个人理财精讲班第29讲作业卷.docx

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个人理财精讲班第29讲作业卷

个人理财精讲班第29讲作业卷

一、单选题:

1、以下是关于综合理财业务的解释，错误的是（）。

A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别标准答案:

b

2、保本浮动收益理财计划属于（）。

A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划

C.私人银行业务D.理财顾问服务标准答案:

b

3、（）的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格。

A.稳健的B.中性的C.积极的D.紧缩的标准答案:

c

4、在经济的（）阶段，个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票。

A.扩张B.衰退C.萧条D.收缩标准答案:

a

5、预期未来通货膨胀，个人理财策略应为（）。

A.增加储蓄配置B.增加债券配置

C.减少股票配置D.增加黄金配置标准答案:

d

6、当一个经济体出现持续的国际收入逆差时，将会导致本币汇率（）。

A.升值B.贬值C不变D.变化不一定标准答案:

b

7、预期未来本币贬值，应采用的理财策略为（）。

A.增加储蓄配置B.增加债券配置

C.增加股票配置D.增加外汇配置标准答案:

d

8、人口结构包括社会结构和（）两个层面。

A.民族结构B.自然结构C.职业结构D.教育结构标准答案:

b

9、一般来讲，预期未来利率水平上升，应采用的理财策略为（）。

A.增加储蓄配置B.增加债券配置

C.增加股票配置D.增加房产配置标准答案:

a

10、一般来讲，在家庭形成期的个人理财资产配置策略中，（）应该占据多数。

A.储蓄B.债券C.股票D.房产标准答案:

c

11、真正意义上的个人理财应该是从个人生命周期中的（）开始的。

A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期标准答案:

b

12、在个人生命周期中的高原期，个人理财应以（）为主。

A.积极进取型B.保守稳健型

C.扩张投资型D.积极扩张型标准答案:

b

13、在个人生命周期中的退休期，个人理财的主要目标为（）。

A.安全性B.收益性C.积极进取D.超额收益标准答案:

a

14、以子女为中心型的理财价值观其理财目标为（）。

A.退休规划B.目前消费C.购房规划D.教育金规划标准答案:

d

15、一般而言，绝对风险承受能力会随着财富的增加而（）。

A.减少B.增加C.不变D.不确定标准答案:

b

16、通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息从而评估客户风险承受能力的方法为（）。

A.定性评估法B.定量评估法C.比较评估法D.最低收益法标准答案:

a

17、关于复利的描述，不正确的有（）。

A.以本金和利息为基数计息B.利上加利

C.息上添息D.始终以最初的本金为基数计息标准答案:

d

18、今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。

A.经济增长B.通货紧缩C.货币时间价值D.天气变化标准答案:

c

19、张先生去年3月以每股20元的价格买了100股某公司股票，过去一年中得到每股3元的股息，今年6月份以每股25元的价格卖出，则持有期收益率为（）。

A.20%B.30%C.40%D.50%标准答案:

c

解　　析：

见教材38页。

（（25-20）+3）/20=0.4

20、假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，可能的投资收益率是9%，资产Y的价值是400元，可能的投资收益率是12%，资产Z的价值是300元，可能的投资收益率是15%，则该资产组合的预期收益率是（）。

A.10%B.11%C.12%D.13%标准答案:

c

21、实务中用来衡量资产的风险的最常用的统计指标是（）。

A.期望收益率B.收益率的方差C.价格D.漂移率标准答案:

b

22、通过资产配置为投资建立的第二道防火墙为（）。

A.生活资产拨备B.保障资产拨备

C.长期投资储备D.多元化的产品组合标准答案:

b见教材44页。

23、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这属于金融市场微观功能中的（）。

A.集聚功能B.财富功能C.避险功能D.交易功能标准答案:

d

24、大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场被称为（）。

A.一级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场标准答案:

d

25、关于股票的论述，不正确的有（）。

A.是一种所有权凭证B.是有价证券的一种

C.由有限责任公司发行D.表明投资者投资份额及其权利和义务标准答案:

c

26、我国目前发行债券大多数采用的发行价格为（）。

A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息

B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

C.贴现发行，即以低于面值的价格发行，到期按面值偿还

D.溢价发行，即以高于面值的价格发行，到期按面值偿还

标准答案:

