银行业从业人员资格考试个人贷款模拟125有答案.docx
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银行业从业人员资格考试个人贷款模拟125有答案
银行业从业人员资格考试个人贷款模拟125
一、单选题
1.市场细分顺应了______的转变。
A.买方市场向卖方市场
B.卖方市场向买方市场
C.产品促销向产品本身
D.产品营销向顾客营销
答案:
B
[解答]市场细分是企业经营思想的新发展,顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势,B选项正确。
故选B。
2.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写,下列说法错误的是______。
A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容
B.对采取抵押担保方式的,借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权
C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草,禁止涂改
D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致
答案:
B
[解答]对采取抵押担保方式的,银行应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同,以确保担保的真实性,B选项错误。
故选B。
3.关于商用房贷款的担保,下列说法错误的是______。
A.采用抵押方式申请商用房贷款的,借款双方必须签订书面“抵押合同”
B.采用质押方式申请商用房贷款的,借款人提供的质物必须符合《担保法》的规定
C.采用第三方保证方式申请商用房贷款的,借款人应至少提供第三方一般责任担保
D.采用履约保证保险申请商用房贷款的,在保险有效期内,借款人不得以任何理由中断保险
答案:
C
[解答]采用第三方保证方式申请商用房贷款的,借款人应提供贷款银行认可的第三方连带责任保证,C选项错误。
故选C。
4.根据业务性质,中国银行业营销人员可分为______。
A.产品经理、项目经理、关系经理
B.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理
C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理
D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员
答案:
C
[解答]产品经理、项目经理、关系经理是根据岗位划分,A选项不符合题意;资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理是根据产品划分,B选项不符合题意;营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员是根据职责划分,D选项不符合题意。
故选C。
5.以下关于个人质押贷款的贷款要素说法有误的一项是______。
A.用多项质押物做质押的,贷款到期日不得超过所质押质物的最早到期日
B.以个人凭证式国债质押的,贷款期限内如遇利率调整,贷款利率从调整之日起按新的利率期限档次执行
C.中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低1万元(含1万元),最高不超过2000万元
D.中国建设银行规定个人质押贷款额度起点为人民币5000元(含5000元)
答案:
B
[解答]以个人凭证式国债质押的,贷款期限内如遇利率调整,贷款利率不调整。
故选B。
6.个人住房贷款中,产生信用风险的主要原因不包括______。
A.国内失信惩罚制度尚不完善
B.贷款时间较长,借款人可能由于还款能力下降导致违约发生
C.由于争夺客户源,提高了贷款的准入门槛,从而导致贷款信用等级下降
D.国内征信系统缺乏,信用数据较为匮乏
答案:
C
[解答]个人住房贷款中信用风险产生的主要原因为:
①国内征信系统缺乏,信用数据较为匮乏;②国内失信惩罚制度远不够严厉;③贷款时间较长,借款人可能由于还款能力下降导致违约发生;④银行贷款由于争夺客户源,降低贷款的准入门槛,从而导致信用等级下降。
C选项错误。
故选C。
7.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括______。
A.技术变革和应用状况
B.信贷市场的潜在进入者
C.各级政府机构的运行程序
D.信贷客户的分布与构成
答案:
B
[解答]个人信贷市场环境分析的内容包括外部环境和内部环境,其中外部环境又包括宏观环境和微观环境,ACD三项分别属于宏观环境中经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境分析的内容,B项属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容。
故选B。
8.下列关于个人住房贷款合同的说法,错误的是______。
A.应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本
B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理
C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
D.对采取抵押担保方式的,应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
答案:
B
[解答]个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。
在填写有关合同文本的过程中,应要填写空白栏,且空白栏后有备选项的,在横线上填写好选定的内容后,对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏,但根据实际情况不准备填写内容的,应加盖“此栏空白”字样的印章。
故选B。
9.以下市场细分行为中,违反可衡量性原则的是______。
A.依据消费者年龄细分信贷市场
B.依据消费者文化细分信贷市场
C.依据消费者依赖心理细分市场
D.依据消费者的职业细分市场
答案:
C
[解答]可衡量性原则,即银行所选择的细分变量能用一定的指标或方法度量,各考核指标可以量化,这也是市场细分的基础。
