国际银行学修订.docx
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国际银行学修订
一、填空题:
1、货币的价值尺度职能是货币的首要的基本的职能。
2、货币被用于清偿债务、缴纳赋税、支付租金和工资时,就执行支付手段职能。
3、银行信用具有广泛性、间接性、综合性三个特点。
4、金融工具具有偿还性、收益性、流动性、安全性或风险性的特征。
5、金融市场的四要素是指交易主体、交易对象、交易工具、交易价格。
6、债券是债券人向债权人承诺在指定日期还本付息的有价债券。
7、现代金融机构一般是以追求利润为目标,以经营货币资金为对象的特殊企业组织。
8、银行体系主要可分为中央银行、商业银行和专业银行。
9、中央银行是一个国家的金融管理机构,是现代各国金融体系的中心和主导环节。
10、投资基金是一种以证券为主体的投资信托,是一种间接的金融投资机构或工具。
11、1994年我国建立了三家政策性银行:
国家开发银行、中国进出口银行、和中国农业发展银行。
12、利率体系主要由中央银行利率、商业银行利率和非银行市场利率构成。
13、中央银行利率在整个利率体系中起主导作用,因而称为基准利率。
14、利率期限结构理论包括预期理论、市场分割理论和偏好理论三种。
15、外汇的三个典型特征是外币性、可兑换性和普通接受性。
16、外汇市场的交易主体包括外汇银行、外汇经纪人、外汇交易商与一般客户以及中央银行。
17、汇率是外汇买卖的价格,也可称为货币的对外价值。
18、按照汇率变动的幅度大小,汇率制度可分为两大类型:
固定汇率制和浮动汇率制。
在金
本位制度下,两国货币之间的中心汇率是按金平价来自行确定的。
19、金本位制下,两国货币汇率的决定基础是铸币平价,并以黄金输送点为波动限度。
浮动汇率制下,汇率的变动主要取决于外汇市场的供求状况。
20、暴露性外汇头寸是产生交易性风险的最根本原因,也是其产生的具体原因。
21、商业银行的主要业务可以划分为负债业务、资产业务和中间业务三大类。
22商业银行的资产业务主要有现金资产、贴现、贷款、证券投资和租赁。
23、结算业务主要有支票结算业务、汇兑业务、托收业务和信用证业务。
24、银行卡主要包括信用卡、支票卡、记帐卡和智能卡等。
25、商业银行的经营原则是盈利性、安全性、流动性。
26、中央银行的必要性在于:
银行券统一发行的需要、统一全国票据清算的需要、商业银行最后贷款人的需要、金融业监督管理的需要。
27、中央银行一般具有发行的银行、银行的银行和国家的银行三大职能。
28、中央银行负债业务主要包括资本业务、货币发行业务和存款业务。
29、中央银行金融监管的首要目标是维护本国金融体系的安全与稳定。
30、中央银行金融监管的原则主要有依法管理原则、分类管理原则、公平对待原则、公开监督原则和综合性监管原则。
31、风险损失准备一般分为专项准备金与普通准备金。
32、银行创造出派生货币的两个基本条件是部分准备金制度和非现金结算。
33、近几年来,我国学者提出了许多测算货币需求量的计量模型。
其中,具代表性的有基本公式法和微分法。
34、货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。
35、世界上衡量通胀的尺度主要有以下三个消费物价指数、批发物价指数、国内生产总值的缩减指数。
36、金融相关率(FIR)等于某期现有金融资产总值除以物质资产总值和对外收支净值之和。
37、金融商品作为资产具有“三性”,即收益性、流动性和安全性。
38、当前我国深化金融改革的目标模式是建立和健全适应社会主义市场经济发展要求的现代金融企业制度和金融体制。
39、货币政策中间目标的选择必须符合以下标准,即可测性、可控性和相关性。
40、我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长。
二、名词解释
1、无限法偿:
法律规定的无限制偿付能力。
2、信用货币:
是以信用为保证,通过信用程序发行和创造的货币。
3、商业信用:
是指工商企业之间相互提供的,与商品交易直接相联系的信用形式。
4、银行信用:
是指以银行或其他金融机构为媒介、以货币为对象向其他单位或个人提供的信用。
5、金融市场:
是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。
6、金融工具:
也叫信用工具或融资工具,是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的,证明债权或所有权的各种具有法律效力的凭证。
7、金融机构:
是商品货币经济发展的产物,是以追求利润为目标,以经营货币资金为对象的特殊企业组织。
8、中央银行:
是一个国家的金融管理机构,它是在商业银行的基础上发展而成的,是现代各国金融体系的中心和主导环节,具有特殊的地位和功能。
9、商业银行:
是以营利为目的,直接面向企业单位和个人,以经营存款、贷款和汇兑为主要业务,并为顾客提供多种金融服务的信用机构。
10、农村信用合作社:
