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银行发展规划
ⅩⅩ银行发展规划
第3章ⅩⅩ银行发展现状诊断
3.1ⅩⅩ银行简介
ⅩⅩ银行是在重组湘潭市商业银行、株洲市商业银行、岳阳市商业银
行、衡阳市商业银行和邵阳市城市信用社(以下简称”四行一社”)基础上成立的。
原“四行一社”经过十余年发展,经营规模快速扩大,资产质量不断优化,经营效
益逐步提高,为ⅩⅩ银行的组件和未来发展奠定了较好基础。
截止2010年
9月30日,原“四行一社”资产总额为370.43亿元;负债总额329.67亿元;所有
者权益21.16亿元;各项存款余额301.93亿元,各项贷款余额145.58亿元;营
业网点136个;在册员工3100多人。
在加快转变经济发展方式,深入推进“四化两型”建设的新时期,湖南省委、
省政府审时度势,果断决策,立足有效整合地方金融资源,做大做强地方金融
产业,保障地方经济社会加快发展的大局,按照“政府推动、市场运作、互利共
赢、共同发展”的原则,成功引进ⅩⅩ资产管理公司(以下简称“ⅩⅩ“)
作为战略投资者,于2009年全面启动对原"四行一社“的改革重组工作。
在湖南
省委、省政府的大力支持和全面协调下,ⅩⅩ作为拥有50.98%股份的控股
股东,与湖南财信投资控股有限责任公司、湖南出版投资控股集团有限公司、
济南均土源投资有限公司及“四行一社”原有股东采取新设合并的方式共同发起
并组建ⅩⅩ银行股份有限公司(简称"ⅩⅩ银行”)。
经过一年多的重组
与筹建,ⅩⅩ银行于2010年10月12日顺利挂牌开业。
3.2ⅩⅩ银行发展现状
3.2.1经营目标全面完成
1、资产负债总额持续稳步增长,各项经营任务目标基本实现。
2012年上半
年,银行资产总额880.93亿元,比年初增加115.76亿元,增长8.08%。
各项存
款余额563.37亿元,比年初增加94.28亿元,增长10.46%。
其中,一般性存款
余额达539.45亿元,比年初增加77.19亿元,增长9.91%。
一般性存款余额在全
省21家金融机构排名第6位,比2011年上升2位,增幅高于全省平均水平7.69
个百分点;增速排名第11位。
储蓄存款余额历史性地突破160亿元,比年初增
加30.57亿元,增长17.3%,增量排名全省第7位,比2011年上升3位,增速高
于全省平均水平7.94个百分点。
单位存款余额330.84亿元,比年初增加51.01
亿元,增量排名全省第3位,高于全省平均增速11.86个百分点。
各项贷款(含
贴现)余额266.04亿元,比年初增加36.10亿元,增长10.71%,高于全省平均
增速7.32个百分点;贷款余额在全省排名第11位,贷款增量和增速分别列全省
第8位和第12位;在同类金融机构中余额仅次于长沙银行。
2、业务结构进一步优化,发展质量继续保持良好。
2011年新增公司贷款的
76.5%、到期大额公司贷款的50%投向中型企业。
小微企业贷款新增8.3亿元,
占全行贷款余额的7.5%,比年初提髙1.9个百分点。
储蓄存款占比较上年增长
1.12个百分点,个人贷款余额比上年增长6.48亿元。
不良贷款率为0.09%,资
本充足率为11.72%,流动性比例33.68%,贷款损失准备充足率145.76%,资产
利润率1.09%,资本利润率16.18%,杠杆率4.67%,主要业务指标符合监管标
准和创建“好银行”要求。
3、创利能力进一步增强,集约化水平明显提升。
2012年上半年,全行实现
净利润4.60亿元,比上年同期增加1.24亿元;全行贷款平均收益率7.79%,比
年初增长0.66个百分点。
成本收入比32.71%,比年初降低12.44个百分点。
网
均存款达3.54亿元,比年初增加0.16亿元;网均利润为336.07万元,同比增加
54.73万元。
人均存款1978.11万元,比年初增加187.43万元;人均利润为18.27
