银行从业资格考试练习题含答案dn.docx
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银行从业资格考试练习题含答案dn
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.对授信客户必须遵循以下哪项原则(A)。
A、先授信,后用信B、先贷款,后授信C、先用信,后授信D、先贷款,后评级
200《浙江省小额担保贷款管理办法》规定,小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的(A)倍。
A、5B、6C、8D、10
2.某商业银行在某笔贷款业务中,发生了坏账,贷款不能收回,为此该银行的贷款调查评估人员应当承担(A)。
A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任
C、检查失误、清收不力的责D、属于正当的职务活动,不承担责任
3.借款人提前偿还贷款的,除当事人有约定外,应按(A)。
A、实际借款的时间计算利息B、按合同期限计算利息
C、有当事人协商D、按实际借款的时间计算利息外,合同剩余期限要罚息。
4.按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款应归为(D)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
5.银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为(C)。
A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险
6.存款单质押贷款的比例最高不得超过(B)。
A、100%B、90%C、80%D、70%
7.委托贷款业务的贷款人(受托人)(A)。
A、只收取手续费,不承担贷款风险B、既收取手续费,又承担贷款风险
C、不收取手续费,也不承担贷款风险D、只收取的手续费,承担部分贷款风险
8.农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求,呆滞呆账贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过(C)。
A、4%B、5%C、7%D、8%
9.资产负债率是评价企业(A)的最主要指标。
A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力
10.资本市场可以分为(B)。
A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场
C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场
11.巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对(B)提出的要求。
A、总资本/总负债B、总资本/风险加权资产C、总资本/总资产D、总资本/总风险资产
12.下列关于借款合同特征的论述中,错误的是(C)。
A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币
C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同
13.一张票款为18000元的商业承兑汇票到期,付款人不能支付票款。
根据支付结算的有关规定,付款人应受到罚款处罚,其罚款额至少为(D)元。
A、360元B、540元C、900元D、1000元
14.财务自由度,是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。
当财务自由度为多少时,称得上实现了财务自由?
(D)
A、>50%B、<50%C、>100%D、>200%
15.贴现最长期限为:
(B)。
A、4个月B、6个月C、10个月D、1年
16.短期贷款要在贷款到期前(B),向借款人发出到期贷款催收通知书,按其收回贷款。
A、5天B、7天C、10天D、15天
17.下列不属于不良贷款的有(A)。
A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款
18.从现金流量看,如果借款人出售无形资产,固定资产产生的现金,甚至转让股份所得都不足以还款,那么其贷款档次为(D)。
A、关注B、次级C、可疑D、损失
19.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(D)。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
20.国民经济发展的总体目标一般包括(A)。
A,经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
21.管理会计主要向(C)提供,用于经营决策等方向的信息。
A、投资者B、债券人C、企业管理部门D、政府监管机构
22.在各种风险发生前,对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断,以便下一步对风险进行计量与评估,这是(A)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
23.下列计算公式中表达正确的是(A)。
A、资产利润率=净利润/总资产*100%B、资本利润率=净利润/核心资本*100%
C、股权乘数=净资产/资本*100%D、资产利用率=净利润/总资产*100%
24.假设某银行的一组数据如下:
净利润5000万元,总收入100000万元,负债总额为450000万元,股东权益总额50000万元,则该银行资产利用率为(C)。
A、1%B、5%C、20%D、50%
25.个人住房贷款,在等额本金还款法下,借款人每月等额偿还本金,贷款利息则随本金余额逐月递减,因此还款总额(C)。
A、逐月递增B、不变C、逐月递减D、不定
26.按照银监会的有关规定,将符合条件的次级债务计入银行(B)中。
A、核心资本B、附属资本C、资本公积D、盈余公积
