金融学重点.docx
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金融学重点.docx
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金融学重点
1.选择题20题(20*1=20)
2.判断题10题(10*1=10)
3.名词解释7题(7*4=28)
4.问答题5题(5*6=30)
5.论述题1题(1*12=12)
各章概念和复习思考题:
价值尺度:
货币的基本职能之一。
是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。
流通手段:
货币的基本职能之一。
即货币在商品流通中充当交换的媒介
支付手段:
当货币不是用作交换的媒介,而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时,执行支付手段职能。
货币制度:
国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式,简称币制。
本位币:
按国家规定的货币单位所铸成的铸币
辅币:
主币以下的小额通货,供日常零星交易与找零使用
格雷欣法则:
在双本位制下,虽然金银之间规定了法定比价,但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外;而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能,产生“劣币驱逐良币”的现象,统称“格雷欣法则”。
信用:
信用是一种借贷行为,在商品经济条件下,这种借贷行为一般表现为以偿还为条件的商品或货币的让渡形式,并且由于商品或货币的所有者暂时转让其对商品或货币的使用权,承借着因此要付给一定利息作为补偿。
消费信用:
是由商业企业、现代银行以及其他信用机构以商品形式向消费者个人提供的信用。
商业信用:
是企业之间在买卖商品时,以延期付款形式或预付货款等形式提供的信用。
国家信用:
是指以国家为一方的借贷活动,即国家作为债权人或债务人的信用。
实际利率:
指扣除通货膨胀因素的,实际购买力不变的利率。
单利:
单利是指仅用本金来计算利息,利息不作为下次计息的本金来计算利息。
复利:
是指本金和前期累计利息计息之和重新作为下一期计息的本金进行计息。
基准利率:
在多种利率并存条件下起决定作用的利率,无风险利率或最低利率
官方利率:
在多种利率并存条件下起决定作用的利率,无风险利率或最低利率
市场利率:
随市场供求变化而自由变动的利率
利率的风险结构:
利率的风险结构是指具有相同的到期期限但是具有不同违约风险、流动性和税收条件的金融工具收益率之间的相互关系。
多数情况下具有较低的流动性。
利率的期限结构:
是指在某一时点上,不同期限资金的收益率与到期期限之间的关系。
到期收益率:
是指將債券持有到償還期所獲得的收益,包括到期的全部利息。
到期收益率又稱最終收益率,是投資購買國債的內部收益率,即可以使投資購買國債獲得的未來現金流量的現值等於債券當前市價的貼現率。
货币市场:
一年期以内短期借贷市场,金融工具流通性强,类似于货币
资本市场:
中长期借贷市场,金融工具期限长,风险大
国库券:
中央政府发行的1年期以内的债券
商业票据:
一种由企业开具,无担保、可流通、期限短的债务性融资本票
股票:
是股份公司发给出资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证。
股票代表的是所有权而非债权。
债券:
政府或公司发行的一种票券,到期可兑换现金,有利息。
政府发行的债券称公债券
回购协议:
指的是在出售证券的同时,与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券,从而获得及时可用资金的一种交易行为。
从本质上说,回购协议是一种抵押贷款,其抵押品是证券
可转让大额定期存单:
是银行印发的一种定期存款凭证,凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率,到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利,逾期存款不计息。
政策性银行:
由政府设立,以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标的金融机构。
商业银行:
商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,是以追求利润最大化为经营目标,以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。
总分行制:
在总行之下,可以在本地或外地设有若干分支机构,并都可以从事银行业务的商业银行。
这种商业银行的总部一般都设在大都市,下属所有分支行须由总行领导指挥。
中间业务:
凡是银行不运用自己的资金而代理客户承办收付和委托等事项,并举以收取手续费的业务。
表外业务:
是指商业银行从事的,按通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额,但能影响银行当期损益,改变银行资产报酬率的经营活动。
原始存款:
是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款,它包括商业银行吸收到的所增加其准备金的存款。
派生存款:
是指商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出来超过最初部分存款的存款。
它是商业银行在其超额储备的基础上,由负债贷款转化的存款货币。
货币需求:
在一定的资源(如财富拥有额、收入、国内生产总值等)制约条件下,微观经济主体和宏观经济运行对执行交易媒介和资产职能的货币产生的总需求
通货膨胀:
是指在纸币流通和自由浮动条件下,因货币供给大于货币实际需求,导致货币贬值而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。
货币政策:
是指中央银行为实现其宏观经济目标所采用的调节货币供应量和利率水平等经济变量的方针和措施的总和。
公开市场业务:
是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券,以次来调节市场货币量的政策行为.当中央银行认为应该增加市场货币供给量时,就在金融市场上买进有价证券(主要是政府债券),而将货币投放出去,否则反之
1.试结合人民币分析货币的职能。
价值尺度:
人民币本身就是商品,是劳动的产物、凝结着价值,代表一定的价值量,可以作为衡量其他商品价值的尺度。
流通手段:
人民币是我国唯一合法的通货,它代表一定的价值量与各种商品相交换,使各种商品的价值得以实现。
人民币的流通具有普遍的接受性、垄断性和独占性。
支付手段:
人民币的支付手段职能绝大部分是通过银行的非现金结算实现的,表现为存款货币的流通是以银行为中心的货币循环。
这种循环既反映了银行与各单位信用关系的消长,同时也反映一些单位利用银行的贷款或存款来向另一些单位购买商品或劳务,即货币发挥支付手段职能。
贮藏手段:
在我国人民币稳定的前提下,人民币也可以发挥贮藏手段职能。
但是,人民币发挥贮藏手段职能与黄金贮藏有不同之处,它有严格的限制,若货币发行过多,不仅现有的人民币不能发挥贮藏手段职能,就是原有贮藏的部分也将转化为现实的流通手段和支付手段,从而冲击市场。
世界货币:
我国人民币具有一定的稳定性,在一定范畴内已被用作对外计价支付的工具。
2.现代不兑现货币制度(信用货币制度)的特点是什么?