万元,同比增加4.13万元。
3.2.2业务转型和创新发展取得突破
1、中型企业为主的公司业务快速发展。
出台了公司客户群建设、客户经理
队伍建设、信贷结构调整、交叉销售、投行业务工作指引等指导性文件,促进
了业务结构调整和管理能力提升。
一是存款来源渠道多样化。
通过资产业务、
表外业务和战略业务带动存款增加40.72亿元,占公司新增存款的86.6%。
6月
末,大中型企业存款增长25.45亿元,占公司存款增量的54%,对政府财政性存
款的依赖性有所降低。
新增公司贷款的72.5°/^、到期大额公司贷款的50%投向
中型企业,公司贷款收益率达到7.34%,比年初提高2.2个百分点;公司类有
效客户数8689户,比年初增加681户,其中中型企业客户3288户,比年初增
加505户;通过“蓄贷池’’建设增加日均贷款6.4亿元,对增加利息收入来源发挥
了重要作用。
到6月30日,中型企业存款结构比年初提高了2.1个百分点,达
至ij27.66%。
2、个人中高端客户和理财业务实现良好开局。
围绕“系统、产品、队伍、
品牌”四个方面,推进物理场所建设及标准化、贵宾理财业务电子渠道建设、业
务管理制度制定、业务支持系统开发等工作,取得了阶段性成果。
2012年上半
年,全行中高端客户达6.76万户,比年初增加1.16万户;中高端客户存款余额
达121.2亿元,比年初增加13.2亿元,占到全行净增数的85.78%。
占全部客户
数4.4%的中高端客户提供了全行80%以上的储蓄存款。
3、小微企业业务专业化、模式化经营成效明显。
成立了小微企业业务管理
部,用“大零售"的范畴做大小微企业业务和零售业务,实现了优势互补、互相促
进。
小微企业存款实现快速增长,增量达8.5亿元,完成全年计划的70%;小微
企业贷款新增8.3亿元,占全行贷款余额的7.0%,比年初提高1.9个百分点;贷
款利率达8.0%。
4、投资银行、交易银行新兴业务_起。
投资银行业务落地项目6个,涉及
金额11.4亿元,在不占用资金和信贷规模,以及少占用经济资本的同时,实现
收入2769.5万元,增加存款5.3亿元。
开辟了与同业合作的新模式,为地方基
础设施建设和战略客户发展解决了融资问题,为各分行加强与地方政府的合作
增加了渠道。
交易银行业务累计实现中间业务收入849.9万元;新增业务贡献存
款5.58亿元;发展核心客户27家,上下游客户58家。
5、金融市场业务经营效益得到提升。
密切关注宏观政策及市场动态,及时
调整投资思路和投资策略,主动经营债券投资业务,大力发展票据转贴业务,
拓宽投资渠道,提高了资金运用效益。
2012年上半年,银行通过金融市场业务
形成资产515.46亿元,占总资产43.27%。
实现金融市场业务收入7.18亿元,同
比增长127%;实现投资业务收入3.8亿元,同比增长122%;债券组合收益率高
出市场11个BP,票据转贴现实现利差2.67亿元,投资及买入返售收入占全行
总收入的53.51%。
同时,加强与同业的合作,与多家同业机构签订全面合作协
议,共获得同业机构授信263.7亿元,比年初增加98.1亿元;与信托、证券等
非银机构开展了合作,延伸了业务领域。
3.2.3特色化、差异化经营优势初步显现
1、推出了一批专业化产品。
公司业务方面开发了单位定期存款质押贷款、
稀贵金属质押贷款、林权抵押贷款等业务产品。
零售业务方面加快了贵宾理财
体系建设、IC卡和公务卡开发、网银功能优化,推出融智理财之季季赢系列产
品。
小微业务方面推出了“星易贷”子品牌,优化了“给力贷”、"联保贷”"物业贷”,
创新了退税权质押模式化产品。
“给力贷”产品获得了“2011年度全国银行业金
融服务特色产品”荣誉。
投资银行业务方面推出了“类信贷"业务、结构化融资增
信纯通道类业务、银银组合贷款业务,以及同业代付、保兑仓、有追索权国内
明保理等创新产品。
