个人贷款第六章考点自测解析.docx

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个人贷款第六章考点自测解析

第六章个人经营类贷款

一、单项选择题

　　1.下列各项中，不属于个人经营专项贷款的是（）。

　　A.中国银行的个人商用房贷款

　　B.光大银行的个人工程机械按揭贷款

　　C.交通银行的个人商铺贷款

　　D.中国银行的个人投资经营贷款

　　2.下列关于个人经营类贷款的说法，不正确的是（）。

　　A.发放对象为从事合法生产经营的个人

　　B.可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款

　　C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制

　　D.借款人可将该贷款用于定向购买商用房

　　3.个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较（），通常为（）年。

　　A.短，1—2B.短，3—5　C.长，4—6D.长，5—6

　　4.个人经营专项贷款的还款来源主要是（）。

[2009年6月真题]

　　A.借款人从其他融资渠道获得的现金

　　B.借款人投资股票所获得的收益

　　C.借款人经营产生的现金流

　　D.借款人清理固定资产所得的收入

　　5.申请商用房贷款时，借款人须具备的条件不包括（）。

　　A.无不良资信记录和行为记录

　　B.具有稳定的职业和收入，信用良好

　　C.提供经贷款银行认可的有效担保

　　D.男性年龄未超过60周岁，女性年龄未超过55周岁

　　6.申请商用房贷款时，借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款（）以上的首期付款。

　　A.30%B.50%C.60%D.70%

　　7.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍，有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。

　　A.1.0，1.0B.1.1，1.1C.1.0，1.1D.1.1，1.0

　　8.商用房贷款贷款发放后，借款人如想提前还款，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。

　　A.15B.30C.45D.60

　　30个工作日向贷款银行提出申请，经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。

　　9.以第三方保证方式申请的商用房贷款发放后，如果借款人和保证人的隶属关系发生变更，应提前（）天通知贷款银行，与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

　　A.15B.20C.30D.45

　　10.关于采用抵押方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是（）。

　　A.借款双方必须签订书面“抵押合同”

　　B.以所购商用房作抵押的，必须与开发商签订商用房回购协议

　　C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限

　　D.还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之和

　　11.关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是（）。

　　A.保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”

　　B.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供足额担保和重新签订“保证合同”

　　C.借款人应至少提供第三方一般责任担保

　　D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商

　　12.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的（），具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

　　A.50%B.55%C.60%D.70%

　　13.有担保流动资金贷款的借款人应为年满18周岁的自然人，男性年龄一般不超过（）周岁，女性年龄一般不超过（）周岁。

　　A.60，55B.65，55C.65，60D.70，65

　　14.以房地产作抵押办理流动资金贷款时，必要时需在贷款期限内持续为抵押物办理财产保险，并在保险合同中明确（）为第一受益人。

　　A.借款人B.抵押人C.贷款银行D.借款人直系亲属

　　15.设备贷款的期限最长不超过（）年。

　　A.2B.3C.5D.6

　　16.某人欲就一台总价300万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为（）万元。

[2009年6月真题]

　　A.150B.180C.200D.210

　　17.2009年7月1日，小李因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为300万元，以其已经银行认可的自有房产作抵押，经评估房产现值为350万元，则小李可以获得的贷款额度最高为（）万元。

　　A.245B.200C.210D.225

　　18.2009年7月1日，小李因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为300万元，以价值100万的定期储蓄存单作质押，则小李可以获得的贷款额度最高为（）万元

