担保的概念及特点.docx
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担保的概念及特点.docx
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担保的概念及特点
担保的概念及特点
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分性。
(3)担保物权具有物上代位性。
二、担保物权的分类
1.法定担保物权与意定担保物权。
抵押权和质权是意定担保物权;留置权是法定担保物权。
2.优先性担保物权与占有性担保物权。
抵押权属于优先性的担保物权,质权和留置权是占有性的担保物权。
3.动产担保物权、不动产担保物权与权利担保物权。
4.登记担保物权与非登记担保物权。
5.固定财产担保物权与非固定财产担保物权。
融资担保的基本常识
文章来源:
中铝网点击数:
659更新时间:
2010-8-199:
10:
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1、担保的基本概念?
民商法上的担保概念有广义与狭义之分。
广义上,担保是指一切能保障债权人债权实现的法律措施,主要表现为:
物权担保、保证担保、定金担保、违约金担保及债的保全制度等。
狭义上,民商法上的担保仅指物权担保制度、保证担保制度和定金担保制度,债的保全制度是被排除在外的。
依据我国《担保法》,担保适用的主要范围为:
民商活动中所涉及的合同,现实民商活动中在借款、买卖、货物运输、加工承揽等活动设定担保的最为常见,它们是担保适用的主要范围。
债权人可以而不是必须设定担保,须设定担保的应当依照《担保法》规定。
对于海商法、航空法等法律对担保有特别规定的,应当依照其特别规定设定。
2、什么是本担保与反担保?
这是以担保设定的目的不同为标准所作的分类。
本担保是指以保障主债权的实现为目的设定的担保。
反担保是相对于本担保而言的,它是指在本担保设定后,为了保障担保人在承担担保责任后,其对被担保人的追偿权得以实现而设定的担保。
中华人民共和国担保法第四条规定:
第三人为债务人向债权人提供担保时,可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法担保的规定。
担保法规定了五种担保方式,即:
保证、抵押、质押、留置和定金担保方式。
根据担保法的规定,中小企业拟提供的反担保方式有:
保证、抵押、质押反担保和保证金等。
本公司根据项目的风险程度、担保金额的大小等实际情况确定并取得其中一种或几种反担保方式。
3、什么是流动资金贷款和流动资金贷款担保?
贷款(中小企业融资)担保包括流动资金贷款担保、开立银行承兑汇票担保等。
流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中流动资金不足而发放的贷款。
这种贷款的特点是贷款期限短(一年以内)、周转性较强,中小企业融资成本较低,是客户使用最为频繁的贷款。
为流动资金贷款进行的担保称为流动资金贷款担保。
申请流动资金贷款担保的企业需向我公司申请担保,同时需在银行申请流动资金贷款。
开立银行承兑汇票是指银行为客户开出的汇票签章承诺、保证到期一定付款的业务,银行一般要求客户提供一定的保证金外,同时要求担保。
本公司可为客户提供保证担保。
4、什么是个人贷款担保业务?
有何作用?
包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保等。
|推出个人贷款担保业务,对于提升个人信用、提高贷款效率与成数,降低中小企业融资成本,节约贷款费用等方面,具有很大的促进作用。
5、个人贷款担保业务的受理条件?
具有合法有效的身份证明,年满20周岁的国内公民;有正当职业、稳定收入和充足还款来源,能按期偿还本息;同意以个人名下的商品房等资产作抵押;有正当合法的中小企业融资用途;无不良信用记录
6、什么是抵押人?
抵押权人?
抵押物?
债务人或者第三人为抵押人;债权人为抵押权人;提供担保的财产为抵押物。
7、什么是抵押?
抵押,是指债务人或者第三人不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保。
债务人不履行债务时,债权人有权依照担保法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
8、办理抵押物登记,应当向登记部门提供那些文件或者其复印件?
(一)主合同和抵押合同;
(二)抵押物的所有权或者使用权证书。
9、什么是动产?
不动产?
不动产是指土地及房屋、林木等地上定着物。
动产是指不动产以外的物。
10、抵押合同主要包含哪些内容?
被担保的主债权种类、数额;债务人履行债务的期限;抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属;抵押担保的范围;当事人认为需要约定的其他事项。
抵押合同不完全具备前款规定内容的,可以补正。
11、哪些财产抵押必须办理抵押登记手续?
有哪些登记部门?
(一)以无地上定着物的土地使用权抵押的,为核发土地使用权证书的土地管理部门
(二)以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的,为县级以上地方人民政府规定的部门;(三)以林木抵押的,为县级以上林木主管部门;(四)以航空器、船舶、车辆抵押的,为运输工具的登记部门;(五)以企业的设备和其他动产抵押的,为财产所在地的工商行政管理部门
12、哪些财产可以抵押?
(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物
(二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产(三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;(四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;(五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;(六)依法可以抵押的其他财产;抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
13、哪些财产不可抵押?
(一)土地所有权;
(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但担保法第三十四条第(五)项、第三十六条第三款规定的除外;(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(五)依法被查封、扣押、监管的财产;(六)依法不得抵押的其他财产。
14、反担保抵押的抵押率一般如何确定?
用不动产抵押,抵押率(按净值计算)不高于70%;楼宇按揭抵押,抵押率(按楼价计算)不高于70%;用可转让动产抵押(按净值计算)不高于50%;股权、债券、营运车牌质押,质押率(分别按投资额、债券面值、购入价计算)不高于70%.