不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币,且纸币不能兑换黄金的货币制度,这是当今世界各国普遍实行的一种货币制度。
其基本特点是:
(1)不兑现的信用货币一般是由中央银行发行的,并由国家法律赋予无限法偿的能力。
(2)货币不与任何金属保持等价关系,也不能兑换黄金。
(3)货币通过信用程序投入流通领域,货币流通是通过银行的信用活动进行调节。
(4)这种货币制度是一种管理货币制度。
一国中央银行或货币管理当局通过货币政策保持货币稳定和汇率稳定。
(5)货币流通的调节构成了国家对宏观经济进行控制的一个重要手段,通货膨胀是不兑现的信用货币流通所特有的经济现象。
(6)流通中的货币不仅指现钞,银行存款也是通货。
随着银行转账结算制度的发展,存款通货的数量越来越大,现钞流通的数量越来越小。
3.了解各种信用形式及其特点。
按信用主体的不同,可分为:
(1)商业信用(Commercial Credit)
商业信用是指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。
它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及在商品交易的基础上以预付定金等形式提供的信用。
(2)银行信用(Bank Credit)
银行信用是指各种金融机构,特别是银行,以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。
银行信用和商业信用一起构成经济社会信用体系的主体。
(3)国家信用(National Credit)
国家信用又称公共信用制度,伴随着政府财政赤字的发生而产生。
国家信用是指国家及其附属机构作为债务人或债权人,依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。
(4)消费信用(Consumer Credit) 消费信用是指为消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式。
,其实质是通过赊销或消费贷款等方式,为消费者提供提前消费的条件,促进商品的销售和刺激人们的消费,分为:
①赊销方式,②分期付款方式,③消费贷款方式。
(5)国际信用(International Credit)
国际信用是指国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式。
国际信用是进行国际结算、扩大进出口贸易的主要手段之一。
国际信用可分为以下几种主要类型:
①出口信贷(Export Credit);②银行信贷(Bank Credit);③市场信贷(Market Credit);④国际租赁(International Leasing Credit);⑤补偿贸易(Compensation Trade);⑥国际金融机构贷款。
4.商业信用和银行信用有何不同?
怎样理解银行信用的特点及其与商业信用的关系?
银行信用具有以下三个特点:
(1)银行信用的债权人主要是银行,也包括其他金融机构。
当然,银行和其他金融机构在筹集资金时又作为债务人承担经济责任。
(2)银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币,银行信用在规模、范围、期限和资金使用的方向上都大大优越于商业信用。
(3)银行和其他金融机构可以通过信息的规模投资,降低信息成本和交易费用,有效解决借贷双方的信息不对称以及由此产生的逆向选择(adverse Selection)和道德风险(Moral Hazard)问题,其结果是降低了信用风险,增加了信用过程的稳定性。
银行信用的上述优点,使它在整个经济社会信用体系中占据核心地位,发挥着主导作用。
5.理解和掌握利率的种类.(到期收益率)
利率按照不同的标准,可以有多种不同的分类,经济生活中几种常用的分类方法是:
(1)按照计算日期不同,利率分为年利率、月利率和日利率三种。
(2)按照计算方法不同,利率分为单利和复利两种。
单利是指不论期限长短,只按本金计算利息,利息不再计入本金重新计算利息。
复利是指计算利息时按照一定的期限,将利息加入本金,再计算利息,逐期滚算,通称“利滚利”。
(3)按照性质不同,利率又分为名义利率和实际利率两种。
名义利率是指货币数量所示的利率,通常也即银行挂牌的利率。
实际利率则是指名义利率扣除通货膨胀率之后的差数。
(4)按照管理方式不同,利率可分为固定利率和浮动利率两种。
固定利率是指在借贷业务发生时,由借贷双方确定的利率,在整个借贷期间内,利率不因资金供求状况或其他因素的变化而变化,保持稳定不变。
浮动利率是指借贷业务发生时,由借贷双方共同确定,可以根据市场变化情况进行相应调整利率。
(5)按形成的方式不同,利率可分为官方利率和市场利率两种。
官方利率是指一国政府或货币管理当局(通常为中央银行)所确定的利率;市场利率是指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的利率。
6.决定与影响利率的主要因素有哪些?
