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个人理财习题整理打印版
第一章个人理财概述
一、单选题
1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑(A)。
A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票基金D、减持固定收益类产品
2、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业。
A、房地产B、建材C、汽车D、电力
3、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(C),以对自己的资产进行保值。
()
A、股票B、浮动利率产品C、固定利率产品D、外汇
4、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为(C)。
A、增加银行存款B、卖出手中外汇
C、增持固定收益证券D、出售手中股票
5、个人理财业务是建立在(B)基础之上的银行业务。
A、法定代理关系B、委托代理关系
C、存款业务关系D、贷款业务关系
6、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的(C)。
A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款
7、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是(C)。
A、增加外汇配置B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置
8、在经济处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑减少配置(B)。
A、股票B、储蓄产品C、房地产D、股票基金
9、与理财计划相比,私人银行业务更加强调(D)。
A、风险性B、收益型C、建议性D、个性化
10某银行最近推出一项理财计划,该计划的理财期限为6个月(如未提前终止),此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。
则据此图案段该理财计划属于(A)。
A、办证收益理财计划B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划
11、下列不属于财政政策工具的是(B)。
A、税收B、再贴现C、预算D、财政补贴
12、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是(A)。
A、法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长
B、某地区贫富差距变大,私人银行业务不宜开展
C、国家减少财政预算,会导致资产价格的提升
D、在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹
13、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
据此推断该理财计划属于(C)。
A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划
二、多选题
1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的(ACD)等专业化服务。
A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议
C、个人投资产品推介D、理财计划
2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(CD)。
A、资金业务B、个人理财业务C、证券经营业务
D、信托投资业务E、贸易融资业务
3、对于个人而言,利率水平的变动会影响(ABCDE)。
A、对存款收益的预期
B、消费支出和投资决策的意愿
C、从银行获取的各种信贷的融资成本
D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E、购买股票还是购买扎全的决定
4、下列措施中,会对个人理财产生影响的宏观经济政策有(ABD)。
A、加大国债发行量B、降低印花税C、养老保险制度
D、提高法定存款准备金率E、推行货币化分房
5、下列关于私人银行业务的说法,正确的有(ACDE)。
A、是一种向高净值客户提供的综合理财服务
B、不仅为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财等,但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到财富保值、增值、继承、捐赠的目的
D、核心是理财规划服务
E、产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
三、判断题
1、在经济放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产,以获取经济波动带来的收益。
(错)
2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。
(错)
3、如果物价水平是处在变动之中的状态,则名义利率能够反映反映理财产品的真实收益水平。
(错)
4、如果就业率比较高,社会人才供不应求,预期未来家庭收益可通过努力劳动获得明显增加,那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
(错)
5、在综合理财服务中,银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。
(错)
第二章个人理财基础
单选题
1、某投资者投资资产由2种增为50种,下列无法因这种做法而降低的风险是(A)。
A、市场风险B、独特风险C、特定公司风险D、非系统风险
2、假定某人将1万用于投资某项目,该项目的预期收益率为12%,若每季度末收到现金回报一次,投资期限为2年,则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为(B)元。
A、14400B、12668C、11255D、14241
3、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元,假定年利率为10%,每年付息一次,这该笔投资2年后的本利和是(C)元。
(不考虑利息税)
A、23000B、20000C、21000D、23100
4、张先生准备在3年后还清100万元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假定年利率为10%,每年付息一次,那么他每年要存入(B)元。
A、333333B、302115C、274650D、256888
5、张先生以10%利率借款500000元投资于一个5年期项目,每年末至少要收回(B)元。
A、100000B、131899C、150000D、161051
6、假定期初本金为100000元,单利计息,6年后终值为130000元,则年利率为(C)。
A、1%B、3%C、5%D、10%
7、假定年利率为10%,每半年计息一次,则有效年利率为(C)。
A、5%B、10%C、10.25%D、11%
8、假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资(B)元。
A、93100B、100000C、103100D、100310
9、假定某投资者购买了某种理财产品,该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后可获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为(A)。
A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%
10、假定某投资者当前以73.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要(C)年的时间该投资者可获得100元。
A、1B、2C、3D、4
11、假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年要求回报率为10%,那么他在3年内每年末至少收回(C)元才是盈利的。
A、33339B、43333C、58489D、44386
12、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%,某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为—20%、10%、30%、50%,则该理财产品的期望收益率为(C)。
A、7.5%B、26.5%C、21.5%D、18.75%
13、小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和B,若理财产品A的期望收益率为10%,理财产品B的期望收益率为15%,则该投资组合的期望收益率是(B)。
A、10.9%B、11.9%C、12.9%D、13.9%
14、某一投资组合等比重投资于两种理财产品,下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是(C)。
产品名称
理财产品方差
期望收益率
协方差
1号理财产品
0.0772
10%
--0.0032
2号理财产品
0.0118
12%
A、投资组合的方差用于衡量该投资组合风险。
B、该投资组合的期望收益率为11%。
C、该投资组合的方差为0.0445.
