邮政储蓄银行 客户经理个人消费贷款 试题+答案.docx
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邮政储蓄银行客户经理个人消费贷款试题+答案
1、
(单选题)关于消费贷款准入的客户标准说法不正确的是():
(1.5分)
A.房屋贷款、综合消费贷款可准入第一至第五类客户。
B.代发工资户消费贷款可准入第一至第五类客户(不包括自雇人士)
C.个人信用消费贷款可准入第一至第三类客户。
D.汽车消费贷款可准入第一至第五类客户。
答案:
B
2、
(单选题)下列属于额度类消费贷款借款人总体收入还贷比要求的是()。
(1.5分)
A.一类客户为80%以下(含80%)
B.二类客户为70%以下(含70%)
C.三类客户为70%以下(含70%)
D.其他客户为55%以下(含55%)
答案:
D
3、
(单选题)客户张三为我行消费贷款三类客户,年龄58岁,共同借款人(配偶)年龄55岁,在我行办理一手住房贷款可申请的贷款期限最长为()(1.5分)
A.7年
B.10年
C.12年
D.15年
答案:
B
5、
(单选题)某4S经销商向我行推荐一笔个人汽车消费贷款业务,大致情况如下:
购车合同所示购车价格为189800元(含装潢费10000元、改装费3000元),假设借款人其他条件均符合我行贷款条件,该客户可以申请的最高贷款额为(1.5分)
A.151840元
B.142350元
C.132860元
D.123760元
答案:
D
6、
(单选题)个人综合消费贷款业务实行关系人回避原则,其中关系人不包括()。
(1.5分)
A.父母
B.同学
C.债务人
D.兄妹
答案:
B
7、
(单选题)关于额度类贷款采用以房产作为抵押方式的,以下哪种说法不正确的()(1.5分)
A.可接受未成年人所(共)有人的房屋作为抵押物
B.且同一套住房不得同时在我行办理多次抵押
C.办理抵押登记手续时,应以我行作为第一顺序抵押权人
D.所有权明晰,符合国家法律、法规、规章和当地主管部门规定的抵押登记条件
答案:
A
8、
(单选题)借款人在我行办理一笔个人综合消费贷款后,支付购买自用车费用的,单笔贷款金额最高()万元,且均不得超过车辆价格的()。
(1.5分)
A.150,50%
B.150,70%
C.50,50%
D.50,70%
答案:
B
9、
(单选题)下列不可作为我行个人综合消费贷款的消费用途凭证的是()。
(1.5分)
A.购买自用车的购车合同
B.所装修住房的权属证明(含预购房合同)和装修合同
C.就读学校出具的录取通知书
D.信托购买合同
答案:
D
10、
(单选题)对于已合作汽车经销商的检查频次为()一次。
(1.5分)
A.每两年
B.每年
C.每半年
D.每季度
答案:
B
11、
(单选题)提供担保的汽车经销商检查内容不包括()(1.5分)
A.业务合作情况
B.经营状况
C.经销商风险偏好
D.经销商对贷款销售车辆及借款人的跟踪情况
答案:
C
12、
(单选题)商业用房贷款期限不超过()。
(1.5分)
A.1年
B.3年
C.5年
D.10年
答案:
D
13、
(单选题)借款人张三向我行申请个人一手房贷款,经测算一手房贷款还款金额为3500元/月,水电煤气支出500元/月,物业管理费200元/月。
工资收入8000元/月,另有房租收入1000元/月(非本次购买房产),则张三的收入还贷比为()(1.5分)
A.46.25%
B.46.67%
C.41.11%
D.52.50%
答案:
C
14、
(单选题)个人综合消费贷款所(共)有人均为自然人,年龄范围应为()。
(1.5分)
A.22周岁(含)-55周岁(含)
B.18周岁(含)-65周岁(含)
C.18周岁(含)-60周岁(含)
D.22周岁(含)-60周岁(含)
答案:
C
16、
(单选题)在业务制度中,自雇人士作为我行客户办理额度类消费贷款,若如客户想在我行办理信用消费贷款,其经营年限要求为()(1.5分)
A.不少于1年
B.不少于5年
C.不少于10年
D.不少于3年
答案:
C
17、
(单选题)额度类消费贷款具备偿还贷款本息的能力,总体收入还贷比应控制在我行规定的标准之下,以下说法错误的是()(1.5分)
A.一类客户为85%以下(含85%)
