00073银行信贷管理学.docx
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00073银行信贷管理学
00073银行信贷管理学
[单项选择题]
1、政策性贷款与商业性贷款的根本*区别点在于贷款的()。
A.定向性
B.保本性
C.盈利性
D.偿还性
参考答案:
A
[填空题]
2中小企业出现风险主要有哪几类预警信号?
参考答案:
商业银行应动态检测,即使发现中小企业客户的潜在风险并进行风险预警提示。
1、中小企业客户品质变化的预警信号
2、中小企业业主及主要股东个人行为的风险预警信号
3、中小企业客户在银行账户变化的预警信号
4、中小企业客户管理层或关键技术人员变化的预警信号
5、中小企业客户业务运营环境变化的预警信号
6、中小企业客户财务状况变化的预警信号
7、中小企业客户履约能力变化的预警信号
[填空题]
3试述我国信贷资金管理体制的演变过程。
参考答案:
我国信贷资金管理体制的演变过程,包括四个阶段:
1.“统收统支”阶段是我国在高度集中的经济管理体制下实行的信贷资金管理体制,主要有以下两个特点:
一是银行系统内部信贷资金实现统存统贷管理;二是银行对企业实行资金供给制。
2.“差额包干”是我国在1981年推行的“统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额包干”的信贷资金管理体制。
3.“实存实贷”是我国在1985年实行的管理体制,其基本原则是“统一计划、划分资金、实存实贷、相互融通”。
4.资产负债比例管理在1994年开始推行,包括两个阶段;第一个阶段是“总量控制、比例管理、分类指导、市场融通”;第二个阶段是1998年实行的“计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控”的信贷资金管理体制。
[填空题]
4简述银行信贷管理的作用。
参考答案:
筹集和运用信贷资金
促进银行改善信贷业务经营,增加收益并控制银行风险
促进社会经济发展和技术进步
调节社会经济活动
[填空题]
5银行信贷管理的内容包括哪些?
参考答案:
(一)信贷关系的管理
1、与社会公共利益的关系
2、与客户的关系
3、与同业的关系
4、与金融监管部门的关系
5、与金融市场的关系
6、银行信贷资金来源与运用的关系
(二)信贷资金来源与运用的管理
[填空题]
6银行信贷管理目标的要求是什么?
参考答案:
充分发挥信贷的经济的杠杆作用,合理确定贷款投向,提高信贷资金的运用效用,管理、控制信贷资金运用风险。
[填空题]
7结合实际,说明我国为什么要建立完善社会信用制度和社会信用体系。
我国应如何建立健全社会信用制度?
参考答案:
由于我国进行市场经济建设的时间比较短,目前在信用制度建设方面还存在一些问题,如社会成员的信用观念淡漠、信用制度和法规基础薄弱、征信行业的发展还处于初期,对失信行为记录和处罚缺少法律依据和相应的手段,给经济金融业的经营带来了极大的隐患。
建立健全的社会信用制度对于银行信贷资金运行是十分必要的。
我国应该注意从以下几个方面来进行社会信用制度的建设:
1.立社会信用体系;
2.信用立法,建立完善信用法制体系;
3.进“社会信用网络工程”的建设,建立符合我国国情的信用网络体系;
4.强金融机构尤其是商业银行的信用自律,提高金融服务经济的能力;
5.化信用机构的市场运作,逐步实现信用制度的市场化运作;
6.用意识和信用道德,并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。
[填空题]
8资金运行需要什么样的内部条件和外部环境?
参考答案:
信贷资金运行内部条件包括:
银行信贷业务经营和管理水平;银行自身的风险管理水平。
信贷资金运行的外部环境包括:
社会生产和流通的运行状况;社会信用制度的建立与健全;法律制度环境的建立健全;金融市场的发展;中央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度。
[填空题]
9简述银行信贷资金的运动形式。
参考答案:
我们用二重支付和二重归流来描述信贷资金在存、贷款过程中的形态变化。
第一重支付是银行将筹集到的信贷资金贷放给资金的使用者。
第二重支付是资金的使用者通过各种途径和方式,将借入的资金进行投资或消费。
第一重归流是投资者收回投资或消费者取得预期收入。
第二重归流是资金使用者按照借款合同约定归还银行贷款本金和利息。
[填空题]
10简述信贷资金的特点。
参考答案:
信贷资金是一种所有权和使用权相分离的资金;信贷资金是一种具有价格的资金;信贷资金是一种有期限约定的资金;信贷资金是一种有特殊运动形式的资金。
[填空题]
11银行信贷资金由哪些部分构成?