　　A.90B.100C.200D.210

　　19.下列关于无担保流动资金贷款的说法，不正确的是（）。

　　A.贷款利率通常较高

　　B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定

　　C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法

　　D.采用个人信用担保的方式

　　20.无担保流动资金贷款的最高限额通常为（）万元。

　　A.20～30B.20～50C.30～50D.50～60

　　21.无担保流动资金贷款的期限一般为（）。

　　A.6个月B.1年C.3年D.4年

　　22.商用房贷款贷前调查的内容不包括（）。

　　A.材料一致性

　　B.借款人身份、资信和经济状况

　　C.贷款用途及相关合同、协议

　　D.借款人所经营企业的经营状况

　　23.有担保流动资金贷款的贷款审批人应审查内容不包括（）。

　　A.贷款用途是否合规　B.商业用房的地段及质量状况情况

　　C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

　　D.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议是否准确、合理

　　24.下列关于商用房贷款签约流程的说法，不正确的是（）。

　　A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本

　　B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人

　　C.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性

　　D.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

　　25.办理商品房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括（）。

　　A.借款人应向银行提交提前还款申请书

　　B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

　　C.加收罚息　D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

　　26.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。

　　A.期限调整包括延长期限和缩短期限

　　B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

　　C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

　　D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

　　27.关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

　　A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

　　B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

　　C.当保证人破产、分立、合并时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

　　D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款

　　28.下列关于不良商用房贷款管理的说法，错误的是（）。

　　A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定并适时对其进行分析

　　B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况

　　C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销

　　D.已核销的商用房贷款，银行均不再催收

　　29.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（）。

　　A.加强对开发商及合作项目的审查

　　B.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理

　　C.选择尽可能多的合作机构

　　D.业务合作中不过分依赖合作机构

　　30.下列哪种情况下，银行不应暂停与担保机构的合作?

（）

　　A.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利

　　B.担保机构与多家银行合作，担保总额在担保能力范围内

　　C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

　　D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

　　31.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。

　　A.业务不合规　B.合同制作不合格

　　C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

　　D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

　　32.为应对有担保流动资金贷款的操作风险，银行应采取相应的防控措施，下列关于这些措施的说法中错误的是（）。

　　A.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金

　　B.借款人抵押的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移

　　C.原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理

　　D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

　　33.办理有担保的流动资金贷款时，下列选项中属于银行可采取的防控操作风险的措施的是（）。

　　A.抵押合同未经抵押物共有人书面授权

　　B.贷款抵押手续全权交由外部中介机构办理

　　C.不接受划拨土地为有担保流动资金的抵押物

　　D.抵押人未经银行许可将抵押物出租

　　34.商用房贷款面临的信用风险不包括（）。

[2009年6月真题]

　　A.借款人还款能力发生变化　　B.商用房出租情况发生变化

　　C.保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足

　　D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难

　　35.在保证期间，银行如发现保证人出现特定变化，需要对保证人资信进行重新评估，这些情况不包括（）。

　　A.保证人发生高层人事变动B.保证人招聘新员工

　　C.保证人有低价转让有效资产等行为D.保证人有恶意破产倾向

二、多选题

　　1.个人经营类贷款具有的特点有（）。

　　A.适用面广　　B.审批手续复杂　　C.贷款期限相对较长

　　D.影响因素单一　　E.风险控制难度较大

　　3-5年;②贷款用途多样，影响因素复杂;③风险控制难度较大。

　　2.个人经营类贷款可实行的担保方式有（）。

　　A.抵押B.质押C.保证D.履约保证保险　　E.厂家回购

　　3.申请商用房贷款的借款人可以提供的担保或保障方式包括（）。

　　A.抵押担保B.质押担保C.保证担保　D.政府担保E.履约保证保险

　　4.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有（）。

[2009年6月真题]

　　A.个人商用房贷款B.个人住房贷款　C.个人经营设备贷款D.个人有担保流动资金贷款　E.个人无担保流动资金贷款

　　5.借款人申请商用房贷款，须具备的条件包括（）。

　　A.有当地常住户口或有效居留身份

　　B.申请贷款购买或租赁的商用房一般应具有优良的发展前景

　　C.信用良好，具有偿还贷款本息的能力

　　D.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款30%以上的首期付款

　　E.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

　　6.下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有（）。

[2009年6月真题]