是由农民入股,实行民主管理,主要为社员服务的合作性农村集体金融组织。
11、金融租赁公司:
又称融资租赁公司,是指主要办理融资性租赁业务的专业金融机构,它主要以融物的形式向企业提供融资。
12、利率:
是指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额即本金的比率,它是决定利息数量的主要因素与衡量标准。
13、浮动利率:
又称可变利率,是指在融资期限内不固定,而是随着市场利率的波动而定期调整变化的利率。
14、自由外汇:
是指不需要经过货币发行国的货币管理当局批准,可以自由兑换成其他国家货币或向第三国办理支付的外汇。
15、远期外汇:
是指外汇买卖成交后,根据合同规定,在未来的约定日期(两个营业日以后)办理交割的外汇。
16、汇率:
又称汇价、外汇牌价或外汇行市,即外汇买卖的价格,它是两国货币之间的比价或折算比率,或者说是以一国货币单位所表示的另一国货币单位的价格,也可以称为货币的对外价值。
17、汇率制度:
又称汇率安排,是指一国货币当局对本国汇率的决定及其变动的基本方式所作的一系列安排或规定。
18、系统性风险:
是由那些影响整个金融市场的风险因素所引起的,这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等等。
这一部分风险影响所有金融变量的可能值,不能通过分散投资相互抵消或者削弱。
19、会计风险:
指从一个经济实体的财务报表中反映出来的风险。
20、银行持股公司制:
又称银行控股公司制、集团银行制,是指由一个集团成立股权公司,再由该公司控制、收购一家或两家以上银行所形成的一种银行组织形式。
21、贴现:
是银行买进未到期票据的业务,是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
22、担保贷款:
是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款,按还款保证的不同,又可分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。
23、中间业务:
是指银行不需运用自己的资金而以中间人的身份代理客户承办支付和其他委托事项,并据以收取手续费的服务性业务,也称中介业务。
24、信托:
即信用委托或信任委托,是指信托机构接受他人委托,代为管理、经营和处理经济事务的行为,也是一种以信用为基础、以财产为中心、以委托为方式的财产管理制度。
25、银行的银行:
是指中央银行的地位处于商业银行和其他金融机构之上,并为它们提供金融服务,履行维持金融稳定、促进金融发展的职责。
26、再货款:
是中央银行对商业银行和其他金融机构发放短期贷款,以解决商业银行等金融机构临时性资金周转的困难。
27、派生存款:
是指通过银行转账方式发放贷款而创造的存款。
28、货币供应量:
就是由政府、企事业单位、社会公众等持有的,由银行体系所供应的负债总量。
29、基础货币:
又称强力货币或高能货币,是中央银行所发行的现金货币,以及对各商业银行负债(即商业银行在中央银行的金存款)的总和,实际上也是中央银行对社会公众的负债总额。
30、货币需求:
是指金融体系以外的经济主体,包括政府、企业、个人愿以货币形式持有其拥有的财产的需求。
31、货币供求失衡:
是指名义的货币供给量与国民经济对货币的需求量不一致,出现超量的供给或超额需求。
32、通货紧缩:
是指社会价格总水平普遍和持续的下降、货币不断升值的过程。
33、经济金融化:
是指随着社会生产力的发展,金融要素以越来越多的种类和越来越高的程度参与并融入经济活动的过程,是金融与经济发展的依存关系不断深化和金融的地位不断提升的过程。
34、金融结构:
是指一个国家金融资产与金融机构的现状、特征和相对规模的总和。
35、金融商品:
就是在金融市场上流通的能够给持有者带来一定价值或使用价值的产品,包括货币、各种有价证券和票据以及其他信用凭证。
36、直接融资:
又叫直接金融或直接信用,是指资金的供求双方直接见面协议,进行票据和有价证券的买卖或直接的货币借贷,它是资金从盈余单位(最后的贷款者)向赤字单位(最后的借款者)的直接转移。
37、金融约束:
是指在一定的前提下(即宏观经济稳定,通货膨胀率低并且是可以预测的,正的实际利率),通过对存贷款利率加以控制、对市场准入及竞争加以限制以及对资产替代加以制约等措施,为金融部门和生产部门创造租金,并提高金融体系运行的效率。
38、货币政策:
又称金融政策,是指中央银行为实现其特定的经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量和信用条件,进而影响宏观经济运行的方针、措施的总和,主要包括信贷政策、利率政策和外汇政策等。
39、公开市场业务:
是指中央银行直接在金融市场上买卖有价证券(主要是政府债券)来影响货币供应量和市场利率的行为。
40、选择性货币政策工具:
是指有选择地对某些特殊领域或特殊用途的信用加以调节,以影响银行体系的资金运用方向和不同信用的资金利率的各种措施。
三、单项选择题
