关于农信社支持地方经济发展的调研报告.docx
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关于农信社支持地方经济发展的调研报告
关于农信社支持地方经济发展的调研报告
临沂市银行业协会
内容摘要:
针对临沂中小企业众多,房地产行业发展过热,物流发展迅速,市场发育较为成熟等地方经济发展的实际,结合临沂地区金融发展的现状,就金融如何更好的促进地方经济发展以及兰山农村合作银行在支持地方经济发展中遇到的机遇与挑战,并提出了相关的应对措施。
主题词:
临沂金融现状解决措施机遇与挑战
如何更好的加快金融支持地方经济的发展,为当地经济服务,为建设大美临沂做出新的更大的贡献,关键是要搞清当地金融发展的现状以及存在的矛盾和问题,并有针对性的加以解决并有针对性地探讨。
为此,我们以临沂市金融市场(临沂市是一个农业大市,地处鲁南,是重要的粮油菜果、畜牧、淡水养殖基地,辖三区九县,180个乡镇(办事处),7149个行政村,土地面积17184平方公里,总人口1015万人,其中耕地面积1000万亩,农业人口765万人。
)为重点对当地金融机构发展的现状及当地农信社的改革发展进行简要的调研和分析。
一、当前临沂市金融发展的现状
近年来,在波澜壮阔的商品经济大潮下,临沂地区高瞻远瞩,率先发展,在经济结构调整中乘势而上,在商贸流通、市场建设等领域保持了高位投资,带动了临沂商品市场的持续增长,促进了商贸市场的健康发展迎来了持续发展的春天。
经济的繁荣促进了金融的发展,在原有传统金融发展的基础上,各家股份制银行纷纷进驻临沂,逐步形成了金融多元化发展格局,主要存在着以下特点:
(一)金融业发展的不平衡性,不能满足企业生存和发展的资金需求
针对临沂不同产业经济发展的实际,各家金融机构在支持地方经济发展起到了一定的促进作用,但临沂产业集群的产生与发展自然衍生了自身独特的金融需求特征,需要金融业观念创新、机制创新、产品创新,提供差异化的金融服务。
金融业存在许多问题:
一方面金融创新能力不足。
目前仍然是处在以分业经营为基础的分业监管格局之下,这使得金融机构跨越货币市场和资本市场的创新业务能力受到阻碍,创新业务的空间有限,金融产品单一,缺乏吸引力。
另一方面金融机构缺乏差异化的金融服务能力。
各家股份制商业银行分支机构陆续进驻临沂,四大国有商业银行仍然是金融的供给主体,在管理水平、人员素质、经营效率、营销能力、经营理念整体不高的现实条件下,缺乏实施差异化经营战略的能力,往往是经营管理趋同,金融产品趋同,不能满足产业集群差异化的金融服务需求。
(二)金融资金的配置方向影响了地方经济结构的调整进度
在市场经济条件下,金融业起着配置社会资金、决定社会资金流向的“水龙头”作用,引导了社会资金的配置方向,金融资金的配置对不同产业结构调整、市场结构优化和升级具有举足轻重的重要作用。
对产业集群的金融支持结构存在的问题,阻碍了产业集群金融需求的实现。
从融资渠道结构来看,间接融资占绝对地位,直接融资不足,产业集群企业很难从资本市场获取长期资本性资金;民间融资受到压制,不能“阳光化”,制约了大量的民间资金向产业集群的投融资;风险投资基金的缺乏严重制约了不同产业集群和高科技产业集群的发展。
(三)企业经营机制不完善限制了金融企业支持的力度
与规范的大企业相比,不同产业集群中的中小企业经营规模相对较小,组织结构变化快,财务制度、财务管理相对不稳定。
部分中小企业缺乏足够的组织结构、法人素质、经营业绩等背景资料,增加了银行的审查、监管难度。
同时,银行与企业之间信息不对称。
企业为了得到信贷资金,可能将经营信息对银行有所保留,结果导致银行承担过大的信用风险。
一旦发生贷款纠纷,常常造成贷款损失。
因而,银行采取提高信用风险控制系数的对策。
信用风险和市场风险使得中小企业在银行贷款过程中受到了诸多限制。
二、金融支持地方经济发展的解决措施
(一)支持配套设施建设,完善产业集群发展外部环境。
