理财规划师真题.docx

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理财规划师真题

2010 年助理理财规划师三级专业能力试题及答案

　　专业能力 （ l ~1 00 题，共 100 道题，满分为 100 分）

　　一、单项选择题（第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共 70 分。

每小题只有一个最怡当的答案，

请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

　　1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（ ）储蓄，它的起存

金额较高，一般为人民币（ ）元。

　　（ A ）活期 50 （ B ）定期 5000 （ C ）活期 10000 （ D ）定期 10

　　2. 小王购买了 l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的

基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（ ） .

　　（ A ） 1 年以内的大额存单

　　（ B ）期限在 1 年以内的债券回购

　　（ C ）可转换债券

　　（ D ）剩余期限在 397 天以内的债券

　　3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高

低有两个指标：

一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率

的主要因素不包括（ ）

　　（ A ）通货膨胀趋势 （ B ）利率因素 （ C ）规模因素 （ D ）收益率趋同趋势

　　4. 根据 《 银行卡业务管理办法 》 及 《 客户协议 》，信用卡持卡人超过发卡银

行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（ ）之日起支付利息。

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　　（ A ）上期还款截止 （ B ）本期实现透支

　　（ C ）本期对殊单发出 （ D ）本期首次刷卡

　　5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐

全，以下不属于该四证的是（ ） .

　　（ A ）行车证 （ B ）已交养路费凭证 （ C ）机动车登记证 （ D ）保险凭证

　　6. 小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，

计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（ ）年的贷款。

　　（ A ） 5 （ B ） 10 （ C ） 20 （ D ） 30

　　7. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（ ）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则

用（ ）来衡量。

　　（ A ）租金评估价格 （ B ）交易价格评估价格

　　（ C ）租金隐含租金 （ D ）评估价格隐含租金

　　8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决

策影响因素的是（ ）

　　（ A ）房租上涨率 （ B ）房价上涨率 （ C ）利率水平 （ D ）需偿付的房贷利息

　　9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中， （ ）的

利息额最大。

　　（ A ）等额本息还款法 （ B ）等额本金还款法

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　　（ C ）等额递增还款法 （ D ）等额递减还效法

　　10. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利

率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心

制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（ ）

　　（ A ） 20 年 （ B ） 25 年 （ C ） 30 年 （ D ）房屋剩余使用寿命

11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估

的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（ ） 。

　　（ A ） 50 % （ B ） 60 % （ C ） 70 % （ D ） 80 %

　　12. 目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久

的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（ ）还款法。

　　（ A ）等额本息 （ B ）等额本金 （ C ）等额递增 （ D ）等额递减

　　13. 通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计

教育负担比高于（ ） ，就应尽早进行子女教育规划准备.

　　（ A ） 20 % （ B ） 25 % （ C ） 30 % （ D ） 35 %

　　14. 根据教育对象不同，教育规划可以分为（ ）和（ ）两种。

　　（ A ）个人教育规划客户对子女的教育规划

　　（ B ）子女职业教育规划客户对子女的教育规划

　　（ C ）子女职业教育规划子女高等教育规划

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　　（ D ）子女基础教育规划子女高等教育规划

　　15. 教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险

承受能力以及（ ）都已明确的前提下进行的。

　　（ A ）子女教育目标 （ B ）通货膨胀率 （ C ）子女教育费用 （ D ）学费增长率

　　16. 某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（ ）不是小张应注惫的事项。

　　（ A ）应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息

　　（ B ）拨款数盘有很大的不确定性

　　（ C ）充分加强对政府教育资助的依赖

　　（ D ）政府拨款有限

　　17. 子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质

不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方

案时应采用 （ ）的教育金积累方式。

　　（ A ）刚性 （ B ）相对固定 （ C ）弹性 （ D ）相对灵活

　　18. 小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教

育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具.以下选项属于短期教育规划工

具的是 （ ）。

　　（ A ）教育储蓄 （ B ）政府贷款 （ C ）教育保险 （ D ）共同基金

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　　19. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有 5 万元，计划未来每个