细分市场中消费者的年龄、性别、文化、职业、收入水平等都是可以衡量的,而要测量细分市场中有多少具有“依赖心理”的消费者,则相当困难,以此为依据细分市场,将会因此无法识别、衡量而难以描述,市场细分也就失去了操作实际意义。
故选C。
10.我国最大的个人征信数据库为______。
A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统
B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统
C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统
D.中国银行业协会建立的个人数据库系统
答案:
B
[解答]我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统,该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息,其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息,在此基础上,将逐步扩大到保险、证券、工商等领域,从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。
故选B。
11.小张2008年3月3日购买新房,当年3月20日申请住房抵押贷款,当年4月2日银行放款。
2009年4月7日,小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款,则该授信贷款有效期间起始日为______。
A.2008年3月12日
B.2008年3月19日
C.2008年4月1日
D.2009年4月6日
答案:
C
[解答]将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的,有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日,C选项正确。
故选C。
12.国家助学贷款的还款方式包括______两种还款法。
A.等额本金和等额本息
B.等额本金和等额累进
C.变比累进和等额本息
D.变比累进和变额累进
答案:
A
[解答]国家助学贷款的还款方式包括等额本金和等额本息还款法两种,A选项正确。
故选A。
13.下列关于个人汽车贷款审批的说法,不正确的是______。
A.贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性
B.对不同意贷款的,贷款审批人不必写明拒批理由
C.确保符合转授权规定,对于单笔贷款超过经办行审批权限的,必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批
D.贷款审批人签署审批意见后,应将审批表连同有关材料退还业务部门
答案:
B
[解答]贷款审批人应根据审查情况签署审批意见,对不同意贷款的,应写明拒批理由,B选项错误。
故选B。
14.在个人住房贷款业务中,贷后与档案管理工作不包括______。
A.合同签约
B.贷款档案管理
C.贷后检查
D.不良贷款管理
答案:
A
[解答]在个人住房贷款业务中,个人住房贷款的贷后与档案管理工作包括贷款本息回收、合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。
故选A。
15.以下说法错误的是______。
A.展期后的利息,超过6个月的,自展期日起,按当日挂牌的1年期贷款利率计息
B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年),最长不超过2年
C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息,按月、按季或一次还本的还款方式
D.贷款期限超过1年的,采取按月还本付息的还款方式
答案:
B
[解答]个人信用贷款期限一般为1年(含1年),最长不超过3年,B选项错误。
故选B。
16.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是______。
A.个人保管证件不善,导致他人冒用
B.个人不清楚银行确认逾期的规则,无意识中产生了逾期
C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
D.个人信用数据库每月更新一次信息,系统未到正常更新时间
答案:
D
[解答]个人信用数据库每月更新一次信息,系统未到正常更新时间属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议,D选项正确。
故选D。
17.个人汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括______。
A.中华人民共和国公民
B.具有稳定的合法收入
C.年满18周岁
D.能够支付贷款银行规定的首期付款
答案:
C
[解答]个人汽车贷款须具备贷款银行要求的下列条件:
①中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人;②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;④个人信用良好;⑤能够支付贷款银行规定的首期付款;⑥贷款银行要求的其他条件。
C选项符合题意。
故选C。
18.2009年6月1日,张自强打算以“商住两用房”的名义购买一套价值200万元的商用房。
则其可获得的最大贷款额度为______万元。
A.60
B.100
C.110
D.140
答案:
C
[解答]“商住两用房”贷款的贷款额度不超过所购或所租商用房价值的55%,张自强可获得的最大贷款额度200×55%=110万元,C选项正确。
故选C。
19.小马大学刚毕业,经济尚未稳定,如果现在他欲初次贷款购房,应采取______。
A.到期一次还本付息法
B.等额本息还款法
C.等额本金还款法
D.等比累进还款法
答案:
D
[解答]等比累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分,每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定比例,而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。
这种还贷方式十分受新婚夫妇和开始创业的年轻人的欢迎,能够为有潜力的青年人购房者缓解眼前暂时的资金不足,D选项正确。
故选D。
