银行从业资格考试试题及答案iz.docx
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银行从业资格考试试题及答案iz
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.我国银行机构的核心资本充足率不得低于(D)。
A、10%B、8%C、6%D、4%
2.商业银行以安全性、流动性、(B)为经营原则。
A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性
3.某甲欠联社10万元贷款已逾期,某甲对某乙有到期债权50万元,并有一套价值50万元的商品房,为逃避债务,某甲放弃了对某乙的到期债权,并将商品房赠与某丙,联社对某甲的行为可以行使(B)。
A、代偿权B、撤销权C、不安抗辩权D、留置权
4.银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为(C)。
A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险
5.自2008年1月1日起,企业所得税的税率为(A)。
A25%B30%C、33%D、45%
6.一般情况下,长期附息债券多采用()。
A.单一价格的荷兰式招标B.多种价格的荷兰式招标
C单一收益率的美式招标D.多种收益率的美式招标
【答案】D
7.根据我国《银行监督管理法》的规定,在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象(D)。
A、农村信用合作社B、财务公司C、信托投资公司D、证券公司
8.根据《人民币利率管理规定》,对有利率违规行为的金融机构,(C)将视其情节和后果轻重,依照有关法律法规给予相应处罚。
A、国务院银行业监督管理机构B、国家工商局C、中国人民银行D、人民法院
9.巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对(B)提出的要求。
A、总资本/总负债B、总资本/风险加权资产C、总资本/总资产D、总资本/总风险资产
10.《农民专业合作社法》规定,农民专业合作社应当有(D)名以上的成员,其中农民至少应当占成员总数的()。
A、3,70%B、5,70%C、3,80%D、5,80%
11.《商业银行法》第三十九条规定:
“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(B)”。
A、5%B、10%C、15%D、20%
12.申请贴现时,必须持有合法有效的(C)。
A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票
13.信贷区别于一般商品,有其特殊的转让方式(A)。
A、仅使用权发生转移B、仅所有权发生转移
C、使用权和所有权同时转移D、使用权和所有权均不转移
14.从现金流量看,如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资还款,那么贷款档次至少为(C)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
15.下列不属于商品期货的标的商品是(B)。
A.大豆B.利率期货C.原油D.钢材
16.担保贷款是属于贷款(B)。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散
17.下列项目中,属于资产负债表项目的有(D)。
A、营业收入B、营业成本C、经营费用D、应付票据
18.风险管理最为核心、最为关键的阶段是(D)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
19.金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为(A)。
A、同业拆借B、期权C、期货D、回购协议
20.个人住房贷款期限在一年以下的,常采用的还款方式为(B)。
A、按月偿还贷款本息B、利随本清C、按月结算利息,到期一次还本D、按年偿还贷款本息
21.对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是(C)。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
22.股票实质上代表了股东对股份公司的()。
A.产权B.债券C.物权D.所有权
【答案】D
【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权,股东凭借股票可以获得公司的股息和红利,参加股东大会并行使自己的权利。
23.目前,最大的衍生交易品种为()。
A.按名义金额计算的互换交易B.按实际金额计算的互换交易
C.远期利率协议D.金融期货合约
【答案】A
【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来,互换市场的发展非常迅猛。
目前,按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。
24.资产证券化是()。
A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果
C.信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果
【答案】B
【解析】通过资产证券化,将流动性较低的资产(如银行贷款、应收账款、房地产等等)转化为具有较高流动性的可交易证券,提高了基础资产的流动性,便于投资者进行投资。
因此,资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。
25.下列关于基金的说法,正确的是()。
A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金,其风险较高
B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金
C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;收益率一般随贵金属的价格波动而变化,不稳定
D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例
【答案】C
【解析】国债基金以国家信用作为保证,风险较低,适合于稳健型投资者,尉以A项错误;货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金,其投资对象期限在1年以内,包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争,所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例,而是模仿某一股槲指数或债券指数,所以D项错误。
26.美国和日本的证券经营机构的类型为()。
A.分离型B.综合型C.中间型D.集中型
【答案】A
【解析】证券经营机构的类型可分为:
以美国、日本等为代表的,将银行与证券业施行较为严格的分业管理,并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;以德国等欧洲大陆国家为代表的,不区分银行业务与证券业务,也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。
27.扬基债券所吸收的主要是()。
A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金
【答案】B
【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券,亦称为扬基债券,是非美国居民在美国国内市场发行的,吸收美元资金的债券。
28.证券公司直接为投资者开立()。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户
【答案】D
29.全国银行间同业拆借中心接受(C)监管。
A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会
【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立,中国人民银行为交易中心的主管部门。
30.一般情况下,下列证券经营风险程度由低到高的顺序是(D)。
A.普通股票、优先股、公司债券B.优先股、普通股票、公司债券
C.公司债券、普通股票、优先股D.公司债券、优先股、普通股票
31.债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间指()。
A.债券交易期限B.债券发行期限C.利息偿还期限D.债券到期期限
【答案】D
【解析】债券到期期限是指债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间,也是债券发行人承诺履行合同义务的全部时间。
32.我国现行法规规定,可转换公司债券的最短期限为()。
A.半年B.1年C.2年D.3年
【答案】D
33.封闭式基金期满终止,清算核资后的(B)按投资者的出资比例进行分配。