c

27、按照（）划分，证券投资基金可分为公司型基金和契约型基金。

A.收益凭证是否可赎回B.按法律地位不同

C.按交易品种不同D.按投资期限不同标准答案:

b

28、除了杠杆特征外，金融衍生工具的特性还表现在（）。

A.不可复制性B.组合性C.非组合性D.可复制性标准答案:

d

29、赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。

A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约

标准答案:

c

30、与空间统一性相对应的外汇市场的特点是（）。

A.交易分散性B.品种多样性C.时间连续性D.市场有形性标准答案:

c

31、占外汇市场交易额90%以上的外汇市场交易层次为（）。

A.商业银行与客户之间B.商业银行同业之间

C.商业银行与中央银行之间D.客户与客户之间标准答案:

b

32、实际利率较高时，持有黄金的机构就会（）黄金。

A.买进B.卖出C.储存D.以上都不对标准答案:

b

33、关于货币型理财产品特点，正确的有（）。

A.投资期长B.资金赎回不便C.安全性低D.类似活期存款标准答案:

d

34、按关系建立方式划分，信托包括任意信托和（）。

A.意定信托B.法定信托C.法人信托D.个人信托标准答案:

b

35、运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的新型金融产品叫做（）。

A.结构性理财产品B.新股申购类理财产品C.贷款类银行信托产品D.货币型理财产品标准答案:

a

36、（）是指在一定期间内，如果挂钩外汇在期末触碰或超过银行所与县设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

A.一触即付期权B.双向不触发期权C.双项触发期权D.单项不触发期权

标准答案:

a

37、（）理财产品是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A.债券挂钩类B.汇率挂钩类C.货币挂钩类D.利率挂钩类标准答案:

a

38、（）和再投资风险是此消彼长的关系。

A.违约风险B.赎回风险C.利率风险D.提前偿付风险标准答案:

c

39、基金赎回以（）为处理原则。

A.后进先出B.先进先出C.同进同出D.先进后出标准答案:

b

40、在

（1）股票型基金-

（2）混合型基金-（3）债券型基金-（4）货币市场基金等各类基金的收益排序上，由高到低为（）。

A.1234B.4321C.2341D.1432标准答案:

a

41、在基金申购中，投资者于（）日起可赎回该部分基金份额。

A.TB.T+1C.T+2D.T+3标准答案:

c

42、银行网点开办保险代理业务，必须取得（）颁发的保险兼业代理业务许可证。

A.中国人民银行B.银监会C.证监会D.保监会标准答案:

d

43、在预测客户未来支出的时候，银行从业人员首先应该考虑客户所在地区的（）的高低。

A.就业率B.经济增长率C.通货膨胀率D.货币升值空间标准答案:

c

44、在客户信息收集过程中，可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得的为（）。

A.初级信息B.次级信息C.政府信息D.财务信息标准答案:

b

45、在合理的利率成本下，个人信贷能力除取决于客户收入能力外，还取决于（）。

A.客户债务总量B.客户资产价值C.客户贷款方式D.客户贷款期限标准答案:

46、现金、消费及债务管理主要解决的是客户（）的问题。

A.减少客户支出B.解决客户住房C.资金结余D.资产保值增值标准答案:

c

47、（）账户具有强迫储蓄的功能。

A.还贷扣款账户B.信用卡帐户C.一般储蓄账户D.定期投资账户标准答案:

d

48、一般来讲，最低标准的失业保障月数是（）。

A.一个月B.两个月C.三个月D.六个月标准答案:

c

49、紧急预备金除了可以用流动性较高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金外，还包括（）。

A.房地产B.汽车C.古董字画D.贷款额度标准答案:

d

50、制定保险规划的首要任务为（）。

A.确定保险标的B.选定保险产品

C.确定保险金额D.明确保险期限标准答案:

a

51、保险规划中最有特色的原则为（）。

A.合法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.综合性原则标准答案:

c

52、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。

A.民事行为B.民事法律行为C.商业交换行为D.权利义务行为标准答案:

b

53、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。

A.按照通常理解予以解释B.做出利于提供格式条款一方的解释

C.做出不利于提供格式条款一方的解释D.以上均不正确标准答案:

c

54、根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（）。

A.委托代理B.法定代理C.合同代理D.指定代理标准答案:

c

55、在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）

A.审批制和报告制B.注册制和报告制C.审批制和注册制D.登记制和报告制标准答案:

a

56、当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）

A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款你的答案:

C

57、《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）

A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款

C.发行股权证券D.发行金融债券标准答案:

c

58、《证券法》的基本原则不包括（）

A.公开、公平、公正原则B.混业经营混业监管原则

C.自愿、有偿、诚实信用原则D.保护投资者合法权益标准答案:

b

59、证券交易内幕信息的知情人包括（）

（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；

（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员

（3）证券公司高级研究人员

（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员

A.