参考答案:
从宏观角度看信贷资金的来源包括:
各项存款、金融债券、对国际金融机构的负债。
资金的运用包括:
各项贷款、有价证券和投资、金银(黄金)、外汇占款、在国际金融机构资产。
从微观角度看贷资金的来源包括:
各项存款、从债券市场获取资金、向中央银行借款、同业存款和同业拆借、其它资金来源、银行资本金。
资金的运用包括:
各项贷款、证券投资、在中央银行账户存款、同业存放和同业拆出、其它资金运用。
[填空题]
12简述信贷的定义、特征、基础、产生。
参考答案:
定义:
信贷是从属于商品货币关系的一种行为。
具体是指债权人贷出货币,债务人按约定期限偿还,并支付给贷者一定利息的信用活动。
特征:
信贷是价值的单方面运动,信贷是需要偿还的价值运动,信贷是有偿的价值运动。
基础:
信用是信贷活动产生的基础。
产生:
信贷是伴随商品货币经济的产生、发展而产生和发展起来的,是商品货币关系的必然产物。
[填空题]
13简述金融债券筹资方式的功能。
参考答案:
1.使银行突破了原有存贷关系的束缚。
2.金融债券具有高利率和流动性相结合的特点,对客户具有较强吸引力,可以提高银行筹资的速度和数量。
3.将发行金融债券作为商业银行长期资金来源的主要途径,可以使银行根据资金运用在期限上保持对称,从而成为商业银行业务“推陈出新“和进行资产负债管理的重要工具。
[填空题]
14简述金融债券筹资方式的局限性。
参考答案:
1.发行金融债券的数量、利率、期限等,会受到金融监管当局的严格限制,银行筹资的自主性不强。
2.除利率外,金融债券还要承担相应的发行费用,其筹资成本较高。
因此,银行发行金融债券融资能力会受到银行成本负担能力的制约。
3.金融债券的流动性状况受到金融市场发达程度以及市场运行状况的制约。
[填空题]
15简述金融债券筹资方式的特点。
参考答案:
以发行金融债券的方式筹措中长期资金,是现代商业银行通行的一种筹资方式。
这种筹资方式与传统的筹资方式比较起来,有其自身的特点。
1.筹资的目的不同。
吸收存款使银行扩大了信贷资金来源总量,而发行金融债券则大多数是为解决银行特定用途的资金需要。
2.筹资的机制不同。
吸收存款对于银行来说是经常性工作,一般是没有限额规定的,而金融债券的发行则大多是集中的,有限额的。
另外,银行存款属于买方市场,是银行的“被动型负债”;而发行金融债券的主动权则掌握在其发行者手中,从这一点上说,金融债券属于卖方市场,是银行的“主动性负债”。
3.筹资的效率不同。
由于金融债券的利率一般会高于同期的存款利率,因此其对投资者的吸引力较强,筹资效率较高。
4.资金的稳定性不同。
金融债券由明确的偿还期,到期之前一般不能提前还本付息,因此资金的稳定程度较高;而存款的期限是有弹性的,资金的稳定程度相对来说要低一些。
5.资金的流动性不同。
银行存款一般不能转让,使信用关系固定在银行与存款人之间;而金融债券可以在金融市场上转让流通,因而流动性较强。
[填空题]
16试述银行短期借入资金的经营策略和管理要点。
参考答案:
(一)短期非存款资金的经营策略
银行在经营短期非存款资金时,应该注意如下几点:
(1)根据时机,选择适宜的短期非存款资金的数量与来源渠道。
(2)对短期非存款资金进行一定的规模控制。
(3)确定合理的短期非存款资金的结构。
(二)短期非存款资金的管理要点
由于短期非存款资金与银行存款相比,在流动性需求方面具有比较明显的特点。
因此,银行短期非存款资金的管理与银行存款的管理是不同的,需要注意以下几点:
(1)主动把握短期非存款资金的期限和金额,有计划的把各类短期借款的到期时间和金额分散化,减少流动性过于集中的压力。
(2)尽量将短期借款的到期时间和金额与存款的增长规律相协调,并将短期借款控制在自身可以承受的范围之内。
(3)通过各种办法将短期借款的对象和金额分散化,力求形成一部分银行可以长期占用的借款余额。
(4)正确掌握短期借款到期的时机和金额,以便能够事先筹集资金,满足短期非存款资金的流动性需要。
[填空题]
17向中央银行借款时需要考虑哪几个因素?
