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塑料行业0312
信贷业务审批指引
(塑料制品行业I3000—1.0)
一、范围界定及主要特点
(一)审批指引适用范围
根据国民经济行业分类标准(GB/T4754-2002),塑料制品业是指以合成树脂(高分子化合物)为主要原料,经采用挤塑、注塑、吹塑、压延、层压等工艺加工成型的各种制品的生产;以及利用回收的废旧塑料加工再生产塑料制品的活动。
1、根据各种塑料不同的使用特性,通常将塑料分为通用塑料、工程塑料和特种塑料三种类型。
(1)通用塑料
一般是指产量大、用途广、成型性好、价格便宜的塑料,如聚乙烯、聚丙烯、酚醛等。
(2)工程塑料
一般指能承受一定外力作用,具有良好的机械性能和耐高、低温性能,尺寸稳定性较好,可以用作工程结构的塑料,如聚酰胺、聚砜等。
工程塑料分为通用工程塑料和特种工程塑料两大类:
通用工程塑料包括:
聚酰胺、聚甲醛、聚碳酸酯、改性聚苯醚、热塑性聚酯、超高分子量聚乙烯、甲基戊烯聚合物、乙烯醇共聚物等;特种工程塑料又有交联型的非交联型之分。
交联型的有:
聚氨基双马来酰胺、聚三嗪、交联聚酰亚胺、耐热环氧树指等。
非交联型的有:
聚砜、聚醚砜、聚苯硫醚、聚酰亚胺、聚醚醚酮(PEEK)等。
(3)特种塑料
一般是指具有特种功能,可用于航空、航天等特殊应用领域的塑料。
如氟塑料和有机硅具有突出的耐高温、自润滑等特殊功用,增强塑料和泡沫塑料具有高强度、高缓冲性等特殊性能,这些塑料都属于特种塑料的范畴。
2、根据各种塑料不同的理化特性,可以把塑料分为热固性塑料和热塑料性塑料两种类型。
(1)热固性塑料
热固性塑料是指在受热或其他条件下能固化或具有不溶(熔)特性的塑料,如酚醛塑料、环氧塑料等。
热固性塑料又分甲醛交联型和其他交联型两种类型。
甲醛交联型塑料包括酚醛塑料、氨基塑料(如脲-甲醛-三聚氰胺-甲醛等)。
其他交联型塑料包括不饱和聚酯、环氧树脂、邻苯二甲二烯丙酯树脂等。
(2)热塑料性塑料
热塑料性塑料是指在特定温度范围内能反复加热软化和冷却硬化的塑料,如聚乙烯、聚四氟乙烯等塑料性塑料又分烃类、含极性基因的乙烯基类、工程类、纤维素类等多种类型。
(二)塑料制品行业发展基本概况
1.塑料制品行业发展现状
2007年1至11月,中国塑料制品业实现产品销售收入6942.81亿元,其中大型企业实现销售收入468.06亿元,同比增长20.88%,中型企业实现销售收入1859.82亿元,同比增长15.15%,小型企业实现销售收入4614.93亿元,同比增长33.02%。
实现利润总额308.94亿元,同比增长33.91%,其中大型、中型、小型规模企业分别实现利润37.54亿元、88.27亿元和183.13亿元,比上年同期分别增长95.24%、9.87%和39.64%。
总资产5746.41亿元,同比增加14.99%。
累计完成塑料制品产量3302万吨,同比增加14.48%。
经过长期发展,我国塑料制品行业发展有了长足的发展,在国民经济发展当中占有一定的地位。
2007年1至11月塑料行业总资产、产品销售收入、实现利润总额、税金总额和从业人数分别为574.64亿元、694.28亿元、30.89亿元、16.67亿元和209178人,分别占全国全部工业企业比重为1.99%、1.68%、1.96%、1.35%、1.09%和2.73%。
2.塑料行业主要的工艺流程和技术装备
塑料加工工艺主要包括:
注塑工艺技术、滚塑工艺技术、吹塑工艺技术、挤塑工艺技术、塑料成型工艺技术。
以下几种是信贷审批、客户评级中常见的塑料加工工艺技术:
(1)注塑成型工艺技术
注塑成型(InjectionMolding)是指将已加热融化的材料喷射注入到模具内,经由冷却与固化后,得到成形品的方法。
适用于量产与形状复杂产品等成形加工领域。
注塑成型是一门工程技术,它所涉及的内容是将塑料转变为有用并能保持原有性能的制品。
