。
其预期的风险和收益状况介于成长型基金和收入型基金之间。
15、指数基金就是指按照某种指数构成的标准购买该指数包含的证券市场中的全部或者一部分证券的基金,其目的在于达到与该指数同样的收益水平。
主要特点是1、费用低廉,2、分散和防范风险,3、延迟纳税,4、监控较少,且这些优点在一个较长的时期里可以表现得更为突出。
此外,简化的投资组合还会使基金管理人不用频繁地接触经纪人,也不用选择股票或者确定市场时机。
16、ETF(交易所交易基金)是在交易所上市交易的,基金份额可变的一种开放式基金。
ETF结合了封闭式基金和开放式基金的运作特点。
投资者既可以像封闭式基金一样在交易所二级市场买卖,又可以像开放式基金一样申购、赎回。
在一级市场上,大投资者可以用一揽子股票换份额(申购)、以份额换一揽子股票(赎回),中小投资者难以参与。
在二级市场上,无论是大投资者还是中小投资者都可以按市场价格进行ETF份额的交易。
ETF都是跟踪某一选定指数的,本质上是一种指数基金。
与传统指数基金相比,ETF买卖更为方便(可以在交易时间随时进行买卖),成本更低。
17、LOF(上市开放式基金)是既可以在场外市场进行基金份额申购赎回,又可以在交易所(场内市场)进行基金份额交易的开放式基金。
与ETF不同的是,LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易,可在代销网点进行;而ETF的申购、赎回则是基金份额与一揽子股票的交易,且通过交易所进行。
18、FOF(FundofFund,基金的基金)是以其它证券投资基金为投资对象的基金,并因此间接持有股票、债券等证券资产。
一方面,FOF将多只基金“捆绑”在一起,投资FOF就等于投资多只基金;另一方面,FOF完全按照基金运作模式进行运作,同其它基金一样,是一种可长期投资的金融工具。
19、伞型基金又称系列基金,是指在一个母基金之下再设立若干个子基金,各子基金独立进行投资决策。
主要特点在于在基金内部可以为投资者提供多种投资选择。
由于市场处于不断的变化之中,投资者的需求也在不断变化,如果投资者在不同的基金之间进行重新选择,就需要支付很多销售费用。
而伞形基金的投资者可以随时根据自己的需求转换基金类型,而不需要支付转换费,能够在低成本的情况下为投资者提供较大的选择余地。
从本质上讲,伞形基金只是基金的一种组织形式。
20、保本基金是指投资人在投资契约到期时,可以收回投资本金至少某一约定百分比的基金,保本型基金投资标的,通常是风险低,获利相对也较少的投资工具。
21、公募基金是指可以面对社会大众公开发售的一类基金。
私募基金是只能采取非公开方式,面向特定投资者募集发售的基金。
与公募基金相比,私募基金不能进行公开的发售和宣传推广,投资金额要求高,投资者的资格和人数常常受到严格的限制。
此外,与公募基金必须遵守基金法律和法规的约束,接受监管部门的严格监管,并定期进行信息披露不同,私募基金在运作上具有较大的灵活性,所受到的限制和约束也较少。
它既可以投资于衍生金融产品,进行买空卖空交易,也可以进行汇率、商品期货投资投机交易等。
私募基金的投资风险较高,主要以具有较强风险承受能力的富裕阶层为目标客户。
22、主动型基金是一类表现力图超越业绩比较基准的基金,预期的风险和收益水平都高于被动型基金。
23、被动型基金即不主动寻求取得超越市场表现,而是试图复制指数的表现,以期望长期获得市场平均收益的基金。
被动型基金一般选取特定的指数作为跟踪的对象,因此指数型基金通常都是被动型基金。
二、基金交易篇
24、认购是指投资人在基金募集期按照基金的单位面值加上少量手续费购买基金的行为,基金的发行价一般为1元。
投资人办理认购等基金业务的时间为开放日,具体业务办理时间以销售机构公布时间为准。
25、申购是指投资人在基金成立之后,按照当日收市后计算出的基金单位资产净值加上少量手续费购买基金的行为。
通常投资者在开放日,即上海证券交易所和深圳证券交易所的交易日(上午9:
00—下午15:
00),15:
00前提交的有效申购申请,将按“未知价”原则以当日计算出的净值确认,15:
00之后提交的申请通常按下一开放日计算的净值确认。
26、赎回是指投资人将已经持有的开放式基金单位出售给基金管理人,收回资金的行为。
通常投资者在开放日,即上海证券交易所和深圳证券交易所的交易日(上午9:
00-下午15:
00),15:
00前提交的有效赎回申请,将按“未知价”原则以当日计算出的净值确认,15:
00之后提交的申请通常按下一开放日计算的净值确认。
基金遇到大规模赎回的,依基金合同规定办理。
27、前端/后端收费:
这是针对基金的认/申购费而言的。
如果认/申购费是在购买基金时收取,通常按照购买金额的大小递减,称为前端收费;在赎回时补收认/申费的,通常按照基金持有时间的长短递减,称为后端收费。
有些后端收费在持有基金到达一定年限后可免除。