27.根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定,基金收益分配采用现金形式,每年至少一次,分配比例不得少于基金净收益的()。
A.50%B.60%C.80%D.90%
【答案】D
【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定,基金收益分配应当采用现金形式,每年至少一次,基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。
28.在债券的招标发行中,如果采用的是以价格为标的的美式招标,则()。
A.以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格
B.全体中标者的中标价格是单一的
C.以募满发行额为止中标者各自的投标价格的平均价作为各中标者的最终中标价
D.各中标者的认购价格是不相同的
【答案】D
【解析】荷兰式招标以价格为标的,是以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格,全体中标者的中标价格是单一的;美式招标同样以价格为标的,是以募满发行额为止中标者各自的投标价格作为各中标者的最终中标价,各中标者的认购价格是不相同的。
29.债券发行的定价方式以()最为典型。
A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价
【答案】C
【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。
按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。
30.扬基债券所吸收的主要是()。
A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金
【答案】B
【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券,亦称为扬基债券,是非美国居民在美国国内市场发行的,吸收美元资金的债券。
31.指数型ETF能否成功发行与()的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数,以体现它的代表性和流动性,同时基础指数的调整频率不宜过于频繁,以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
32.证券市场是指(B)。
A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场
【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成,发行市场和交易市场两者紧密联系,不可分割。
33.我国主权财富基金的发端是()。
A.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII
【答案】A
【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立,成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司,以境外金融组合产品为主,开展多元投资,实现外汇资产保值增值,被视为中国主权财富基金的发端。
34.从债券的特征来看,债券区别于股票的最主要的特征是债券具有()。
A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性
【答案】A
35.我国现行法规规定,可转换公司债券的最短期限为()。
A.半年B.1年C.2年D.3年
【答案】D
36.对公司而言,发行不同种类的公司债券有不同的限制条件,其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是(B)。
A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债
37.为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量,中国证监会成立了(A),对股票发行进行复审。
A.股票发行审核委员会B.证券业协会C.交易所监督部D.证券登记机构
38.债券根据券面形式,其中(A)是具有标准格式的债券。
A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.电子债券
二、多项选择题
39.下列财务效益预测与评估的指标中,考虑了资金的时间价值的有(BD)。
A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率
40.目前我国开放式基金的销售渠道,主要包括(ABC)。
A、基金公司直销B、银行及证券公司等机构代销C、专业销售经纪公司代销D、各大商场、超市代销
41.央行票据发行或购回,可以调节基础货币的供应量,这两者之间关系正确的表述是(ABD)。
A、发行票据,吸收银行部分流动性,回笼基础货币
B、央行票据到期时,通过票据兑现,投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据,吸纳市场资金,回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据,有针对性地回笼银行富裕资金,控制某些银行贷款规模的过度扩张
42.商业银行贷款按期限分类可分为(AD)。
A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款
43.银行实行扁平化管理的优点在于:
(ABCD)。
A、使银行内部的沟通更加顺畅,减少管理信息在传递中的损失
B、银行能快速响应不断变化的市场需求
C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快
D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递,创新活动也比较活跃
44.一般存单纠纷案件,当事人以(ABCD)等凭证为主要证据,向人民法院提起诉讼。
A、存单B、进账单C、对账单D、存款合同
45.在银行发放信用贷款限制性的规定中,限制的发放对象为关系人,那么什么是关系人呢?