交易银行业务方面在大力推广单项贸易融资产品的同时,
推出了保兑仓转保理产品组合、合同能源管理保理项目。
金融市场方面推出了
融智理财系列产品、同业代付业务以及信托直投、受益权转让、纯通道类业务,
明确了相关的资金运用决策、业务处理及风险控制流程。
这些产品在总行相关
部门的推动下逐渐在分行落地,如株洲分行充分发挥总、分行“两种资源、两个
优势”,率先开办了商票保贴、国内信用证、买方押汇代付、暗保理等五项交易
银行业务。
2、建立了一批专营机构。
零售条线贵宾理财完成了29家中心的建设,幵
展了32家支行试点,建立了业务管理机制,启动了贵宾专线、贵宾网银专区和
客户关系管理系统建设,穷实了贵宾理财业务发展基础;在湘潭、衡阳、岳阳
分行建立个贷中心3个。
小微企业建立了6个小微企业专业专营机构,对专业
客户经理及授信审批人员实行派驻,完善了专业化的小微金融服务体系。
投行
业务率先在总行营业部、株洲分行和湘潭分行试点,总行营业部办理了蓝海水
务、全景移动等5笔投行业务,覆盖了投行的4种产品。
株洲分行办理了株洲
云龙土地储备和株洲荷塘大道“类信贷”业务。
3、打造了一支专业化队伍。
举办了客户经理上岗资格考试,全行有981人
获得客户经理上岗资格,按公司、零售各45%、小微10%的比例,完成了第一
批共670余名公司、零售、小微客户经理的配备。
实施客户经理分类管理,加
强团队建设和考核管理。
零售条线有52人通过了第一期AFP资格认证考试,24
名贵宾理财经理正式上岗,培养了第一批理财队伍;交易银行条线开展集体培
训22场,累计培训1028人次;投行业务条线开展培训4期;实施风险检查专
员制,配备了26名信贷检查专员、29名运营检查专员,每6个支行还配备1名
运营检查专员,风险管理队伍得到加强。
同时,全行建立了18个专业营销团队,
有效提升了客户营销率。
4、探索了一批专业化服务模式。
面对当前信贷规模逐渐收紧的外部环境,
公司业务条线推动扩大“表内加表外”的模式,客户授信由表内为主,向表内、表
外均衡发展转变,表外业务以银行承兑汇票为主,向银票、保函、国内信用证
等其他表外业务全面发展转变,以适度的贷款拉动信用总量增长。
上半年全行
共签发银票119.3亿元,6月末银票余额达到121.57亿元,比年初增加19.2亿元,
完成全年计划任务的85%;保证金存款余额达54.8.亿元,比年初增加12.7亿元,
完成全年计划任务的88.6%。
公司业务条线与金融市场条线合作,推行投行加银
行模式,不断拓宽银行、信托、证券、基金等金融机构合作渠道,为“大投行”
业务发展创造了有利条件;积极推进与各级农发行的业务合作,通过代理资金
结算、代收代付,有效促进了零售、公司存款的增长;与进出口银行进行银银
组合贷款业务合作,取得了实质性的突破;与邮储银行的信贷资产转让业务、
与长城资产管理公司的专项基金委贷业务合作也取得阶段性进展。
通过资源共
享、优势互补,实现了借力发展。
小微企业业务方面继续拓展模式化经营,在
去年已探索建立16个小微模式化经营平台的基础上,今年上半年又建立6个小
微模式化经营平台,增加客户116户。
5、建立了一套专业化的业务经营与管理流程。
总行成立了资金运用决策
委员会,负责审议信托投资业务、信托受益权转让业务、结构化融资增信业务、
超出对总行部门转授权的业务和其他创新业务,以促进投资银行、金融市场等
战略性业务稳健快速发展。
上半年召开决策会议4次,涉及项目金额6.3亿元。
建立了小微企业专业化经营流程。
明确了小微企业金融服务中心一整套的管理
制度和授信审批流程。
按照“先立规矩后办事”的要求,制定了各类创新业务产品
的管理办法,新建立的各类试点成功运作,实践证明了相关制度、流程的有效
性。
3.2.4市场竞争力得到明显提升
1、总行加强了对分支行的业务指导和政策支持。
总行对分行的业务指导作
用加强。
加强对挂点分行的业务督导,打通战略客户通道;帮助分行加强能力