随着经济的不断发展,临沂逐渐发展成为较为成熟的不同产业群。
发展产业集群是一项长期性、可持续性的战略,需要各有关部门加强配套服务体系建设,营造良好产业集群发展外部环境。
金融部门在地方政府改进产业集群外部发展环境的过程中,要主动作为,当好配角。
重点支持各批发市场、板材市场、五金建材市场和商品仓储、运输、物流管理等现代物流设施建设,以降低物流成本,提高物流速度。
同时配合政府完善为产业群服务的社会化服务体系。
(二)大力实施优惠政策,努力营造金融支持的“洼地”效应。
根据临沂市十二五规划要求,为更好的支持地方经济发展,建议政府部门出台相关优惠政策,激励支持产业集群发展。
对产业集群集聚区内的主导产业和关联产业建设项目,可以免收基本建设方面的地方性行政费。
对新引进的产业龙头企业、集群发展关键技术或配套的项目,以贷款贴息、科技投入等方式支持企业加快发展。
大力实施品牌带动战略,提升产业集群内企业品牌意识,引导企业争创更多名牌名标。
对集群内的企业获省级以上名牌产品、驰名商标、免检产品的,按照一定的标准予以奖励。
对支持产业集群发展的金融机构出台相关的奖励政策,由地方财政按照贷款规模、经济效益、税收等指标,按照一定的比例予以奖励。
(三)创新产业集群信贷品种,拓展信贷支持途径。
金融机构应加强针对性,把握产业集群的动态变化与静态特征,创新产业集群信贷品种,针对不同的集群类型,采取不同的信贷支持方式。
对于市场创造型产业集群,可在科学论证的基础上,对产业集群内部以产业链为载体或购销关联度高的上下游企业实行整体授信。
加大动产质押、土地租赁权抵押、仓储保全业务、应收账款质押或收购业务、保理业务等信贷新业务品种的宣传力度。
对于政府主导型产业集群可以探索集群企业捆绑式贷款模式,以集群内大企业为龙头,为其关联度高的其他企业做担保或以集群内的优势企业作为一个整体向银行申请贷款。
结合当前产业政策、流动性趋紧、加息预期仍然存在的客观政策,密切关注金融对房地产的信贷投放力度,根据市场和结构调整的需要,适当压缩房地产市场的授信额度,并适时适度的将本部分信贷资金投向物流配置、新能源建设等方面上来,支持拓展新兴产业的发展。
(四)开辟多元化融资渠道,拓展企业融资空间。
注重对优势企业的培育和包装,切实增强企业自身实力,争取通过发行企业债券和短期融资券等方式扩大直接融资份额,降低对银行信贷的依赖程度,降低企业融资成本。
大力发展信托投资行业,鼓励实力雄厚、管理规范的信托投资公司在临沂设立分支机构,扩大融资途径。
探索运用民间资金的方法,引导社会资金参与集群企业的建设,鼓励其投资标准厂房、物流配送、共用仓储、职工公寓等设施的建设,向民间资本开放更多的投资领域,采取有效措施激活民间投资,构建储蓄—投资转化机制。
金融部门要适时推出实质性的适合中小企业的融资工具,如创业基金、民间投资基金等,鼓励企业不断利用民间资金解决资金紧缺的难题。
(五)加快担保体系建设,健全贷款风险补偿机制。
临沂市私营经济发达,中小企业众多,担保难、融资难成为困扰企业发展的一大难题。
为此,积极构建多层次融资体系,不断拓宽融资渠道,着力破解中小企业融资难题,促使中小企业融资难题得到有效缓解。
首先,为加大对中小企业融资政策性担保投入,组建多层次中小企业贷款担保基金和担保机构,为基本面好、符合国家产业政策和信贷政策、资金周转出现暂时困难的中小企业按时还贷续贷提供服务。
其次,加大对银行业金融机构实施风险补偿,进一步提高银行业金融机构为中小企业服务的积极性,加快中小企业贷款机构的设立步伐。
(六)各级政府要积极支持鼓励银行业金融机构在区域内设立分支机构,完善农村金融组织体系。
为适应农村金融机构业务发展的需要,各级政府要鼓励国有银行、股份制银行根据区域经济发展的实际情况结合自身发展规划,增加在本区域地区的网点设置。
对农信社新设立的机构网点或者创新服务(如农民自助服务终端、网上银行、电话POS等)应缴纳的税收予以适当减免,财政给予一定资金补助。