A.基金总资产B.基金净资产C.可分配收益D.基金资本金
34.从横向结构关系来看,证券市场可以分为(A)。
A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市
C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场
35.在计算基金资产总值时,基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的(B)为准。
A.开盘价B.收盘价C.最高价D.最低价
36.浮动利率债券是指利率可以变动的债券,这种债券的利率在确定时一般与(A)挂钩。
A.市场利率B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率
二、多项选择题
37.有价证券有广义与狭义之分,广义的有价证券包括()。
A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券
【答案】A,B,C
【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券,狭义有价证券即为资本证券。
38.人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时,农村信用社需获取土地使用权,必须(AC)。
A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值
C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用
39.个人住房贷款按月还款方式包括(ABCD)。
A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额法D、递减法
40.国债属于国家信用,在同一国家的各种债券中信用等级最高,又称为“金边债券”,具有(ABD)特点。
A、风险低B、流动性高C、收益率相对较高D、免缴利息税
41.金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时,可以行使先履行抗辩权(ABCD)。
A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金,以逃避债务
C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
42.当银行和借款人发生纠纷时,可以通过(ABCD)加以解决。
A、调解B、和解C、仲裁D、诉讼
43.商业银行风险管理流程,主要包括以下(AD)步聚。
A、风险识别、风险计量B、风险评估、风险报告
C、风险决策、风险规避D、风险监测、风险控制
44.关于债券发行的定价方式,描述正确的是()。
A.债券发行的定价方式以公开招标最为典B.按照招标标的分类,有美式招标和荷兰式招标
C.按价格决定方式分类,有价格招标和收益率招
D.一般情况下,短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标
【答案】A,D
45.证券业从业人员行为规范的内容不包括()。
A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信
【答案】B,C
46.关于股权分置改革,下列说法正确的是(AB)。
A.2005年起,由中国证监会牵头,多部门协同,遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路,启动了针对股权分置问题的改革
B.在改革中,非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益,非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益
C.对价的确定,证监会有统一的标准,以充分保护流通股股东的利益
D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过,保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护
47.内幕交易的行为方式主要表现为()。
A.行为主体知悉公司内幕信息,且从事有价证券交易或其他有偿转让行为B.泄露内幕信息
C.违背客户的委托为其买卖证券D.建议他人买卖证券
【答案】A,B,D
【解析】C选项属于欺诈客户行为。
48.按照《公司法》的规定,普通股股东享有(ABC)法定的股东权益。
A.资产受益B.重大决策C.选择管理者D.制定公司的具体规章
49.股票这种有价证券从性质来看有(ACD)的性质。
A.要式证券B.设权证券C.证权证券D.资本证券
50.在我国,基本建设债券的发行主体是(BCD)。
A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部
51.从其产生的领域分析,外汇风险大致可分为(AB)。
A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险
52.证券公司内部控制应当贯彻的原则有()。
A.健全性B.合理性C.制衡性D.独立性
【答案】A,B,C,D
【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则,确保内部控制有效。
三、判断题
53.贷款人行使代位权的必要费用,由贷款人自己承担。
(×)
54.当银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。
(×)
55.上海银行间同业拆放利率(shibor),以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。
2007年1月4日起,向社会公布。
(√)
56.个人汽车消费贷款,是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。
(√)
57.大户报告制度是交易所建立限仓制度后,当会员或客户的持仓量达到交易所规定的数量时,交易所必须向会员或客户报告交易者持仓数量,以防止市场风险过度集中。
(×)
58.中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务,是以营利为目的的法人。
(×)
59.贷款逾期后,农村信用社向借款人、保证人发出无保证期间的贷款催收通知书(单),并收回其签章的回执后,则保证期间为法定6个月。
(×)
60.浙江省辖内的农村信用社所签发的《最高额保证(抵押)借款合同》,其“最高贷款限额”是指最高贷款余额。
(√)
61.商业银行对客户的授信,要做到本外币授信的统一。
(√)
62.借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。
贷款人同意的,可以展期。
(√)
63.贷款风险分类目的主要是要加强不良贷款管理,提高贷款质量。
(√)
64.消费性贷款,如遇利率调整,则按新利率执行。
(×)
65.四级期限分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。
(×)
66.财产保险单可以申请抵押贷款。
(×)
67.一个借款人只能有一个贷款主办行,主办行应当随基本账户的变更而变更。
(√)
68.道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题,道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题,而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。
(×)
69.定期存款在存期内遇有利率调整,仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
(√)
70.存款是银行对存款人的负债。
(√)
71.假如借款人提供良好的担保品,则即使借款人的经营状况不好,信贷人员还是可以考虑提供贷款。
(×)
72.如果是银行主动向借款人推销贷款,借款人无需提出正式的书面贷款申请。
(×)
73.抵债资产变现后,不足偿还贷款本息的,必须坚持“先收贷款本金,后收贷款利息的原则”。
(√)
74.信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况,有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。
(√)
75.如果借款人用经营活动产生的现金还款,但是现金流量在减少,那么其贷款档次为关注。
(√)
76.贷款发放后,信贷员要经常深入农户,了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况,加强贷后管理。
(√)
77.基金市场是基金证券发行和交易的场所,开放式基金是在证券交易所挂牌交易。
(×)
78.在债券的收益中,不可能有资本利得这项收益。
(√)
79.银行能通过存款吸收资金,因此不需要发行债券。
(×)
80.购买力风险属于系统风险。
(√)
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