平均利润率、借贷资金供求关系:
社会再生产状况、物价变动状况、国家经济政策:
中央银行货币政策、国际经济环境。
7.简述凯恩斯的利率决定理论(流动性偏好理论)。
(1)凯恩斯认为,货币供给(Ms)是外生变量,由中央银行直接控制。
因此,货币供给独立于利率的变动。
(2)货币需求(L)则是内生变量,取决于公众的流动性偏好。
(3)公众的流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。
其中,交易动机和预防动机形成的交易需求与收入成正比,与利率无关。
投机动机形成的投机需求与利率成反比。
(4)当利率下降到某一水平时,市场就会产生未来利率上升的预期,这样,货币的投机需求就会达到无穷大,这时,无论中央银行供应多少货币,都会被相应的投机需求所吸收,从而使利率不能继续下降而“锁定”在这一水平,这就是所谓的“流动性陷阱”问题
8.简述利率期限结构和风险结构理论内容。
利率期限结构理论:
利率的高低主要取决于金融工具到期时的收益与到期期限之间的关系。
在说明为什么短期利率高于或低于长期利率、为什么长短期利率一致或不一致的问题上, 形成各种不同理论,主要有:
预期假说、分割市场理论、期限选择和流动性升水理论等。
利率的风险结构理论:
包括违约风险、流动性和税收因素及附有的可赎回和可转换条款等,人们称这种有多种原因导致的利率差异成为利率的风险结构。
期限结构讨论相同风险不同期限的利率,风险结构讨论不同风险相同期限的利率。
9.直接融资和间接融资有何不同?
主要区别在于融资过程中资金的需求者与资金的供给者是否直接形成债权债务关系。
在有金融中介机构参与的情况下,判断是否直接融资的标志在于该中介机构在这次融资行为中是否与资金的需求者、资金的供给者分别形成了各自独立的债权债务关系。
区别:
(1)金融机构所起的作用不同:
在间接融资方式中,商业银行是核心中介机构。
资金赢余者——银行——资金短缺者。
在直接融资方式中,以证券公司为核心。
资金赢余者——证券公司甲=证券公司乙——资金短缺者。
(2)特点不同:
间接融资比直接融资的风险小、成本低、流动性好等。
10.股票和债券有何不同?
1、定义不同:
股票是股份公司公开发行用以证明出资人和股东身份的凭证,而债券是政府或企业为了筹集资金而公开发行的并且承诺在限定的时间内还本付息的有价证券。
2、投资性质不同:
认购股票是向股份公司的投资,构成公司的自有资金。
而购买债券所投入的资金是发行人所需追加的资金,属于负债的范畴。
3、各自包含的权利内容不同:
股票是一种综合性的股东权,而债券则是债权,其内容包括到期收取利息和本金的权利,在债务人破产时优先分取财产的权利。
4、收益多寡与风险程度不同:
持有股票的股东依法获取的收益是股息和红利,其数额事先难以确定;持有公司债券的债权人依法获取的收益是利息,其数额事先固定。
由于股票是一种没有期限的永久性投资,股东不能要求退股,也不一定能获取固定的股息和红利,所以一般说来,与债券相比,股票的收益更大、投资风险更高。
11.金融工具有哪些特点?
了解各种金融工具。
金融工具是在金融市场上进行投资或者筹资的工具,具有偿还性、流动性、收益性、安全性四个基本特征 :
1、偿还性:
金融工具具有按照其不同的偿还期限偿还的要求。
大多数金融工具都要还本付息,但股票和永久债券只付息不还本。
2、流动性:
金融工具在不受或者少受经济损失的条件下随时变现的能力。
通常,金融工具的流动性与其偿还期限成反比,同债务人的信誉成正比。
3、收益性:
金融工具能定期或不定期给持有人带来收益的特性。
金融工具收益性的大小,是通过收益率来衡量的,其具体指标有名义收益率、实际收益率、平均收益率等。
4、安全性:
金融工具的持有者收回本金及其预期收益的保障程度,风险主要包括违约风险和市场风险。
金融工具主要有股票、债券、外汇、基金、期货、黄金等金融资产和有价证券以及金融衍生工具。
合约:
由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量标的物的标准化合约。
(注意教材P66远期合约、期货合约、期权交易)
12.比较贴现、转贴现和再贴现.
