民生银行成都分行合规风险管理体系建设与实施.doc
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民生银行成都分行合规风险管理体系建设与实施
3,成都分行合规风险管理体系的设计思路与框架
随着全球金融市场化、综合化步伐的加快,银行业的经营活动变
得日益多元化和复杂化。
在经营环境越来越复杂的背景下,各种金融
犯罪事件频频曝光。
据2005年银监会统计数据显示‘“,2005年我国
商业银行发生经济案件和违规经营案件高达1087件,处理涉案人员
14“人,其中高级管理人员305人,中层管理人员263人,同时追
究有关责任人员5065人,其中追究领导责任1677人,取消高管人员
任职资格144人,违法经营案件涉案高达30.9亿元。
这些案件的发
生不仅给国家造成了重大经济损失,也带来了恶劣的社会影响。
这些银行违规犯罪时间的曝光,日益暴露了我国银行存在的内部
管理不完善、控制不到位等管理问题,也就是风险管理出现了大纸漏。
从这个角度说,这些事件的频频发生与银行内部合规风险管理的缺
失、不完善以及合规文化的严重缺失有着巨大的联系。
归根结底是银
行没有将合规看做是一切风险的源头加以重视和管理。
合规风险作为
产生其他银行风险的重要诱因一,特别是操作风险的直接诱因之一,没
有在银行内部得到有效管理和重视。
因此,对于银行来说,只有建立
起全面完善合理的适合本行发展实际情况的合规风险管理体系,实现
其有效运作和管理,形成浓郁的合规文化,实现合规从高层做起,从
每个员工每件小事做起,唯有从源头上掐住风险,才能确保银行各项
经营活动有序健康稳健地开展,才能使银行各项业务的快速发展。
中国民生银行作为中国领先的全国性股份制银行,一直致力于业
务发展和管理提升,并一贯注重业务拓展和管理改进之间的协调。
为
适应金融业务特性和银行业务持续发展,适应外部监管、宏观环境的
变化要求,民生银行加大了对流程银行建设的探索和实践。
在组织结
构上,进行事业部改制,在风险管理上,开展以流程、合规为基础的
全面风险管理的探索。
成都分行作为民生银行在西南地区的核心网
点,在西南地区占据重要经济地位,因此更需要建立起一套行之有效
的符合自身发展特点的合规风险管理体系和主动合规的文化氛围,从
源头上和思想上对风险进行监测和控制,以达到“全面风险管理,,、“规
规矩矩办银行”的发展目标和发展理念,促进业务快速发展。
3.1分行建立合规风险管理体系的必要性和重要意义
3.1.1民生银行成都分行概况
中国民生银行成都分行成立于2002年。
作为民生银行在四川设
立的省级分行,秉承“服务大众、情系民生,,的经营理念,紧跟总行改
革和发展步伐,依托制度、科技、产品创新等实现了各项业务快速健
康发展,树立起充满生机与活力的崭新商业银行形象。
截至2008年
9月末,分行一般性存款达241亿元,各项贷款212亿元,存、贷款
规模均居本地股份制商业银行前列,取得了税后利润过亿元、对公贷
款不良率为零的骄人业绩。
3.1.2分行建立合规风险管理体系的必要性
随着经济金融市场的开放和信息网络技术的广泛应用,银行的经
营范围与领域、产品创新、风险偏好、经营规模、经营效率等因素都
发生着巨大的变化,这种变化使风险发生和传递的概率也在不断增
加,银行的经营风险出现综合化、复杂化和隐蔽性的特征。
在这种情
况下,外部监管机构要持续跟踪单个金融机构的风险日趋困难,外部
的监管己不能完全实现对现实风险的有效管理。
因此在复杂的金融背
景下,银行根据自身发展情况建立起完善的内控合规体系、制定完善
的内部管理规则成为预防和控制这些复杂多变风险的主要手段。
因此
正是金融市场的深化和扩展促生了银行的合规风险管理体系。
本文依据作者长期工作经验,从下面几个角度来论述分行建立合
规风险管理体系的必要性和必然性。
1、业务发展的迫切需要
分行建立六年多来,随着在四川省内的网点快速建设,其业务领
