智能财务基础 第8章智能资金管理.pptx
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智能财务基础 第8章智能资金管理.pptx
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智能财务基础,第8章智能资金管理,学习目标了解智能资金管理概念掌握智能资金管理应用结构掌握智能资金管理业务场景了解智能资金管理发展前景,学习目标,智能资金管理概述智能资金管理系统应用架构智能资金管理业务场景智能资金管理发展前景,主要内容,智能资金管理,顾名思义是指运用自动化、数字化及智能化工具,将企业集团传统的以线下手工操作为特点的资金管理业务方式取代,在集团内部构建统一的资金管理智能化平台,支持各类形式的资金运营及管理。
集团总部通过收付结算、计划管控、实时监控等手段,可随时掌握成员企业资金运营行为,从而对集团整体资金营运情况进行清晰准确的掌控。
企业集团的管理者如果希望对企业资金流入流出、银行贷款、货币性投资收益及债务进行动态、实时监控,如果不借助于新技术是很难实现的。
资金管理的信息化已经朝智能化的方向发展。
当前严酷的信贷环境对企业集团资金管理能力提出了极高的要求,资金管理智能化将极大促进企业从粗放式、转向精细化运营,8.1智能资金管理概述,8.1.1智能资金管理应用发展传统资金管理业务的瓶颈
(1)资金管理基础薄弱,难以统筹安排资金。
(2)无法实时获取资金情况,有效进行监控。
(3)业务环节与资金审批环节脱节,存在管控漏洞。
(4)资金沉淀在集团内部成员企业,无法有效利用。
8.1智能资金管理概述,智能资金管理的出现逐步解决了传统资金管理的弊端
(1)搭建智能资金管理系统,规范业务流程
(2)线上审批留痕,杜绝付款风险。
(3)加强资金计划管理,实现计划事前控制、提升头寸管理水平(4)实现“银企”对接,提高资金利用效率,8.1智能资金管理概述,8.1.2智能资金管理技术应用基于云服务的银企直联技术实现了企业多银行账户的集中管控基于云服务的银企直联产品是通过云端一点接入,实现企业银行账户和资金管理的产品。
银企直联产品面向包括所有的对公企业或各类平台,是企业或平台与金融机构或者非金融机构的“桥梁”,将金融机构或者非金融机构的金融产品进行接口和业务标准化后输出给企业。
实现了企业一点接入,就完成了对接各家金融机构和非金融机构的金融产品和金融服务。
银企直连通过打通与商业银行的接口协议,将企业网银功能转移到资金管理平台,形成企业统一的资金管理平台。
监查全部账户、控制部分和集中部分账户,分别采取不同策略,根据管理需求,打造实时管理企业资金的立体资金管理体系。
8.1智能资金管理概述,8.1智能资金管理概述,表8-1传统银企直联与机遇云服务的银企直连差异,银企直连实现资金系统与各商业银行银行账户、资金收付、归集下拨的实时操作及管控。
(1)保证资金安全,特别是系统安全。
(2)建立资金“蓄水池”,提高资金使用效率。
(3)有效归集,降低资金成本。
(4)提高资金管理的自动化、专业化程度。
8.1智能资金管理概述,8.1智能资金管理概述,图8-1银行对公业务技术发展路径,电子商业汇票直联技术实现了业务流与信息流的统一管控电子商业汇票系统是由中国人民银行批准建立的,委托上海票据交易所建设,依托网络和计算机技术,接收、登记、转发电子商业汇票数据电文,提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价服务的综合性业务处理平台。
人民银行电子商业汇票业务管理办法规定,银行机构接入电子商业汇票系统(ECDS)的途径有两种:
银行机构直接接入ECDS;银行机构通过接入机构以代理接入方式接入ECDS。
两种接入方式的业务功能完全相同,企业只能选择代理接入方式接入ECDS。
8.1智能资金管理概述,8.1智能资金管理概述,表8-2纸质商业汇票与电子商业汇票差异,电票直连实现资金管理系统通过商业银行与票交所建设商业汇票业务实时联动:
(1)扩展融资渠道:
提高企业融资能力,促进银企深度金融合作,加快票据变现速度,降低企业资金成本。