15、什么是质押?
质押的种类有哪些?
质押包括动产质押与权利质押。
动产质押,是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保。
债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
债务人或者第三人为出质人,债权人为质权人,移交的动产为质物。
权利质押是指将
(一)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;
(二)依法可以转让的股份、股票;(三)依法可以转让的商标专用权,专利权、著作权中的财产权;(四)依法可以质押的其他权利出质给债权人。
16、质押合同主要包含哪些内容?
被担保的主债权种类、数额;债务人履行债务的期限;质物的名称、数量、质量、状况;质押担保的范围;质物移交的时间;当事人认为需要约定的其他事项。
质押合同不完全具备前款规定内容的,可以补正。
17、采用保证反担保措施时,反担保企业应具备哪些基本条件?
必须具备《担保法》规定的担保资格;企业有效净资产扣除三分之一已对外担保余额不低于反担保金额的二倍;资产负债率不超过70%;连续两年盈利;企业在承保期必须参加财产保险。
☆房产抵押反担保
房产抵押反担保是借款人或第三人即抵押人以其依法取得房地产证、有完全处分权的房产抵押给担保公司以取得贷款的一种反担保方式。
房产抵押应依法在房产管理部门办理抵押登记手续。
☆土地所有权抵押反担保土地使用权反担保是指借款人或第三人以其取得相应权利证书的土地使用权依法抵押给担保公司以取得贷款的一种反担保方式。
土地所有权抵押应依法在土地管理部门办理抵押登记手续。
☆自然人保证反担保
自然人保证反担保是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的一种反担保方式。
自然人保证分为一般保证及连带责任保证,用于反担保的自然人保证限于连带责任保证。
作为反担保的保证人应是具有清偿债务能力的完全民事行为能力的自然人且主要为借款人的主要股东、法定代表人、主要经营者或其他与借款人有密切关系的个人。
☆设备抵押反担保设备抵押反担保是指借款人或第三人以其合法所有的设备依法抵押给担保公司以取得贷款的一种反担保方式。
抵押设备必须权属清晰,有较高价值,易变现,购进的发票等票据齐全且与设备型号相符。
一般设备抵押应依法在工商行政管理局办理抵押登记。
海关监管设备应经海关批准后抵押给特定的抵押权人并办理相应的抵押登记
☆股权质押反担保
股权质押反担保是指借款人以企业的股权依法质押给担保公司以取得贷款的一种反担保方式。
反担保的方式和追偿范围如何?
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2010-9-216:
45:
10
《最高人民法院关于适用<.中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第2条规定:
“反担保人可以是债务人,也可以是债务人以外的其他人。
反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押,也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押。
”根据这一规定,担保法规定的保证、抵押、质押、留置和定金五种担保方式并不都适宜成为反担保的方式,只有保证、抵押和质押能够用于反担保方式,而留置和定金则不能用于反担保。
反担保一旦成立后,原始担保人可以向反担保人行使追偿权,反担保人承担反担保责任。
反担保追偿的范围为:
①担保人在约定或法定范围内,代债务人向债权人为债务清偿所实际支出的费用,以及其他必要的费用。
②上述支出款额的利息。
③实现追偿权的费用。
贷款担保
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2009-12-310:
50:
12
贷款担保是担保机构为放款人(金融机构)和借款人(主要是工商企业和自然人)提供的第三方保证。
担保机构保证在借款人没有按借款合同约定的期限还本付息时,负责支付借款人应付而未付的本金和利息。
贷款担保合同在借款人收到所借款项时生效,借款人或担保人偿还本息后失效。
贷款担保是信用担保机构的主要业务,其目的主要是为了缓解企业融资难问题,分散银行放贷、企业融资可能产生的风险,起到保证信用贷款安全、促进企业发展的作用。
贷款担保的主要形式:
1、流动资金贷款担保。
流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中流动资金不足而发放的贷款。
这种贷款的特点是贷款期限短(一年以内)、周转性较强,融资成本较低,是客户使用最为频繁的贷款。
为流动资金贷款进行的担保称为流动资金贷款担保。
2、固定资产贷款担保。
企业购置机器设备、技术更新改造、购地建房、房地产开发、基本建设投资需要资金,向银行申请贷款所提供的担保。
3、银行票据贴现担保:
是企业(持票人)在商业汇票未到期前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行为其提供的担保。
主要有银行承兑汇票贴现担保、商业承兑汇票贴现担保等。
4、个人消费贷款担保:
是具有稳定的职业和经济收入,信用良好,有偿还贷款本息能力,具有完全民事行为自然人用于购买消费品或用于教育、旅游等个人消费需求时向银行提出贷款为其提供的担保。
主要有个人住房按揭贷款担保、汽车消费贷款担保、个人住房装修贷款担保、大额耐用消费品贷款担保、个人消费额度贷款担保。
5、个人经营性贷款担保:
是个体工商户或个人独资企业因生产、经营周转的需要向银行贷款时为其提供的担保。
担保与反担保
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2009-12-310:
59:
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担保是保障债权实现的一种方法,是对债权人利益的保护,而反担保则是对担保人利益的保护,在审判实践中,反担保的使用率很低、很少,使得部分担保人在代偿债务后,因债务人无偿还能力而无法追偿,遭受损失无法弥补,所以担保人在对债务人进
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