域逐渐扩大、经营规模逐渐壮大、产品体系逐渐丰富多样化、经营效
率快速提高,这些都给分行全面风险管理提出了实际的新要求,要求
分行从内部和外部上、在各条业务条线上对风险进行全面的识别和控
制,以防止任何风险危机。
因此,从长远发展的角度出发,分行应该
建立起一整套有效完善的合规风险管理的运行机制,配合稽核部门进
行全面风险管理。
2、分行稳健运行的内在要求
伴随着分行的成长壮大,基层工作人员不遵守相关制度规定、管
理层违反相关经营准则的现象时有发生,其内部管理和操作层面的混
乱对分行的经营管理和业务运行造成了极坏的负面影响。
虽然表面上
看大量风险的发生都是操作人员人为在操作环节失误,但实际上其非
常现实地说明从整个分行来看,员工以及某些管理层潜意识里根本没
有合规的概念和意识。
这也反映了员工对主动合规理念的缺失,也在
一定程度上说明流于表面的合规风险管理并没有深入到员工的心中
以及管理层的决策中。
鉴于此,正如银监会主席刘明康曾强调的那样,
合规风险管理既是分行实施风险为本管理的基础和载体,也是其稳健
运行的内在要求。
因此,分行必须积极建立完善有效的合规风险管理
体系,倡导和培育良好的合规意识和合规文化。
3、主动适应外部监管新要求的需要
世纪初的快速发展,也催生了我国依法治国进程。
我国法律体系
以及治理环境逐步完善,人民银行以及银监会对银行的监管也日趋完
善及规范。
在这种大背景下,银行不仅要研究各种法律法规,如巴塞
尔银行监管委员会下达的各种合规管理精神和文件,另一方面也需要
主动遵守和适应银监会下达的各种风险管理文件和规定。
因此,这对银行主动遵守相关法律、法规以及准则提出了更高的
要求。
银行必须根据自身发展现状建立起一套有效管理风险的行为规
范和要求,自觉合规,形成浓郁的合规文化,这样才能有效避免各种
风险与损失的发生。
分行处在中国金融市场这种大环境下,既要主动
接受银监局的监督,又要主动接受四川省法律法规的监督。
主动适应
外部监督新要求需要分行快速建立自己的内控合规体系,以适应发展
的需要。
3.1.3分行发展特点及对合规风险管理的要求
1、分行发展特点
中国民生银行成立于1996年,并在较短时间内成长为我国最具
竞争力的中小股份制商业银行之一。
这从根本上决定了民生银行在文
化、制度、执行力和管理流程等公司治理经营理念方面都与四大银行
以及其他中小股份制银行、城市商业银行等存在着巨大的差别。
这种
在公司治理经营理念上的巨大差别决定了民生银行和其他银行在进
行风险管理时的巨大区别。
(1)先进的公司治理机制
民生银行在创立之初就从建立全新的现代银行制度出发,借鉴国
际上比较规范的公司治理结构和现代企业制度的先进理念,自觉地、
本能地构建现代公司治理机制。
先进、高效、透明、和谐的的公司治
理机制明确了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构的责权,形
成了比较完备的这种体系、核算体系、考核体系和监督体系。
而其董
事会下设的战略发展及风险管理委员会、薪酬与考核委员会等进一步
增强了决策的科学性、风险控制的有效性,为公司的健康发展和风险
全面控制奠定了坚实的基础,也体现了其全面风险控制的决心,也对
风险管理提出了更高的要求。
(2)流程银行理念
民生银行作为具有高度创新活力的银行,总是能敏锐地扑捉到事
物、新观念并加以尝试和应用。
随着流程银行概念在国内的传播,2007
年民生银行率先开始了国内首次变部门银行到流程银行的尝试,即变
传统的总分支行制为事业部制。
其把银行传统的以部门、职能为主的
银行运作机制打造成了以流程为直线、以客户为核心、以IT技术为
支撑,以组织创新和流程优化、变革和再造、以全方位的资源整合为
主要特征的流程银行模式。
民生银行的这场变革不仅是对银行模式的
颠覆,也是其经营理念的创新和应用。
同时,这种全新的流程管理理
念也为风险管理带来了变革,引发了以流程管理为核心的全面风险管
理的革新。
(3)创新理念
