大学生理财规划书.docx
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大学生理财规划书.docx
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大学生理财规划书
——我的大学生理财规划书
作者:
谭思敏
10级政法院行政管理
学号:
100404018
目录
前言……………………………………………………3
一.自我评估…………………………………………4
二.目标规划…………………………………………8
三.具体措施…………………………………………10
四.理财建议…………………………………………10
五.详细规划…………………………………………11
六.失控情况及补救措施……………………………13
结束语…………………………………………………14
前言
大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。
同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。
作为莘莘学子中的一员,作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生,我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。
这样我们便拥有了更多的信心,未来的十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划自己的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。
要想成功的投资理财,我们就需要更细致地去考虑自己的未来。
只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么,自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
一、自我评估
1、自我盘点
(1)兴趣爱好
自小爱好广泛,好奇宝宝一个,但凡感兴趣的自然乐意去接触,蒲松龄说过“痴于物必精于物”,可见兴趣爱好对于个人特长发展的重要性。
从小父母也很重视对我兴趣的培养,例如书法、绘画方面。
本人平时也爱唱歌,没事哼个两句。
更是由于性格外向,善于交流,能说会道,爱交朋友。
(2)优势与优点
能力较强。
从小到大一直担任班长一职,受老师们的培养,锻炼了我各方面的能力,例如组织能力、交际能力、表达能力等等;
特长较多。
这需感谢父母对我从小花出大量时间和金钱的培养,让我在书法,绘画(素描、国画、水粉画),播音主持,手工(剪纸、缝纫)之类均有涉及;
责任心强。
无论做什么事都需要有责任心,这是我一直以来的观点。
(3)劣势与缺点
过于外向,比较能说,但言多必失;
做事易犹豫不决
(4)经济情况描述
月生活费600元。
在小城镇长大,生活不太挑剔,业余生活并非十分丰富。
目前除开生活费以外,无其他经济来源。
2、财经状况分析:
按重要程度实现理财目标
我正处于大学学习期间,现在的大学生一般靠父母提供生活费,也即是生活费并代表了大学生可支配的资金。
有由于没有其他较多的经济来源,所以生活费应当合理并高效地运用于学生的一日三餐。
学校的主食消费较成都市来说,都算便宜的,一日三餐以吃饱为基本要求,则可以有7.6——12.6元/天,不同饮食品质的消费。
校园生活分为学习生活和课余生活,学习上主要有日常学习用品等消耗品的开资,生活中主要有班级活动,个人用品及衣物等的开资,比起一日三餐的消费来说此类消费分量较轻,但是必要的。
任何环境下都不能排除应急的消费,人有生病的时候,大病免不了要父母追加生活费,但小毛病就得从自己的生活费中来买单了,在生活费中有这么一笔准备金是必要的。
投资,对于大学生来说,还并不现实,但是未必不可以再资金有闲置的情况下,作出投资资本市场的决策,因为此举一方面锻炼我们投资理财的能力,也加深了我们对校园以外的知识的了解,更重要的是,投资理财是我们将来生活中的一个重要组成部分。
大学生活的主要目标是学习,没有成家立业的压力,也没有任何经济负担,不需要对未来的成家立业做经济上的未雨绸缪,所以银行长期储蓄是不太必要的,但是免不了短期储蓄,因为以上所说的各项消费、准备资金都表明需要短期储蓄来管理资金。
最后,大学期间理财的要点包括保证基本生活、确保应急准备、适度活动经费和试探性投资。
生活费是限定的,但是消费是可以控制的,其次,我们还可以通过课余时间的兼职工作来获得一部分资金;为了使有限的资金更加有效地利用起来,我们选择最有效的理财规划来完成这个任务。
3.个人状况分析
资金来源单一
目前只有生活费这样一种资金来源,非常固定,没有其他的来源。
若出现奖学金等来源,则会用其冲抵一部分学费或住宿费,所以,理财规划中的资金来源是非常单一的。
个人消费的特点
我是一个乐于交际的学生,日常生活开资中需设置一定的交际经费,电话费在规划中也就应该比较充足;我对财经方面比较感兴趣,大学学习中会逐步深入了解市场,所以应该有部分资金用于投资;此外,我对生活品质的要求并不高,生活上力求中等水平即可,也并无过多娱乐性的高消费。
二.目标规划
基本生活费居首
民以食为天,用于一日三餐的基本生活费在最基本的保障,家长提供生活费的目的也主要在于此,所以生活费在消费组成中居首是当之无愧,所占比重也应该是最大。
必要辅助消费优先
对于像日常用品,学习用品之类的消费也是必不可少的,养成正常、良好的个人卫生习惯,日常用品的消费是理所当然在生活费中占有一定比重的;学生以学业为主,也就免不了会有学习上的日常开资。
衣服的消费也是作为年轻人必不可少的。
此类消费所占比重不及基本生活费大,但是必须,并且是需要优先考虑。
活动经费不可缺少
大学生活应该是方方面面的,有第一课堂、第二课堂;还有周末、节假日;有交朋结友、各种活动,种种此类活动都需要我们有必要的资金支撑,所以活动经费是不可或缺的。
应急准备不可放松
任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况,准备适当的应急资金是非常必要的,至于需要较多的开资的意外情况,家长自然会另行补充,但一些小感冒、修补衣物之类的消费可以靠自己来支付。
此外,最重要的一点是,应急资金也是作为前面所讲的基本生活开资、活动经费的一个弹性空间,在前面两项开资有适当超额时,这笔准备就是最好的平衡剂。
投资放缓
由于目前还处于大二的上半期,作此规划时并无存款,无法实现投资。
客观条件要求投资需要放缓。
并且,根据目前的知识也不具备投资资本市场的能力,但是知识和资金都可以在作此规划后开始积累,至资金足够时,知识上也具备相应资格,此则客观趋势。
所以,投资需要放缓。
三.具体措施
开源节流!
