网络支付方式调研报告.docx
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网络支付方式调研报告.docx
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网络支付方式调研报告
网络支付方式
目录:
1、支付宝
2、财付通
3、快钱
4、云网
5、银联电子支付
6、网络支付方式总结
背景:
近30年来,计算机的处理速度越来越快,处理能力越来越强,价格越来越低,应用越来越广泛,网络越来越普及以及成熟。
信用卡以其方便、快捷、安全等优点而成为人们消费支付的重要手段,并由此形成了完善的全球性信用卡计算机网络支付与结算系统,这一切使得网上支付成为了必然的趋势。
而如今网络支付方式有很多种,比如:
支付宝、财付通、快钱、云网等等。
如下图所示:
由这两图可知网上支付在未来必然越演越烈,支付宝仍稳坐霸主地位。
1、支付宝
支付宝是淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能,该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”,由买家将货款打到支付宝账户,由支付宝向卖家通知发货,买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家,至此完成一笔网络交易。
支付宝于2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司,由阿里巴巴公司创办。
支付宝越来越受到网民们的喜爱,使用者数量逐渐增加。
支付宝公司于2010年3月14日宣布其用户数正式突破3亿,这是国内第三方支付公司用户数首次达到3亿规模。
同时,支付宝也有了越来越多的合作伙伴,比如:
中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中国银行、招商银行等。
(1)支付宝操作流程:
(2)支付宝的两大工具:
A、支付宝卡通:
支付宝卡通就是将支付宝账户与银行卡连通,支付宝提供“先验货,再付款”的担保服务,一个账户可申请多个支付宝卡通。
支付宝卡通的优势:
◆简单:
付款只需1个密码,不需要开通网上银行;
◆安全:
账户证书和手机短信实时通知账户资金变动;
◆开店:
开通激活后,当天就能在淘宝开店;
◆方便:
单笔付款限额最高达5000元;在支付宝网站随时查询银行卡内余额。
◆实时提现:
开通招行卡通,实时提现,随提随到。
◆费用低廉:
相对于其他的银行卡,邮政的银行卡都是免年费,免卡费的!
对于"多卡族"而言绝对是有吸引力的!
B、支付盾:
支付盾是具有电子签名和数字认证的工具
支付盾的两大大特点:
a、安全性:
保障在网上交易资金和支付宝账户安全
b、唯一性:
1、支付盾和用户的支付宝账户对应绑定。
2、在没有插入支付盾的情况下登录支付宝,
只能进行查询账户操作,而不能进行其他任何对于资金变动的操作。
(3)、支付宝的优缺点:
A、优点:
买家可以非常放心自己所购买的产品,甚至比在商场买东西还放心!
因为你是在收到货物觉得满意后才付款,卖家才能收到你的钱.如果你看到产品后不满意的话,可以提出退货,卖家一般不会有异议!
你完全不用担心交了钱难退货的问题!
B、缺点:
有些麻烦,比如对方退款后,是退到你的支付宝账户而非银行账户,你还得自己设置银行账号,从支付宝里面提取才行,并且不能立即提取,而是1到5个工作日内才可以收到钱。
2、财付通
财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出的专业在线支付平台。
财付通构建全新的综合支付平台,业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域。
针对个人用户,财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能;针对企业用户,财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。
合作银行:
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、农村信用合作社、中国银联、、交通银行等多家银行。
(1)、主要业务:
A、信用卡还款业务。
B、生活缴费业务,如使用财付通缴纳水费,电费,燃气费,通讯费等。
C、还可以进行拍拍购物、影视博览、机票订购、游戏充值、话费充值、彩票购买、腾讯服务购买等。
D、对于游戏用户:
财付通游戏账户支付无需输入密码,在游戏客户端一键点击就能成功购买,实现真正“秒杀”般的方便快捷。
(2)财付通交易流程:
(3)财付通优缺点:
A、优点:
⑴“财付通网站”采用了先进的128位SSL加密技术,防止用户输入的信息被窃取。
⑵“财付通账户”有两个密码,一个是用于登陆帐户的QQ登录密码,另一个是用于资金流转的支付密码。
⑶“财付通账户”提钱时,系统将会自动检查您登记的银行账户姓名与您的认证姓名是否一致,若不符将不予办
⑷“财付通账户”设置手机短信通知功能。
⑸“财付通账户”中的资金,将不会用于用户指定的用途以外的任何用途。
B、缺点:
财付通虽然在拍拍网上支付方便,但总体使用上范围没有支付宝广,充值也没有它方便,比较繁琐。
3、快钱
快钱是国内领先的独立第三方支付企业,总部在上海。
目前,快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业。
