考点知识点汇总中央银行学.docx

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考点知识点汇总中央银行学

第一章中央银行制度的形成与发展

一、填空题

1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟制定和实施货币政策、_监督管理金融业和防范金融风险_、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_宏观经济调控部门_。

2．中央银行垄断货币发行权是_统一货币发行与流通和稳定货币币值_的基本保证。

3．__金融恐慌或_支付链条的中断_是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由_中央银行承担最后贷款者的责任。

4．中央银行的最高权力，大致可归并为决策权、执行权、监督权这三个方面，其中_决策权_是权力的核心，是中央银行权威的象征。

5．中央银行的产生基本上有两条渠道：

一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成；二是由政府出面直接组建中央银行。

二、单项选择题

1．1984年以后，我国中央银行的制度是（A）

A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度

2．最早的中央银行是（D）

A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行

3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（B）

A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库

4．中国最早的中央银行是（A）

A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行

C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行

5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。

（C）

A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管

三、多项选择题

1．集中存款准备金的目的（ABC）

A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力

B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利

2．中央银行制度的类型有（ABCD）

A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度

E.二元式中央银行制度

3．中央银行的组织结构包括（ABE）

A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置

4．中央银行的资本组织类型包括（ABCDE）

A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行

C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行

5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（ABCDE）

A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持

D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动

四、判断且改错

1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。

（对）

2．中央银行是以盈利为目的、统管全国的官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。

（错。

）

应改为：

中央银行是不以盈利为目的、统管全国的半官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。

3．美国的中央银行制度是复合式中央银行制度。

（错。

）应改为：

美国的中央银行制度是单一二元式中央银行制度。

4．中央银行在法律许可限度内，直接向政府提供贷款或透支，这主要是向政府提供短期融资，是为了解决政府财政收支的暂时性不平衡。

（对。

）

五、简答题

1.试论述中央银行产生的客观经济原因。

要对中央银行产生的客观经济原因有一个较为清晰的了解，大致可以从下列5个方面去分析。

（1）关于信用货币的发行问题。

在信用货币发行中存在的诸多问题，客观上要求信用货币的发行权应走向集中统一，由资金雄厚且有权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币。

国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。

（2）关于票据交换和清算问题。

在银行数量增加、银行业务扩大和银行间债权债务关系日益复杂的情况下，由单一或少数银行自行处理结算和清算业务，已不能满足商品经济活动和银行业务发展的要求。

建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。

（3）关于银行的支付保证能力问题。

随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化，银行的经营风险也是不断增加的。

为了保护存款人的利益，维护银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。

这是中央银行产生的另一个基本经济原因。

（4）关于金融业的稳健运行问题。

为了保证银行和金融业的公平有序竞争，保证各类金融业务和金融市场的健康发展，减少金融运行的风险，这就需要一个专门从事金融业管理、监督及协调的职能机构。

这便是中央银行产生的再一个基本经济原因。

（5）关于政府融资问题。

为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题，这也是中央银行产生的基本经济原因之一。

上述诸多方面提出的客观要求直接推动了中央银行的产生。

但这些客观要求并非是同时提出的，其迫切程度也并不是完全相等，因此，中央银行的形成与发展也经历了一个较长的历史过程。

2.如何认识中央银行的性质？

中央银行的性质一般表述为：

中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。

中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。

3.中央银行职能的主要内容有哪些？

中央银行是“发行的银行”，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。

中央银行是银行的银行，是指中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

具体表现在以下三个主要方面：

集中存款准备金；充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”；组织、参与和管理全国的清算。

中央银行是政府的银行是指中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定国际金融协定，参与国际金融事务与活动；中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。

主要通过以下几个方面得到具体体现：

代理国库；代理政府债券的发行；为政府融通资金，提供特定信贷支持；为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备；代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动；制定和实施货币政策；对金融业实施监督管理，维护金融稳定；为政府提供经济金融情报和决策议，向社会公众发布经济金融信息。

