全国银行从业模拟试题及答案完整版6.docx
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全国银行从业模拟试题及答案完整版6
2021全国银行从业模拟试题及答案(完整版)6
考号姓名分数
一、单选题(以下各小题所给出的选项中,只有一项最符合题目要求,请将相应的选项填入括号内。
)(每题1分,共80分)
1、从业人员进行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是()
A、了解客户
B、选择目标客户
C、与客户建立信任
D、与客户沟通
答案为B
2、风险控制的措施不包括()。
A.风险量化
B.风险分散
C.风险对冲
D.风险转移
答案为A
3、股票价格形成的实体基础是()。
A.发行公司资产总值
B.发行公司资产净值
C.发行公司年销售额
D.发行公司税后利润
答案为B
4、()是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.进口押汇
B.出口押汇
C.保理
D.福费廷
答案为B
5、提前支取定期存款时,支取部分的计息方式是()。
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计息
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计息
答案为C
6、银行金融创新的基本原则不包括(D)。
A.公平竞争原则
B.风险可控原则
C.信息充分披露原则
D.收益保证原则
答案为D
7、关于合同的法律约束力,下列说法正确的是()。
A.无效的合同自始没有法律约束力
B.已成立的合同即具有法律约束力
C.合同部分无效,则整个合同失去法律约束力
D.合同部分无效,会影响其他部分效力
答案为A
8、交易双方在场外市场上通过协商,按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()
A、远期
B、期货
C、期权
D、互换
答案为A
9、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益,则以下哪个投资工具最适合他(她)?
()
A、债券
B、股票
C、股指期货
D、认股权证
答案为A
10、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是()。
A、经常账户
B、资金账户
C、平衡账户D“错误与遗漏”账户
答案为A
11、按照《个人外汇管理办法》,错误的是()。
A、个人外汇业务按照交易的主体,分为境内与境外个人外汇业务
B、个人外汇业务按照交易性质,分为经常项目和资本项目个人外汇业务
C、个人外汇账户按主体类别,区分为境内与境外个人外汇账户
D、个人外汇账户按账户性质,分为经常项目和资本项目账户
答案为D
12、不规定存款期限,在提取或支付时不需预先通知银行的存款是(B)。
A、定期存款
B、活期存款
C、储蓄存款
D、个人通知存款
13、影响客户投资风险承受能力的最关键因素是()。
A、客户的可支配资金量
B、客户的年龄
C、客户的风险厌恶系数
D、客户的理财目标
答案为A
14、某日的银行挂牌利率是3.2435%,银行拆入资金30万元,期限为2天,固定上浮比率为0.0435%,拆入到期利息是()。
A、356元
B、365元
C、360元
D、346元
答案为C
15、客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料,证券公司应当至少保存()年。
A、5.
B、10.
C、15.
D、20
答案为D
16、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合能力。
A、经济
B、偿债
C、收入
D、支出
答案为B
17、个人住房贷款期限在一年以上的,常采用的还款方式为()。
A.按月偿还贷款本息
B.利随本清
C.按月结算利息,到期一次还本
D.按年偿还贷款本息
答案为A
18、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识,作为银行业从业人员,他们()。
A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据,以及将要公布的信息
B.只能交换对某些客户的评价,不能交流有关客户的具体数据
C.可以一起参加学术研讨会
D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势
答案为C
19、担保的方式不包括()。
A.保证
B.抵押
C.质押
D.转让
答案为D
20、银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为(C)。
A、企业债券
B、国库券
C、金融债券
D、股票
21、全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用,目前还不能为客户提供服务的项目是(C)。
A、账户查询
B、个人账户挂失
C、转账
D、业务咨询
E、客户投诉
22、在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明()。
A.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降
答案为C
23、调剂、拆借资金原则上可以展期一次,展期期限不得超过(A)。
A、7天
B、15天
C、30天
D、3个月。
24、我国当前的资金信托业务不包括()
A、贷款信托
B、财产管理信托
C、股权投资信托
D、证券投资信托
答案为B
25、对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金,因自筹资金不足而发放的贷款,这种贷款是(A)。
A、技术改造贷款
B、基本建设贷款
C、科技开发贷款
D、存货贷款
26、短期贷款的期限为(B)。
A、1年以内(不含1)
B、1年以内(含1)
C、2年以内(不含2)
D、2年以内(含2)
27、假设股票市场未来有三种状态:
熊市、正常、牛市;对应的概率是0.2,0.5,0.3;对应三种状态,股票X的收益率分别是-20%,18%,50%;股票Y的收益率分别是-15%,20%,10%。
根据以上信息,股票X和股票Y的标准差分别是()
A、15%和26%
B、20%和4%
C、24%和13%
D、28%和8%
答案为D
28、我国航空意外险每份保单的保险金额为()万元,投保人最多可以买()份。
A、10;10.