20.商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核,并形成稽核报告。
下列不属于稽核报告内容的是______。
A.内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况
B.内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划
C.稽核中发现的主要问题及处理意见
D.内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况
答案:
B
[解答]稽核报告应包括以下内容:
①内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况;②稽核中发现的主要问题及处理意见;③内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况。
B选项符合题意。
故选B。
21.个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种方式。
一般来说,仅提供保证担保方式的,只适用于期限不超过______年的贷款,其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的______。
A.5;50%
B.10;30%
C.15;20%
D.20;10%
答案:
A
[解答]在担保个人住房贷款中,仅提供保证担保方式的,只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款,其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%,A选项正确。
故选A。
22.以下关于市场细分的说法中错误的是______。
A.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出的一个概念
B.每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场,亦称“子市场”或“亚市场”
C.银行必须把市场和客户再分成若干个区域和群体,一对一地把银行产品和服务投放到适合的位置
D.一般银行市场细分计划一旦确定,就将长时间在某一特定区域内开展业务,不轻易改变
答案:
D
[解答]对于银行来说,由于市场具有不确定性,银行经营者不可能一成不变的在一个区域内开展业务。
故选D。
23.______是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
A.个人住房装修贷款
B.个人耐用消费品贷款
C.个人医疗贷款
D.个人旅游消费贷款
答案:
C
[解答]个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款,C选项正确。
故选C。
24.2009年5月1日,小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。
经有关机构评估,该车的现价值为90万元,则小黄可以获得的最高贷款额度为______万元。
A.36
B.45
C.63
D.72
答案:
B
[解答]二手车个人汽车贷款的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%,小黄可以获得的贷款额度最高为90×50%=45万元,B选项正确。
故选B。
25.采用等额累进还款法的借款人,当预期收入增加时,为减少利息负担,可______。
A.减少累进额或扩大间隔期
B.增大累进额或缩短间隔期
C.增大累进额或扩大间隔期
D.减少累进额或缩短间隔期
答案:
B
[解答]采用等额累进还款法的借款人,当预期收入增加时,可采取增大累进额、缩短间隔期等办法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担,B选项正确。
故选B。
26.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括______。
A.技术变革和应用状况
B.信贷市场的潜在进入者
C.各级政府机构的运行程序
D.信贷客户的分布与构成
答案:
B
[解答]信贷市场的潜在进入者属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容,不属于个人信贷市场宏观环境分析的内容,B选项符合题意。
故选B。
27.商用房贷款的还款方式中,比较常用的是______。
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.一次偿还本金法
D.一次还本付息法
答案:
A
[解答]个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。
例如:
一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及减按还款法、组合还款法等多种方法。
其中,以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。
故选A。
28.机构汽车贷款,是指贷款人对除______以外的法人、其他经济组织发放的用于购买汽车的贷款。
A.制造商
B.经销商
C.自然人
D.运营商
答案:
B
[解答]机构汽车贷款,是指贷款人对除经销商以外的法人、其他经济组织发放的用于购买汽车的贷款,B选项正确。
故选B。
29.个人教育贷款是银行向______发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
A.学生
B.学生或其直系亲属
C.学生或其法定监护人
D.学生或其直系亲属及法定监护人
答案:
D
[解答]个人教育贷款是银行向学生或其直系亲属及法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款,D选项正确。
故选D。
30.市场细分是银行营销战略的重要组成部分,其作用不包括______。
A.有利于选择目标市场和制定营销策略
B.有利于发掘市场机会,开拓新市场
C.有利于提高银行的经济效益
D.有利于规避风险
答案:
D
[解答]对银行或企业来说,市场营销是一种开拓、挖掘市场的方法,而不是一种规避风险的方法,D选项错误。
故选D。
二、多选题
1.我国《担保法》规定,保证担保的范围包括______。
A.主债权
B.主债权的利息
C.违约金
D.损害赔偿金
E.实现债权的费用
答案:
ABCDE