4.中央银行制度有哪些基本类型？

各有何特点？

单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

这种类型又分为两种情况：

一元式中央银行制度是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。

目前世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种体制，我国也是如此。

二元式中央银行制度是在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权利。

这是一种带有联邦制特点的中央银行制度。

属于这种类型的国家有美国、德国等。

复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

这种复合制度主要存在于前苏联和东欧等国。

我国在1983年以前也一直实行这种银行制度。

准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。

新加坡、中国香港属于这种制度。

跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

这种中央银行制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。

二战后，许多地域相邻的一些欠发达国家建立了货币联盟，并在联盟内成立参加国共同拥有的统一的中央银行。

欧洲中央银行属于这种制度。

第二章中央银行在现代经济中的地位与作用

一、填空题

1．中国金融业的监督管理，目前实行分业监管的体制。

中国人民银行负责制定和执行货币政策，实施金融宏观调控，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

同时，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会分别承担中国银行业、证券业、保险业的监督管理。

在具体的金融监督中，中国人民银行与三个监督管理委员会还有一定的业务交叉。

2．国家对中央银行控制的加强，一是通过中央银行的国有化，二是通过制定或修订新的中央银行法和其他法律。

3．中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策、行动的自主程度。

4．中央银行与政府的关系或中央银行的独立性，主要取决于中央银行的_法律地位。

5．中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。

二、单项选择题

1．《中华人民共和国中国人民银行法》于（C）通过并开始实施。

A．1993年5月B．1994年5月C．1995年3月D．1995年9月

2．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（D）。

A．美国联邦储备体系B．日本银行C．英格兰银行D．意大利银行

3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（B）的职能。

A．发行的银行B．银行的银行C．充当最后贷款人D．政府的银行

4．香港金融管理局不执行的职能有（A）。

A．发行货币B．清算功能C．监管职能D．政府的银行

三、多项选择题

1．在现代经济中，以下属于中央银行货币发行内容的有（ABCD）。

A．保持币值稳定B．促进经济增长和就业C．提供与经济运行相适应的货币供应量

D．保持货币供给结构与经济和社会发展相适应E．用货币干预外汇市场、稳定汇率

2．中央银行对政府独立性的强弱，体现在以下哪几个方面（ABCDE）

A．法律赋予中央银行的职责及履行职责时的主动性大小B.中央银行的隶属关系

C.中央银行负责人的产生程序、任期长短与权力大小D.中央银行与财政部门的资金关系

E.中央银行最高决策机构的组成，政府人员是否参与决策等

3．“负责金融业的统计、调查、分析和预测”是由中央银行的（ACD）职能共同决定的。

A．政府的银行B．经理国库C．银行的银行D．发行的银行E．制定和执行货币政策

4．中央银行与财政部门的关系主要反映在（ABCDE）几个方面。

A．中央银行资本金的所有权大都由财政部门代表国家或政府持有

B．财政部门掌管国家财政收支，而中央银行代理国库

C．在货币政策和财政政策的制定和执行方面，中央银行与财政部门需要协调配合

D．中央银行代理财政债券发行，需要时按法律规定向政府财政融资

E．有些国家的中央银行直接隶属于财政部

四、判断且改错

1．在现代中央银行制度中，集中存款准备金对中央银行来说是最重要的业务之一，是保证银行支付的基本条件。

（错。

）应改为：

在现代中央银行制度中，集中存款准备金虽然仍是保证银行支付的重要内容，但更多地，它已作为中央银行调控货币供应量和社会信用量的手段而采用。

2．法兰西银行比德国联邦银行有更强的独立性。

（错。

）应改为：

德国联邦银行是独立性较强的中央银行，而法兰西银行是独立性较弱的中央银行。

3．中央银行工作的重点是围绕稳定货币币值这一基本原则或目标进行的。

（对。

）

4．由于中央银行的独立性都比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，所以各国中央银行对政府的独立性的差异不大。

（错）。

应改为：

中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，由于各国的国情与历史传统不同，各国中央银行对政府的独立性也有较大差异。

五、简答题

1.如何看待中央银行在现代经济体系中的地位？

中央银行在社会经济体系中处于一个很重要的特殊地位，这从促使中央银行产生和发展的基本经济原因和中央银行自身所具有的职能以及承担的社会责任分析中不难得出结论。

由于商品经济的迅猛发展、经济货币化程度的加深、金融在经济中作用的增强和国际经济联系的推进，中央银行在现代经济体系中的地位和作用较之早期的中央银行就更加突出了。

（1）从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。

（2）从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。

（3）从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。

总之，中央银行虽然从产生之日起就在经济体系中扮演着重要角色，而在现代经济体系中，中央银行的地位则是空前地提高了，它已成为经济体系中最为重要的组成部分，成为经济运行的轴心。