充分肯定新型农村金融服务机构对改善农村金融服务的重要性,加大对村镇银行等新型农村金融机构的扶持力度,增强金融机构对地方经济的支持力度。
(七)通过财政引导,激发金融机构服务“三农”的积极性。
积极倡导建立各级财政部门共同出资建立农业贷款风险补偿基金,降低金融机构支农风险,使金融机构服务“三农”得到回报。
合理运用财政杠杆,通过财政补贴、担保或税收减免等措施吸引金融机构增加对农业和农村的信贷投入,激励区域资金主要用于当地经济发展,对区域金融机构新增贷款较多的给予一定比例奖励。
积极发展以各级政府按照一定比例出资的农村信用担保体系,探索建立符合农村特点的担保机制。
(八)逐步建立健全农业保险体系,降低金融支农风险。
要坚持从区域金融需求实际出发,建立多层次体系、多渠道支持、多种主体经营的、具有符合本地特点的农业保险制度。
政府应增强财政税收支持,在农业保险发展中发挥主导作用。
根据农业经济发展状况,通过保费补贴措施,调动农民参保的积极性。
扩大政策性农业保险范围,满足农业多元化发展的需求。
创立农业再保险体系,对农业巨灾风险造成的损失进行有效的分摊和转移,提高保险经营者的积极性。
通过农业保险政策体系的建立和完善,合理分散信贷风险,调动金融机构增加涉农信贷投入的积极性。
(九)充分发挥农信社支农主力军作用,深化农村信用社改革。
应继续推进农村信用社体制改革,国家继续给予政策扶持。
及时废止关于禁止社保资金、住房公积金、农村合作医疗基金、教育基金及其他财政性资金存入农村信用社的有关规定,引导资金优先存入农信社,增强农村信用社支农实力。
应进一步深化农信社改革,扶持农村信用社稳步健康地发展。
延长财税扶持政策期限,出台处理抵债资产过程中的相关税费减免政策,对农村信用社在接收和处置抵债资产过程中应缴纳的税收予以减免。
三、农信社如何在机遇与挑战中亮剑
在当前金融环境背景下,随着民生银行、招商银行、浦发银行等股份制商业银行分支机构陆续进驻临沂,金融市场竞争日益激烈,多元化竞争格局正在形成。
而处于竞争格局之中的农信社如何迎接挑战,突出重围是农信社必须认真面对的问题。
一是面临农业银行重回农村市场,着力打造区域特色零售银行的挑战。
二是政策性银行悄然“转型”与农信社竞争加剧。
三是邮政储蓄银行成立,蓄势待发蚕食农信社市场。
四新型农村金融组织如雨后春笋般茁壮成长。
五是民间借贷市场较为活跃。
六是在新的监管指标要求下,农信社远不及现有的商业银行适应能力强,这些都在挤压、蚕食农信社的市场,农信社将受到前所未有的挑战。
机遇与挑战并存,机遇大于挑战。
“十二五”规划明确提出深化金融体制改革,发展现代产业体系,在工业化、城镇化深入发展中同步推进农业现代化,是“十二五”时期的一项重大任务,必须坚持把解决好农业、农村、农民问题作为全党工作重中之重,统筹城乡发展,坚持工业反哺农业、城市支持农村和多予少取放活方针,加大强农惠农力度,夯实农业农村发展基础,促进城镇化健康发展,提高农业现代化水平和农民生活水平。
同时,作为服务“三农”的主力军,充分发挥点多、面广、人多的优势,不断提高服务质量和服务水平,不断提高农信社的综合竞争力。
在机遇与挑战面前,农信社只有“抢抓机遇”、“化挑战为机遇”发挥优势,支持地方经济发展,才能稳住农村金融主力军的地位。
(一)找准定位,细化目标市场。
一是盯紧“三农”发展,大力支持农业基础设施建设。
农信社结合自身实际,学习借鉴股份制商业银行、外资银行市场营销的先进理念,因地制宜制定符合自身实际的严密的营销战略,加强宣传,主动营销,深入开展“六进四联”活动,进村入户,深入市场,深入企业,努力发现、培育和选择符合条件的借款客户和贷款项目。
二是以市场为导向,积极支持农业调整产业结构和发展高新技术产业。
首先要支持调整和优化农业结构,发展高产高效附加值型科技农业,促进农产品生产、加工、销售一体化,增加农民收入。
其次是要积极支持优势明显、市场前景好的资源的合理开发。