B、20;10.
C、20;5.
D、40;5
答案为D
29、金融市场的最基本、最重要的功能是()。
A.融通货币资金
B.资源配置
C.产生超额收益
D.调节经济
答案为A
30、证券信用评级的主要对象为()。
A、中央政府的债券
B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票
D、各类公司债券和地方债券
答案为D
31、商业保险,指投保人根据合同约定,向支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
答案为A
32、以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的(B)。
A、50%
B、60%
C、65%
D、70%
33、对违反本职业操守的从业人员,情节严重者的处罚措施是()。
A、经济处罚
B、通报同业
C、道义劝导
D、批评教育
答案为B
34、存款人因注册验资等临时需要,可以申请开立的账户是(D)。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
35、下列不属于《票据法》中所指的票据的是()。
A.汇票
B.本票
C.发票
D.支票
答案为C
36、下列项目中属于流动资产的是(A)。
A、银行存款
B、短期借款
C、应付票据
D、预提费用
37、某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为0—3%;一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间,其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为()
A、3%
B、2.45%
C、3.2%
D、2.5%
答案为D
38、《汽车金融公司管理办法》规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事()业务。
A.接受境内公众存款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
答案为B
39、下列关于金融市场和金融工具的叙述中正确的是()。
A.贷款属于间接融资工具,其所在市场是间接融资市场
B.股票属于直接融资工具,其发行、交易市场属于直接融资市场
C.银行同业拆借市场属于货币市场,同业拆借是其中一种短期融资工具
D.银行间债券市场属于资本市场,债券回购是其中的一种长期金融工具
答案为ABC
40、按照准则要求,()是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突,不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品
B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益
D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易
答案为B
41、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
答案为D
42、银行风险管理的四个步骤的顺序是()。
A.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制
B.风险识别→风险监测→风险计量→风险控制
C.风险识别→风险监测→风险控制→风险计量
D.风险识别→风险计量→风险控制→风险监测
答案为A
43、开发风险管理模型以量化风险的难度在于()。
A.数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性
B.数学和统计的知识深奥
C.运算量巨大,耗时
D.容易发生操作失误
答案为A
44、根据《贷款通则》规定,贷款期限是根据(C)确定的。
A、借款人生产经营周期和银行头寸情况
B、借款人还款能力和保证人还款能力
C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力
D、保证人的保证能力
45、一种汇率通常有()位有效数字。
A、3.
B、4.
C、5.
D、6
答案为C
46、()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、诚实信用
答案为C
47、某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载,3个月的稿酬收入分别是3500元、4500元和5500元。
如果是分3月领取,该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为()。
A、1498元
B、1512元
C、1868元
D、2160元
答案为A
48、证券交易内幕信息的知情人包括()
(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;
(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员
A.
(1)
(2)(3)(4)
B.
(1)
(2)(3)
C.
(1)(3)(4)
D.