D、协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度。
B
15、下列各图中,正确反映了随着复利次数的增加,同一个名义年利率求出的有效年利率变化趋势的是(A)。
有效年利率
A、
有效年利率
1年内复利计息次数
1年内复利计息次数
D
C
有效年利率
有效年利率
1年内复利计息次数
1年内复利计息次数
16、某投资者将1000元投资于资产A,其期望收益率为15%;2000元投资于资产B,其期望收益率为20%;5000元投资于资产C,其期望收益率为10%。
由这三种资产组成的资产组合的期望收益率是(C)。
A、17.625%B、15%C、13.125%D、13.375%
17~19
理财产品A、B收益率分布如下:
经济状况
发生概率Pi
A收益率R1i
B收益率R2i
萧条
20%
--0.15
0.05
衰退
5%
0.20
0.10
正常
40%
0.30
--0.05
繁荣
35%
0.45
0.15
理财产品A和B在未来可能出现的四种经济状态下的收益率和概率分布如上表,已知理财产品B的收益率为0.0475,标准差为0.087285,计算以下17~19题:
17、理财产品A的期望收益率是(D),方差是()。
A、0.2575,0.012594B、0.2,0.050375
C、0.2,0.050375D、0.2575,0.047069
18、理财产品A和B的收益率的协方差是(B)。
A、0.002888B、0.004894C、0.004031D、0.005289
19、理财产品A和B的收益率的相关系数是(A)。
A、0.02584B、0.0048C、0.1364D、0.0189
20、假定期初本金为10万元,复利计息,年利率为10%,5年后的终值为(C)元。
A、100000B、150000C、161051D、100001
21、下列指标中,(D)可以用来衡量投资的风险。
A、收益率的算术平均B、收益率的几何平均
C、期望收益率D、收益率的方差
22、假如你有一笔资金收入,若目前领取可得10000元,而3年后领取则可得15000元。
如果当前你有一笔投资机会,年复利收益率为20%,则下列说法正确的(A)。
A、目前领取并进行投资更有利B、3年后领取更有利
C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D、无法比较何时领取更有利
23、下列指标中,(C)用来描述投资人对投资回报的预期。
A、收益率的方差B、收益率的标准差C、期望收益率D、收益率的算术平均
24、各资产收益的相关性(B)影响组合的预期收益,()影响组合的风险。
A、不会,不会B、不会,会C、会,不会D、会,会
25、假定年利率为10%,某投资者欲在3年内每年年末收回10000元,那么他当前需要存入银行()元。
(不考虑利息税)B
A、30000B、24869C、27355D、25832
26、下列关于投资者投资偏好的说法,不正确的是(B)。
A、温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票产品
B、非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
C、温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D、非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
27、生命周期理论比较推崇的消费观念是(D)。
A、及时行乐,“月光族”
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
28、一般而言,整个家庭的收入在(C)达到巅峰。
A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期
29、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议,不适合的是(B)。
A、家庭衰老期尽量不要承担贷款
B、投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C、家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D、家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
30、货币之所以具有时间价值,不是因为(D)。
A、货币占用具有机会成本B、通货膨胀可能造成货币贬值
C、投资风险需要补偿D、人们偏好在未来消费
31~32
李先生在2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票,2008年每股共得到0.30元红利。
31、若2008年年底时该公司的股票价格为每股24元,则该笔投资的持有期收益为(D)。
A、30B、570C、600D、630
32、若年底时该公司的股票价格为每股21,则该笔投资的持有期收益率为(C)。
A、15.7%B、16.7%C、18.3%D、21.3%
33、若持有期收益率为35%,则年底时该公司的股票价格应为每股(C)元。
A、18B、21C、24D、27
34、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择(D)。
A、银行活期存款B、半年以内定期存款
C、货币型基金D、股票基金
35、下列关于资产配置组合模型的说法,不正确的是(D)。
A、金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性