注射成型的重要工艺条件是影响塑化流动和冷却的温度,压力和相应的各个作用时间。
(2)滚塑工艺技术
中国滚塑工艺的开发研究始于上世纪60年代。
目前,国内企业已能制备容量20,000L以上的化工贮槽以及高速全塑游艇等大型塑料制品,但是同国外发达国家先进水平相比,差距仍十分明显。
国外的滚塑制品已涉及30多种行业,而中国滚塑制品只涉及到十余种行业。
在滚塑原料方面,目前国内在滚塑制品中,巿场上聚乙烯及其复合材料的滚塑占整个滚塑产品的比例在99%以上,其中的95%又是非常适合于滚塑成型的滚塑级LLDPE。
而国外滚塑聚乙烯材料的比例大致为:
LLDPE为65%,XLPE为2%,HDPE为10%,LDPE为5%。
滚塑成型是生产大型中空塑料制品最经济有效的方法,要在国内推广应用滚塑成型,就必须吸收国外的先进技术,开发更多更好的滚塑原料,提高滚塑设备的自动化水平,缩短模具设计与制造周期。
(3)PET瓶吹塑工艺技术
吹塑PET瓶可分为两类,一类是有压瓶,如充装碳酸饮料的瓶;另一类为无压瓶,如充装水、茶、油等的瓶。
茶饮料瓶是掺混了聚萘二甲酸乙二酯(PEN)的改性PET瓶或PET与热塑性聚芳酯的复合瓶,在分类上属热瓶,可耐热80℃以上;水瓶则属冷瓶,对耐热性无要求。
在成型工艺上热瓶与冷瓶相似。
(4)挤塑工艺技术
挤塑技术的先进性代表了塑料工业的发展水平。
国际塑料机械制造技术近年虽然没有出现突破性或革命性的成果,但一直在原有的基础上快速提高和完善,而我国塑料机械制造技术同国外发达国家相比仍有一定的差距。
主要表现在设备的成套能力、设备的加工水平和技术应用方面。
近年来,我国塑料机械技术进步表现在新产品、新技术开发速度加快,起点较高,主要途径就是通过引进、消化吸收国外先进制造技术。
(5)塑料加工技术
又称塑料成型加工。
是将合成树脂或塑料转化为塑料制品的各种工艺的总称,是塑料工业中一个较大的生产部门。
塑料加工一般包括塑料的配料、成型、机械加工、接合、修饰和装配等。
后四个工序是在塑料已成型为制品或半制品后进行的,又称为塑料二次加工。
(三)行业主要特征
1、塑料制品行业产品品种多应用领域广泛。
随着塑料工业的发展,塑料制品被广泛的应用于汽车制造、电子电器、信息行业、建筑、包装、医疗用品及玩具等工业领域。
已经成为国民经济各个领域中不可或缺的产品。
2、塑料制品行业与人们的生活、娱乐、健身等消费品、汽车、住房等市场需求形成正相关。
因此容易受到消费、汽车、住房等百姓需求波动影响冲击。
在国民经济发展消费需求和国际出口贸易出现大的下滑时,会使该行业的发展出现急剧的回落。
3、除塑料建材行业企业集中度较高外,我国塑料制品行业中以中小企业为主,行业集中度不高,民营、集体个体经济较多。
多数企业技术装备水平较差,企业生命周期较短,顺经济周期波动,融资能力较弱,主要依靠自我生存和发展。
4、我国塑料制品行业多数为劳动密集型企业,原材料占据主要成本,其次是人力成本。
5、塑料制品行业对石油资源依存度较高。
塑料制品行业基本上是以石油为源头的产业链产品,在目前国际原油价格持续高位运行的情况下,原料成本已占生产成本的70%以上。
塑料制品行业发展需要消耗大量的石油,石油的供求关系和价格波动对塑料制造业的发展会产生很大的直接影响。
二、行业发展前景
(一)国家产业政策环境
“十一五”期间,塑料行业要推进产业结构优化升级,努力提高产业技术水平,塑料制品总产量的年增长率应为10%,2010-2015年间的年增长率应为8%,相应地到2010、2015年塑料制品总产量应分别为3500万吨和5000万吨,实现用10年时间在现有基础上塑料制品总产量达到翻番的目标。
(二)未来我国塑料制品业发展预测
近年来,我国经济的稳步增长促进了大部分塑料终端市场的需求。
由于我国塑料制品业具有一定的成本优势,塑料制品的出口稳步增长。
据国家统计局统计,我国国有及年产值超过500万元以上企业的塑料制品产量逐年增加。