B.二类客户为75%以下(含75%)
C.其他客户为50%以下(含50%)
D.总体收入还贷比=(本次授信的月均还款额+其他债务月均还款额)/月均税后收入(配偶收入可计入)
答案:
C
18、
(单选题)根据我行个人综合消费贷款制度规定,贷款支用需要采用受托支付的情形为()(1.5分)
A.单笔金额超过30万元(含30万元)的贷款
B.单笔金额30万元以下(含30万元)具备受托支付条件的贷款
C.支用金额为40万的住房装修贷款
D.以上均需要
答案:
D
19、
(单选题)客户李四为我行消费贷款一类客户,年龄58岁,共同借款人(配偶)年龄56岁,在我行办理一手住房贷款可申请的贷款期限最长为()年(1.5分)
A.7
B.10
C.12
D.14
答案:
D
20、
(单选题)代发工资消费贷款客户授信额度不得超过额度借款人申请的额度存续期内在我行实发工资总额的()。
(1.5分)
A.100%
B.90%
C.70%
D.50%
答案:
B
21、
(单选题)张三申请一笔个人综合消费贷款用于购买自用车,采取受托支付的方式,张三必须在贷款发放前提供的消费用途凭证为(1.5分)
A.机动车登记证书
B.汽车购置发票
C.购买自用车的合同
D.车辆购置税完税凭证
答案:
C
23、
(单选题)个人综合消费贷款额度日常检查,已支用贷款当前逾期超过()天的,应通过征信系统再次查询借款人的个人信用报告。
(1.5分)
A.10
B.15
C.20
D.30
答案:
D
24、
(单选题)以下不属于个人综合消费贷款额度日常检查的内容为()(1.5分)
A.借款人已支用贷款的使用与偿还情况
B.借款人是否发生职业、家庭等方面的重大变故
C.抵押物是否发生受灾、拆迁、大修等重大变化
D.抵押物已出库并办理抵押注销登记的授信额度,个人信贷系统内额度是否已注销
答案:
D
25、
(单选题)下列不属于个人综合消费贷款受理和调查环节风险的是()。
(1.5分)
A.借款申请人个人征信报告内容有瑕疵
B.担保物不易变现
C.对内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
D.抵押物的权属证明材料有涂改现象
答案:
C
26、
(单选题)针对个人综合消费贷款和个人汽车消费贷款的()类客户,调查人员分析银行对账单、税单、进销货单据等凭证,计算经营净利润,并按入股比例计算归属于客户及家庭的净利润,按月均流入量考核客户收入指标。
(1.5分)
A.一、二
B.二、三
C.三、四
D.四、五
答案:
C
28、
(单选题)个人综合消费贷款贷款用途为购买自用车的,可根据当地汽车交易过户的时间周期,要求借款人在贷款发放后提供凭证不包括()。
(1.5分)
A.机动车登记证书
B.汽车购置发票
C.车辆购置税完税凭证
D.购车合同
答案:
D
29、
(单选题) 担保期间从借款之日起至借款到期后()年。
借款人申请展期或延期的,担保人继续承担担保责任,担保期间顺延至展期或延期贷款到期后()年。
(1.5分)
A.一,一
B.一,二
C.二,一
D.二,二
答案:
D
30、
(单选题)某公司2011年资产负债表中,流动资产年初余额为7180万,期末余额为7920万。
流动负债年初余额为3480万,期末余额为3870万。
请分别计算该公司年初的流动比率与年末的流动比率。
(1.5分)
A.206.32%,204.65%
B.48.47%,48.86%
C.87.74%,85.45%
D.210.43%,208.32%
答案:
A
1、
(单选题)下列不属于我行综合消费贷款用途的是()。
(1.5分)
A.装修住房
B.购买经营用车
C.购买家电
D.旅游
答案:
B
2、
(单选题)在我行取得()之前发放一手房屋贷款的,原则上应由合作项目的开发商提供阶段性担保(1.5分)
A.抵押登记证明
B.抵押登记回执
C.抵押预告登记证明
D.抵押预告登记回执
答案:
A
3、
(单选题)下列关于个人汽车消费贷款业务说法错误的是()(1.5分)
A.个人汽车消费贷款是向自然人发放的,用于专项购置一手自用车(最多不超过9个座位)的人民币贷款。
B.第一、二类客户总体收入还贷比控制在65%以下
C.第三至五类客户总体收入还贷比控制在55%以下