节流:
合理的消费,不要盲目跟着潮流走。
要知道,只要适合自己的才是最好的。
开源:
如果有连续性收入的话,可以选择基金定投,风险比较小,也很方便,不会占用很多时间,因此压力会比较小。
关键是要注意自己的投资组合来规避风险。
如果没有连续性收入的话,可以选择银行储蓄,按照“利滚利”形式存款,可以按月来计息,达到增加计息次数来增加收益。
四.理财建议
树立勤俭意识。
大学生来自不同的城市,家庭条件更是贫富不一,所以,要教育新生不能盲目攀比,把有限的钱花在最需要的地方,不该花的钱一分也不能乱花。
除了4年间的学费2万元、基本生活费(吃饭、学习资料钱按600元/月计)约2万元,建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。
不建议家长一次性将生活费打到学生的卡上,分月给钱对他们的自我控制力是一种培养,同时也是一种创业意识的启蒙。
善于精打细算。
大学生活的消费中有很多省钱的窍门,比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。
让新生注意学习省钱窍门,尽量别花冤枉钱,更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。
比如电子产品,能用学校的就用学校的,或者几个同学合买、淘二手货,把奢侈消费压缩到最低。
学会记账和编制预算,这是控制消费最有效的方法之一。
其实记账并不难,只要你保留所有的收支单据,坚持整理并记在本子上,就可以掌握自己的收支情况,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可无的支出,对症下药,对今后的开支做出必要的修改,达到控制的目的。
在不影响学业的情况下,适当进行勤工助学活动,让孩子学会自立。
鼓励孩子利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职,不但能减轻家庭负担,还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳,由此树立自立、自强的上进心,为今后更好地适应社会打下良好基础。
从经济投资学来说,兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式,而且几乎没有什么风险性。
这种理财增值方式,应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
五.详细规划
基本生活费:
每月300元50%
平均每天用于三餐的消费为10元,此种生活消费居于中等,也是我所能满足的。
为能够很好的实现10元三餐计划,还可以选择很多种组合来满足自己不同时候的要求。
较为灵活。
必要辅助消费:
每月120元20%
用于日常生活用品诸如牙膏、肥皂、洗衣粉等之类的消费每月20元;用于纸笔,打印资料等学习型的消费每月20元;用于衣物的消费平均每月80元,虽然有时一个月都不会买衣物,但平均算下来按每月80元计算。
活动经费:
每月60元10%
电话费在活动经费中占有重要比重,每月40月的电话费在大学生中也属中上等消费水平,能够支持在日常生活中拥有良好的交际。
20元用于交际活动消费,主要集中在聚餐等消费中,虽不是每月都聚餐,但是平均算下来,每月20月是比较正常的。
应急准备资金:
每月30元5%
应急准备资金用于平常有生病的情况产生的消费,或者其他一些意外的情况所产生的消费,同时,它还是作为基本生活费、必要辅助资金和活动经费的弹性空间,一个适当的资金准备。
结余资金:
每月90元15%
每月90元的结余,主要用来积累在作投资,在资金准备足够的情况下可以投资股票,做短线,作技术层面上的操作。
投资分析:
按照计划,每月的90元结余资金是用来积累以便投资。
此外,意外的资金来源,用于补充学费或住宿费用。
六.失控情况及补救措施
基本生活费、必要辅助消费、活动经费中一方面,或者多方面失控,一方面可以通过相互之间协调资金,另一方面可以通过应急资金来协调相应的失控状况。
主要资金来源数额的增加,比如生活费由600提升至700,那么消费组成中的所有项目应当同比增加。
有较大的情况发生,如钱夹丢失、信用卡丢失等,可以通过长时间的节流开资来弥补,比如基本生活水平在一度时间内降低10%,但要在不影响温饱的基础上进行。
是在是自己无法承受的,应当在家长那儿争取额外的资金来弥补。
就目前的物价水平上涨趋势来说,给我们带来的理财上的难度并不高,就按照当前上涨水平计算,第二年度每月需增加15.30元,第三那年度每月需增加31.06元,这个增量对于大学生来说,完全可以通过课余时间的兼职工作来弥补。
结语
正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度,而且还可以锻炼理财能力。
大学阶段是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金期,有正确的理财观念做指导,掌握必需的理财尝试,养成良好的理财习惯,将受益终生。
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