中外资银行博弈财富管制外资银行并非无阻力doc.docx
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中外资银行博弈财富管理外资银行并非无阻力-
9月25日,首届中国财富管理论坛在上海科技馆举行。
来自各个金融机构的领导、从业人士就中外资银行在财富管理业务方面的优劣进行了探讨和分析。
外资银行并非无阻力
与会专家指出,外资银行在中国发展财富管理业务并非没有阻力。
外资银行在技术、客户服务、信息上的优势一定要建立在四个基础之上。
即需要有比较公开、透明的财务信息系统,尤其体现在对报表的表达上;有较完善的内控制度和流程;有较健全的社会新体系;有可操作性强的法律体系规范。
复旦大学管理学院李若山教授指出,如若中国大环境无法达到以上四点水平,则影响外资银行及时抓住中国巨大商机。
“对于他们而言,中国金融市场不一定遍地是黄金。
未来3至5年内,外资银行会遇到上述问题所带来的诸多风险。
”
中欧国际工商学院金融学副教授赵欣舸也表达了自己的观点。
“外资银行在中国发展的势头不像早先所预料的那么猛烈。
5年前的一个统计数据让我印象深刻:
外资银行在全国银行业务的总资产所占比重大概是2%,A股所占比例约2%左右,可5年后的今天,这些数据还是没有变,或许这种情况在未来若干年中不会刷新。
”
但中资银行的高层们对此有不同看法。
浦发银行个人银行部副总经理林永源指出,国外银行在中国遇到的发展限制,在很大程度上不在于资金、经验、技术和人才,而是国内银行法规的限制,使其无法大展拳脚,但这一现象将在今年底中国银行业全面开放后彻底消失。
全面开放让中资银行感压力
兴业银行零售部副总裁严学旺已经感觉到外资银行咄咄逼人的气势。
“我们作为在一线的商业银行,已经感觉到外资银行的气势。
”
虽然,中资银行普遍开展了高端个人理财业务,但要达到财富管理的水平仍有待加强。
林永源指出,国内银行目前在技术、人才、流程方面的困难,都能在短期内解决,关键是如何提高目前中资银行的服务文化水平。
有专家指出,中资银行的最大问题是“穷券商、富银行”。
湘财证券首席经济师金岩石指出,“只有蓄水没有泻洪的不平衡,将提高银行的系统性风险,并且这个风险带来的影响是巨大的。
当下,银行尤其要重视证券市场的变化。
”
严学旺认为:
“目前中资银行的薄弱环节就是理财专才的储备。
在目前分业体制的情况下,银行的理财经理只懂得银行产品知识和销售技巧,而对外汇产品的安全、性能等知识的掌握,是远远不够的。
”
中外资银行叫劲
那么,中资银行是否还有机会追上外资银行呢?
“或许,中资银行的准备还不够充分,但可以肯定的是,他们正在准备中。
”与会银行家们指出,对外资银行来说,他们对开放后的竞争态势十分没谱,他们也在研究如何攻占放开后的中国市场,也探究银监会对这个市场的开放会到什么程度,外资银行对此并没把握。
所以,中外资银行在未来放开的中国银行市场,有同等的机会。
在人才培养方面,银行也开始有所觉悟。
中国银行业协会常务副会长刘张君透露,中国银行业协会于6月成立了银行业从业人员的资格认证委员会,将对银行业300万从业人员进行岗位的资格认证。
今年该委员会准备推出个人理财和风险管理两个岗位的资格证书,首批个人理财培训师在本月初已经亮相,11月份首批个人理财和风险管理的从业资格证书就要诞生。
北京师范大学经济与工商管理学院金融系主任贺立平指出,现在人民币在资本账户下还是不能自由兑换,这将对外资银行产生很大的影响,而中资银行在这个方面至少还有一定的缓冲余地。
同时,中资银行在对本地客户资料的了解上,也比外资银行更有优势。
国际金融报
中卫国投体检中心检前与检后管理一体化解决方案7
中卫国投体检中心检前与检后管理一体化解决方案