28、认/申购基金的计算方法(外扣法):
根据中国证监会基金部<2007>10号《关于统一规范证券投资基金认(申)购费用及认(申)购份额计算方法有关问题的通知》要求,基金有效认(申)购费计算统一采用外扣法,计算方法如下:
净认/申购金额=认/申购金额/(1+认/申购费率)认/申购费用=认/申购金额-净认/申购金额认/申购份额=净认/申购金额/基金份额发售面值(注:
计算认购份额时,需另计入募集期利息)
29、基金分红是指基金将收益的一部分以现金或折算成基金份额的形式派发给投资人,这部分收益原来就是基金份额净值的一部分。
按照《证券投资基金运作管理办法》的规定,封闭式基金的收益分配,每年不得少于一次,封闭式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已实现收益的百分之九十;开放式基金的基金合同应当约定每年基金收益分配的最多次数和基金收益分配的最低比例。
开放式基金的默认分红方式为现金红利,投资人可以在购买时自行设定或在确认份额后将其修改为“红利再投资”。
30、基金转换是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时,基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。
即,投资人卖出一只基金的同时,买入该基金管理公司管理的另一只基金。
通常,基金转换费用非常低,甚至不收。
31、基金转托管:
投资者在变更办理基金申购与赎回等业务的销售机构(网点)时,销售机构(网点)之间不能通存通兑的,可办理已持有基金份额的转托管。
办理人在原销售机构(网点)办理转托管转出手续后,可到其新选择的销售机构(网点)办理转托管转入手续。
32、基金的非交易过户只限于在死亡继承、公益性捐赠、破产支付等非交易原因情况下发生的基金单位所有权转移的行为。
非交易过户也需到基金的销售机构办理。
33、定期定额投资指投资者通过指定的销售机构提出申请,约定每期扣款日、扣款金额及扣款方式,由销售机构在约定扣款日在投资者指定银行账户内自动完成扣款及申购的交易方式。
34、投资者不得撤销在份额发售期内已经被正式受理的认购申请。
对于在当日基金业务办理时间内提交的申购赎回申请,投资者可以在当日15:
00前提交撤销申请,予以撤销。
15:
00后则无法撤销申请。
35、购买新发行基金后,何时可以查询认购结果?
募集期间,投资者在T日的认购申请,通常可以在T+2日在销售商处查询初步确认结果,待基金正式宣布成立后,投资者可以查询到最终确认结果。
36、申购期间购买基金何时能够确认呢?
如果您在某个工作日(T日)提交了申购申请,通常您可以在第三天(T+2日)9:
30之后就可以到销售网点打印确认书或查询确认情况。
37、申购到的份额何时可以赎回?
如果申购成功(销售机构未按规定将申购款划至注册登记人账户上的非正常情况除外),则T+2日就可以使用该份额,例如进行赎回等(前提条件是基金已经开放了日常赎回),基金管理人应当自接受基金投资人有效赎回申请之日起7个工作日内,支付赎回款项。
如果申购没有成功,申购资金在T+2日前就已经退回到指定的银行账户中,当时即可用这笔资金继续申购。
38、巨额赎回是指当开放式基金的当日净赎回量超过基金规模的10%时,基金管理人可以在接受赎回比例不低于基金总规模的10%的情况下,对其余的赎回申请延期办理。
巨额赎回申请发生时,投资人可选择连续赎回或取消赎回两种方式,连续赎回是指投资者对于延期办理的赎回申请部分,选择依次在下一个基金开放日进行赎回。
39、基金管理费指基金管理人管理基金资产所收取的报酬。
基金管理人可按固定费率或固定费率加提业绩表现费的方式收取管理费。
业绩表现费指固定管理费之外的支付给基金管理人的与基金业绩挂钩的费用。
按固定费率收取的管理费按基金资产净值的一定比例逐日计算,按月提取。
国内的管理费通常为1.5%,根据不同的基金类型也会有所不同。
日管理费=计算日基金资产净值×管理费率÷当年天数
40、基金托管费是指基金托管人托管基金资产所收取的费用,通常按基金资产净值的一定比例逐日计算,按月提取。
国内的托管费通常为0.25%,根据不同的基金类型也会有所不同。
日托管费=计算日基金资产净值×托管费率÷当年天数
41、基金募集期指基金合同和招募说明书中载明,并经中国证监会核准的基金份额募集期限,自基金份额发售之日起,一般为一到三个月不等,最长不超过三个月。
42、基金份额净值指每份基金份额的净值,等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金份额总数。
43、基金累计净值指的是份额净值与基金成立以来累计分红派息之和。
累计净值反映该基金自成立以来的总体收益情况的数据。
44、如何领取开放式基金分配的红利?