月再定期存入 1000 元，收益率可以达到每年 4 %。

刘女士的儿子今年 8 岁，如果 18

岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（ ）元。

　　（ A ） 222282 . 27 （ B ） 147740 . 64 （ C ） 22 1 262 . 01 （ D ） 14724980

　　20. 接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全

用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则

她的儿子届时每个月初可以有（ ）元的生活费。

　　（ A ） 3450 . 18 （ B ） 3477 . 65 （ C ） 3458 . 44 （ D ） 3466 . 09

21. 孙女士的女儿今年 10 岁，预计 18 岁上大学.孙女士计划从现在起给女儿准备好大学

学费，她了解到，目前一年大学学费为 12000 元，学费为每年年初支付.目前她己经为孩

子准备了 1 万元的教育基金，年收益率约为 4 . 2 % ，学费增长率为每年 3 % .那么为了

筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集（ ）元的学费基金（入学后学

费固定，不考虑通货膨胀的因素）。

　　（ A ） 43354 . 21 （ B ） 54919 . 81 （ C ） 45175 . 09 （ D ） 57226 .44

　　22. 接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的 1 万元积累外，孙女士还需要

每月月末存入（ ）元，以保证正好 8 年后可以准备齐上述费用。

　　（ A ） 273 . 93 （ B ） 380 . 54 （ C ） 257 . 93 （ D ） 359 , 51

　　23. 股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括（ ）。

　　（ A ）客观性 （ B ）普遍性 （ C ）确定性 （ D ）可测性

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　　24. 王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心

理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属

于（ ）。

　　（ A ）风险事故 （ B ）风险损失 （ C ）风险载体 （ D ）风险因素

　　25. 美国 Alo 保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于

（ ） 的存在。

　　（ A ）人身保险 （ B ）财产保险 （ C ）责任保险 （ D ）信用保险

　　26. 张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经

常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是（ ） .

　　（ A ）风险是保险产生和发展的前提 （ B ）保险是风险管理中重要的方法之一

　　（ C ）保险经营过程中不存在风险 （ D ）风险与保险存在着互制互促的关系

　　27. 小金 2007 年初购买了一款终身寿险，但由于在 2008 年突然失业导致收入水平

下降，停止缴纳保费。

 2009 年小金遭遇意外身亡。

则（ ）。

　　（ A ）保险公司赔付，因为保险人同意承保

　　（ B ）保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年

　　（ C ）保险公司不赔，因为属于除外责任

　　（ D ）保险公司不赔，因为保险合同己暂时失效

　　28. 邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可

测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险.

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　　（ A ）概率论和数理统计 （ B ）概率论和高等数学

　　（ C ）利息理论和数理统计 （ D ）概率论和利息理论

　　29. 赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，

助理理财规划师对这种情况的解释正确的是（ ）。

　　（ A ）保险公司承保的风险必须是纯粹风险 （ B ）风险所致的损失可以预测

　　（ C ）损失的程度不要偏大或偏小 （ D ）保险公司承保的标的必须存在大量同质单位

　　30. 从 2004 年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险（ ）的职能。

　　（ A ）社会管理 （B ）资金分配 （ C ）融通资金 （ D ）防灾防损

31. 小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回

答告知。

从理论上讲，投保人无需告知的内容是（ ）。

　　（ A ）己知与保险标的有关的重要事实 （ B ）保险标的风险增加的事实

　　（ C ）应知与保险标的有关的重要事实 （ D ）保险标的风险减少的事实

　　32. 诚信己经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（ ）履行

最大诚信原则。

　　（ A ）投保人 （B ）保险人 （ C ）投保人或保险人 （D ）投保人和保险人

　　33. 张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买

保险的念头，道到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是（ ）

　　（ A ）保险利益应为合法的利益 （ B ）保险利益应为经济上的利益

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　　（ C ）保险利益应为客观的确定的利益 （ D ）保险利益是保险合同的客体