B、哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益
C、纺锤型结构适合成熟市场
D、梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构
36、与定期存款相比,股票的收益率较(A),流动性较()。
A、高,高B、高,低C、低。
高D、低。
低
多选题
1、下列关于年金的说法,正确的有(ABC)。
A、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
B、分期偿还贷款属于年金收付形式
C、年金额是指每次发生收支的金额
D、年金时期是指相邻两次年金额间隔时间
E、年金期间是指整个年金收支的持续期,一般有若干个时期
2、个人在决定目前的消费和储蓄时,应综合考虑(ABCDE)。
A、即期收入B、未来收入C、工作时间D、退休时间E、可预期的开支
3、弹性较小的理财目标有(AD)。
A、子女教育B、房产投资C、未来购车D、父母赡养E、出国旅游
4、影响客户投资风险承受能力的因素有(ABCDE)。
A、年龄B、资金的投资期限C、理财目标的弹性
D、学历与知识水平E、财富
5、下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法,正确的有(ACDE)。
A、后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标
B、先享受型投资者的储蓄率较高
C、购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金
D、以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金
E、先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险
6、下列关于风险测定指标的说法,正确的有(ABCD)。
A、标准差和方差可以用来衡量投资风险
B、方差越大,数据的波动也越大
C、标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离
D、变异系数就是标准差与预期收益率的比值
E、变异系数越大,投资项目越优
7、构成投资者必要收益率的三部分是(ACD)。
A、真实收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率
D、风险报酬E、预期收益率
8、维持最佳资产投资组合,必须经过系统缜密的资产配置流程,其中内容包含(ABCDE)。
A、投资目标规划B、资产类别的选择C、资产配置策略与比例配置
D、定期检查E、动态分析调整
9、家庭在投资前应留有的现金储备包括(ABCD)。
A、家庭基本生活支出储备金
B、家庭意外支出储备金
C、家庭短期债务储备金
D、家庭短期必须支出
E、家庭大额长期闲置资金
判断题
1、两个资产的协方差不可能为零。
(错)
2、投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。
(错)
3、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。
这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。
(对)
4、投资期限越长越应该选择短期内风险较低的投资工具。
(错)
5、相对于1000元的确定收益而言,风险追求者更倾向于50%的概率得2000元。
(对)
6、为避免客户做出错误决定,金融理财师应替客户决定其风险承受能力。
(错)
7、如果客户最关心本金的安全性和流动性,则该客户很可能是风险追求者。
(错)
8、相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。
(对)
9、通过调查问卷来收集信息,并将信息转化为某种形式的数值,来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。
(错)
10、一般而言,单亲家庭的俄方哪个县承受能力相对较低。
(对)
11、老年时的健康保障可以完全依靠社会医疗保障来实现。
(错)
12、年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。
(对)
13、期望收益率是在面临不确定的情况下,用来描述投资人对投资回报的一种预期。
(对)
14、在半强型有效市场中,基本面分析不能为投资者带来超额利润。
(对)
15、相信市场有效的投资者往往采用主动投资策略。
(错)
16、基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究,希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。
(错)
17、资产配置是指在资产的风险最低与报酬最佳原则的指导下,有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。
(对)
18、纺锤型资产结构是一种赌徒型的资产配置。
(错)
19、投资产品的税收属性会对个人投资的选择产生重要的影响。
(对)
金融市场
单选题
1、从本质上说,回购协议是一种(A)。
A、以证券为质押品的质押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生产品
2、假定某日挂牌利率为9.9275%,拆出资金100万元,期限为2天,固定上浮比率为0.0725%,则拆入到期利息为(A)。
(假定年天数以365天计算)