第三是要支持加快农产品加工业调整、改组和改造的步伐,支持推进经济结构调整,应用现代高科技改造传统产业,促进升级换代。
(二)固本清源,抢占存款市场。
认真领会和宣传农信社“三农”服务的方针,在员工的思想上树立“存款立行”的经营理念,改变工作作风,做好网点服务,让农民“足不出村”就能办理业务,培养信用社的“黄金客户”,拓展农信社的业务空间。
二是加快业务创新步伐。
要引进创新意识的高素质金融复合型人才,加强业务创新型人才的培训,健全农村信用社业务创新管理机制。
针对农村企业和农户,开发适应农村各类市场主体需要的、具有差异性、多样化的系列金融产品,推出高品位、多功能的金融工具和先进的支付手段,为客户提供高效快捷的全方位服务,来稳定和扩展客户群体;结合农民的生产生活特点,推出全新的业务种类;开发培育真正适合农村的银行卡产品,扩大农村地区银行卡服务的覆盖面,以达到增加信用社存款的目的。
(三)加快创新,满足客户日益增长的金融需求。
创新是活力,农信社要想实现跨跃式发展,必须抓紧整合现有内部资源,加大金融产品和服务的创新力度,满足客户日益增长的金融需求。
一是要充分利用科技手段,提高业务发展的科技含量,实现业务流程的现代化。
如通过综合业务系统的上线和与其他商业银行的合作,消除结算“瓶颈”;通过申请开办国际业务,拓宽业务发展空间,为客户提供本外币一体化的金融服务等等。
二是创新贷款方式。
如对一些生产经营较好、实力较强,但抵押贷款所要求的房产证、土地证一时未办妥的个私企业,可在风险锁定的前提下,参照农户联保贷款方式,对个私企业发放联保贷款。
三是创新金融服务。
对一些重点黄金客户,采取个别指导、一户一策,即在认真测算重点客户对信用社效率的综合贡献率,保证有一定收益的前提下,积极为客户提供存贷款、结算、贴现等组合式一揽子服务,并实行有差别的利率政策,以稳住老客户,拓展新客户。
(四)合规管理,加强内控制度建设。
一是逐步建立良好的内控文化氛围,为内控执行营造良好环境。
积极贯彻落实银监部门和行业管理的有关要求,加大对各项规章制度在具体操作层面的排查力度,针对查出的问题做好整改和落实,建立健全合规管理机制,强化制度执行力。
二是严厉打击和处罚违规违纪行为,不断健全责任追究机制。
通过加强对财务会计、信贷工作、信息科技、安全保卫等重点业务、重点环节的日常检查辅导,切实增强广大员工。
三是建立合理有效的激励机制,提高内控自我完善动力。
通过建立一个合理有效的以效益为主、内控评价为辅的综合考核指标为立足点的激励机制,对于调动职工的主动性,发挥职工的创造力,推动内控自我完善力的提高,具有举足轻重的作用。
(五)以人为本,构建和谐企业文化。
一是加强员工的思想教育、法制教育、理想信念教育和业务培训,全面提高员工的整体素质。
二加大硬件设施的投入,改善信用社外部经营环境,千方百计地改善服务环境、服务设施,提高服务功能,向社会展示良好的外在形象。
三是建立用人文化。
建立一套“唯才是举”、“人尽其才”的用人机制。
坚持正确的用人观,坚持“以业绩论英雄”,使优秀的人才脱颖而出;同时,建立科学合理激励机制。
客观公正地评价员工的价值创造力,充分调动全员参与企业活动的积极性和创造性。
农村信用社支持地方经济发展的情况调研报告
从我国区域经济发展状况看,县域经济是我国经济发展的重要支柱,发展县域经济是全面建设小康社会的重要环节和任务。
当前,我国农村经济发展进入了战略性调整的新的历史阶段,“三农”经济成为县域经济的亮点之一。
农村信用社如何更好地支持县域经济发展,实现服务和经营同步,是农村信用社改革和发展中面临的一个重要课题。
对此,笔者对以来辖内农村信用社支持县域经济发展情况进行了调查。
一、农村信用社支持县域经济发展的现状。
是传统的农业县,面对中小型企业甚少这一经济格局,农村信用社按照“立足社区,服务三农”的战略定位,围绕农业产业结构调整和农民增收,创造性地开展金融支农工作促进了县域经济的快速发展。
1、农户小额信用贷款成为支农服务的重点品牌。