以下理解正确的是(CD)。
A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户
B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称
C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
46.相对于工商企业而言,银行的流动性问题更为突出,原因在于(ACD)。
A、银行流动性需求频繁B、银行流动性需求数额较大
C、银行流动性需求的被动性和不确定性D、银行流动性需求呈现刚性
47.在银行经营管理过程中,“三性”从根本上说应当是一致的,其原因在于(ABCD)。
A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件
B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证
C、只有保持必要的流动性和安全性,才能从根本上保证银行盈利目标的实现
D、如果银行不能保证盈利,其安全性和流动性就失去了意义;银行不能提供利润,流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。
48.银行的资产负债表由(ABC)组成。
A、资产B、负债C、所有者权益D、利润
49.银行损益表包括(ABC)。
A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益
50.上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是()。
A.随机竞价B.连续竞价C.集合竞价D.协议定价
【答案】B,C
【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。
集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。
连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。
51.关于债券发行的定价方式,描述正确的是()。
A.债券发行的定价方式以公开招标最为典B.按照招标标的分类,有美式招标和荷兰式招标
C.按价格决定方式分类,有价格招标和收益率招
D.一般情况下,短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标
【答案】A,D
52.证券收益性的多少通常取决于(AC)。
A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短
53.根据债券的利率与市场利率的关系,债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券,其中(AB)是固定利率债券。
A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券
54.证券公司在下列事项中,不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有(AB)。
A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人
55.证券投资基金与股票、债券的区别在于(ACD)。
A.风险水平不同B.收益水平不同C.所筹资金的投向不同D.所反映的关系不同
56.在我国证券法中规定的委托方式有(AB)。
A.市价委托B.限价委托C.止损委托D.限价止损委托
57.证券从业人员的行为准则规定内容包括(AD)。
A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为
三、判断题
58.六个月的冻结期限过后,如果人民法院、人民检察院、公安机关没有在冻结期满前办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结。
(√)
59.商业银行可以无偿使用联行清算资金,对其他金融机构采取压票、退票、压汇,也无可非议。
(×)
60.银行行使撤销权的必要费用,由银行自己负担。
(×)
61.资金的投资收益通常包括两个部分:
资本利得及现金分配。
(√)
62.存款机构出具了存单,不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账,存款机构都可以单方面作更改。
(×)
63.改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式,正是大力发展中间业务的深刻背景和巨大动力。
(√)
64.基金托管人可以代表基金持有人以基金托管人的名义设立证券账户、银行存款账户等基金资产账户。
(×)
65.农村信用社在办理有价证券质押贷款时,要求该有价证券记名存录单位在《有价证券质押贷款质物登记止付通知书》上盖单位公章及经办人签章,是一种核押过程。
(√)
66.持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利,页不必问票据取得的原因,以及票据本身是否有瑕疵。
(√)
67.消费性贷款,如遇利率调整,则按新利率执行。
(×)
68.逾期贷款是指借款合同约定到期(含展期后到期)不能归还的贷款,包含呆滞贷款和呆账贷款。
(×)
69.抵债资产作价。
抵债资产价格确认必须公平合理,作价不得超过市场现价。
(√)
70.商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。
(√)
71.抵债资产的处置方式包括资产转让、租赁、重组及国家允许开展的其他处置方式。
(√)
72.封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。
(×)
【解析】从性质上看,开放式基金的管理更复杂,因为开放式基金的份额可以赎回。
73.国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
(√)
【解析】国际债券在国际市场上发行,因此其计价货币往往是国际通用货币,一般以美元、英镑、欧元、日元和瑞士法郎为主。
这样,发行人筹集到的资金是一种可通用的自由外汇资金。
74.有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券,非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
(×)
75.证券发行人是指为筹措资金而发行债券、股票等证券的政府及其机构、金融机构、公司和企业。
(√)
76.可转换优先股票实际上就是我国的可转换债券。
(×)
77.金融期权是指以金融期货为基础工具的买卖选择权交易。
(×)
【解析】金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。
具体地说,其购买者在向出售者支付一定费用后,就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。
78.股票的市场价格一般是指股票在一级市场上交易的价格。
(×)
【解析】股票的市场价格一般是指股票在二及市场上交易的价格。
79.与ETF不同,LOF的申购和赎回均以现金方式进行。
(√)
【解析】在申购和赎回时,ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票,而LOF则是与投资者交换现金。
80.机构投资者主要包括证券公司、商业银行、保险公司、社保基金、证券投资基金、信托投资公司、企业和事业法人及社会团体等。
(√)
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