对于红利,投资者可以选择现金分红或者红利再投资两种方式。
以银行代销基金为例,对于现金分红,红利由所托管的银行营业网点直接分配到投资者账上;对于选择再投资红利的方式,在分红时由基金管理人将分配的红利直接转换成基金份额。
45、如何买卖交易所交易基金(ETF)?
在一级市场上,交易所交易基金的最小申购和赎回量为100万份,需要的资金比较多,只适合大额客户购买,购买方式与一般的开放式基金相同;在二级市场上,ETF的交易没有限制,投资者可以以买卖股票的方式买卖交易所交易基金。
46、如何买卖上市开放式基金(LOF)?
上市开放式基金在银行、证券公司等代销机构的申购、赎回操作程序与普通开放式基金相同。
上市开放式基金在深圳交易所的交易方式和程序则与封闭式基金基本一致,买入申报数量为100份或其整数倍,申报价格最小变动单位为0.001元。
上市开放式基金交易价格的形成方式和机制与A股一致。
47、基金网上直销是客户通过基金公司网上交易系统开立基金直销账户并进行网上基金交易和账户管理的一种交易形式。
网上直销凭借低成本高效率的网上自助交易平台为投资者提供优惠的交易费率,24小时和跨地域的交易服务,让平日里无暇理财的投资者随时随地的享受一站式基金。
48、目前网上直销的付款方式主要有如下几种:
“普通方式”是指在直销系统上提交认/申购申请后,通过各大银行柜台将您的认/申购资金汇款至基金公司直销中心汇款账户,也可以先汇款再提交申请。
通过这种方式的认/申购交易费率通常不享受优惠费率。
“网上银行支付”是指客户开通个人网上银行后,将基金网上直销账户与个人网上银行账户关联在一起,客户在网上使用个人网上银行对基金直销支付认/申购资金。
通过这种方式多可享受优惠费率。
目前已有多家银行在网上银行开通了基金业务,投资者亦可以选择在个人网上银行中直接认/申购基金。
三、投资理财篇
49、家庭理财规划应包括三个层面:
一、设定理财目标;
二、掌握自身的财务状况和风险承受度;
三、运用投资累积财富。
在订定理财目标时,应意识到,各种理财目标都是未来各种财务行动的指标,所有的目标都应该是具体的、可行的,因为具体化的目标才能让自己清楚理财真正的目的。
既然是投资,就需要面对风险,进行投资前,需要先评估能否承担风险,承担到什么程度。
每个人的风险承受意愿也不一样,有些人愿意追求较高风险的投资,不在意短期的市场波动;有些人只愿意承受一点点风险,收益稍高于银行存款利息即可;也有人不愿意承受任何风险,不做任何投资。
不同的投资工具预期的回报也不一样,有的回报会较高,但有的则可能损及本金,有的虽没有亏本风险但回报及其低微。
一般而言,回报率越高的投资工具,风险也越高;相反地,风险越低,回报也相对较少。
在投资时不能只想到获取高回报而忽略如影随形的风险。
在通往理财目标的路上,除收益率之外,还有一项决定性的因素就是时间。
很多懂得投资的人并不见得一定选择高风险高回报的投资工具,而是运用较稳健的投资方式,重要的是他们比别人早开始投资,利用复利效果来累积财富。
50、投资基金前应做好充分的准备工作:
制订切实可行的投资目标;了解自身风险承受能力和承受意愿;准备资金进行长期投资;选择有实力的基金管理公司;选择合适的基金投资品种;选择合适的交易渠道;选择合适的投资方式;选择合适的投资时机。
51、对于没有投资经验,或者投资经验缺乏的新手来说,可以选择定期定额的方式投资基金。
特别是对于花费较高的年轻人来说,这种类似于“强制储蓄”的投资方式可以帮助您养成投资的良好习惯,也是踏出理财的第一步。
52、投资基金的风险具体来说有:
股票价格长期下跌,从而导致基金净资产缩水的市场系统性风险;基金重仓股的异常波动风险;基金公司违反契约的信用风险;基金资产投资运作过程中的不规范操作风险;基金资产的流动性风险等。
53、投资基金和投资股票有何不同?
