银行业专业人员职业资格考试《个人理财初级》.docx
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银行业专业人员职业资格考试《个人理财初级》
2018年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》
一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)
1.()是指商业银行接受投资者委托,按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.投资者承诺
B.理财业务
C.投资者委托
D.信贷服务
2.“理财师是客户声音的反馈者”是指理财师不仅代表所服务的金融机构,还是()。
A.金融政策的执行者
B.客户利益的代理者
C.投资理念的传导者
D.产品销售的推动者
3.理财规划服务中,涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在()。
A.客户本人
B.基金公司
C.理财师
D.银行
4.自然人的()是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。
A.民事法律责任
B.民事行为能力
C.民事权利能力
D.民事法律义务
5.投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的,作为下一个()的交易处理,其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。
A.交易日
B.工作日
C.开放日
D.确认日
6.《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作如下分类()。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
7.民事活动中最核心、最基本的原则是()。
A.自愿原则
B.等价有偿原则
C.诚信原则
D.公平原则
8.下列关于合同订立的表述,错误的是()。
A.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密,无论合同是否成立,不得泄露或者不正当地使用
C.当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式
D.当事人必须本人订立合同,不得代理
9.根据我国《合同法》的规定,下列关于格式条款的表述,错误的是()。
A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
10.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,刊登如下内容:
()。
A.理财有风险,投资须谨慎
B.理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎
C.自助决策,自担风险
D.理财有风险,请认真评估自己承受能力再决策
11.境外个人对境内机构提供贷款或担保,应当符合()的规定。
A.外汇管理
B.贸易管理
C.外债管理
D.资本管理
12.投保人存在以下()情况的,向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
A.投保人年龄超过60周岁(含)
B.期交产品投保人年龄超过50周岁(含)
C.投保人年龄超过65周岁(含)
D.期交产品投保人年龄超过55周岁(含)
13.个人当日提取外币现钞累计等值()的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
A.1万美元以下(不含)
B.5000美元以下(不含)
C.5000美元以下(含)
D.1万美元以下(含)
14.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的()。
A.基金业绩预测数字
B.机构或专家推荐的文字
C.收益承诺或损失承担文字
D.风险提示和警示性文字
15.商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任()。
A.由客户承担,商业银行承担连带责任
B.完全由客户承担
C.由商业银行承担,客户承担连带责任
D.完全由商业银行承担
16.下列选项中不属于人身保险的是()。
A.意外伤害保险
B.责任保险
C.人寿保险
D.健康保险
17.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场的()。
A.财务功能
B.资金融通功能
C.风险管理功能
D.流动性功能
18.交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()的一种理财产品。
A.本币价差收益
B.外币利息
C.本币利息
D.外汇价差收入
19.()是指其财产或者人身受保险合同保障的人。
A.受益人
B.被保险人
C.投保人
D.保险人
20.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行,其中,公募发行的特征是()。
A.事先确定特定的发行对象,向社会公开推销证券
B.发行公司只对特定的发行对象推销证券
C.虽然事先不确定特定的发行对象,但是不向社会广大投资者公开推销证券
D.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开推销证券
21.一般来说,货币市场工具往往被当作()的等价物。
A.现金
B.基金
C.债券
D.股票
22.按照投资理念不同,可以将证券投资基金划分为()。
A.公募基金和私募基金
B.公司型基金和契约型基金
C.主动型基金和被动型基金
D.开放式基金和封闭式基金
23.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》的说明,理财产品风险分为五种,其中,高风险等级产品是指()。
A.本金安全和投资收益具有高度的不确定性,且波动性较大的产品
B.存在一定的本金亏损风险,收益波动性较大的产品
C.本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性的产品
D.本金安全,且预期收益不能实现的概率低的产品
24.下列关于凭证式国债的说法,错误的是()。
A.在持有期内,持券人可到购买网点提前兑取
B.可记名、挂失
C.可上市流通
D.提前兑取时,除偿还本金外,经办机构可以收取手续费
25.下列客户信息中不属于财务信息的是()。
A.客户的投资偏好
B.客户当前收支情况
C.客户的财务安排
D.客户预期的收支情况
26.生命周期理论比较推崇的消费观念是()。
A.大部分选择性支出用于当前消费
B.及时行乐、“月光族”
C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平
D.大部分选择性支出存起来用于以后消费
27.阮先生今年35岁,妻子32岁,女儿3岁,家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划,从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()。
A.成熟期
B.成长期
C.形成期
D.稳定期
28.下列各种投资组合中,一般情况下最适合即将退休的投资人的是()。
A.认股权证+股票型基金+期货
B.股权投资+房产信托基金+基金
C.定存+国债+固定收益类产品
D.绩优股+指数型股票型基金+期货
29.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的()。
A.建立期
B.高峰期
C.稳定期
D.维持期
30.高先生投资10000元,年利率为8%,期限为3年。
如果每季度复利一次,则3年后的投资总额为12682元,则高先生这笔投资的有效年利率为()。
(答案取近似数值)
A.8.24%
B.8.15%
C.8.12%
D.8.32%
31.如果从第1年开始到第10年结束,每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列现金流在第10年结束时的终值为()元。
(答案取近似数值)
A.144866
B.61101
C.156455
D.136000
32.周先生现在40岁,准备60岁退休。
退休之后每年领取养老金3.6万元,最少领取25年。
假定退休之后的投资收益率为4%,则该笔养老金在退休时刻的现值是()万元。
A.58.49
B.50.89
C.48.92
D.56.24