一、项目背景
2013年8月28日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,研究部署促进健康服务业发展的国家行动举措,这是我国针对慢性病年轻化与人口老年化的重大战略落实。
《2013年中国居民、企业员工健康绿皮书》分析研究表明居民、企业员工健康问题日益严重,存在突出的七大健康问题,主要表现为超重肥胖、血脂异常、血压增高、空腹血糖高、脂肪肝、骨质减少、慢性宫颈炎,一些指标呈现年轻化异常态势。
我国人口患高血压、糖尿病、代谢综合症并可能向卒中、冠心病、慢性肾病转化的风险正越来越高,“中年危机”突显,这既为健康产业的发展创造了机会,同时也提出了挑战。
生理检查、生化检测与影像分析作为临床医学的重要诊断手段,十多年前仅用于疾病的确认诊断与治疗的结果检验。
在健康保健、疾病预防、疾病的普适性筛查和慢性疾病控制以及健康管理领域的应用,源于商业体检机构的发展。
在过去的十年里,通过慈铭、爱康国宾等一批商业体检机构的努力和推动,使体检这项健康管理业务内容,在国民健康风险检查和疾病筛查方面发挥了重要作用。
人们在体检过程中及时发现疾病状态,接受体检医生的健康咨询,既帮助个人规避了一些疾病的恶化风险,也提升了个人的健康意识。
社会经济的发展,使人们对个人健康的需要层次逐步发生质的变化。
个人对健康体检内容、项目、疾病风险针对性后续服务的要求越来越多、越来越高也越来越为迫切。
人们对个人健康的高度关注,使得人们不再仅仅关注对自身健康体征、健康指标、健康状态的节点性检测和判断,而开始高度关注当前健康状况下的风险因素、风险危害、风险控制和风险管理。
并希望通过健康卫生专业人员的指导和监督,改变不卫生的生活方式,修复个人风险健康指标,从而衍生出广泛而深入的检后的健康顾问、健康管理业务需求。
健康体检业务在不断做大的过程中,参与竞争的业务参与主体也越来越多,竞争日趋激烈。
其中大型医疗机构、三甲医院体检中心和健康管理中心的设立,整合运用医疗机构的综合服务能力和医疗设备、医疗技术、医疗专家和后续临床医疗资源,设计了系列化、个性化、融合化的健康体检业务项目,并延伸到医疗服务之中,的确具有后发治人的基础和气势。
作为商业健康体检机构,如何从单纯的健康体检业务中延伸业务链,深度挖掘体检客户资源价
值,通过提高客户服务价值,提高客户的粘性,是目前商业体检机构的重要课题。
从已有的实践来看,已有一些体检机构开始延伸健康体检业务,增加健康管理业务,开展体检客户的健康风险分析和风险控制,通过健康管理延长客户服务链,已产生出良好的市场价值。
健康体检与健康管理信息化系统作为承载健康体检与健康服务的重要平台已在竞争中呈现出重要作用。
为适应业务发展要求,在原有的业务模式与信息化系统架构下,商业体检中心如何提升自己的健康体检与健康管理信息化系统功能与能力,已成为商业体检中心业务经营竞争的重要措施。
为此,中卫国投健康科技有限公司运用公司专业健康管理技术,站在商业体检中心的视角,从发挥优势既有资源价值,延伸体检业务链,做好健康体检的市场应用与开发角度出发,提出了具有中卫国投特点的体检中心检前与检后管理一体化解决方案,以支持商业体检中心充分发挥已有客户与市场资源优势,丰富健康体检业务内容、延伸业务链,整合配置其它健康服务,实现商业体检机构的业务流程优化与服务内容升级,建立以客户为中心的人本服务文化,提升业务竞争力。
二、项目建设目的
随着健康体检检验、检测技术与体检方法的发展,早期健康体检的信息化系统已不能很好地支撑健康体检业务的发展。
新的技术手段与检查方法通过健康体检的流程重组与再造,实现体检流程优化,并支持健康体检业务及其延伸服务的发展。