D.个人汽车消费贷款只能用于借款人及其父母、配偶、子女购买自用车。
答案:
C
4、
(单选题)借款人张某向我行申请个人一手房贷款,经测算一手房贷款还款金额为3400元/月,水电煤气支出450元/月,物业管理费200元/月。
工资收入7000元/月,另有房租收入1000元/月(非本次购买房产),则张三的收入还贷比为()(1.5分)
A.0.465
B.0.467
C.0.45
D.0.525
答案:
C
5、
(单选题)个人综合消费贷款可采用房产抵押进行抵押,其中哪一种房产不能进行抵押()(1.5分)
A.抵押房产为借款人与15岁女儿共有
B.抵押房产所有权明晰,符合国家法律、法规、规章和当地主管部门规定的抵押登记条件
C.抵押房产为借款人与妻子共有
D.抵押物不在贷款行所在一级分行行政区域内的,但经贷款所在一级分行与抵押物所在一级分行一致同意,并报总行备案
答案:
A
6、
(单选题)个人综合消费贷款,有效期内某一时点借款人的可用额度是由()决定的。
(1.5分)
A.借款人希望得到的贷款金额
B.抵押物价值
C.已授信的贷款额度与未清偿贷款余额
D.已授信的贷款额度与已支用贷款额度
答案:
C
7、
(单选题)下列属于个人一手商业用房贷款适用的放款模式是()。
(1.5分)
A.见购房合同放款
B.见购房合同备案回执放款
C.见抵押登记回执放款
D.见过户回执放款
答案:
C
8、
(单选题)个人综合消费贷款,单笔贷款支用前需要核实的内容说法错误的是()。
(1.5分)
A.逐笔审核支用申请
B.确认授信状态正常
C.贷款用途真实
D.贷款期限符合单笔支用贷款用途要求,可以超过额定存续期
答案:
D
9、
(单选题)个人综合消费贷款的特点不包括()。
(1.5分)
A.手续简便,随时申请
B.一次授信,循环使用
C.贷款用途综合
D.贷款担保物品种多
答案:
D
10、
(单选题)个人综合消费贷款借款人未按合同约定用途使用贷款、且发生逾期的,罚息利率为同期执行利率的()倍。
(1.5分)
A.1.2
B.1.3
C.1.5
D.2
答案:
D
11、
(单选题)关于个人信用消费贷款的说法错误的是()。
(1.5分)
A.个人信用消费贷款授信金额应根据客户等级确定。
B.一类客户最高单户金额为贷款行业务最高授权金额
C.二类客户最高单户金额为贷款行业务最高授权金额的70%
D.三类客户最高单户金额为贷款行业务最高授权金额的60%
答案:
D
12、
(单选题)借款人王五于2013年12月1日取得我行个人综合消费贷款的授信金额40万元,贷款用途为住房装修,装修房产的评估价格为60万元,装修合同价格50万元,问该单笔贷款贷款金额上限是()(1.5分)
A.40
B.35
C.30
D.25
答案:
B
13、
(单选题)借款人李四,征信记录为次级。
王五于2010年12月1日取得我行个人综合消费贷款的授信金额70万元,额度存续期为7年,额度支用期为3年,2010年12月5日在我行支用的首笔贷款用于够买家电,贷款金额为5万元,期限1年,一次性还款。
王五于2011年12月1日再次向我行提出支用申请,贷款用途为购买自用车,车辆价格为80万元,则本次支用的贷款期限上限是()年。
(1.5分)
A.7
B.6
C.5
D.4
答案:
B
14、
(单选题)张三向我行申请个人综合消费贷款授信额度,额度金额50万元,额度支用期3年,额度存续期10年。
若张三申请的个人综合消费贷款授信额度生效日期为2011年12月1日,那么借款人最后一笔贷款的支用日期不得晚于();若借款人在可支用贷款的最后一天,支用一笔贷款用于装修,那么最长可支用期限为()(1.5分)
A.2014年12月1日,10年
B.2014年12月1日,7年
C.2021年12月1日,10年
D.2021年12月1日,7年
答案:
A
15、
(单选题)个人汽车消费贷款三至五类客户总体收入还贷比应控制在()以下。
(1.5分)
A.40%
B.45%
C.50%
D.55%
答案:
D
16、
(单选题)个人汽车消费贷款第三至五类客户贷款期限最长不超过()年。
(1.5分)
A.13年
B.10年
C.5年
D.3年
答案:
D
17、
(单选题)个人综合消费贷款业务实行关系人回避原则,其中关系人不包括()。
(1.5分)