2.如何理解中央银行的独立性？

中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。

中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：

一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。

要真正发挥中央银行的作用，必须使中央银行具有一定的独立性，这是保持经济、金融稳定和维护社会公众信心的一个必要条件。

中央银行对政府保持一定的独立性，使其权力与责任相统一，能够在制定和实施货币政策、监管金融业和调控宏观经济方面自主地、及时地形成决策和保证决策的贯彻执行，这对促进经济与社会的健康、稳定发展和保证国家的根本利益具有重要意义。

二是中央银行对政府的独立性是相对的。

在现代经济体系中，中央银行作为国家的金融管理当局，是政府实施宏观调控的重要部门，中央银行不能完全独立于政府，不受政府的任何制约，更不能凌驾于政府之上。

中央银行要接受政府的管理和监督，在国家总体经济社会发展目标和政策指导之下履行自己的职责。

因此，中央银行对政府的独立性只能是相对的。

3.如何理解我国央行的独立性问题？

中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府（国家行政当局）之间的关系问题。

中央银行应对政府保持一定的独立性，其独立性主要取决于中央银行的法律地位。

按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。

从我国的法律规定看，中国人民银行在重要事项的决策方面对政府的独立性是较弱的，但这只是对中央政府而言，对地方政府和各级政府部门等，法律赋予中央银行完全的独立性。

同时在货币政策操作、业务活动等方面，中央银行的独立性就更强一些。

如果从历史发展看，中国人民银行的独立性明显地呈逐步增强的趋势。

第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表

一、填空题

1．中央银行的法定业务权力是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。

2．中央银行对货币流通微观管理权的运用主要体现在货币发行和清算业务活动中。

3．按照中央银行的业务活动是否与_货币资金的运动相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。

4．管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务。

5．资产与负债的基本关系可以表示为：

资产=负债+自有资本。

二、单项选择题

1．属于中央银行扩大货币供给量行为的是（B）。

A．提高贴现率B．降低法定存款准备金率C．卖出国债D．提高银行在央行的存款利率

2．以下不属于中央银行管理性业务的是（C）。

A．金融调查统计业务B．对金融机构的检查业务C．保管法定存款准备金D．对金融机构的审计业务

3．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（C）。

A．外汇B．黄金储备C．有价证券D．再贷款

4．以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的（D）。

A．有利于公共监督中央银行B．有利于增强货币政策的告示效应

C．向社会提供金融信息D．提高中央银行的权威性

三、多项选择题

1．储备货币包括下列哪些内容（ABCE）

A．中国人民银行所发行的货币

B．各金融机构在中国人民银行的准备金存款（包括法定存款准备金和超额准备金）

C．金融机构吸收的由财政拨款形成的部队存款

D．企业在商业银行的定期存款

E．邮政储蓄存款

2．与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务，主要有（BCD）。

A．准备金及其存款业务B．清算业务C．经理国库业务D．会计业务E.再贴现业务和贷款业务

3．以下属于中央银行法定业务范围的是（ABD）。

A．货币发行业务B．经营黄金外汇业务C．商业性证券投资业务

D．对金融机构和金融市场的相关监督管理E．直接从事商业票据的承兑、贴现业务

4．在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行（BCDE）原则。

A．安全性B．非盈利性C．流动性D．主动性E．公开性

四、判断且改错

1．中央银行的法定业务范围中包括不动产买卖业务。

（错。

）应改为：

中央银行不得从事不动产买卖业务。

2．中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务，其次是对金融机构的债权，其中又以对金融机构的担保贷款为主。

（错。

）应改为：

中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务，其次是对金融机构的债权，其中又以对金融机构的信用贷款为主。

3．中国人民银行负债业务中存款业务占第一位，其中以存款货币银行的准备金存款为主，其次是货币发行业务。

（对。

）

4．由于中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的负债业务对于货币供应有决定性作用。

（错。

）应改为：

由于中央银行对金融机构的债权比负债更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的资产业务对于货币供应有决定性作用。