A、548B、521C、274D、260
3、下列关于货币市场及货币市场工具的说法,不正确的是(C)。
A、货币市场是短期资金的融通市场,资金融通期限通常在一年以内
B、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场交易量很大
C、在回购市场上,回购价格只与回购期限相关
D、货币市场工具又被称为“准货币”
4、2007年9月1日,某企业将持有的面值为10000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现,假定月贴现利率为0.2%,则银行实付贴现金额为(C)元。
A、10000B、9980C、9990元D、10010
5、短期政府债券采用(C)发行。
A、按面值B、溢价发行C、贴现发行D、评价发行
6、下列不符合期货交易制度的是(B)。
A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B、交易所每周结算所有合约的盈亏
C、会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,应当强行平仓
D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额
7、买入看涨期权最大的损失是(A)。
A、期权费B、无穷大C、零D、标的资产的市场价格
8、投资者买入一份看跌期权,若期权费为C,执行价格为X,则标的资产的价格为(B)。
A、X+CB、X—CC、C—XD、C
9、在外汇的直接标价法下,汇率下降意味着(D)。
A、固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
B、间接标价法下的汇率也下降
C、本国货币币值下降
D、外国货币与本国货币的比价下降
10、买入看涨期权,(C)。
A、潜在利润最大为期权费
B、潜在最大损失为无穷大
C、当标的物价格为协议价格与期权费之和时,达到盈亏平衡
D、是预期市场未来下跌的操作行为
11、一张面值为100元的附息债券,期限为10年,息票率为10%,如果当时的市场利率为10%,则债券价格是(A)元。
A、100B、110C、90D、121
12、下列属于货币市场的是(B)。
A、中长期债券市场B、全国银行间同业拆借市场
C、中国大陆A股市场D、银行中长期信贷市场
13、LIBOR指的是(B)。
A、美国联邦基金利率B、伦敦银行同业拆借利率
C、香港银行同业拆借利率D、上海银行间同业拆放利率
14、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是(D)。
A、金融期权合约B、金融互换合约C、金融远期合约D、金融期货合约
15、下列金融市场中,(B)不是金融期货交易市场。
A、芝加哥国际货币市场B、纽约股票交易所
C、伦敦国际金融期货交易所D、新加坡国际货币期货交易所
16、下列不属于货币市场工具的是(B)。
A、短期政府债券B、中长期债券C、商业票据D、大额可转让定期存单
17、下列关于金融衍生产品的说法,不正确的是(C)。
A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品
B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换
C、股票指数期权属于期货期权
D、当预期利率要上扬时,持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值
18、下列关于金融互换市场的说法,不正确的是(C)。
A、互换中可以包含两个以上的当事人
B、货币互换需要交换等价的本金,而利率互换不需要交换本金
C、金融互换是通过银行进行的场外交易
D、货币互换中需要事先敲定汇率
19、债券面值为B,票面利率为C,投资者以价格P购进债券并持有到期,获得收益率为r,现知P>B,则(C)。
A、R>CB、r=CC、r 20、金融市场中介份额为交易中介和服务中介,则按这种划分方式,下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是(A)。 A、深圳证券交易所 B、美国标准普尔公司 C、普华永道会计师事务所 D、天元律师事务所 21、下列关于证券投资基金的说法,正确的是(C)。 A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产 22、房地产的投资方式不包括(D)。 A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款 23、某投资者2008年初以95元价格买入一张面值为100元、4年后到期的附息债券,如果息票利率为8%,每年末付息,则该项投资的到期收益率为(D)。 A、8%B、8.56%C、9.23%D、9.56% 24、可转换债券持有人(D)。 A、是发债公司的股东 B、定期从公司获取股息 C、必须到期将债券转换成股票 D、在可转换债券转换为股票之前,课转换债券持有人只享有利息,不能分享公司的分红派息。 25、期货市场上,如果保证金比例为10%,则当价格变动1%时,投资者的盈亏变动(B)。 A、1%B、10%C、11%D、不确定 26、小张以102元买入面值为100元的债券,1年后以106元的价格将其出售。 其间,小张获得利息收入3.2元,则小张的绝对收益为(C)。 A、4B、6C、7.2D、9.2 27、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券,并持有到
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