研究表明,我国塑料加工制品的出口量已占我国聚烯烃消费量的20%。
预计未来几年,我国经济的发展将带动塑料制品市场的扩大,特别是包装、农业、建筑、电子电气等一直是我国塑料制品的重要应用领域。
另外,聚合物还多以包装材料或彩电、洗衣机、空调等产品零部件的形式出口,预计到2010年用于包装的聚烯烃将超过1300万吨,聚烯烃在塑料制品业的市场持续扩容。
此外,建筑业的发展也是塑料需求增长的驱动力。
政府颁布了一些用塑料替代传统材料的法规,促进了建筑用塑料的增长。
这些塑料材料包括PVC管材和型材、聚乙烯煤气管和水管,用于道路建设和隔热材料的聚苯乙烯。
2005年我国对聚乙烯和聚丙烯管材的需求接近50万吨,预计到2010年可提高到140万吨。
(三)重点子行业发展趋势
1、农用塑料
农用塑料,如:
农用棚膜、地膜、饲草膜、养殖膜、灌溉塑料管、塑料节水器材等)要高性能化推广应用。
国情决定了应把农用塑料放在塑料工业重中之重切实抓好。
据农业部门预计,至2010年全国园艺设施面积将增加到3800万亩左右,耐候功能膜的年需求量增加到30万吨左右,约占棚膜年销量的40%;地膜覆盖栽培面积将扩大到3.1亿亩,地膜的年耗用量将增加到78万吨左右;畜牧、水产专用暖棚面积扩大到150万亩左右,氨化、青贮、缠绕膜的年需求量将达到30万吨左右;除农用薄膜外,农产品贮藏保鲜和包装用膜及塑料容器的需求量将在“十五”的基础上翻两番。
“十一五”期间全国计划发展农用节水灌溉面积1.5亿亩,其中的1.3亿亩是对现有灌溉面积进行节水技术改造,0.2亿亩是新增节水型灌溉面积;发展1.5亿亩农用节水灌溉面积需投入1000亿元,对节水灌溉产品、材料和制剂的投入约占总投入的50%-70%。
2、塑料包装
塑料包装材料主要包括塑料软包装、编织袋、中空容器、周转箱等,是塑料制品应用中的最大领域之一。
2005年塑料包装超过700万吨,约占包装材料总产量的1/3,居各种包装材料之首。
各种矿产品、化工产品、合成树脂、原盐、粮食、糖、棉花和羊毛等包装已大量采用塑料编织袋和重包装袋取代纸袋和黄麻袋,塑料包装作为主要包装材料是必然趋势。
还有饮料、洗涤用品、化妆品、化工产品等等在中国迅速发展,必不可少的复合膜、包装膜、容器、周转箱等塑料包装材料有很大的需求。
食品和药品包装需求十分旺盛。
中国是13亿人口大国,而食品和药品是国计民生大宗重要物资,相应的包装需求十分旺盛。
中国药用包装的增长速度位居世界八大药物生产国榜首。
就品种而言,塑料泡罩式包装和塑料瓶包装需求量大幅增长。
3、塑料建材
今后5-15年塑料建材将成为新的消费热点和经济增长点。
随着塑料建筑制品的品种逐步系列化、配套化和标准化,环保节能的要求和推广应用的力度加大,需要各种塑料管、门窗、高分子防水材料、装饰装修材料、保温材料及其它建筑用塑料制品将有较大幅度增加。
按照建设部“十一五”规划,5年内建筑节能要达到1.01亿吨标准煤,节能建筑总面积要超过21.6亿m2,其中新建筑16亿m2,改造现有建筑5.6亿m2。
中国有400亿m2既有建筑,目前约有三分之一需进行节能改造,按照每平方米200元的改造标准,这部分建筑节能材料和技术在未来的市场容量可达2.6万亿元。
对于具有节能、节材、节水、节地的塑料管道到2010年建筑给水和排水管道80%采用塑料管,建筑雨水排水管道70%采用塑料管。
“十一五”期间,塑料管道工程用量平均每年将达200万吨。
对于综合成本较低、性能优越,一次性投入稍高的塑料新型材料如PU、EPS、XPS、PP、PVC等发泡材料的应用前景潜力巨大,拓展领域十分广阔。
4、汽车用塑料
据汽车界权威专家估计,2006年中国汽车总需求量将达650万辆。
中国汽车塑料平均使用量达70公斤,年消费40多万吨。
汽车用塑料品种有:
PVC、PP、PE、PU、ABS、PA、POM等。
随着汽车报废量逐年增加,车用塑料和家电及电子电器塑料量稳步增加,其回收再生利用一样成为废塑料来源的重点,但处理原则类似。