基金和股票一样,都属于大众投资工具,也都可以预期较高的回报率。
但从投资运作、资金门槛、风险水平三个方面来看,还是有很大的不同,其主要差别有:
a)股票是由自己来操作管理,基金则是委托专家来管理
b)基金投资的资金门槛较低,以国内开放式基金而言,单笔申购最低金额通常只要
1000元,而定期定额的投资方式则更低
c)基金的投资范围比个人投资股票更广,能分散风险
54、为何基金值得长期投资?
基金较好的投资方法是长线持有,主要基于两点:
一、专业基金经理人的投资管理;
二、市场中仍有具备投资价值的标的。
投资基金是将个人资产交给基金公司的专业经理人来运用管理。
以股票型基金为例,基金经理将会根据股票价格的合理性、上市公司经营的竞争力,以及市场景气变化来调整投资组合,并随时可以通过选择最具潜力的个股进行操作。
因为如此,投资者可以在基金公司公布的季报、年报中,看到基金的重仓股也会随着时间的推移,不断发生变化。
当您选定基金公司,选定基金之后,可将应对股票市场风云变幻的事情交给专业的基金经理人。
只要仍有足够值得投资的标的,指数下跌就非赎回基金最佳时机。
反之,即使指数上涨,如果已经没有可投资的标的,那才是危险的时点。
某种意义上,投资基金就是投资人、投资趋势。
以养老理财为例,只要把投资时间放的足够长,不必每日关注净值的波动,投资会成为一件令人愉快的事情。
以摩根富林明资产管理在香港的一只基金为例,自1971年成立以来,净值上涨了150多倍,如果从那时起每月固定投入工资收入的5%作为养老准备金,那么退休后就不必为钱发愁了。
尽管基金强调长期投资,但并非意味着投资之后就完全不用理会,您还是需要至
少每季度检查一次自己的基金绩效表现。
比较基金的绩效表现也需要拉长比较时
间,不能只比较一周或一个月的表现,至少是一年的时间,如果您投资的基金长
期绩效表现远远超越大盘与其它同类型基金,且长期下来能够达成你的理财目
标,您就不必急着将基金赎回或转换。
55、投资理财时如何避免跟风操作?
在投资理财时,投资人应结合自身的投资目标、风险承受度等因素,设定获利点和止损点,同时控制自己情绪来面对各种起落,这样才能顺利达成投资目标。
基金投资虽然不应像股票一样短线进出,但适度转换或调整投资组合也是必要的,因为有些风险基金是无法避免的,如市场周期性风险,即使是明星基金也必须承担随着市场景气与产业周期起伏的风险。
56、投资基金适合短线操作吗?
频繁交易的本质就是没有耐心,一些投资人总是追逐短期业绩排名靠前的基金,基金净值一下跌或者短期表现平平,就抢着赎回,结果往往是错过机会,白忙一场。
股票基金要能创造好的回报,其实与投资股票原理一样,就是低位布局、高位卖出。
但是低位布局有时必须耐心等待,有不少中期表现领先的基金,短期业绩排名并不突出,因为基金经理正在低位默默布局。
但行情的启动并不是单靠某个基金经理就能主导的,必须天时地利人和都配合到位,只关注短期业绩排名的投资人,当然等不到中期持有的丰收。
而且买卖基金的手续费较高,股票基金的申购费一般在1.5%左右,一年以内的赎回费在0.5%左右,进出一次就要2%,频繁交易的高额成本可想而知。
57、如何走出基金业绩比较的误区?
a)同类型的基金才能放在一起比较,避免“跨类”比较
b)不要忽略“起跑点”的差异
c)拿尽可能长期的业绩来比较
d)不要忘记“分红”因素。
58、集中投资还是分散投资?
一些追求高回报的投资者,不把稳健型、保守型投资品种放在眼里,全然不顾自身风险承受能力,只投资高风险的股票基金。
有研究显示,理财成功的关键,有85%归功于正确的资产配置、10%来自选择具体投资品种的能力、5%则靠运气。
因此正确的投资组合应该是做到资产类别分散,而且彼此关联度要低。
股票基金之间的关联度一向较高,往往同时上涨或下跌,这种组合就无助于分散风险。
在追逐高回报的同时,还是要有风险控制的概念,在1个篮球队里不能有5个姚明,在1个足球队里也不应该是11个前锋,一旦股票市场从高点回调,就需要有稳健的获利来弥补损失。
对于大多数持有人,还是要有一定的资产比例分布在稳健型和保守型投资工具上面。
59、新基金和老基金有何不同?
新基金与老基金最大的不同在于,新基金是一张白纸,这可能是优势,也可能是劣势。
以股票基金为例,新基金刚成立时,股票投资
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