1、某种商品既可以作为货币进行流通,又可以作为一般商品消费,那么这种商品就是(A)。
A、实物货币B、金属货币C、代用货币D、信用货币
2、新中国的法定货币是人民币,货币单位是(A)。
A、元B、角C、分D、厘
3、股票是代表股份资本所有权证券,它是一种(D)。
A、固定资本B、可变资本C、实际资本D、虚拟资本
4、下列信用工具中属于短期信用工具的有(B)。
A、优先股B、商业汇票C、公债券D、金融债券
5、下列属于资本市场的是(D)
A、商业票据市场B、回购协议市场
C、大额可转让定期存单市场D、证券市场
6、金融机构最基本的职能是(A)。
A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融服务职能
7、专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行是(D)。
A、开发银行B、抵押银行C、储蓄银行D、投资银行
8、我国的中央银行是(A)。
A、中国人民银行B、中国银行C、中国工商银行D、华夏银行
9、我国第一家以公有制为主体的全国性股份制商业银行是(A)。
A、交通银行B、招商银行C、华夏银行D、中国光大银行
10、我国第一家及最大的政策性银行是(B)。
A、中国进出口银行B、国家开发银行C、中国农业发展银行D、中国农业银行
11、专门处理中国银行不良资产的金融资产管理公司是(C)。
A、中国华融资产管理公司B、中国长城资产管理公司
C、中国东方资产管理公司D、中国信达资产管理公司
12、利息是从属于(A)的一个经济范畴。
A、信用关系B、生产关系C、消费关系D、流通关系
13、“拆息”是指(B)。
A、年利率B、日利率C、月利率D、季利率
14、银行同业拆借利率一般为(D)。
A、实际利率B、长期利率C、官定利率D、市场利率
15、在买进(或卖出)某种外汇的同时,又卖出(或买进)交割期不同,金额相同的该种货币的外汇交易是指(C)。
A、即期外汇交易B、远期外汇交易C、掉期交易D、套汇交易
16、本币汇率上升一般会(B)。
A、增加出口B、增加进口C、引起通货膨胀D、发生资本外流
17、因汇率的变动影响资产负债表中资产的价值和负债的成本是(B)。
A、交易风险B、结算风险C、折算风险D、经济性风险
18、中国现行证券市场监管体制属于(B)监管体制。
A、分散型B、集中型C、规范型D、自律型
19、世界上最早出现的早期银行是(A)。
A、威尼斯银行B、巴尔迪银行C、佩鲁齐银行D、英格兰银行
20、商业银行证券投资的主要对象是(C)。
A、股票B、公司债券C、政府债券D、金融债券
21、国际贸易中使用最广泛的结算方式是(B)
A、汇兑B、信用证结算C、托收D、支票结算
22、属于技术创新的是(B)
A、可变利率存款单B、信用卡C、可转让大额定期存单D、货币市场互助基金
23、中央银行首要的基本职能一般是(A)
A、发行的银行B、银行的银行C、国家的银行D、管理的银行
24、我国规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与银行资本余额的比例不得超过(D)
A、50%B、30%C、20%D、10%
25、我国规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过(C)
A、25%B、50%C、75%D、100%
26、当经济处过过热状态时,中央银行可以通过(B),降低存款乘数,从而减少货币供应量。
A、调低法定存款准备率B、调高法定存款准备率
C、调低市场利率C、调低再贴现率
27、认为货币的供应是内生变量的货币供应新论的代表人物是(C)
A、弗里德曼B、凯恩斯C、托宾D、马歇尔
28、当(C)时,可以通过增加税收,发行新的公债,增发通货或直接向中央银行透支等方式进行平衡。
A、出现通货膨胀B、外汇收支盈余C、政府财政收支恶化D、政府财政收支盈余
29、下面那种方式会导致基础货币的增加(D)
A、增加税收B、抛售黄金C、发行公债D、购买外汇
30、凯恩斯提出的人们对货币需求的第三个动机是(D)
A、交易动机B、预防动机C、投资动机D、投机动机
31、弗里德曼认为,人们的货币需求稳定,货币政策应是(A)
A、单一规则B、当机立断C、相机行事D、适度从紧
32、如果人们预期利率上升,则(C)
A、多买债券、多存货币B、少存货币、多买债券
C、卖出债券、多存货币D、少买债券、少存货币
33、物价水平年平均上涨率在3%以上,但尚未达到两位数的通货膨胀属于(B)
A、爬行式通货膨胀B、温和式通货膨胀C、奔腾式通货膨胀D、恶性通货膨胀
34、货币政策诸目标间呈一致性关系的是(A)
A、经济增长与充分就业B、充分就业与国际收支平衡
C、物价稳定与经济增长D、物价稳定与充分就业
35、货币均衡的自发实现主要依靠(A)的调节。
A、利率机制B、价格机制C、GDP缩减因子D、居民生活费用指数
36、通货膨胀是(B)条件下的特有经济现象。
A、商品经济B、货币流通C、资本主义D、纸币流通
37、下列金融工具中哪一项不属于投资性金融资产?