到2010年,中国的汽车塑料需用量将达80万吨左右。
因此,对报废汽车塑料件的回收、再生利用来说任务将越来越艰巨。
5、医用高分子材料
医用高分子材料是指用于医学生命科学与生命体直接或间接接触的材料。
主要分为人工器官和塑料医疗器具,为高附加值、高科技产品,在国内外发展较快,应用范围很广,消费量很大。
医用高分子材料又称之为医用塑料,应用领域从药品、药剂品包装和点滴瓶等一次性设备,延伸到了外科仪器等非一次性设备。
2005年中国医用塑料市场需求规模达120亿-150亿元。
“十一五”期间将步入高速发展时期,医用塑料制品随着国内医疗器械市场将大幅度扩展,未来市场需求将提升至200-250亿元。
其中塑料人体器官、塑料医疗器具等作为高新材料领域重要的塑料制品其生产和使用范围也将大幅提高。
6、塑料日用品
日用塑料制品涉及面更广,与人类生活的关系十分密切,因其花色种类繁多、轻捷方便、卫生舒适等优点,以各式各样的仿真塑料制品在越来越多的领域代替了传统的铁、木、竹、藤等传统材料。
塑料鞋、塑料箱、包、印花薄膜、家庭及个人生活用品、街道社区、娱乐场所的各种健身器材、玩具、器具以及许许多多塑料日用品均已成为人类生活不可缺少的组成部分,在全新的领域服务于人类社会。
今后的主要任务仍然是努力增加花色品种,开拓更多的功能并尽可能做到物美价廉、无毒无异味、绿色环保。
三、合规性要求
(一)建设项目审批或核准要求
根据《国务院关于投资体制改革的决定》,对于企业不使用政府投资建设的项目,一律不再实行审批制,区别不同情况实行核准制和备案制。
塑料制品行业应实行备案制(国家另有规定的除外),由企业按照属地原则向地方政府投资主管部门备案。
备案制的具体实施办法由省级人民政府自行制定。
国务院投资主管部门要对备案工作加强指导和监督,防止以备案的名义变相审批。
(二)建设银行行业信贷政策
1、信贷结构调整政策
根据《关于做好2008年信贷结构调整工作的通知》(建总发[2008]27号),塑料制品业中子行业--塑料薄膜制造业已被列入不良贷款率高于10%的行业名单,应实施全行业退出政策。
塑料制品行业中子行业——塑料板、管、型材的制造和塑料零部件的制造列入不良贷款率5%-10%的行业名单中,按照该文件规定对不良贷款率5%-10%的行业实施选择性的退出政策。
2、行业限额政策
根据《中国建设银行2008年行业限额管理实施方案》(建总发(2008)6号),明确建设银行2008年塑料制品行业贷款限额为133.2亿元,贷款最大空间(新增贷款限额)12.5亿元,行业贷款经济资本限额为9.7亿元。
3、行业风险评级
按照建设银行的相关规定,将行业的风险等级一共分为A、B、C、D、E五个等级。
根据总行风险管理部《2007年度行业、区域产品风险评级报告》公布的情况,将塑料制品行业风险等级评定为C级,即为中等风险行业。
与其他批发、饮料、食品制造、塑料、造纸、纺织等40个行业列为同一个行业风险等级。
4、项目投资资本金比例要求
按照《关于加强固定资产投资项目授信管理的通知》(建总函[2008]350号)规定,塑料制品业固定资产项目建设时项目资本金的比例至少不低于项目总投资的30%。
(三)我行塑料制品行业贷款情况
据CMIS数据统计,塑料制品行业在我行贷款客户主要以中小或微小客户为主。
平均贷款额度或信贷额度较小,不良贷款额度和不良贷款率在逐年上升,信贷客户和贷款余额仍在逐年增加,对我行业务贡献度较小。
详见下表:
2005年末
2006年末
2007年末
2008年9月末
信贷余额
120.67亿元
145.55亿元
152.29亿元
179.73亿元
其中:
贷款余额
97.83亿元
121.28亿元
123.67亿元
138.98亿元
不良贷款余额
6.04亿元
10.52亿元,
16.98亿元
12.30亿元
贷款不良率
6.18%
8.67%
13.73%
8.85%
信贷客户
1022户
1110户
1164户