（1）

（2）（3）（4）B.

（1）

（2）（3）C.

（1）（3）（4）D.

（1）

（2）（4）标准答案:

d

60、公开披露的基金信息不包括（）

A.基金资产净值、基金份额净值B.基金份额申购、赎回价格

C.基金募集情况D.基金投资策略标准答案:

d

61、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。

A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

标准答案:

c

62、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限。

A.受托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产标准答案:

d

63、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）。

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的

C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

标准答案:

d

64、商业银行按有关规定，未要求理财人员的（）。

A.年龄B.职业操守C.行业经验D.管理能力标准答案:

a

65、银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A.银行以其全部资产对债权人承担责任

B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

C.银行以其注册资本对债权承担责任

D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

标准答案:

b

66、（）原则是证券发行和交易制度的核心，

A.公开B.公平C.公正D.诚实信用标准答案:

a

67、为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后（）个月内，不得买卖该种股票。

A.6B.12C.18D.24标准答案:

a

68、（）是基金资产的名义持有人

A.基金份额持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金投资分析人标准答案:

c

69、开放式基金申购和赎回的价格是建立在（）基础上的。

A.供求关系B.基金净值C.投资方向D.管理人资格标准答案:

b

70、人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）年。

A.2B.3C.4D.5标准答案:

d

71、《物权法》于（）开始实施。

A.2007.6.1B.2007.10.1C.2007.12.1D.2008.6.1标准答案:

b

72、商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。

A.财政部B.银监会C.证监会D.外管局标准答案:

d

73、由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约是指（）。

A.期货合约B.期权合约C.互换合约D.远期合约标准答案:

a

74、托管人需保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于（）年。

A.5B.10C.15D.20标准答案:

c

75、中国证监会自收到金宣传推介备案材料之日起（）个工作日内，依法进行审查，出具是否有异议的书面意见。

A.15B.20C.30D.60标准答案:

b

76、《保险兼业代理许可证》有效期限为（）年。

A.1B.2C.3D.4标准答案:

c

77、经常项目项下的个人外汇业务按照（）管理。

A.不可兑换原则B.可兑换原则C.可兑换原则D.不可兑换原则标准答案:

b

78、境外个人购买境内商品房，应当符合（）原则。

A.自用原则B.投资原则C.投机原则D.不可兑换进程标准答案:

a

79、银行职业道德的基本原则是（）

A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信标准答案:

d

80、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.10B.20C.30D.40标准答案:

b

81、商业银行应当制定个人理财业务的（），以保证个人理财服务的连续性、有效性。

A.应急计划B.处置计划C.管理计划D.联络计划标准答案:

a

82、商业银行个人理财从业人员在处理与同业人员关系时，应坚持（）原则。

A.公平及有序竞争B.合作C.竞争第一D.利润第一标准答案:

a

83、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5000B.10000C.30000D.50000标准答案:

d

84、（）是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，在保险人的授权范围内代办保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A.保险人B.保险代理人C.保险经纪人D.保险兼业代理人标准答案:

d

85、基金管理人和基金代销机构的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人的（）检查，出具合规意见书，并报中国证监会备案。

A.总经理B.董事长C.监事会主席D.督察长标准答案:

d

86、商业银行代理保险业务，其（）应当取得保险兼业代理资格。

A.总行B.一级分行C.二级分行D.支行标准答案:

b

87、受托人应当遵守信托文件的规定，为（）的最大利益处理信托事务。

A.受益人B.其自身C.全社会D.委托人标准答案:

a

88、关于订立保险合同时的告知义务，以下说法错误的是（）。

A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同

B.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

C.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费

D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并可要求投保人缴纳罚款标准答案:

d

89、以下属于基金托管人职责的有（）。

A.办理基金备案手续B.进行基金会计核算并编制基金财务会计报告

C.按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户D.编制中期和年度基金报告

标准答案:

c

90、为上市公司出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上述文件公开后（）日内，不得买卖该种股票。