(A)
A、现金B、国库券C、定期存单D、保险单
38、在一般性货币政策工具中,被称为“猛烈而不常用的武器”是(B)
A、直接干预B、存款准备金政策C、再贴现政策D、公开市场业务
39、在干预市场信用量的“三大法宝”中,中央银行具有主动权,最容易实施的是(D)
A、存款准备金政策B、再贴现政策C、道义劝告D、公开市场业务
40、一般是在市场经济条件下采用的货币政策调控机制。
(B)
A、直接调控机制B、间接调控机制C、过滤型调控机制D、以上都是
四、多项选择题
1、货币形式的演进经历了(A、B、D、E)
A、实物货币B、金属货币C、纸用货币D、代用货币E、信用货币
2、信用货币具有(A、B、C、D、E)特征。
A、信用货币完全割断了与贵金属的联系B、其发行主要不是以黄金做准备
C、国家不予承诺兑现黄金D、国家不予承诺兑现法律货币
E、信用货币的基本保证是政府的信誉和银行的信誉
3、在现代经济中,货币具有(A、B、C、D)职能
A、价值尺度B、流通手段C、货币贮藏D、支付手段E、无限法偿
4、货币本位制度由(A、B、C、D、E)构成
A、规定货币单位名称 B、规定发行准备 C、规定制作本位货币和辅币的材料
D、规定本位货币的发行程序和流通办法 E、规定辅币的发行程序和流通办法
5、股票和债券的主要区别是(B、D)
A、收益率不同B、债券是一种债权凭证,股票是一种所有权凭证
C、债券无红利,股票有红利D、债券到期还本付息,股票无偿还期
E、股票有风险,债券无风险
6、资金融通按有无金融机构作中介可分为(A、B)
A、直接融通方式B、间接融通方式C、供求双方直接协议
D、借贷双方不见面E、现货市场与期货市场
7、金融工具以期限为分类标准可分为(C、D)
A、直接金融工具B、间接金融工具C、货币市场金融工具
D、资本市场金融工具E、国内金融市场与国际金融市场
8、长期金融工具主要有(A、B、C)
A、公司债券B、政府公债券C、股票D、商业汇票E、回购协议
9、金融市场的功能有(A、B、C、D)
A、资本积累功能B、资源配置功能C、调节经济功能
D、反映经济功能E、无风险获取收益功能
10、现代市场经济中与企业经营活动直接联系的主要信用形式有(A、B)
A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、消费信用E、国际信用
11、金融机构的主要职能包括(A、B、C、D)
A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融服务职能E、宏观调控职能
12、专业银行主要包括(A、B、C、D、E)
A、投资银行B、开发银行C、储蓄银行D、抵押银行E、农业银行
13、我国国有独资商业银行包括(A、B、D、E)
A、中国工商银行B、中国银行C、交通银行D、中国农业银行E、中国建设银行
14、利息的计算方法有(D、E)
A、年息B、月息C、日息D、单利E、复利
15、按照是否考虑物价变动的影响,利率可以分为(A、B)
A、名义利率B、实际利率C、短期利率D、长期利率E、浮动利率
16、我国《外汇管理条例》规定,外汇包括(A、B、C、D)
A、外国货币B、外币支付凭证C、外币有价证券D、特别提款权E、黄金
17、外汇市场的交易主体主要包括(A、B、C、D、E)
A、外汇银行B、外汇经纪人C、外汇交易商D、一般客户E、中央银行
18、按照制定汇率的方法不同,可将汇率分为(C、D)
A、买入汇率B、卖出汇率C、基本汇率D、套算汇率E、中间汇率
19、利率风险结构与(C、D、E)因素有关。
A、交易风险B、结算风险C、违约风险D、流动性E、所得税
20、证券市场监管机构设置分为(B、D)类型
A、分散型B、集中型C、规范型D、自律型E、自治型
21、金融风险按会计标准可分为(C、D)。
A、系统性风险B、市场风险C、会计风险D、经济风险E、非系统性风险
22、金融监管的原则是(B、C、D)
A、透明B、公平C、公开D、公正E、有效
23、商业银行的组织制度主要有(A、B、C、D)
A、单一银行制B、总分行制C、连锁银行制D、银行持股公司制E、股份制