建设,解决实际困难。
总行对分行的政策支持力度加强。
总行强化对分支行的
政策支持和费用配置,及时将条线推动费用及专项费用拨付到分行;从营销费
用、信贷规模和人才引进等方面加大对长株潭战略要地的支持力度;对业务发
展较快、经营规模较大的分行,从人才、资源、费用等方面给予重点倾斜;对
暂时发展困难的分行,实行重点帮扶,促进分行迎头赶上。
2、前台部门之间协同效应增强。
为倡导联动理念,建立联动机制,扩大联
动效应,总行建立了协调横向业务事宜的前台业务部门秘书处,由公司业务管
理部负责人兼任秘书。
除己经密切联动的公私条线外,公司业务管理部、交易
银行部加强业务配合,在各分行公司业务管理部设立交易银行业务管理团队,
通过整体营销,积极拓展供应链中的核心企业,加强交易银行业务的有效推广。
金融市场部和公司业务管理部、零售业务管理部充分发挥产品研发部门与销售
部门的联动效应,共发行理财产品21期,金额20.44亿元;通过为中高端客户
提供定制理财产品服务,为分行培育和稳定优质客户,累计引进新的个人中高
端客户3032户,6月末拉动储蓄存款增长2.2亿元。
金融市场部为总行营业部
开展信托业务推介项目,提供期限匹配的专项资金或同业存款资金,上半年,
总行营业部购买全景移动信托计划3.5亿元,综合收益率10.1%;受让包商银行
“慧金266"信托项目3.85亿元,收益率7.0%。
小微条线与零售条线积极开拓“大
零售”格局,实现了的效果。
3、中后台对前台的支撑作用进一步发挥。
中后台部门积极参与和推进对
新兴业务的流程设计。
授信审批部支持交易银行部完成了交易银行授信业务操
作流程设计工作,帮助打通小微企业的授信渠道,建立小微企业独立审批、双
签审批、组合审批模式。
风险管理部帮助优化小微企业贷后管理流程。
法律合
规部除协助审查和完善一系列创新业务的法律合同、文书以外,还牵头组织对
去年风险大排查中暴露问题,进行了系统改造和流程优化。
强化业务发展的支撑服务。
信息科技部积极配合前台部门业务需求,快速
推进新一代信贷系统、绩效考核系统、集团现金系统、住房公积金等系统建设
工作,上半年启动及立项项目28个,累计投产上线11个,业务支撑能力进一步
提升。
运营管理部与交易银行部、金融市场部配合密切,做好外汇业务申报、
验收及系统建设工作,促进银行顺利获取外汇业务准入资格,并积极推进国际
业务单证处理等。
发展规划部、行政保卫部与零售业务管理部加强配合,推进
网点建设,益阳分行实现幵业,衡阳衡州支行等15支行网点得到优化提升。
3.2.5全面风险管控得到加强
1、以各业务经营部门及业务管理部门为主的风险控制第一道防线。
公司业
务管理部在夯实传统公司业务风险防控基础的同时,对新兴的投行业务着力把
好“贷前论证关”、“监管政策关”、“投后管理关”,确保了投行业务的健康发展。
零售业务管理部加强了“按日监测、按月通报、实时跟踪、实时化解和重点督查”
业务管理机制;按照新的监管制度和规定,对个人贷款合同文本进行了修订;
针对贷款行为“七不准”和服务收费"四原则”组织自查、抽查,对发现的问题进行
了全面及时整改。
小微企业业务管理部加强了对担保公司的管理,严格控制担
保公司准入;制定了小微业务单独的授信业务流程和管理办法,评级和贷前调
查更注重非财务因素分析;对专营机构派驻授信和风险管理人员,实行单签、
双签、组合审批,简化了流程,提高了效率。
金融市场部设立了合理的备付率
和支付警戒线,建立多元化融资渠道,确保全行支付安全;加大资金交易风险
管控力度,未发生操作性风险,流动性比例及加权风险资产比例均达到董事会
的要求。
交易银行部完成了对所有分行的交易银行业务检查,督促湘潭、衡阳、
柳州等分行完成了货押业务风险预案。
2、以风险管理、法律合规等部门为主的风险控制第二道防线。
风险管理部
牵头按照银监部门要求,扎实有效地开展了不规范经营专项治理工作;进一步
加强了房地产贷款和平台贷款的风险管控。