在体检机构,体检设备的更新升级,使得PACS、LIS、CPR系统的及其配套的PEIS系统升级成为现实要求,随着健康体检业务的深入,为增加健康体检客户的粘度,提升健康服务内容,HMS的引入成为体检中心的必须选择。
因应这种体检中心业务发展趋势,中卫国投推出体检中心检前与检后管理一体化解决方案。
构建体检中心检前与检后管理一体化系统项目的目的,就是旨在融合PEIS前端系统的升级功能与应用,提升PEIS的针对前端系统健康检查信息的采集、筛选、加工、整合、应用并有效管理健康体检业务流程,提升健康体检效率和体检报告品质,并结合体检客户的健康管理业务需求,延伸体检中心业务边界,丰富服务内容,提高商业体检机构体检与健康管理服务能力。
三、项目实现主要功能
中卫国投推出检前与检后管理一体化解决方案以中卫国投健康体检管理系统(PEIS)和健康管理系统(HMS)为核心,跨接健康体检前端系统,通过软件接口连接PACS、LIS等系统,通过优化的流程统控健康体检业务项目活动,以WEB方式支持客户对个人体检报告的查阅与下载。
并将健康体检数据导入健康管理系统,一体化开始客户健康风险评估、风险分析、发现重要风险
因素,按照风险分组匹配健康管理策略,驱动健康管理师与管理对象运动医生工作平台(DWP)和个人健康管理服务平台(CHMSP)互动、有针对性地展开健康管理活动,监测、记录、分析个体健康行动、健康指标、健康状态,达到实现体检风险发现、检后风险管理的目的。
中卫国投检前与检后管理一体化解决方案可以实现如下功能:
(一)健康体检业务单元
1、体检组织与权限管理
实现健康体检系统平台承载的体检业务流程及其运营组织架构,包括体检机构单位管理、部门管理、人员及角色管理、权限管理。
实现系统的运行组织环境创建。
2、体检项目与套餐管理
根据体检中心的体检项目与规范,创建体检项目单项与体检项目关联体系,设置项目组合类别、属性和项目组合,灵活生成不同的体检套餐,支持不同体检人群需求细分的体检业务经营与服务。
3、客户管理
创建体检业务的个人客户档案和单位客户档案,分类管理客户信息,建立客户基础信息和体检信息检索、查询索引,以利客户数据分析,增强客户粘性,支持体检业务市场开发。
4、体检业务资源管理
根据体检业务的组织与运营模式,实现体检业务资源管理,包括科室项目、检测试管、体检流程指引单、科室体检项目小结、疾病信息、疾病分组、疾病评价及建议与结论管理。
5、体检预约、登记
支持客户通过中心网站、移动终端、电话、自助终端与现场预约,完成体检客户的预约与排期。
进行体检登记管理,导入预约信息,创建体检客户档案、体检套餐,建立客户体检项目与流程,生成客户体检指引。
6、数据采集系统
运用PEIS/LIS、PEIS/PACS、心电工作站等接口,条码识别、医生录入等方式支持体检项目的执行和数据、图像的采集、传输,完成体检分析与报告原始数据、图像生成。
7、体检报告管理
按照体检检查分析与报告生成规则,调用系统存储数据,进行多次体检数据综合对比分析,评价确定主要疾病、次要疾病分类、批量人工选择进入汇总的阳性体征、不同的体检类型总检报
告、生成健康建议。
以PDF、WORD形式按报告模板装配报告,支持电子报告、纸质报告,可供短信发送、邮件发送、web查询方式的电子报告传输与阅读。
8、综合查询统计
根据体检业务管理要求,支持体检状态查询统计、体检人数、人次查询统计、工作量查询统计、体检病种统计、综述报告查询、销售业绩统计查询、团队体检人数及结算情况查询、中心主任查询平台、阳性体征筛选、投诉建议、满意度调查统计、病种自定义统计等功能。
方便对体检业务的分析与工作改进。
9、财务管理
根据体检中心的体检费用管理规划与中心财务系统协同进行财务管理。