　　34 、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理

财规划师对于近因原则解释正确的是（ ）。

　　（ A ）近因是指时间上最接近的原因

　　（ B ）确定近因的方法只有执果索因

　　（ C ）近因是指空间上最接近的原因

　　（ D ）近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因

　　35. 助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中（ ）

多适用于不动产保险。

　　（ A ）现金赔付 （ B ）重置 （ C ）修理 （ D ）更换

　　36. 李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主

的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。

此份保险合同的关系人是（ ）。

　　（ A ）李四 （ B ）保险公司 （ C ）李四和保险公司 （ D ）李四夫妇

　　37. 直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者

有着实质性的区别，主要体现在（ ）。

　　（ A ）投资者是否参与投资项目的经营管理

　　（ B ）投资者是否长期持有有价证券

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　　（ C ）投资者是否获取固定收益

　　（ D ）投资者持有的是项目标的的股权还是物权

　　38. 投资与投资规划存在一定的差别，投资（ ）更强，要对经济环境、行业、具体的投

资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益;投资规划（ ）更强，要利

用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。

　　（ A ）收益性目标性 （ B ）目标性收益性

　　（ C ）技术性程序性 （ D ）程序性技术性

　　39. 投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。

一个正常的资本市场应该是短期（ ） ,

长期（ ）的市场。

如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大

股票投资比例。

　　（ A ）有风险有风险 （ B ）波动创造收益

　　（ C ）无风险有风险 （ D ）创造收益波动

　　40. 资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类

型资产上进行配里，确定用于各种类型资产的资金比例.首先做的配置是战略资产配置，主

要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的（ ） ，确定最能满足投资者风险一回报率目标

的长期资产组合。

　　（ A ）收益能力 （ B ）风险特征 （ C ）风险和收益特征

　　（ D ）风险和收益特征以及投资者的投资目标引、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主

要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。

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41 由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种

变化比率，以下选项中（ ）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

　　（ A ）固定资产折旧率 （ B ）通货膨胀率 （ C ）税率 （ D ）投资收益率

　　42. 普通股的（ ）可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先

股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.

　　（ A ）股利 （B ）股利和 ROE

　　（ C ） ROE （ D ）股利和剩余资产分配

　　43 、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他

通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中（ ）行业属于典型的防守型行

业。

　　（ A ）航空 （ B ）房地产 （ C ）港口 （ D ）食品饮料

　　44. （ ）是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有

价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。

　　（ A ）店头市场 （ B ）场内市场 （ C ）银行间市场 （ D ）有形市场

　　45. 从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下

选项属于系统性风险的是（ ）。

　　（ A ）操作性风险 （ B ）市场风险 （ C ）券商选择不当的风险

　　（ D ）不合规的证券咨询风险

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　　46. 债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债

券的发行者偿还所有的本息。

但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是（ ）。

　　（ A ）债券的流通时间 （ B ）债券的持有期限

　　（ C ）债券的剩余期限 （ D ）债券的累进期限

　　47. 2008 年 l 月平安保险公开发行 400 多亿元的（ ） ，该产品不设重设和赎回条款，

它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的

正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回

方式促成转股而带给投资者的损害。

　　（ A ）可转换公司债券 （ B ）可转换优先股

　　（ C ）分离交易可转债 （ D ）分离可转优先股

　　48. 某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取

在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还.其中债券发

行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为（ ）

　　（ A ）定时偿还 （ B ）随时偿还 （ C ）买入偿还 （ D ）抽洗偿还

　　49. 共同基金当事人中， 作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是

　　（ A ）管理人 （ C ）托管人 （ B ）投资人 （ D ）受托人

　　50. 基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证

券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的

总额和存续期的基金是（ ）。

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　　（ A ）封闭式基金 （ B ）开放式基金 （ C ）LOF 基金 （ D ）ETF 基金

51. 如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红

方式上可以选择（ ）的分红模式，因为这样可以节省费用.