5．中央银行通过资产业务可影响货币供给量。

例如，中央银行在外汇市场上购买外汇，从而流出基础货币，进而通过货币乘数效应来扩大货币供应量。

（对）

五、简答题

1.中央银行业务活动大致可分为哪些内容？

中央银行的各种业务活动都是为了履行其各项职责。

由于中央银行的地位和职能的特殊性，其业务活动的种类与一般金融机构相比有很大不同。

按照中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。

首先，银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。

这类业务的共同特点就是直接与货币资金相关，业务活动都将引起货币资金的运动或数量变化，具体又可分为以下几种：

（1）资产负债业务。

中央银行的资金来源和资金运用形成了资产负债业务，这类业务所形成的债权债务状况综合反映在中央银行的资产负债表内。

其具体可分为以下几种：

货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行证券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务和黄金外汇业务。

（2）支付清算业务。

支付清算是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金支付清算服务的综合业务，包括拟定支付结算制度与规则并组织实施、为金融机构开立账户、建设和维护支付清算系统、进行支付清算业务操作与管理等内容。

（3）经理国库业务。

这是中央银行作为政府的银行，办理和管理国库业务而形成的重要业务。

（4）会计业务。

包括体现和反映中央银行履行职能，监督、管理、核算财务的会计业务。

其次，管理性业务。

管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局为履行职责而从事的管理类业务。

这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责，最大的特点一是与货币资金的运动没有直接的关系，不会导致货币资金的数量或结构变化；二是需要运用中央银行的法定特权。

管理性业务主要有存款准备金管理、货币流通管理、货币市场监管、黄金外汇管理、征信管理、金融风险的评估与管理、反洗钱和金融安全管理、国际金融活动与协调管理、金融调查统计、对金融机构的稽核、检查、审计等业务。

2.中央银行资产负债表有哪些内容构成？

现代各国中央银行的任务和职责基本相同，其业务活动大同小异，资产负债表的内容也基本相近。

在国际经济一体化的背景下，国际货币基金组织定期编印《货币与金融统计手册》刊物，以相对统一的口径向人们提供各成员国有关货币金融和经济发展的主要统计数据，中央银行的资产负债表就是其中之一，称作“货币当局资产负债表”。

表中各项目的主要内容是：

首先，货币当局的资产包括两大类：

（1）国外资产，主要包括黄金储备、在国际货币基金组织中的储备头寸、特别提款权持有额等。

（2）国内资产，主要由中央银行对政府、金融机构和其他部门的债权构成。

其次，负债包括储备货币、定期储备和外币存款、发行债券、进口抵押和限制存款、对外负债、中央政府存款、对等基金、政府贷款基金、资本项目和其他项目。

第四章中央银行的负债业务

一、填空题

1.中央银行的负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。

2.中央银行的负债业务除了存款业务、货币发行等主要业务以外，还有一些业务也可以成为中央银行的资金来源，并引起中央银行资产负债表负债方的变化，如发行中央银行债券、对外负债和资本业务等。

3.中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、政府存款、非银行金融机构存款、_外国存款、特定机构和私人部门存款等几种。

4._特种存款_是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。

5.中央银行发行货币的准备金有两大类：

一是现金准备，二是证券准备。

现金准备包括黄金、外汇_等具有极强流动性的资产。

6.中央银行的资本主要由法定资本、留存收益、损失准备、重估储备组成。

二、单项选择题

以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（C）。

A.强制性B.有偿性C.自愿性D.特殊性

在我国，（D）不需要向中国人民银行交存存款准备金。

A.财务公司B.信用合作社C.金融租赁公司D.证券公司

以下各项中，（C）不是香港的港币发行银行。

A.渣打银行B.中国银行C.嘉华银行D.汇丰银行

目前，中国人民银行规定中国公民和外国人出入境时，每人每次携带的人民币限额为（D）元。

A.5000B.6000C.8000D.20000

货币发行按性质可分为（C）和财政发行两种。

A.信用发行B.准备发行C.经济发行D.垄断发行

6.中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志是集中与垄断货币发行。

三、多项选择题

中央银行的特种存款业务具有（ABD）的特点。

A.期限较短B.强制性C.面向所有金融机构D.非常规性E.期限一般在一年以上

中央银行货币发行的渠道有（ABCD）。

A.再贴现B.贷款C.购买证券D.收购金银和外汇E.央行办公费用支出

世界各国对中央银行发行钞票都规定