33.B客户购买了10万元银行理财产品,期限为30天,年收益率为1.8%,到期一次还本付息,计息基数为365天,则该产品到期后B客户将获得()收益。
A.146.50元
B.151元
C.150元
D.147.95元
34.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元,期限1年。
下列选项中,利息支出最少的方案是()。
A.年利率14.6%,每半年计息一次
B.年利率15%,每年计息一次
C.年利率14.7%,每季度计息一次
D.年利率14.3%,每月计息一次
35.假定期初本金为100000元,单利计息,6年后终值为130000元,则年收益率为()。
A.3%
B.1%
C.10%
D.5%
36.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,当前所持有的货币比未来等额的货币具有()的价值。
A.不能确定
B.同等
C.更高
D.更低
37.假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()元。
A.93100
B.100310
C.103100
D.100000
38.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案是()。
A.资产配置
B.遗产规划
C.投资规划
D.税务规划
39.关于制定理财规划方案,下列表述错误的是()。
A.理财方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由理财师决定的
B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项(目标)理财规划方案
C.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置,整体设计和组合,才是真正符合客户实现一生收支平衡需要的理财规划方案
D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项(目标)理财规划方案
40.()的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金管理规划
C.投资规划
D.税收筹划
41.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()。
A.投资工具的风险较低
B.投资工具适合客户的财务目标
C.投资工具的收益较高
D.投资工具的流动性较好
42.理财师对客户家庭信息进行整理后,需要对客户家庭财务现状进行分析,其主要分析的内容不包括()。
A.资产负债结构分析
B.投资组合分析
C.收入结构分析
D.支出结构分析
43.理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做的是()。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.考虑客户会不会告诉自己
C.减少这方面的咨询
D.引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务的信息
44.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换,可凭本人有效身份证件办理。
()
A.500美元(含);1000美元(含)
B.500美元(含);500美元(含)
C.500美元(不含);1000美元(不含)
D.500美元(不含);500美元(不含)
二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目要求)
1.一般情况下,银行在进行客户关系管理时,将理财客户细分为()进行分层管理。
A.普通理财客户
B.重点客户
C.私人银行客户
D.潜在客户
E.财富管理客户
2.具有完全民事行为能力人的有()。
A.50岁的张非,双目失明
B.18岁的弱智人士
C.101岁的老太太
D.12岁的小明,获得多项世界数学奖项
E.22岁的罪犯
3.根据《证券投资基金销售管理办法》对基金宣传推介材料的概念进行界定,公募基金宣传材料可以采用的形式包括()。
A.公开出版资料
B.电视、电影、广播音像资料
C.海报、户外广告
D.宣传单、手册、信函
E.互联网资料
4.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估,风险承受能力评估依据主要包括()。
A.财务状况
B.风险认识
C.流动性要求
D.投资经验
E.客户年龄
5.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后,可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()项下的外汇资金收付、划转及结汇。
A.进出口
B.旅游
C.购物
D.边境小额贸易
E.外汇人寿保险
6.下列选项中属于金融衍生品的有()。
A.基金
B.远期
C.期权
D.期货
E.掉期
7.下列保险属于财产保险的有()。
A.产品责任险
B.公众责任险
C.出口信用险
D.货物运输险
E.收入补偿险
8.下列选项中可能会导致房地产价格升高的有()。
A.土地供给减少
B.房地产周边交通状况大幅改善
C.房地产需求下降
D.经济衰退
E.居民收入下降
9.金融市场的主要功能有()。
A.优化配置功能
B.财富投资功能
C.调节经济功能
D.交易功能
E.避险功能
10.下列属于资本市场的有()。
A.商业票据市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.即期外汇市场
E.银行间同业拆借市场
11.根据发行主体不同,债券可划分为()。
A.政府债券
B.公司债券
C.私募债券
D.可赎回债券
E.可转换债券
12.银行代理贵金属业务种类包括()。
A.纯金币
B.纪念金币
C.纸黄金
D.实物黄金
E.黄金基金
13.按照投资者风险承受能力,可将投资者的理财风险分为()。
A.稳健型
B.积极型
C.进取型
D.保守型
E.谨慎型
14.基金的特点包括()。
A.分散投资
B.费用较高
C.专业管理
D.独立托管
E.投资激进
15.单身创业时代,是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多理财目标,因此应当()。
A.科学合理地安排日常收支
B.积累投资经验
C.适当节约资金进行高风险的金融投资
D.加强现金流管理
E.避免形成入不敷出的窘境
16.下列可视为永续年金的有()。
A.优先股股利
B.普通股股利
C.3年期的定期存款利息
D.未规定偿还期限的债券
E.5年期的债券利息
17.假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时,其实际利率与名义利率之间的关系错误的有()。
A.无法计算两者关系
B.实际利率等于名义利率
C.实际利率小于名义利率
D.实际利率大于名义利率
E.两者无显著关系
18.货币时间价值,主要参数有()。
A.时间
B.利率
C.地点
D.终值
E.现值
19.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括()。
A.保险经纪人
B.投资顾问
C.理财师
D.律师
E.会计师
三、判断题
1.民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。
()
2.不动产是指不可移动的有形财产,如土地及房屋、林木等地上附着物。
()
3.个人外汇业务按照交易主体区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
()
4.商业票据是一种短期且无担保的信用凭证。
()
5.QDII即合格境外机构投资者,它是在一国境内设立,从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
()
6.理财目标要有时限和先后顺序,理财目标的量化离不开时限条件,因为客户的理财目标实现有具体的时间或区间,同时任何客户的理财目标都不止一个,而且这些目标也不可能同时实现。
()
7.个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。
()
8.理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在,客户要追求高收益无风险的投资结果,有悖于客观规律。
()
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