表格风控部门制度.docx
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表格风控部门制度.docx
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表格风控部门制度
附件一
首贷检查客户名单
编号
客户名称
经办人员
附件二
首贷检查报告
客户名称
合同编号
金额
起止时间
主办姓名
协办姓名
担保方式
检查内容
(约定贷款用途、实际使用贷款用途及相关分析;担保方式是否落实;是否按约履行信贷合同的其它要求;对我司检查是否配合等情况)
建议
检查人员
签名:
年月日
部门负责人
签名:
年月日
附件三
首贷查台帐
编号
客户名称
金额
放款时间
约定贷款用途
实际贷款用途
业务人员
附件四
贷中检查客户名单
编号
客户名称
经办人员
附件五
贷中检查报告
客户名称
合同编号
金额
起止时间
主办姓名
协办姓名
担保方式
检查内容
本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场的贷后检查,现将有关检查情况报告如下。
截止检查日止,该户在我司贷款万元,用途为,贷款方式为。
一:
借款人的基本情况:
(如借款人名称、经营范围、成立时间、股东结构等)
二、现场查看
(了解产品生产工艺流程,留意生产线的设计能力饱和度、机械设备的维护情况等,留意工作人员的工作面貌和情绪,在查看库存时留意是否有滞销产品或积压原材料,查看企业是否有安全隐患或环保问题)
三、借款人的财务状况
(如核实销售与汇款;企业负债的真实性、合法性和有效性,并分析负债对企业的影响;分析现金与银行存款、应收款项、其他应收款、预付帐款及坏帐准备、短期投资、存货、长期投资等科目的构成和比例,对大额异常科目要取得科目明细。
对于现金与银行存款的调查,要取得近三个月的企业银行存款流水账,分析是否符合企业的经营特点和销售收入等)
四、反担保措施
(如抵(质)押行为的合法、合规性,抵(质)押品价值与变现能力情况;反担保人的资格、担保意愿、担保动机、与申请人的关系、担保(代偿)能力及抵(质)押品的变现能力等情况)
分析
行业风险分析
该户属于行业,目前该行业的行业周期是(萌芽、成长、成熟、夕阳)行业。
结论:
该企业目前行业风险度(很高、一般、不高)。
管理风险分析
管理风险分析:
①从该户的管理素质和经验来看,该户毕业,文化学识水平(较高、一般、较低),管理和经营经验(丰富、一般、较少),且各方面诚信度(高、一般、低)。
结论:
该户目前管理风险度(很高、一般、不高)。
经营风险分析
经营风险分析:
该户目前生产经营情况(良好、一般、较差);产品销售情况(良好、一般、较差),货款回笼率为;赢利情况(良好、一般、较差)。
结论:
该企业目前经营风险度(很高、一般、不高)。
还款意愿分析
还款意愿分析:
该户从与信用社发生信贷业务以来,贷款本息(有、没有)逾期现象。
结论:
该户还款意愿(好、一般、差)。
综合意见
该笔贷款经检查人认为:
风险提示
贷款风险点及风险防范措施:
检查人员
签名:
年月日
部门负责人
签名:
年月日
风控部门
签名:
年月日
总经理
签名:
年月日
附件六
贷中检查汇总表
客户名称
放款时间
金额
经营情况
变化情况
风险提示
附件七
到期前客户检查名单
编号
客户名称
经办人员
附件八
到期前检查台账
客户名称
到期时间
金额
账户余额
资金安排
风险提示
附件九
贷款风险预警表
借款企业名称
借款金额
当票编号
借款日期
到款日期
主办人员
协办人员
贷款风险预警信号:
(包括风险发生原因和分析根据,采取的措施和目前工作进展情况,处理风险建议等)
经办人员:
分管领导:
日期:
日期:
风险管理部门意见:
负责人:
日期:
法务部门意见:
负责人:
日期:
总经理意见:
签字:
日期:
附件十
风险处置意见书
企业名称
借款金额
借款日期
到款日期
担保方式
主办人员
协办人员
贷款风险具体情况及处理建议:
经办人员:
分管领导:
日期:
日期:
风险管理部门意见:
负责人:
日期:
法务部门意见:
负责人:
日期:
总经理意见:
签字:
日期:
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