推进了新一代信贷系统建设工作;
制定了2012年现场检查计划,统筹执行检查项目50余项,逐步建立起制度化、
规范化和常态化的检查机制。
法律合规部继续幵展了“制度清理和流程优化”工
作,修订完善制度60余项;确定全行统一的合同文本格式、用词、条款,将监
管部门和最新法律法规要求融入到新修订的合同中;对全行授权和转授权进行
了全面清理和整改规范,加强了对授权的管理。
授信审批部进一步规范审查审
批行为,制定了不同行业、不同类型的审查审批模板,统一了审查审批标准;
制定了财务审计、资产评估等外部评估机构、融资性担保公司的合作准入标准,
完成了对71家财务审计、资产评估中介机构的集中准入审查。
运营管理部组建
了总行运营风险控制中心,推行了事后监督集中管理;引入授权差错率、放款
审核、清算质量等考核指标,有效引导分行切实加强全过程风险管控;组织开展
运营制度执行情况全面检查;强化账户开立管理,从源头上控制操作风险。
行
政保卫部积极推进痕迹化管理,梳理安防制度,细化日常管理,完善考核机制;
组织基层支行开展安防演练70佘次;对10家分行和30多个基层支行进行了风
险排查,有68个风险点整改到位,人防、心防能力进一步提升,保障了全行安
全运营。
3、以稽核、监察等部门为主的风险控制第三道防线。
稽核部采取常规稽核
与专项稽核相结合、追踪整改与稽核督导相结合等方式,突出重点,注重实效,
切实履行稽核监督职能。
上半年,完成分行常规稽核1个,专项稽核7个,其
它稽核项目2个,发出风险提示20条,提出稽核意见及建议83条;完成了对
18位管理干部的离任审计工作。
监察室通过分级次、按岗位建立员工行为动态
管理台账,加强重要工作环节、关键岗位、重要人员的行为动态分析和排查工
作组织签订了《勤政廉政目标责任书》、《彻底治理、坚持杜绝“小金库”“账外
账”责任书》和《维护稳定工作目标管理责任书》;对全行维稳等重点工作开展情
况进行了定期检查。
3.2.6经营管理水平明显提升
1、全面开展先进经营管理理念宣导。
组织开展了11场企业文化、风险文化
和长效激励机制宣导活动,全行3000余名员工参加了学习;开展了以"清廉、务
实、包容、厚德"为主题的廉政文化巡回宣讲;编发了《风险文化手册》。
组织全
行员工开展了"合规100%”考试,合格率达93%。
2、持续推进制度清理和流程优化。
继续深入推进"制度清理和流程优化工
作”,修订完善制度60佘项。
对照银监会风险管理指引,制定了操作风险管理办
法等8项制度,完善了内控机制。
对去年风险大排查中暴露的电子银行、岗位
制约、批量处理、账户管理、票据、反洗钱等10类业务中的54个问题,进行
了系统改造和流程优化。
对大额支付、保函业务、承兑保证金等27项业务流程
进行了优化。
3、继续强化执行力建设。
幵展了公文质量提升工作,对全行性发文严格
把关,上半年同比减少全行发文10%;幵展公文写作知识“门诊式”培训和公文质
量点评。
通过规范工作办理流程和公文审批流程,使得公文流转时间平均缩短
了2个工作日。
加强了对全行重点工作的督办,共催办、督办各类事项340件,
办复率接近100%。
4、信息化管理能力得到提升。
启动了新一代信贷管理系统建设、验证环境
等28个项目建设,投产上线外汇会计改造、数据脱敏、基础平台数据库迁移等
11个项目。
对核心业务系统、财务系统实施安全等级保护工作;推进实施了桌
面安全管理系统二期、防病毒系统二期等项目,进一步完善了信息安全保护体
系。
加强系统运行与变更管理,严格管理版本发布审批与实施流程。
完善了对
外包管理和供应商的管理。
5、创新管理有效提升。
发展规划部制定和完善了创新管理办法,出台了
2012年度创新项目指导计划。
总分行配合推进产品创新、服务创新、营销创新、
平台创新,并积极推动各项创新措施的落地。
北京研发中心从北京金融同业机
构引入优秀人才6名,在充分调研的基础上,自主研发了“华融通存1号“等产品。