(1)
(2)(4)
答案为D
49、金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
A、聚敛功能
B、派生功能
C、调节功能
D、配置功能
答案为A
50、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时,不宜()进行披露。
A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.对被代理机构所承担的最终责任
答案为B
51、你在5月1日存入一笔1000元的活期存款,6月1日取出全部本金。
如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后,你能取回的全部金额是()
A.1000.45元
B.1000.60元
C.1000.56元
D.1000.48元
答案为D
52、基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金募集。
A、3个月
B、6个月
C、10个月
D、1年
答案为B
53、银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易的安全,尽到岗位的职责包括()。
(1)不打听与自身工作无关的信息
(2)除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责(3)保护、合理运用机构财产,不将公共财产用于个人用途(4)不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人
A、
(1)
(2)(3)(4)
B、
(1)
(2)(4)
C、
(1)
(2)(3)
D、
(2)(4)
答案为B
54、下列的金融犯罪可能是过失导致的是()
A.洗钱罪
B.变造货币罪
C.非法出具金融票据
D.违法票据承兑、付款、保证罪
答案为D
55、以下有关人力资本的论述中正确的是()。
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。
答案为A
56、根据《公司法》的规定,公司股东依法享有的权利不包括()。
A.资产收益
B.选择管理者
C.批准破产
D.参与重大决策
答案为C
57、对违反《反洗钱法》的法律责任,描述不正确的是()。
A、对泄露国家机密、商业机密的反洗钱工作人员,依法给予行政处分
B、对未按规定建立反洗钱内部控制制度的金融机构负责人,情节严重的,给予纪律处分
C、对拒绝反洗钱调查,致使洗钱结果发生,应依法追究金融机构负责人刑事责任
D、对未按规定报送大额交易报告的金融机构,责令其限期修改
答案为C
58、金融市场客体是指()。
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
答案为A
59、在贷款合同中,撤销权的行使范围()。
A.以债务人的所有债务为限
B.以债务人能够承担的债务为限
C.以债权人的债权为限
D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
答案为C
60、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是()。
A.只能吸收社员存款
B.能够吸引公众存款
C.只能向社员发放贷款
D.可以购买金融债券
答案为ACD
61、合法代理行为的法律后果直接归属于()。
A.被代理人
B.代理人
C.第三人
D.代理人和被代理人
答案为A
62、在合同履行中应当遵循的道德规则是()。
A.全面履行原则
B.实际履行原则
C.诚实信用原则
D.协作履行原则
答案为C
63、银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的审核不应该包括()
A.了解该企业所处行业情况
B.入该企业申请担保贷款,应当了解担保物的情况
C.了解客户所在区域的信用环境
D.了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
答案为D
64、专门融通一年以内短期资金的场所称为()。
A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
答案为A
65、下列不属于外资银行营业性机构的是()。
A.中外合资银行
B.外国银行代表处
C.外国银行分行
D.外商独资银行
答案为B
66、红筹股是指在香港上市的中资概念股,这些红筹股()。
A、注册地和上市地都在中国大陆
B、注册地在中国大陆,上市地是在中国香港
C、注册地和上市地都在中国香港
D、注册地在中国香港,上市地在中国大陆
答案为B
67、根据《民法通则》的规定,代理人(),丧失代理权
A、不履行职责
B、串通第三人给被代理人造成损害
C、做出超越代理权的行为
D、法人终止
答案为D
68、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率,其中3年期整存整取为96%,这个利率不属于()。
A.长期利率
B.固定利率
C.官方利率
D.实际利率
答案为D
69、在票据使用中,为了获得收款人的认可,往往需要经过银行承兑,以提升票据信用等级,进而增强变现能力和流通性,经过银行承兑的商业汇票称为()。
A.银行汇票
B.银行本票
C.银行承兑汇票
D.商业承兑汇票
答案为C
70、下列选项不属于建立客户关系的内容是()
A、明确目标市场
B、收集客户私人信息
C、处理投诉
D、维护客户关系
答案为B
71、公司贷款中的短期贷款是用于()。
A.新建固定资产
B.满足季节性资金需求
C.扩建固定资产
D.进出口贸易结算
答案为B
72、从业人员在履行信息保密准则时,适当的行为是()。
A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B、与本机构同事谈论客户的婚姻状况
C、任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露
D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
答案为A
73、个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。
A、中国人民银行
B、银行监管委员会
C、中国银行业协会
D、证券监督委员会
答案为B
74、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是()。
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D、私人银行业务不是个人理财业务
答案为D