[解答]我国《担保法》第二十一条规定,保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用,ABCDE选项均正确。
故选ABCDE。
2.按照五级分类式,不良个人住房贷款包括______。
A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款
E.损失贷款
答案:
CDE
[解答]按照五级分类式,不良个人住房贷款包括次级贷款、可疑贷款和损失贷款,CDE选项正确。
故选CDE。
3.贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括______。
A.贷款担保情况
B.贷款人对借款人的资信评级情况
C.所购汽车的性能及用途
D.汽车行业发展
E.汽车市场供求情况
答案:
ABCDE
[解答]贷款人发放个人汽车贷款,应综合考虑的因素包括:
①贷款人对借款人的资信评级情况;②贷款担保情况;③所购汽车的性能及用途;④汽车行业发展和汽车市场供求情况。
ABCDE选项均正确。
故选ABCDE。
4.个人贷款应当遵循______的原则。
A.依法合规
B.审慎经营
C.自主经营
D.平等自愿
E.公平诚信
答案:
ABDE
[解答]个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则,ABDE选项正确。
故选ABDE。
5.银行一般要求个人贷款客户至少满足以下______的条件。
A.具有完全民事行为能力的自然人
B.拥有合法有效的身份证明及婚姻状况证明
C.具有还款意愿
D.具有真实的使用用途
E.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
答案:
ABCDE
[解答]银行一般要求个人贷款客户至少满足的条件是:
具有完全民事行为能力的自然人;拥有合法有效的身份证明及婚姻状况证明;具有还款意愿;具有真实的使用用途;具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。
故选ABCDE。
6.银行在进行微观市场环境分析时,要分析同业竞争对手的营销策略,包括______。
A.信贷产品是否还附加其他服务
B.手续费是否可以减免
C.对手的网点设置是否有特别之处
D.是否开发了新的产品
E.是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低
答案:
ABCDE
[解答]银行在进行微观环境分析时,要关注同业竞争对手的营销策略及其变化,包括:
在产品策略中,信贷产品是否还附加其他服务,或是否开发了新的产品等;在价格策略中,是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低,手续费是否可减免等;在渠道策略中,对手的网店设置是否有特别之处,是实行突出重点地区的设置政策,还是按照行政区域进行平衡设置等。
ABCDE选项均正确。
故选ABCDE。
7.个人质押贷款贷款对象满足的条件是______。
A.在中国境内居住,具有完全民事行为能力的自然人
B.提供银行认可的有效质物作质押担保
C.在中国境内有固定住所,有当地城镇常住户口
D.有正当且有稳定经济收入的良好职业
E.在贷款银行开立有个人结算账户
答案:
ABCDE
[解答]三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件,不符合题意。
故选AB。
8.保护个人隐私和信息安全的措施有______。
A.授权查询
B.限定用途
C.保障安全
D.查询记录
E.违规处罚
答案:
ABCDE
[解答]保护个人隐私和信息安全的措施有授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等,ABCDE选项均正确。
故选ABCDE。
9.银行自身实力分析的内容包括______。
A.银行的业务能力
B.银行的市场地位和市场声誉
C.政府对银行的特殊政策
D.银行领导人的能力
E.银行的财务实力
答案:
ABCDE
[解答]银行自身实力的分析:
①银行的业务能力;②银行的市场地位;③银行的市场声誉;④银行的财务实力;⑤政府对银行的特殊政策;⑥银行领导人的能力。
故选ABCDE。
10.客户信贷需求包括______。
A.已实现需求
B.待实现需求
C.已开发需求
D.待开发需求
E.客户特殊需求
答案:
ABD
[解答]客户的信贷需求包括三种形态,分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求,因此ABD正确。
故选ABD。
三、判断题A对B错
1.房地产开发企业将未解除商品房买卖合同的商品房再行销售给他人时,应办理产权登记。
答案:
B
[解答]房地产开发企业在未解除商品房买卖合同前,不得将作为合同标的物的商品房再行销售给他人。
2.对商用房贷款客户,原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%。
答案:
B
[解答]对商用房贷款客户,原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。
3.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行,在贷款期限内不浮动。
答案:
B
[解答]有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍,具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定;如遇法定利率调整,可相应调整以执行新的利率规定。
4.以第三方保证方式申请商业助学贷款的,保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”,第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。
保证人应具备品质良好,合法稳定的收入来源,但对户籍等没有要求。
答案:
B
[解答]保证人应与借款人同城户籍。
5.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限二年之前变更所有权并依法办理过户手续的汽车。
答案:
B
[解答]二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
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