A.父母
B.兄妹
C.债务人
D.同学
答案:
D
18、
(单选题)一手住房(期房)贷款申请时,我行认可的抵押物价值原则上应以()为准(1.5分)
A.购房合同价格
B.第三方评估价值
C.我行内部评估价值
D.以上都不正确
答案:
A
19、
(单选题)抵押类消费贷款单笔贷款最长期限()年,信用类消费贷款单笔贷款最长期限()年。
(1.5分)
A.10年,5年
B.13年,3年
C.10年,3年
D.13年,5年
答案:
C
20、
(单选题)个人综合消费贷款中,贷款用途为购买自用车的,单笔支用金额不得超过所购汽车价格的()。
(1.5分)
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
答案:
B
21、
(单选题)张三申请的个人综合消费贷款授信额度生效日期为2013年12月5日,额度存续期为10年,额度支用期为3年,那么借款人最后一笔贷款的支用日期不得晚于();若借款人在这一天,支用一笔贷款用于装修,那么最长可支用期限为()(1.5分)
A.2016年12月5日,10年
B.2016年12月5日,7年
C.2023年12月1日,10年
D.2023年12月5日,7年
答案:
B
22、
(单选题)下列关于个人综合消费贷款用途的说法,错误的是()。
(1.5分)
A.可以用于购买自用车
B.可以用于支付高等学杂费
C.可以用于住房装修
D.可以用于购买住房
答案:
D
23、
(单选题)借款人家庭(含配偶)申请单笔汽车消费贷款金额与在我行汽车消费贷款余额合计不高于()万元。
(1.5分)
A.50
B.100
C.150
D.200
答案:
C
24、
(单选题)下列关于个人综合消费贷款额度年度检查的内容说法错误的是()。
(1.5分)
A.若抵押物价值明显下降,高于我行规定的最高适用抵押率时,而借款人又无法增加我行认可的抵押物,需要将授信额度金额调整至符合我行业务规定的抵押率水平。
B.额度检查主要内容为借款人资信状况和抵押物状况,额度年检后形成《个人消费贷款额度检查报告》,提交贷款行消费信贷业务部门业务主管岗
C.现场调查自雇人士的经营实体,若发现经营实体不存在或经营状况发生明显恶化,应当申请额度冻结。
D.贷款行至少每半年须对本行所有已生效的额度年进行年检。
答案:
D
25、
(单选题)某客户向我行申请一笔个人综合消费贷款,不可用于()。
(1.5分)
A.借款人购买自用车
B.借款人配偶的父亲装修其名下房产
C.借款人的孩子上大学
D.借款人的哥哥购买家电
答案:
D
26、
(单选题)个人综合消费贷款的额度存续期最长为()。
(1.5分)
A.10
B.11
C.12
D.13
答案:
D
27、
(单选题)关于一手住房(期房)贷款阶段性担保,以下说法正确的是()(1.5分)
A.贷款行可以直接与原有二手住房贷款业务合作的担保机构开展个人一手住房贷款业务担保合作
B.开发商开发资质为一级的,可以不经有权审批机构准入,贷款行即可直接与其合作一手住房贷款业务
C.直系亲属可为一手住房贷款客户提供阶段性担保,但应满足收入稳定要求
D.以上都不正确
答案:
D
28、
(单选题)借款人张某为我行代发工资客户,在甲分行申请代发工资户消费贷款,甲分行信用消费贷款最高经营及审查权限为30万元。
经调查,张某的客户分类为二类,信用评级为A级,近一年内每月平均工资收入为10000元,额度存续期为3年,贷款利率按照基准上浮20%测算,1万元月均还款额为312元。
张某的最高授信额度为()(1.5分)
A.324000元
B.240385元
C.210000元
D.176282元
答案:
C
29、
(单选题)现金流量表分析的作用()(1.5分)
A.现金流量表可以提供企业的现金流量信息
B.利用现金流量表可评估企业偿还债务、支付股利能力及对外筹资能力
C.通过现金流量表,可以了解企业当前的财务状况,预测企业未来发展情况
D.以上都选
答案:
D
30、
(单选题)个人房屋贷款抵押房产为商用房的,抵押率不得超过我行认可抵押物价值的()%。
(1.5分)
A.70
B.60
C.55
D.50
答案:
D
31、
(多选题)张某向我行申请个人综合消费贷款,所提供的抵押物中符合要求的为:
()(2分)