实现体检费用凭证的录入、修改、查询、审核、汇总等,为财务系统采集、整理原始数据,确保数据的正确性和可靠性。
提供体检业务收入综合管理平台,实现体检支出成本核算、库房管理、报表处理、报表的生成和输出。
10、消费管理
根据体检业务经营策略,支持体检市场开发与销售促销活动,实现储值卡、赠卡(券)、消费记录积分、消费打折管理,并可通过统计生成消费管理报表,分析市场开发策略执行效果。
(二)健康管理业务单元
1、客户健康档案的建立
通过核心健康管理系统,可以创建客户健康档案,采集和分析客户的卫生健康状况。
2、客户健康体检数据导入
在对客户进行身体健康体检后,通过HMS/PEIS接口或文件接口,可导入客户健康体检数据。
对于客户个人自主管理监测数据,可通过互联网络、无线网络或医生健康管理平台导入监测健康指标数据,实现客户健康管理监控数据的采集,支持健康风险评估与步进式健康管理。
3、客户慢性疾病风险评估
根据基本健康体检结果,结合客户个人的疾病史、现病史、家庭遗传史、个人生活方式以及环境与个人心理、健康状况表征等要素,通过核心健康管理系统可以评估个人慢性病症的风险状况,发现主要风险因素,生成个人生理健康评估报告、心理健康评估报告以及中医体质辨识报告,定性客户个人健康状态。
4、客户慢病健康管理
借助客户健康体检与具体项目监测检查的支持,健康管理中心医护人员可以综合慢性疾病患者的健康监测情况,按照中卫国投健康管理系统制定的疾病健康管理规范,开展慢病风险客户与慢病现患的健康管理服务,实现对个人健康风险因素的有效管理,控制慢病现患重要生理指标的恶化,避免慢病向重大疾病的演化。
5、疾病愈后康复管理
对于高血压、脑卒中、冠心病、糖尿病、COPD等由主要慢性疾病风险因素引发的疾病,在基本健康检查监测和健康管理系统的支持下,可以实现疾病愈后客户的主要风险指标监测,医护人员结合监测情况与个体健康状况,实施疾病愈后康复管理。
6、客户个人健康协助与健康教育
核心健康管理系统在提供医护人员管理个体健康操作平台的同时,还可以将提供客户个人访问的个人健康管理服务平台,方便客户详细了解个人的健康风险状况、风险因素、自主监测和记录个人健康指标、记录个人膳食、运动、用药日志,跟踪个人阶段性健康指标变化趋势,分析个人的膳食结构、运动形态,查看和配合医护人员对自己的健康管理活动,阅读疾病预防、健康生活方式与疾病管理的相关知识,使用健康管理工具进行个人健康测算,并与系统管理的其他个体互动,实现健康教育的信息化,交互化,推动客户逐渐形成良好的健康生活习惯。
7、客户健康状况统计分析
通过统计分析核心的健康管理系统记录的客户健康档案、个人健康管理信息与监测指标,可以对所服务团体客户下辖个人客户或一定集合下的客户健康状况进行统计分析,支持服务单位人力资源部门的劳动力健康促进及人力资源管理、劳动保护等工作决策,持续健康体检和健康管理。
也可以对所归以至于一定集合(区域、时间段、年龄段)下的客户健康状况进行统计分析,支持医疗机构开展所服务客户的健康调查与学术研究。
(三)、个人健康管理平台
1、报告查询与评估基本数据采集
通过CHMSP平台或APP端,提供管理客户在线采集个人生理健康评估、心理健康评估、中医辨识信息进行个人健康风险评估的通道;支持个人生理健康评估报告、心理健康评估报告、中医辨识报告、体检报告、阶段性健康管理分析报告、个人健康档案在线查询和阅读。
2、健康日志管理
在CHMSP平台或APP端,支持客户进行个人膳食、运动、用药日志的采集与分析管理,以便客户进行膳食和运动结构控制与能量平衡调整,监测慢病用药效果。
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