75、因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求,基于产品和服务而形成的是()
A、认知信任
B、行为信任
C、情感信任
D、理念信任
答案为A
76、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、客户自愿
B、银行利润最大化
C、客户利益至上
D、树立良好形象
答案为C
77、外籍人士取得的下列所得中,()可以免征个人所得税。
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
答案为C
78、根据《公司法》的规定,股份有限公司采取募集方式设立的,注册资本为()。
A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额
B.在公司登记机关登记的实收股本总额
C.在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额
D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
答案为B
79、假设某银行的一些数据如下:
净利润5000万元,总收入100000万元,资产总额为500000万元,负债总额450000万元,则该银行股权乘数为(C)。
A、2
B、5
C、10
D、15
80、在银团贷款中,贷款协议签订后的工作主要由(A)负责。
A、代理行
B、参加行
C、牵头行
D、副牵头行
二、多选题(以下各小题所给出的选项中,有两项或两项以上符合题目要求,请将相应的选项填入括号内。
)(每题1分,共40分)
1、下列属于银行短期资金业务的包括()
A.回购业务
B.即期外汇业务
C.结算业务
D.央行票据业务
E.短期国债业务
答案为ADE
2、下列哪些组织机构具有风险监督管理职能()。
A.监事会
B.监察室
C.财务控制部
D.内部审计部
E.法律合规部
答案为ACDE
3、金融市场的微观经济功能有()。
A、资源配置
B、储存财富、增值财富
C、风险管理
D、聚敛社会资金,融通资金供需
E、流动性功能
答案为BCDE
4、下列理财计划中,具有保本效果的有()。
A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
E、保本收益理财计划
答案为ABC
5、债券的交易方式包括()。
A.赊销交易
B.赊购交易
C.现货交易
D.期货交易
E.回购交易
答案为CDE
6、关于银行的福费庭业务的特点,下列说法正确的是()
A.福费庭业务属于衍生产品业务
B.出口商卖断票据,但保有对出售票据的部分权益
C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险,待有长期固定利率的融资性质
E.银行(包买人)买断票据,可能承担票据拒付的风险
CDE
7、个人税收规划应遵循的原则包括()。
A、合法性原则
B、节税性原则
C、规划性原则
D、综合性原则
E、目的性原则
答案为ACDE
8、农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括(ABCD)。
A、信誉较好
B、还款来源较强
C、产品有市场D具有完全民事行为能力
9、()属于商业银行境内账户的支出范围。
A、划入境外外汇资金运用结算账户的资金
B、汇回商业银行的资金
C、货币兑换费
D、托管费、各类手续费
E、资产管理费
答案为ABCDE
10、根据《刑法》的规定,以下属于金融诈骗的违法行为是()
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更,没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表,以获取银行贷款
E.套取金融机构信贷资金高利转贷他人
ACD
11、导致要约失效的情形是()。
A.拒绝要约的通知到达要约人
B.要约人在受要约人发出承诺后撤销要约
C.承诺期届满,受要约人未作出承诺
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更
答案为ACD
12、存款合同通常包含的条款是()。
A.存款客户名称
B.币种
C.利率
D.计息方式
答案为ABCD
13、有下列情形之一者,属于高风险农村信用社(BCD)。
A、资本充足率低于4%
B、呆滞呆账比例超过30%
C、备付金比例低于1%(减去法定存款准备金比例)
D、资不抵债
14、因某种事实致使诉讼时效中断,从中断之时起,诉讼时效期间重新计算。
债权人(农村信用社)主张权利导致诉讼时效中断的方式有:
(ABCD)。
A、向人民法院提起诉讼
B、各当事人达成还款协议(合同)
C、向借款人、担保人发出催款通知书(单),由其签章后收回回执
D、向借款人、担保人发出催款通知书(单),其拒绝签章时,根据《公证条例》规定,请公证机关公证
15、信托产品理财产品包括以下产品()
A、资金信托
B、财产信托
C、权力信托
D、特定目的信托
E、结构性信托
答案为ABCDE
16、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用:
()
A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因
B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力
C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性
D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
答案为ABD
17、债券的风险来自于下列哪些因素?
()
A、股票价格指数的波动率上涨
B、消费者物价指数的变动
C、发行者的信用等级
D、市场利率的波动性增强
E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
答案为BCDE
18、下面对资产组合分散化的说法哪些是不正确的?
()
A、适当的分散化可以减少或消除系统风险
B、分散化减少资产组合的期望收益,因为它减少了资产组合的总体风险
C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时,总体风险一般会以递减的速率下降
D、除非资产组合包含了至少30只以上的个股,否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
E、当所有投资者的资产组合都充分分散化时,组合的期望收益由组合的市场风险解释
答案为ABD
19、按照开发内容的不同,房地产开发贷款可分为(AB)。
A、住房开发贷款
B、商用房
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