3.2.7员工队伍建设取得实效
1、加大员工招聘力度,人员结构不断优化。
加大人才招聘引进力度,上半
年共组织社会招聘6次,全行录用合同制员工149人,仅总行就从银行同业引
进人才39名。
着力优化人员结构,同年初相比,30岁以下人员占比由29%提高
到33%;全日制本科、研究生及以上学历人员占比由21.70%提高到25.24%;具
备中高级职称的人员比例由26.8%提高到29%。
同时,建立了员工退出机制。
2、完善“三定”方案,考核激励更趋科学。
构建了与分支机构人均日均存款、
人均净利润、人力资本回报率、人日均业务量等变量挂钩的人员动态配置机制,
对分支行人员实施动态配置机制;突出以业务、利润、风险为管理指标,将全
行经营计划、阶段工作目标分解细化到各部门和员工个人,提高风险在考核中
的权重;优化绩效考评办法和绩效管理系统,改进部门、分行班子成员的绩效
考评管理与评价机制,增强考核的科学性和指导性;实施了长期激励基金制度,
进一步完善了员工薪酬福利体系。
.
3、加强干部员工培养,提高队伍素质。
举办了澳大利亚、美国、香港4期
境外培训班;组织了2期105名新员工入行培训,开展了授信条线人员、安保、
金融理财师、交易银行、纪检监察、公文写作等条线培训;组织内部讲师选聘
及培训,初步建立起银行高素质的内部讲师队伍。
实施“青苗计划”,对第一期的
部分管理培训生进行岗位轮换培养,招聘24名第二期管培生。
建立后备干部培
养机制,推进专业技术序列管理工作,构建员工职业成长发展通道。
3.2.8加强维稳和品牌建设
1、加强维稳工作,维护和谐的发展大局。
坚持稳定压倒一切的工作思路,
把维稳案防工作放在重要的位置,实行一把手负责制,完成了2011年度全行案
防考核评价工作,制定了维稳工作考核评价办法和维稳工作应急预案,建立和
完善维稳案防工作机制。
坚持员工行为动态分析制度,建立员工行为动态管理
台账,加强重要工作环节、关键岗位、重要人员的行为动态分析和排查工作,
开展与员工面对面谈心活动等形式,及时掌握员工的思想状况,员工行为动态
排查达100%;组织开展了"严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活
动"的专项排查工作,没有发现银行从业人员参与民间融资活动。
2、塑造企业品牌形象,形成传播的密集覆盖。
围绕银行发展战略和核心价
值,创建银行品牌优势,通过专业化设计和一系列具有较大社会影响力的事件,
品牌传播更加有效。
在全国“两会"、中博会期间,在《经济日报》、《湖南卫视》、
《湖南日报》等中央、省级以上媒体集中发布银行经营情况,提高银行的知名
度。
举办益阳分行幵业、保护湘江母亲河毅行活动、小微企业等专项宣传活动,
在党政机关、同业及市民中形成了“有责任、敢担当、发展快、好品牌”的良好品
牌形象。
3、营造和谐稳定发展环境。
注重维护与省、市、区党委、政府、人行长沙
中支、湖南银监局等机构的关系维护,加强沟通和协调,接待各级党政、同业
领导及大企业客户来访30余次,进一步理顺了各方关系,畅通了沟通渠道。
2012
年获得了省人民政府中小企业融资的专项奖励;株洲清水塘支行被全国总工会
授予“全国工人先锋号"称号,株洲城北支行被授予银监会系统"青年文明号”、总
行营业部等多家单位被授予公司级荣誉称号。
3.3ⅩⅩ银行发展的SWOT分析
SWOT分析方法是一种企业战略分析方法,即根据企业自身的既定内在条
件进行分析,找出企业的优势、劣势及核心竞争力之所在。
其中,S代表strength
(优势),W代表weakness(弱势),0代表opportunity(机会),T代表threat
(威胁),其中,S、W是内部因素,0、T是外部因素。
按照企业竞争战略的完
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