(2)票据信息集中:
集合多家银行电子票据服务,统一平台管理,实现票据实物、信息、资源集中,极大提高票据流转速度。
(3)实现聚票成池:
支持单位自管票据、集团票据池、银行票据池等多种票据管理模式,满足企业多样化需求。
(4)实物集中管控:
解决实物票据验票难、保管难、传递难等问题,管控业务及操作风险。
8.1智能资金管理概述,基于互联网技术的资金管理系统消灭了系统盲区建立智能的资金管理系统是企业资金管理的最高境界。
资金系统进行信息收集,覆盖面越广,沉淀的信息越多,越能帮助企业做资金管理相关的分析,同时基于大数据的监管也会更加有效。
通过互联网技术,根据企业资金计划,可以动态地调配资金,模拟企业正常经营的状况,预测未来的现金流走势,合理安排资金。
同时信息的获取量和时效性将大大提高,不受地域限制,都能通过资金管理系统随时得到有关企业经营的相关数据,快速了解资金各项计划的执行完成率,进行压力测试,从而帮助企业决策分析。
8.1智能资金管理概述,RPA机器人提升业务操作效率,减少大量重复手工劳动RPA(机器人流程自动化)的核心要义是通过事先设定好的脚本,在计算机上模拟人工手动操作(特别是键盘敲入、鼠标点击等操作),执行基于一定规则的大批量、可重复的任务。
RPA技术的产生,对资金管理业务效率有极大的提升。
比如企业通过资金管理系统支付后需确认交易银行处理成功,日终时需将当日系统内交易与银行实际交易进行对比,以便发现有无重复支付和遗漏的交易,若无问题后进行日结,然后将交易相关单据与银行回单装订到一起存档。
对账时需逐个银行账户进行对账,账户数量多且动作重复,若有对不上的交易需人为判断,数据量大的情况下容易出现错误。
采用RPA机器人对账,则节省大量人力时间和成本,同时机器人可自动下载银行回单与结算交易进行绑定,打印时可同时打印结算单据和银行回单,免去业务人员逐个对账和逐个交易回单绑定的工作。
8.1智能资金管理概述,8.1.3智能资金管理总体架构智能资金管理系统总体架构分为智能业务、智能直联以及智能集成三部分:
(1)智能资金业务。
智能业务主要体现通过智能化工具实现资金管理业务全流程操作及管理,包括资金池服务、票据池服务、投融资服务、风险管控、基础数据等。
(2)智能银企直联。
通过云服务模式,实现智能资金平台与商业银行等各类金融机构进行资金交易、票据交易、投资业务、融资业务等直联贯通,实现与金融业务全流程一体化、不落地、贯通式整合。
(3)智能系统集成。
实现与企业内部各类业务平台如财务核算、共享服务等管理平台集成,同时依托人工智能手段,不仅实现业务数据集成,还可实现图像及语音等辅助平台信息的全面集成。
8.1智能资金管理概述,8.1智能资金管理概述,图8-2智能资金管理系统总体架构,8.2.1多银行账户实时智能管控集团型企业管理链条较长,分支机构众多,如何有效地监控集团内各级企业的资金运作,确保其资金运作合规、高效、安全,是众多集团企业关注的焦点。
建立依托集团总部的多银行账户管控体系。
使集团总部对成员企业资金的全流程进行审查,对资金的流向、合理性可加以审查,核对是否在资金计划范围内、是否有对应的合同,从而使集团对各企业的资金运作完全掌控。
防范集团出现资金风险。
8.2智能资金管理系统应用架构,8.2.1多银行账户实时智能管控基于银企直连云的多银行资金账户管理体系,可以实现流程管控、数据集中、账户监控和统计分析四项主要功能,实现全部账户、现金流在线监控,信息集成共享,资金统一配置和调度,建立集团账户“大数据”,为企业整体资金管理、财务管理提供决策支持。
1.银行账户全生命周期管理:
实现银行账户的开户、变更、销户、审查的线上全流程管理且实现系统间勾稽管理。
2.数据集中管理:
通过接口方式实现非直连账户交易数据的信息完善及后台获取。
8.2智能资金管理系统应用架构,8.2智能资金管理系统应用架构,图8-3账户管理应用架构,账户管理应用架构主要实现账户规划、账户档案、账户业务及账户记录四部分功能:
1.账户规划:
基于集团企业资金管理模式及资金集中模式,实现对银行账户及内部账户整体规划及梳理;2.账户档案:
用以管理银行账户及内部账户账户属性、账户类型、账户权限等信息,实现账户信息全视图管理;3.账户业务:
全流程管理账户业务,包括账户开户、变更、冻结、解冻及销户等一系列工作;4.账户记录:
用以记录所以系统内账户的相关交易记录,便于多维度统计查询。
8.2智能资金管理系统应用架构,8.2.2资金收付智能统一管理随着互联网经济的飞速发展,为满足集团型企业多样化的资金收付结算需求,通过建设统一平台的资金实时收付结算功能,改变传统模式下依靠网上银行进行收付结算的局面,将资金结算功能转移到集团资金管理系统。
资金实时收付的核心是收付功能,通过标准的线上支付端口,一方面资金管理系统可以向集团成员企业提供网上银行的结算业务,还可扩展至网上银行其他的服务项目。
通过网络结算系统的使用,可以将资金管理系统作为集团统一的收付结算平台,进一步整合集团资金资源,加速集团资金周转。
8.2智能资金管理系统应用架构,8.2智能资金管理系统应用架构,图8-4资金收付应用架构,8.2.3智能资金集中管理集团型企业为解决资金使用效率的难题,使用资金集中管理已成为主流方案。
资金集中管理通过上收、下拨、调拨业务处理,支持集团企业资金组织归集资金和划拨资金的业务流转模型,同时也支持集团企业上级与下级之间的归集资金和划拨资金的业务流转模型,还支持资金组织或上级组织将一个所属单位的富余资金调拨给另一个资金短缺的单位。
主要的业务处理包括下拨申请、申请受理、资金下拨、资金上缴、资金上收、调拨申请、资金调拨等资金流动过程的管理。
8.2智能资金管理系统应用架构,8.2智能资金管理系统应用架构,图8-5资金集中应用架构,资金集中管理提供多种资金归集与资金划拨方案,支持按资金组织的委托关系进行资金调度,同时也支持按资金管理体系的上下级关系进行资金调度。
通过与银企直联的集成应用,可实时进行资金的调剂,加强资金在集团内的使用效率,降低资金使用成本。
资金归集及划拨可以基于银行系统自有的资金划拨体系,也可以基于智能资金系统的资金划拨体系。
基于银行系统的资金划拨可根据企业签约设定银行账户之间的划拨关系,划拨交易时效性高。
基于企业智能资金管理系统发起的资金划拨交易,可实现基于手动或条件执行的资金上收,如保留余额、定额、定率的上收规则,基于手动或业务驱动的资金下拨,时效性较银行规则略低。
8.2智能资金管理系统应用架构,8.2.4资金计划智能申报及收付管控资金计划作为一种管理用的控制机制,是实施资金集中管理的有效模式。
在建立健全资金计划管理机制的基础上,对涉及资金收付的编制、分析、考核制度,把企业生产经营活动中的资金收支纳入严格的资金计划管理程序之中。
智能化技术的广泛运用,为资金计划的事前申报、事中管控及事后分析提供了可行性。
结合资金存量,对单位、集团未来的资金收入、支出进行平衡,做出符合管理目标的安排。
实现资金计划的信息化管理,包括资金计划组织体系建设、表样设计、计划编制、汇总、调整、批复、版本管理等。
建立精确的“资金计划管控体系”是智能资金管理的重要内容。
凡纳入资金归集范围的所属单位,都必须按期报送资金计划。
集团公司根据归集上来的沉淀资金建立资金池及资金内部计价体系,在资金计划的基础上留存备付金,再通过不同的理财工具和存款工具的灵活组合和期限错配来进行资金运用,获得更高的收益。
8.2智能资金管理系统应用架构,资金计划管理应用架构包括计划的申报、审批及核算过程中的控制及事后的分析,完成企业计划数据的收集、汇总、调整、审批、下达。
集团编制年度预算后,应根据资金预算分解编制各子公司的资金计划,从而形成集团完整的资金预算体系。
年终,集团应对全年集团资金预算及计划执行情况进行分析和考核,找出发生差异的原因,发现不足,提高集团资金管控的水平。
8.2智能资金管理系统应用架构,8.2智能资金管理系统应用架构,图8-6资金计划应用架构,8.2.5融资全周期管理融资管理是指企业向金融机构或类金融机构进行资金筹措的财务管理活动。
集团企业对于融资业务也需要统一管理,从而能够全面了解集团整体债务情况,有效管控
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