快钱同中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、招商银行.等金融机构结成战略合作伙伴,服务覆盖国内外30亿张银行卡。
快钱和多家国内外知名企业如网易、搜狐、XX、当当等公司达成战略合作。
(1)快钱支付服务:
A、人民币支付:
支持全球近27亿张银行卡、包括快钱账户支付、线下支付及电话支付;
B、充值卡支付:
支持神州行、联通、电信等充值卡的在线支付;
C、外卡在线支付:
支付VISA和MASTER卡在线支付。
D、B2B支付:
解决企业与企业之间资金往来的服务。
E、VPOS支付:
支持包括五大外卡在内的全球近27亿张银行卡支付,使用无需开通网银。
F、快易付:
支持自动定期付款,省去多次操作的麻烦。
此外,它还支持互联网、手机、电话和POS等多种终端,满足各类企业和个人的不同支付需求。
它还能提供手机话费充值、为外地亲人充生活费、交保险账单、房贷、水、电、煤、税等公共事业费、信用卡还款等等。
对于企业用户,批量付款、用优惠券进行促销活动、集团账户管理,这些快钱提供的功能都使他们获益不少。
(2)快钱交易流程:
(3)快钱优缺点:
A、优点:
1、具有高度安全性以及严格的风险控制体系,采用了国际上最先进的应用服务器和数据库系统以及128位的SSL加密算法,整套安全体系完成了PCI安全标准委员会的合规性评估,而美国Oracle公司、VeriSign数字安全公司和McAfee网络安全公司公司每天为快钱提供全面的安全服务,确保了数以亿计交易资金往来的安全。
2、具有快钱盾,外形类似于小型U盘,采用了国际上最先进的动态密码算法。
快钱是国内第一家提供该类产品的独立第三方支付企业。
3、“快钱”支持的转出借记卡、转入信用卡数量较多,使商家避免了与每家银行单独签定协议的繁琐手续和搭建支付平台的技术挑战,获得安全便捷的支付渠道。
B、缺点:
不能即时到帐,比如去提现,几天都没汇到账上,还收手续费。
而且对象主要针对企业,对于学生人群这块比较陌生。
4、云网
北京云网公司(),是首家实现在线实时配送商品的电子商务公司。
与招商银行、建设银行、工商银行等合作开通了支持全国范围内网上实时支付系统,并成为迄今为止在线销售业绩最佳的商务网站。
(1)如何使用云网:
在云网,点“银行支付”后会给出一个列表,如工行、招行等等,选择银行就可以使用该银行的借记卡或信用卡做支付,购买云网提供的数字卡。
举个例子,你报了一个网校,该网校支持云网支付,你无需注册云网账户,就可以在云网上输入与云网有合作的银行的银行卡账号和密码,钱就打到了网校账户上,即云网为你要报的网校提供在线支付的服务。
(2)云网交易流程:
(3)云网优缺点:
A、优点:
云网是老牌的B2C网站,好处自然不必多说,它提供多种的特价电子产品,有很多优惠特价的电子商品很容易就能够买到。
B、缺点:
由于它是第三方的电子购物平台商家良莠不齐,客户还是不能放心的在其上购买,而且在云网购买的时候还需要开通网上银行也不是很方便。
5、银联电子支付
银联电子支付服务有限公司(ChinaPay)是中国银联控股的银行卡专业化服务公司,拥有面向全国的统一支付平台。
支付服务:
网上支付、企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务。
覆盖20多家国内主要银行,支持VISA、MasterCard、JCB等国际信用卡组织。
(1)银联电子支付交易流程:
(2)银联电子支付优缺点:
A、优点:
依托中国银联,所以信誉度高,风险较低。
B、缺点:
并未针对用户提供付款优惠,且流程较繁琐。
6、网络支付方式总结:
1、优点:
(1)比较安全,信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介,而无需告诉每一个收款人,大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险;
(2)支付成本较低,支付中介集中了大量的电子小额交易,形成规模效应,因而支付成本较低;
(3)使用方便。
对支付者而言,他所面对的是友好的界面,不必考虑背后复杂的技术操作过程;
(4)支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。
2、缺点:
(1)这是一种虚拟支付层的支付模式,需要其它的“实
际支付方式”完成实际支付层的操作;
(2)付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台,如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳,将带给付款人相关风险;
(3)第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定,一旦该终结破产,消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权,无法得到保障;
(4)由于有大量资金寄存在支付平台账户内,而第三方平台非金融机构,所以有资金寄存的风险。
附录:
组员相干工作
1、陈燕波:
负责细分任务给各组员,整理并完善资
料,给老师和同学们展示成果。
2、彭博:
负责PPT的制作
3、于龙涛:
负责支付宝这一支付方式
4、张晓婷:
负责 贝宝这一支付方式
5、谢楠:
负责 快钱这一支付方式
6、徐梦萍:
负责财付通这一支付方式
7、王玲:
负责网汇通这一支付方式
8、王宣:
负责拉卡啦这一支付方式
9、丁纬:
负责云网这一支付方式
10、娄振凯:
负责银联这一支付方式
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