　　（ A ）现金分红 （ B ）分红再投资 （ C ）后端收费 （ D ）基金转换

　　52. 实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为（ ）美元或其他等值外币;费率一般为（ ）。

　　（ A ） 500 肠 （ B ） 1001 % （ C ） 5001 % （ D ） 500 1 . 5 %

　　53. 股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小

李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，

股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中（ ）不属于股指期货的特有风险.

　　（ A ）信用风险（B ）基差风险（ C ）标的物风险（D ）合约品种差异造成的风险

　　54. 通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金

价格与原油价格（ ）。

　　（ A ）均上涨 （ B ）均下跌

　　（ C ）同方向变化，但不能确定涨跌 （ D ）无法判断价格趋势

　　55. 在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三

个受托人，其中不包括（ ）。

　　（ A ）管理受托人（B ）操作受托人（ C ）保管受托人（ D ）交易受托人

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　　56. 退休养老规划首先要考虑的问题是（ ） ，因为它的大小将在很大程度上决定退休金

储备金额的大小。

　　（ A ）预期寿命 （ B ）通货膨胀率

　　（ C ）当地上年度社会平均工资水平 （ D ）资本利得税率

　　57. 国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经

劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满（ ）周岁，女年满（ ）周岁。

　　（ A ） 55 50 （ B ） 55 55 （ C ） 50 45 （ D ） 50 50

　　58. 社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背

景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一

致的，以下选项（ ）不是上述原则之一。

　　（ A ）保障基本生活 （ B ）实现自立、尊严、高品质的退休生活

　　（ C ）分享社会经济发展成果 （ D ）管理服务社会化

　　59. （ ）是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的

目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。

　　（ A ）部分基金式 （ B ）完全基金式

　　（ C ）国家统筹养老保险 （ D ）投保资助养老保险

　　60. （ ）模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企

业补充退休金三个层次.其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，

社会扭盖面也较宽.

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　　（ A ）国家统筹养老保险 （ B ）强制储蓄养老保险

　　（ C ）投保资助养老保险 （ D ）现收现付养老保险

　61. 根据国务院 1 夕奸年颁布的《 关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》

的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户存储额每年参考（ ）计算利息.

　　（ A ）最近一期发行的一年期国债收益率 （ B ）银行同期存献利率

　　（ C ）当年发行的一年期国债平均收益率 （ D ）银行同期贷款利率

　　62. 城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，墩费基数统一为（ ） ，

缴费比例为（ ）

　　（ A ）当地本年度在岗职工平均工资：

8 % （ B ）当地本年度在岗职工平均工资：

20 % （ C ）当

地上年度在岗职工平均工资;8 % （ D ）当地上年度在岗职工平均工资：

20 %

　　63. 企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度，它是企业在参

加基本养老保险并按规定展行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。

从

各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，（ ）不属于年金计划的上述

做法.

　　（ A ）发起年金理事会（ B ）直接承付（ C ）对外投保（ D ）建立养老基金

　　64. 我国的企业年金为（ ） ，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，

职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益.

　　（ A ）确定收益型（B ）确定缴费型（ C ）确定金额型（D ）确定利率型

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　　65、小李与小张 2008 年 9 月结婚，婚后购买了 60 平米的房屋一套.产权证上权利人

一栏写着小李 40 % ，小张 60 %。

2009 年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值 100

万.则该房屋属于（ ）。

　　（ A ）小李的婚前个人财产（B ）小张的婚前个人财产（ C ）二人的婚后约定财产（D ）小李的

法定特有财产

　　66. 接上题，离婚后，小张可以分得（ ）万元的房屋利益。

　　（ A ） 0 （ B ） 50 （ C ） 60 （ D ） 100

　　67. 小王与女朋友小董恋爱多年，并于 2009 年 12 月到婚姻登记机关进行了登记