1829户
平均每户贷款余额
957.20万元
1092.6万元
1062.47万元
759.87万元
四、信贷审批关注要点
(一)优势客户选择
1、竞争优势
选择在同行业或同类产品生产也当中生产工艺技术比较选进,产品独具特色、适销对路,具有独立知识产权品牌,有可靠的营销渠道,生产成本优势及产品价格优势凸现,产品结构相对合理,具备较好的核心竞争力和可持续发展能力的客户。
2、财务管理能力
从客户一些基本财务指标方面选择:
客户资产负债率原则上控制在65%以内,流动比率一般不低于1.1,净资产收益率一般不低于11%。
3、技术创新能力
塑料行业技术创新较弱,是构成我国目前在国际竞争中处于弱势的一个重要因素,也是无法形成在国际市场上屡战不败核心竞争力的根本原因。
要具备技术创新能力,就要求塑料行业客户企业具有创造具有自主知识产权的塑料生产设备研发、工艺流程设计、新产品开发等能力;具有先进技术装备引进、消化、完善、提高、创新的能力;具有在生产过程中上生产出产品品种、质量、成本、环保等明显优势的产品。
4、外部环境
客户企业会在国家产业上得到政策扶持或税收、补贴等优惠,上下游企业建立了稳固的协同配套的关系,股东在行业内具备较强的经济技术实力。
已经成为金融机构积极营销的优势客户,融资能力较强,融资成本较低,客户信用等级较高(相当于我行AAA信用等级客户)。
(二)授信业务主要风险点及控制措施
1、行业风险
(1)总体装备水平低、工艺技术相对落后。
国内除几十个大型国有塑料企业集团公司拥有先进设备以外,绝大多数塑料加工企业正在使用的设备中大约20%属高能耗、低产能的设备,本应淘汰,但因种种原因至今还在使用。
(2)产品结构不合理,中低档产品偏多。
我国塑料工业总体水平与发达国家相比还有相当差距,存在部分产品生产能力相对过剩、产品结构不合理的矛盾,表现为中低档产品偏多,高档与缺门配套产品少;通用技术产品多,高技术、高附加值产品少等问题。
由于宏观调控力度不够,致使企业盲目上生产线,有的企业开工率不足,如铝塑复合管产品在短短几年中有一百多家企业几百条生产线投产,造成供过于求;中低档长线产品生产严重过剩,如编织袋、贴墙纸等产品;一些高档产品仍在大量进口,如鞋用人造革、香烟包装用BOPP薄膜、4-6μm电容器薄膜、复合包装用的新型基材以及许多工程塑料制品。
(3)科技投入不足、开发能力薄弱,具有自主知识产权自行研制的塑料制品少。
经过多年的发展,我国的中小型机、尤其是注塑机基本上能满足国内需要,同时还有大量出口。
但是大型、先进的塑料机械仍然依赖进口,我国塑料机械整体上与世界先进水平尚存在较大的差距。
(4)大中型塑料企业少,中小企业多。
一些产品未能形成集约化规模经营塑料加工企业由于可以单机生产,许多产品适合于分散、小批量、多品种生产,出现众多小规模的加工企业是不可避免的。
小企业存在着,产品技术含量低,简单重复生产等弊端。
目前虽然出现了一大批年产万吨以上的大、中型制品加工企业,而且有少数企业的产品代表了行业最高水平,占领了国内市场相当的份额,并获得名牌产品的称号,但这些大中型制品加工企业就其规模来看,与国外同行业企业相比仍明显偏小。
现有的佛山塑料、河北宝硕、常州塑料、浙江大东南、申达集团、烟台万华、芜湖海螺、江苏三笑、大连实德、江阴模塑、浙江鸿达、新疆天业、无锡兴达、福建亚通、湖北凯乐、湖南安塑、山东三塑、安徽天安、安徽国风、明达塑胶(厦门)、广东广洋、四川川路等20余个企业集团的总产值约占全行业总产值的20%左右。
但就其规模除大连实德、芜湖海螺等几家外,仍然不及国外一些大公司。
又如聚氯乙烯管材,2000年我国共有生产厂200多家,总产量100多万吨,其中万吨以上的企业有20多家,占总生产能力的60%,产量突破数万吨的仅有华亚、凯乐、亚通、川路等几家,而日本聚氯乙烯塑料管材产量约为55万吨,其中积水化学与三菱化学两家产量之和就达到24万吨,占总产量的43.6%。