参考答案:
1.中央银行货币政策或宏观调控政策的意图
2.各种获得资金渠道的比较
3.银行资金运用的用途与方向
[填空题]
18银行利用政府债券进行回购业务的意义在于?
参考答案:
1.可以增进政府债券的流动性,有利于货币市场和资本*市场的沟通。
2.有利于满足证券持有者以较低成本融进短期资金的需要。
3.有利于提高商业银行的资产质量。
[填空题]
19简述回购协议的基本特点。
参考答案:
期限长短不一;交易对象多为政府债券;风险较小,利率稍低于同业拆借市场利率;交易金额一般较大。
[填空题]
20简述同业拆借产生的原因和特点。
参考答案:
同业拆借产生于存款准备金制度的实施。
1913年,美国通过的“联邦储备法”的规定,所有接受存款的商业银行,必须按存款余额的一定比例向联邦储备银行缴纳法定存款准备金,并将其作为不生息的支付准备金存入中央银行,准备金不足,会受到严厉制裁。
而由于清算业务活动和日常收付数额的变化,总会出现有的银行存款准备金多余,有的银行存款准备金不足的情况。
存款准备金多余的银行需要把多余部分运用,以获得利息收入,而存款准备金不足的银行又必须设法借入资金以弥补准备金缺口,否则就会因延缴或少缴准备金而受到央行的经济处罚。
在这种情况下,存款准备金多余和不足的银行,在客观上需要互相调剂。
这就形成了银行间的同业拆借。
特点:
1.同业性与批发性。
2.短期性与主动性。
3.市场化和高效率。
4.交易的无担保性。
5.不需要向中央银行缴纳法定存款准备金。
[填空题]
21银行借入非存款资金的意义在于?
参考答案:
1.可以提高银行的资金营运和管理效率。
2.可以增加银行的资金来源,扩大银行的经营规模,并加强银行与外部的联系和往来。
3.有利于满足银行业务经营的各种需要。
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[填空题]
22简述银行非存款资金的概念、类型。
参考答案:
银行的非存款资金,也称非存款性借入资金。
非存款性负债,是指银行除了存款以外的其它各种借入资金。
类型:
1.短期借入资金:
同业拆借、回购、向中央银行借款、转贴现和转抵押、向国际金融市场借款。
2.中长期借入资金:
金融债券。
[填空题]
23依据存款总量、结构与存款成本的关系说明银行存款成本的控制?
参考答案:
(一)存款总量与存款成本间的关系可以归纳为以下四种不同的组合模式:
1、同向组合模式。
即存款总量增加,存款成本也增加。
这是可以接受的一种组合模式,但需进一步分析。
2、逆向组合模式。
即存款总量增加,存款成本下降。
这是最佳的一种组合模式。
3、存款单向变化模式。
即存款总量增加,存款成本保持不变。
这是较理想的一种组合模式。
4、成本单向变化组合模式。
即存款总量不变,存款成本反而增加。
这是应最大限度避免的一种组合模式。
银行在存款管理中,银行要努力实现逆向组合模式和存款单向变化模式的组合模式。
(二)存款结构与成本控制
从存款的期限结构和利率结构来看,存款的期限越长,利
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