　　A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法

　　B.贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法

　　C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法

　　D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改

　　E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请

　　30个工作日向贷款银行提出申请。

　　7.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括（）。

　　A.是持有工商行政管理机关合法的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人

　　B.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

　　C.借款人年满18周岁且不超过65周岁

　　D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

　　E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

　　8.下列房地产可作为抵押物申请有担保流动资金贷款的有（）。

　　A.已取得使用权但尚未开发的土地　　B.集体土地使用权

　　C.写字楼　D.别墅　E.居住房

　　9.借款人申请设备贷款，须具备的条件包括（）。

　　A.具有完全民事行为能力

　　B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证

　　C.有合法的有效居住身份，有固定的住所

　　D.从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力

　　E.资信良好，且能提供贷款银行认可的财产抵押、质押或保证

　　10.下列属于个人经营流动资金贷款的有（）。

　　A.中国银行的个人商用房贷款　B.交通银行的个人商铺贷款

　　C.中国建设银行的个人助业贷款　D.中国银行的个人投资经营贷款

　　E.光大银行的个人工程机械按揭贷款

　　11.申请商用房贷款时，借款人需向银行提交的申请材料包括（）。

　　A.证明商用房手续齐全、项目合法的资料

　　D.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺

　　C.营业执照及相关行业的经营许可证

　　D.已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明

　　E.购买或租赁商用房的合同、协议或其他有效文件

　　12.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括（）。

　　A.商用房开发商的资信情况　B.借款人身份、资信

　　C.借款人经济状况　D.贷款用途及相关合同、协议　E.担保情况

　　13.申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请资料有（）。

　　A.开办企业的工商营业执照、税务登记证明验资报告、公司章程（如有）、生产经营场地等证明材料

　　B.证明商用房手续齐全、项目合法的资料

　　C.明确的用款计划以及与之相关的资料

　　D.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明

　　E.在银行开立的个人账户资料

　　14.对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。

　　A.反映借款人获取经营收入的凭证

　　B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金

　　C.借款人开办多个企业的，贷款用于哪个具体经营项目

　　D.开办企业的日客流量和营业/销售额

　　E.开办企业的主要结算账户（对公、个人）银行对账单

　　15.在商用房贷款的贷前调查环节，贷前调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（）。

　　A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

　　B.合同签署日期是否明确

　　C.所购或所租商用房价格是否明确、合理

　　D.商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人

　　E.商用房合同中的买方或租入方是否与贷款人姓名一致

　　16.对于商用房贷款采取抵押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括（）。

　　A.抵押物已设定抵押权属情况

　　B.抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件

　　C.借款申请人提供的抵押物所有权是否完整

　　D.对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均市场价格或明显高于当地同类物业价格的，应当拒绝接受抵押