A.3B.5C.15D.30标准答案:

b

二、多选题:

91、在20世纪70年代到80年代初期，国外个人理财业务的主要内容是（）。

A.避税B.年金系列产品C.参与有限合伙D.海外投资E.投资于硬资产标准答案:

a,b,c,e

92、货币政策的主要工具有（）。

A.法定存款准备金率B.税率C.再贴现率D.公开市场业务E.汇率

标准答案:

a,c,d

93、宏观经济政策主要包括（）。

A.财政政策B.货币政策C.收入分配政策D.税收政策E.劳动政策

标准答案:

a,b,c,d

94、个人生命周期中的维持期，个人开始面临的主要财务考验为（）。

A.教育费用B.赡养费用C.投资支出D.养老费用E.娱乐费用

标准答案:

a,b,d

95、义务性支出主要包括（）。

A.日常生活基本开销B.已有负债的本利摊还支出

C.已有保险的续期保费支出D.新增保险的保费支出E.提升生活品质的支出

标准答案:

a,b,c

96、较为典型的理财价值观有（）。

A.后享受型B.先享受型C.购房型D.子女中心型E.父母中心型

标准答案:

a,b,c,d

97、货币之所以具有时间价值，是因为（）。

A.货币占用具有机会成本B.货币可能因通货膨胀而贬值

C.投资可能产生风险，需要风险补偿D.货币可以退出流通领域

E.单利与复利的计算方法不同标准答案:

a,b,c

98、通常可看作无风险低收益类资产的有（）。

A.投资分红险B.债券基金C.国债D.货币基金E.股票基金

标准答案:

c,d

99、常见的资产配置组合模型有（）

A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.倒金字塔形E.梭镖型

标准答案:

a,b,c,e

100、下列关于银行理财产品的特性分析中，正确的有（）

A.流动性很好B.安全性往往高于股票和基金C.流动性较差

D.安全性往往低于股票和基金E.流动性与安全性钧高于股票及基金

标准答案:

b,c

101、金融市场的特征有（）。

A.市场商品的特殊性B.交易主体角色的不变性C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的可变性E.市场交易价格的一致性标准答案:

a,c,d,e

102、以下属于金融市场客体的有（）。

A.货币头寸B.票据C.外汇D.金融衍生品E.同业拆借标准答案:

a,b,c,d,

103、货币市场的特征有（）。

A.低风险B.期限短C.交易量很大D.高流动性E.低收益

标准答案:

a,b,c,d,e

104、大额可转让定期存单的特点有（）。

A.金额较大B.利率固定C.不记名D.不能提前支取E.需记名标准答案:

a,c,d

105、债券的特性有（）。

A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性E.风险性标准答案:

a,b,c,d

106、按利息支付方式划分，债券可分为（）。

A.附息债券B.贴现债券C.一次还本付息债券D.国际债券E.欧洲债券

标准答案:

a,b,c

107、债券的市场交易价格取决于（）。

A.公众对该债券的评价B.个人对该债券的评价C.市场利率

D.人们对通货膨胀率的预期E.历史通货膨胀率标准答案:

a,c,d

108、金融期权的交易策略有（）。

A.买进看涨期权B.卖出看涨期权C.买进看跌期权D.卖出看跌期权E.买进看平期权标准答案:

a,b,c,d

109、金融期货中，强行平仓的几种情形有（）。

A．会员结算准备金余额小于零，且未能在规定时限补足B．持仓量超过规定

C．受到违规处罚D．交易所的紧急措施E．结算准备金余额不足

标准答案:

a,b,c,d

110、保险产品的功能（）。

A.转移风险B.补偿损失C.额外收益D.融通资金E.赚取利润

标准答案:

a,b,d

111、房地产投资的特点有（）。

A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.变现性相对较差D.变现性相对较好

E.政策风险标准答案:

a,b,c,e

112、新股申购类理财产品收益率的主要影响因素有（）。

A.投资者风险偏好B.上市首日平均涨幅C.闲置资金的