A.张某和2005年出生的儿子所共有的住房
B.张某哥哥的商业用房
C.张某及配偶共有的商业用房
D.张某父亲的住房
答案:
CD
33、
(多选题)以下属于我行禁入的个人信用消费贷款客户有(2分)
A.借款人信用评级为BB级
B.借款人配偶的信用记录为次级
C.借款人无业,以共同借款人收入作为还款来源
D.借款人为本地工作满5年的科级、外地户口
答案:
AC
36、
(多选题)下列关于个人综合消费贷款利率的说法中,正确的有()。
(2分)
A.原则上,信用评级为A级的,执行利率不得低于基准利率的1.1倍
B.原则上,信用评级为BB级的,执行利率不得低于基准利率的1.4倍
C.贷款利率下限不得低于基准利率
D.贷款期限超过一年的,利率调整方式为:
每年1月1日,根据当日基准利率和原有利率浮动比例,重新确定贷款执行利率
答案:
BCD
37、
(多选题)关于个人商业用房贷款还款方式的说法,正确的有()。
(2分)
A.可以采用的还款方式有等额本息、阶段性等额本息、等额本金、阶段性等额本金和一次性还本付息
B.借款人提前偿还全部贷款本息须经贷款银行同意
C.贷款期限在1年以上的,借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法
D.对于一笔贷款,借款人可以选择一种或多种还款方式
答案:
ABC
38、
(多选题)个人二手住房贷款业务贷前调查的要点包括以下哪些方面()。
(2分)
A.借款人及其配偶的有效身份证件是否真实、有效,是否具备贷款资格,是否具备偿还贷款本息的能力
B.房屋交易行为是否真实、有效,价格是否合理
C.抵押房屋和产权是否明晰,贷款成数是否低于适用的最高抵押率
D.保证人是否具备我行准入的担保资格,是否具备担保能力
答案:
ABCD
41、
(多选题)对于购买自用车的个人综合消费贷款,应根据当地汽车交易过户的时间周期,要求借款人提供下列哪些凭证,作为证明贷款真实用途的凭证()。
(2分)
A.机动车登记证书
B.汽车购置发票
C.车辆购置税完税凭证
D.车辆交强险保单
答案:
ABC
42、
(多选题)分支行可利用()渠道和方式,向客户提供贷款宣介和咨询服务。
(2分)
A.互联网
B.电话银行
C.房产登记部门
D.客户服务中心
答案:
ABCD
43、
(多选题)个人二手住房贷款禁入类客户包括()(2分)
A.本人或配偶当前拖欠我行各类贷款的个人
B.自雇人士
C.在校学生
D.失业、无业人员
答案:
ACD
46、
(多选题)个人二手住房贷款业务中,可通过()方式对借款人的收入证明情况进行电话核实。
(2分)
A.查询黄页
B.114电话查询台
C.互联网
D.核实预留固定电话
答案:
ABCD
48、
(多选题)根据业务风险特征的不同,个人住房贷款检查分为()。
(2分)
A.首次检查
B.常规抽查
C.特别检查
D.年检检查
答案:
BC
49、
(多选题)以下属于信贷客户经理行为准则的有()。
(2分)
A.诚实信用
B.岗位职责
C.守法合规
D.利益冲突
答案:
ABCD
50、
(多选题)“假按揭”按主要表现特征,可以分为哪几类()(2分)
A.虚假的借款主体
B.虚假的贷款模式
C.虚假的贷款用途
D.虚假的调查
答案:
AC
31、
(多选题)工资性收入凭证包括(2分)
A.正式工资查询单
B.工资账户流水单
C.公积金、社会保险缴存查询单或对账单
D.年度个人完税证明
答案:
ABCD
32、
(多选题)以下申请个人综合消费贷款额度的客户,需要提供大额资产证明的为(2分)
A.张某信用记录为正常,张三配偶的信用记录为次级
B.赵某申请授信额度300万
C.王某申请还款方式为一次性还本付息
D.李某以300平方米的住宅作为抵押物
答案:
ABC
33、
(多选题)现有一购房人,未婚,父母均有正式工作、未退休。
购房人刚工作、收入不够,希望由父亲作为共同借款人,房产仅列示本人名字;而且,希望在递交过户申请后发放贷款、支付全部房款,现由购房人的一个公务员朋友提供担保。
请问:
根据我行制度,借款合同签署时,以下哪些人必须在合同上签字。
(2分)
A.购房人
B.父亲
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