在我国不仅生产管材企业如此,农地膜生产企业数万吨级的也仅有河北宝硕、济南三塑等几家企业。
(5)区域发展不平衡,东南部与中西部差距不断扩大。
塑料工业发展快慢与本地区的石化原辅材料工业和塑料加工机械制造工业的发展、以及周边经济环境、外贸进出口等呈正相关。
广东、浙江、江苏、山东四省是中国塑料工业发达的省份。
据统计,从事塑料制品生产的企业,广东省有4484家,山东省有2353家,浙江省有5795家,江苏省有3666家,四省共有加工企业16298家,占全国总数的47.62%。
从塑料制品产量地区分布上看,广东、浙江、江苏三省制品产量占全国的55%以上,广东省塑料制品的产量占全国的26%。
(6)原材料供应大量依靠进口解决。
2007年前三季度,中国合成树脂累计产量为2,249.3万吨,同比增长18.5%;合成橡胶累计159.7万吨,同比增长13.7%。
中国现已成为世界最重要的合成树脂进口国之一。
总体看,我国塑料制品行业尚未形成明显的竞争优势,整体竞争实力不够强,多数企业尚处于落后状态,抵御经济周期波动和国际需求风险的能力较弱,是顺经济周期的行业,容易受消费需求下滑冲击、较敏感的行业。
2、客户风险
(1)原料供应风险。
我国塑料制品原料多数依靠进口解决,国际市场供求状况及价格波动,对我国塑料制品生产企业的正常生产和效益的发挥会产生直接的影响,除原料可以自给自足外,应关注国际塑料生产原料市场的供求及价格走势。
(2)技术风险。
目前,我国塑料生产企业整体技术装备水平较差,专业人员也比较匮乏,缺乏掌握先进核心技术。
因此我们在审批塑料工业新建或扩建项目时,应重点审查项目中产品设计纲领是否符合国际发展新潮流、是否有产品创新、是否满足向“技术效益型”战略转变需要。
(3)环境保护风险
所有塑料生产企业必须达到国家和地方污染物排放标准,建设项目主要污染物排放总量控制指标要严格执行经批准的环境影响评价报告书(表)的规定,对超过核定的污染物排放指标和总量的,不准生产运行。
未通过环境保护政府部门环境评价报告审批的建设项目,不得承诺贷款。
3、担保(反担保)风险防范措施审查要点
主要审查担保方案的可靠性、足值性、变现能力、履约的可能性。
对客户采用信用方式支用授信额度,要重点审查客户是否符合我行信用方式支用授信的条件,审查客户第一还款来源的可靠性,是否足以保证我行贷款本息的偿还,偿债能力与负债总量是否匹配,偿债能力与贷款期限是否匹配等。
对于AA级信用客户拟采取信用方式办理授信业务的,要按照见总发(2007)4号文件《关于对AA级客户以信用方式办理授信业务有关事项的通知》的要求严格审查。
由于目前全国塑料制品类客户多数呈现规模小,经济实力弱,生民周期短,抵抗风险能力相对较差,真正具备AAA级信用客户的企业较少,且其信用状况的稳定性较差,因此,对塑料类客户贷款尽可能不采用信用方式办理授信业务。
五、审批授信额度考虑的主要因素
1、授信品种结构优化
由于塑料制品行业客户群体数量大、小型或微型企业多、民营个体集体企业多、不良贷款率高,企业生命周期普遍较短。
因此我行贷款应以短期贷款为主,除为极少数行业龙头企业或国家重点扶持的特大型企业提供必要的中长期贷款支持外,可以为产品有市场、企业有效益、企业财务流动性较好的客户提供适量的流动资金贷款或银行承兑汇票贴现业务,一般不作塑料制品行业企业商业票据贴现业务。
2、授信额度合理性
除了一些新建扩建大型塑料板、管、型材的制造、塑料包装箱及容器制造项目、总投投资超过10亿元以上的大型贷款项目,固定资产贷款期限可在8年以内,其余我行对塑料行业固定资产贷款的年限不超过5年,且一般要求项目资本金不低于50%,流动资金贷款不应超过授信客户年销售收入的25%,一般额度授信有效期限不应超过1年,对于不能正常达产的客户、库存积压产品严重的客户不得提供流动资金贷款或其它信贷支持。
对已发生不
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