　　E.抵押物是否真实存在、存续状态

　　17.对于商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括（）。

　　A.出质人出具的权利凭证是否在银行有关规定的范围内

　　B.权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

　　C.出质人是否有处分有价证券的权利

　　D.质物共有人是否同意质押

　　E.质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配

　　18.下列关于商用房贷款流程的说法，正确的有（）。

　　A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人填写借款申请书

　　B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见

　　C.贷款审查人需要提出贷款额度、贷款利率等方面的建议

　　D.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查

　　E.贷款审查人应根据审查情况签署审批意见

　19.在商用房贷款的审批环节，审批人需要审查的内容包括（）。

　　A.开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件

　　B.与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议

　　C.贷款用途是否合规

　　D.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件

　　E.与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议

　　20.在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有（）。

　　A.借款人首付款已全额支付或到位

　　B.与开发商签订了购买或租赁商用房合同或协议

　　C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

　　D.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

　　E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

　　21.下列有关商用房贷款提前还款的说法，正确的有（）。

　　A.提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式

　　B.借款人应向银行提交提前还款申请书

　　C.借款人的贷款账户须未拖欠本息及其他费用

　　D.提前还款降低了银行风险，银行应给予利息返还

　　E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

　　22.商品房贷款发放后，对借款人进行贷后检查的主要内容有（）。

　　A.借款人是否按期足额归还贷款

　　B.借款人工作单位、收入水平是否发生变化

　　C.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

　　D.商用房的出租情况及租金收入状况

　　E.借款人是否已婚

　　23.商品房贷款发放后，对商用房贷款保证人及抵（质）押物检查的主要内容有（）。

　　A.保证人的经营状况和财务状况

　　B.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况

　　C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

　　D.以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测

　　E.保证人是否已婚

　　24.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的有（）。

　　A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

　　B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

　　C.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

　　D.银行应把认定为呆账的商用房贷款全部予以核销

　　E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

　　25.在商用房贷款中，银行面临的合作机构风险有（）。

　　A.开发商不具备房地产开发主体资格的风险

　　B.估值机构带来的欺诈风险　　C.地产经纪带来的欺诈风险

　　D.开发项目五证虚假或不全　E.律师事务所带来的欺诈风险

　　26.办理有担保流动资金贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（）。

　　A.注册资金应达到一定规模

　　B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准

　　C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

　　D.有良好的信用资质，公司及其主要经营者无不良信用记录，无违法涉案行为

　　E.应要求其与贷款银行进行独家合作

　　27.办理有担保流动资金贷款时，若担保机构发生（）情形，银行应暂停与其合作。

　　A.涉嫌重大经济犯罪

　　B.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利

　　C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

　　D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

　　E.与多家银行合作

　　28.防控商用房贷款操作风险的措施包括（）。

[2009年6月真题]

　　A.提高贷前调查深度

　　B.加强真实还款能力和贷款用途的审查　　C.合理确定贷款额度

　　D.加强抵押物管理　E.强化贷后管理

　　29.对于有担保流动资金贷款的操作风险，银行还应采取的防控措施有（）。

　　A.银行应保持与借款人的联络，对借款期间发生的突发事件及时反应

　　B.银行建立与借款人的定期回访制度

　　C.借款人提供的抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置

　　D.贷款银行经办人员必须直接参与抵押手续的办理，决不可交由外部中介机构办理

　　E.银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

　　30.有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须具有的特点包括（）。

　　A.产权明晰B.价值波动性强

　　C.容易转移D.易于变现E.易于处置

　　31.为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。

　　A.自建住房B.工业用房、仓库　C.划拨土地及地上定着物D.集体土地使用权　E.产权明晰的商用房

　　32.为防控商品房信用风险，应加强对借款人还款能力的调查和分析，内容包括（）。

　　A.借款人收入水平的稳定性和真实性

　　B.收入水平对偿还贷款的覆盖度

　　C.借款人的其他劳务所得、租金收入等

　　D.借款人投资其他企业的股权分红等其他资产收益情况

　　E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

　　33.对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有（）。

　　A.借款人盈利能力持续大幅度下降

　　B.借款人进行产品优化，短期内盈利水平稳中略降

　　C.借款人所控制企业陷入重大经济纠纷

　　D.抵押物因遭遇火灾而灭失

　　E.保证人经营状况恶化，还款能力严重降低

　　34.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。

[2009年6月真题]

　　A.选择信用等级高的保证人

　　B.选择还款能力强的保证人

　　C.选择信用等级比借款人低的保证人

　　D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

　　E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

　　35.在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。

　　A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物

　　C.按合同约定或依法提前收回贷款D.提高贷款利率并加收罚息

　　E.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

　　36.若保证人在保证期间有下列（）行为的，银行必须引起高度重视。

　　A.组织结构调整　　B.辞退个别普通员工

　　C.有低价转让有效资产的逃债行为

　　D.发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任

　　E.有申请破产可能

三、判断题

　　1.中国建设银行的个人助业贷款和花旗银行的“幸福时贷”贷款均属于个人经营专项贷款。

（）

　　2.个人经营专项贷款的用途主要是定向购买或租赁商用房和机械设备。

（）

　　3.个人经营类贷款的贷款期限一般为5年以上。

（）

　　4.在我国，个人经营类贷款较个人住房贷款等品种更为成熟。

（）

　　5.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.5倍。

（）

　　6.商用房贷款的期限通常为15年以上。

（）

　　7.商用房贷款的贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。

（）

　　8.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。

（）

　　9.办理商用房贷款时，第三方提供的保证为不可撤销的、承担一般责任的、部分额度有效担保。

（）

　　10.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得中断或撤销保险。

（）

　　11.有担保流动资金贷款的对象不包括自然人。

（）

　　12.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。

（）[2009年6月真题]

　　13.无担保流动