创新理念推动创新实践。
民生银行从其成立的那刻起,创新的理
念就深入到每位管理者和员工的血液。
秉承创新理念,民生银行的产
品创新屡掀高潮,各种创新产品构建了民生银行独具特色和市场竞争
力的金融产品体系。
同时理念也在风险管理特别是操作风险、信用风
险以及合规风险管理领域发挥地淋漓精致。
创新的产品和业务需要创
新的管理模式和管理思维。
这正是创新对于风险管理的要求。
2.对合规风险管理体系的要求
根据以上分析,由于分行本身与国内外很多银行在监管以及经营
和管理体质上存在一定的差别,所以根据民生银行具有先进管理理
念、经营理念、创新理念等特点,对其合规风险管理体系构建既不能
完全照搬国外的做法,也不能完全照搬国内其他商业银行的做法,而
应该在充分分析国外经验和国内经验以及参照其他分行做法的基础
上建立其适合本行的合规风险管理体系。
具体来说,分行对合规风险
管理体系的要求主要体现在以下一些方面:
(l)体系构建依据文件的特殊要求。
分行处在中国金融市场以
及四川金融市场这样的大背景中,因此体系的构建要严格遵守国家相
关金融市场规定以及四川金融市场规定。
这样建立的体系才具有可操
作和可运行的实际意义。
(2)以流程管理为核心的要求。
2007年民生银行开始了从部门
银行到流程银行的变革,改变传统的部门、职能为主的银行运作机制
为事业部制。
全新的流程银行需要以全新的以流程管理为基础的合规
风险管理体系。
因此,分行的合规风险管理必须在秉承流程银行理念
的基础上进行创新,对银行制度、业务流程进行梳理,明确岗位职责,
从而从流程上进行检测和防控。
同时,目前分行的事业部制改革正在
进行中,要求合规风险管理体系建设与事业部制改革相配合,全面推
进事业部制改革。
3.1.4分行构建合规风险管理体系的重要意义
对于分行来说,建立起合规风险管理体系具有重大的意义。
1、构建合规风险管理体系是分行管理的一次革新
与其他的风险管理不同,分行合规风险管理体系的构建是的分行
合规不再局限于外部合规,更加注重外部合规和内部合规的有效结
合。
首先,建立了专门的合规管理部门,独立实现其职能,使内部合
规不再流于形式,更加注重实际效果;另一方面,外部合规有了接口
部门,专门吸收监管机构的意见和建议并及时向行内传达,实现内外
信息的衔接。
从这两个层面来说,分行合规风险管理体系的建设将合
规风险真正提上了日程,并操作于实际工作中,促使分行风险管理更
加严谨。
2、构建合规风险管理体系是对风险管理的创新
正如前面所分析的那样,目前国内商业银行的风险管理主要集中
于三大风险(信用风险、操作风险以及市场风险)的,真正意义上对
合规风险的管理还处于起步阶段,没有建立起完善的管理体系并实现
与传统风险管理体系的对接。
分行的这一创举,从实际操作层面上将
合规风险管理列入了银行全面风险管理的范畴,并将其作为一个独立
的部分来行使管理职责,与其他各种风险管理既相互独立又内在互相
联系,这在银行风险管理史上是划时代的创新。
3、合规风险管理体系是全面风险管理的核心
合规风险管理体系的建立将使分行有效识别、评估、检测和控制
合规风险,确保其经营活动合规,主动避免违规行为的发生。
因此,
可以说作为事前控制的合规风险管理,是全面风险管理的重要环节。
其建立将使与其密切相关的市场风险、操作风险等得到有效的控制和
管理,为全面风险管理夯实基础。
3.2构建合规风险管理体系的指导思想
在我国的金融市场背景下,合规风险管理体系必须以国家政府的
文件以及相关的法律法规作为依据和指导思想,同时必须深刻理解这
些文件和法律法规,只有这样才能构建一个与市场实际情况相适应
的、完善的合规风险管理模型。
目前来说,与合规风险管理相关的监
管文件、法律、政策法规主要有以下一些。
1、巴塞尔银行监管委员会出台的有关银行合规的指导思想
《合规与银行内部合规部门》高级文件(200
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