农户小额信用贷款以其灵活和便捷的管理方式,深得农户青睐。
以来,县联社把其当作支农的品牌来经营和打造,对农户的生产、生活、消费、多种经营等领域进行了大力扶持,使农户小额信用贷款成为农村信用社资金营运的主渠道,成为农村家喻户晓,深受农民欢迎的服务品牌。
截止4月末,全县发放农户贷款证22050户对21589户农户发放了农户小额信用贷款,占辖内农户总数的61.48,累计发放农户小额信用贷款21558万元,占贷款累放的57.18,农户小额信用贷款余额达8534万元,占贷款总额的41.15,基本上解决了农民贷款难问题。
2、培优培强农业主导产业,提升农民增收水平。
围绕县委、县政府提出的“山上办绿色银行,山下建优质粮仓,水里兴特色养殖”的优化农业产业结构的思路,县农村信用社充分发挥信贷杠杆在促进农业产业结构调整中的作用,不断加大信贷投入力度,大力支持和引导农民向“专、精、特、新”种养殖业发展,造就了食用菌、水产业、烤烟业多个特色产业和主导产业,成为县域经济增长的亮点。
例一:
以来,累计发放食用菌贷款2560万元,扶持了4780户从事食用菌生产的农户,目前全县从事该产业的农户占30,且规模不断扩大,茶菇、爆花菇、草菇发展至千家万户,仅栽培量就达1.2亿筒,实现产值1.6亿元。
仅生产经营食用菌一项,每户农户户均纯收入达6000元以上,且纯收入在5万元以上的有近100户。
如德胜镇黎明村、宏村镇孔沅村、龙安镇王沙坑村等已成为食用菌生产基地和依托食用菌的富裕村,食用菌也已成为农村产业结构调整的主导产业之一。
例二、投入信贷资金861万元(其中:
90万元、155万元、306万元、210万元)重点扶持了养殖周期短、见效快、效益高、市场稳定的美蛙养殖业,放款量占全县农村信用社水产养殖贷款的70,扶持面为美蛙养殖户的90,养殖规模由的10户,养殖面不足十亩,增加到目前的186户,近460余亩,有效地带动了水产业的迅猛发展,使之成为拉动县域经济发展的龙头产业。
例三:
烤烟是近两年县委县政府在全县农村推广的又一富农产业,农村信用社对这一新为优农副产品进行了大力扶持。
524户农户发放烤烟贷款191万元,使当年烤烟种植面积发展至1000多亩。
今年1-4月又投入烤烟生产资金近400万元,支持1312户农户做大做强烤烟种植业。
由于有农村信用社的大力支持,农民打消了因资金紧缺的顾虑,种植烤烟的积极性高涨,全县烤烟种植已形成规模,种植面积扩大到8500亩,是的八倍之多,烤烟又将成为兴县富民的又一特色产业。
3、以推行营销贷款为着力点,延伸服务触角。
随着传统农业向多元化经济农业的转变,大规模种养殖业、农产品加工、销售及农村个私经济,个人消费等领域的资金需求不断增大,特别是去年中央一号文件的出台,农民的生产积极性高涨,但农户小额信用贷款由于受使用范围局限性的限制,难以满足农户对贷款的需求。
,县联社适时创新经营理念,在信贷产品中引入营销机制,推行全员营销贷款,送贷上门,把资金送到急需资金的客户手中。
到4月末,全员营销贷款147人,累计发放营销贷款4346万元,较好地推动了农产品的发展进程,形成了以西城、宏村、樟溪等乡镇的白莲种植基地;日峰、厚村、中田、荷源、源坊等乡镇的三元杂交猪养殖基地;日峰、中田、洵口水产品的养殖基地,成为继农户小额信用贷款之后支持县域经济发展的又一信贷品牌。
二、支持县域经济发展中存在的主要问题及成因
(—)县域资金需求与农村信用社供给不平衡。
一方面,农村信用社以贷款种类多、手续简便、放款及时、服务优良等优势,吸引了大批客户,成为支持县域经济的中坚力量,但同时增加了自身的资金压力。
另一方面,随着辖内工、农、中、建四家国有商业银行机构网点的逐渐收缩,农行撤消了县城以下全部农村网点,目前农村市场的资金需求呈现农村信用社“孤军作战”的格局。
再则,商业银行贷款权限上收,贷款总量呈逐年下降趋势,支持县域经济的作用弱化,仅辖内四大国有商业银行贷款总量就比上年减少2831万元,减幅达10.87,相应增加了农村信用社支持县域经济的压力。