24、商业银行的存款一般按支取方式可分为(A、B、C)
A、活期存款B、定期存款C、储蓄存款D、同业存款E、准备金存款
25、担保贷款包括(B、C、D)
A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款E、透支
26、金融机构的技术创新主要有(A、B、D)
A、银行信用卡的多功能化B、现金管理帐户
C、金融期货D、票据发行便利E、货币市场存款帐户
27、实行准中央银行制度的国家或地区有(A、B、C、D、E)
A、香港B、新加坡C、莱索托D、斯威士兰E、利比里亚
28、中央银行的资产业务主要包括(A、B、C、D)
A、贷款B、再贴现C、证券业务D、买卖黄金外汇储备E、资金清算业务
29、存款乘数的大小除与法定准备金有关以外,还直接或间接地与哪些因素有关(A、B、C、D)
A、超额准备率B、市场利率C、现金漏出率D、再贴现率E、贴现率
30、中央银行投放基础货币的渠道有(A、B、C)
A、对金融机构贷款B、收购金银外汇C、买卖政府债券
D、对工商企业贷款E、对个人的贷款
31、从研究货币需求量必须解决的基本问题有(A、B、C)
A、人们为何需要货币B、需要多少货币C、货币需求受哪些因素影响
D、货币的购买力E、货币需求的结构
32、弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为以下几组(B、C、D)
A、各种金融资产B、恒常收入与财富结构C、各种资产预期收益和机会成本
D、各种随机变量E、各种有价证券
33、马克思认为,货币需求量取决于(A、C、E)
A、商品价格B、货币价值C、商品交易量D、货币储藏量E、货币流通速度
34、因金融总量失控出现通货膨胀、信用危机和金融危机,会对(A、B、C、D)带来诸多不利影响。
A、生产B、流通C、分配D、消费E、易货贸易
35、财政方面采取的紧缩措施有(A、B、C)。
A、销减财政支出B、限制公共事业投资C、增加赋税
D、减少赋税E、增加贴息贷款
36、紧缩的货币政策主要通过中央银行(A、B、C)等手段收缩贷款规模和货币供应量,从而影响投资,压缩总需求。
A、提高法定存款准备率B、提高再贴现率C、在公开市场大量出售国债
D、降低再贴现率E、降低法定存款准备率
37、金融对国民经济的作用表现在诸多方面,但概括起来,主要表现为(A、B、C、D)
A、对产品实现和资金分配起中介作用B、对企业生产和社会再生产起启动作用
C、对国民经济的总量和结构起调节作用D、对国民经济的变动起指示作用
E、对经济增长起激励作用
38、发展中国家在金融机构方面存在共同特征是(A、B、D、E)。
A、货币化程序低B、二元金融结构C、金融自由化
D、金融发展不平衡和效率低下E、政府对经济和金融的不适当干预
39、金融约束政策的前提条件是(A、B、C、E)
A、宏观经济稳定B、通货膨胀率低C、通货膨胀率是可以预测的
D、负的实际利率E、正的实际利率
40、我国改革开放前“大一统”的金融体制的基本特征是(A、B、C、D)
A、中国人民银行一统天下B、全国只有一家银行C、全国只有一种信用
D、全国只有一种贷款E、国有专业银行商业化
五、判断题:
1、作为金准备的黄金必须集中于中央银行或国库。
(√)
2、信用货币的基础保证是群众的信誉。
(×)
3、证券流通市场是已发行证券的交易市场,因此,场外交易市场不是证券流通市场。
(×)
4、政府拥有财政作后盾,因此在金融市场上主要是资金的供给者。
(×)
5、股票无偿还期,债券必须到期还本付息。
(√)
6、商业银行等现代金融机构本质上是一种特殊的企业。
(√)
7、我国现阶段银行业与信托业、证券业实行分业经营的原则。
(√)
8、交通银行属于合作性质的商业银行。
(×)
9、银行同业拆借利率一般称为基准利率。
(×)
10、实际利率与通货膨胀率成反方向变动关系。
(√)
11、流动性偏好理论扩展了预期理论并考虑到了不确定性和回避因素。
(×)
12、银行
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