就来看,除农业发展银行外,全县金融机构累计发放贷款17370万元,其中农村信用社为14604万元,占累放的84.08。
今年4月末这一比例增加到91.86,比上年同期增长7.78个百分点。
农村信用社由支农主力军完全变成支农“孤立军”,有限的资金难以满足日益增长的市场资金需求。
(二)资金不足,削弱了支持县域经济发展的实力。
一是组织资金困难,一方面农村信用社由于受结算渠道狭窄,电子化结算手段落后,汇路不畅等硬件制约的影响,在同业竞争中处于劣势地位,很多异地结算频繁的客户都不愿意在农村信用社开户存款,而这些客户又正是资金雄厚的优良客户。
另一方面,由于社会上对农村信用社存在一定的偏见,认为到农村信用社存款有风险。
多年来,农村信用社虽然采取各种措施,做了大量的宣传和实质性工作,但一些黄金客户和稳定性较好,且成本低的行政、企事业单位存款的组织工作仍就举步维艰,该类存款的市场份额一直较低,公存款只占辖内公存款总额的16.3。
二是农村资金分流严重。
一方面,国有商业银行从退出农村市场转而争夺农村储源市场,成为农村信用社强硬的竞争对手。
另一方面,邮政储蓄全面向农村渗透,分割农村金融资源。
从来看,全县金融机构存款净增14106万元,农村信用社仅增2468万元,占17.50,而邮政储蓄其净增额则达5579万元,占39.55,是农村信用社的两倍以上,其存款总量也从的18166万元,增加到今年4月末的30398万元,增长了67.33,超出全县平均增幅31个百分点。
且邮政储蓄不是“取之于农,用之于农”,而是将存款上存,造成农村资金严重流失,致使农村信用社难以有效吸纳农村富余资金。
如:
近几年,且宏村、樟溪两乡镇的农村信用社累放1000多万元,扶持当地130多户农户在广州、上海、北京等大中城市经营家私生产,产值过亿元,形成了较好的规模效益,并带动了两地5000余户农村劳力致富。
相对而言,两地农村信用社存款总量只上升了740万元,为贷款累放的7.17,贷款发放大部分是通过人行支农再贷款和农村信用社内部调剂资金等渠道解决。
县农村信用社为了支持“三农”,一直处于超负荷运转状态,存贷比例失调,信贷资金严重匮乏,削弱了农村信用社支农实力。
(三)服务层次不全,难以涉足县域经济的方方面面。
农村信用社因其服务“三农”的经营宗旨和资金限制,信贷资金的投向以满足“三农”为主,存在重“三农”轻城镇居民、重生产轻消费、重个体轻企业的现象,特别是对中小企业的支持力度不大。
经调查的11家中小企业中只有5家与农村信用社建立了信贷关系。
究其原因,一是农村信用社长期以来缺乏为企业贷款的有效风险管控办法。
加上辖内中小企业的市场风险大,生产的稳定性、管理的规范性较差,信息透明度不高,增加了农村信用社拓宽信贷支持面的顾虑和难度。
二是一些信用度高、经济效益好的企业虽表示希望得到农村信用社的信贷支持,但因贷款利率比商业银行稍高,企业从经营成本角度考虑还是不愿到农村信用社借款,出现农村信用社“一头热”现象。
三是对一些实行“家族式”方式管理的企业,农村信用社难以摸清其家底,不敢任意放款。
对此,县联社出台了一系列办法,力争攻破中小企业这一“堡垒”,但涉足中小企业的贷款占比仍就不高,使农村信用社服务面难以有效拓展。
(四)信用环境较差,逃废债务现象严重。
一方面,社会信用意识淡薄,逃废农村信用社债务的现象比较严重。
如:
一些党政干部自借和担保的贷款,不是守信自律,而是不理不问,催收时往往是认账不还,甚至赖账,长期占用农村信用社资金。
另一方面,少数地方政府及有关部门从地方的短期利益出发,维护企业利益多,把农村信用社看成是一块“大蛋糕”,在处理农村信用社维护金融债权和企业逃废债务的问题时,过于维护地方和部门利益,或明或暗地支持、纵容企业利用改制机会逃废债务,进行“暗箱操作”,损害农村信用社
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