不同:
当事者身份不同;目的不同。
贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现,银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。
转贴现指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为,是金融机构间融通资金的一种方式。
再贴现指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为,是中央银行的一种货币政策工具。
转贴现或是再贴现是贴现的不同品种,其含义不同但是交易的性质是相似的。
从事这三种业务的双方分别是:
贴现是银行对客户,转贴现是银行对银行,再贴现则是银行对央行。
三者的利率比较:
贴现率>转贴现率>再贴现率。
13.试述货币市场和资本市场的组成及功能。
货币市场:
是经营一年以内短期资金融通的金融市场,包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场等。
资本市场:
是指证券融资和经营一年以上中长期资金借贷的金融市场,包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等其融通的资金主要作为扩大再生产的资本使用。
资本市场的功能:
1、资本市场是筹集资金的重要渠道。
2、资本市场是资源合理配置的有效场所。
3、资本市场有利于企业重组。
4、促进产业结构向高级化方向发展。
货币市场的功能:
(1)调剂资金余缺,满足短期融资需要(余与缺;各类主体)
(2)为各种信用形式的发展创造了条件(商业信用;银行信用;国家信用;国际信用)
(3)为政策调控提供条件和场所。
政府常常直接或间接通过货币市场进行宏观调控。
中央银行货币政策的三大传统工具都是通过货币市场实施的。
14.如何理解金融机构体系的发展趋势?
(1)创新趋势(组织、业务、管理)
(2)并购、重组与大型化趋势
(3)混业经营与多元化趋势
(4)银行非中介化与非银行金融机构兴盛
(5)国际化趋势
15.如何理解商业银行在金融机构体系中的地位和发展趋势。
地位:
商业银行是市场经济发展的产物,它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织,是现代金融体系的主体组成部分。
商业银行又叫“存款货币银行”,是唯一能够提供银行货币——活期存款的金融机构。
现代商业银行的发展趋势:
(1)银行业务的全能化 从20世纪70年代开始,由于金融竞争十分激烈,金融工具不断创新,金融管理制度逐渐放松,商业银行逐渐突破了与其他金融机构分工的界限,走上了业务经营全能化的道路。
(2)银行资本的集中化 由于银行业竞争的加剧以及金融业风险的提高,加之产业资本不断集中的要求,商业银行出现了购并的浪潮。
(3)银行服务流程的电子化 科学技术的广泛运用再造了银行的业务流程,商业银行业务处理趋于自动化、综合管理信息化以及客户服务全面化。
(4)网络银行的发展 IT业的发展和互联网的推广在银行领域的直接影响是催生了网络银行,即以互联网技术为基础所展开的银行业务。
这种网络银行又有两种形式,一是传统的商业银行开办网络银行业务,二是新出现了一批纯粹的网络银行。
(5)商业银行的全球化趋势 商业银行的全球化和国际化趋势既是世界经济一体化的直接结果,也是世界经济一体化的直接推动力。
16.商业银行的性质和职能
性质:
商业银行是以追求最大利润为经营目标,以多种金融资产和金融负债为经营对象,为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的性质具体体现在以下几个方面
(1)商业银行具有一般企业的特征 商业银行与一般企业一样,拥有业务经营所需要的自有资本,依法经营,照章纳税,自负盈亏,具有独立的法人资格,拥有独立的财产、名称、组织机构和场所。
(2)商业银行是一种特殊的企业 商业银行具有一般企业的特征,但又不是一般企业,而是一种特殊的金融企业。
因为一般企业经营的对象是具有一定使用价值的商品,而商业银行经营的对象是特殊商品——货币,商业银行是经营货币资金的金融企业,是一种特殊的企业。
(3)商业银行是一种特殊的金融企业 商业银行不仅不同于一般工商企业,与其他金融机构相比,也存在很大差异①与中央银行比较,商业银行从事的金融业务的主要目的是盈利。
而中央银行是具有银行特征的政府机关,从事金融业务的目的也不是为盈利。
②与其他金融机构相比,商业银行提供的金融服务更全面、范围更广,其他金融机构,如政策性银行、保险公司、证券公司、信托公司等都属于特种金融机构,只能提供一个方面或几个方面的金融服务。
职能:
(1)信用中介 信用中介职能是指商业银行通过负债业务,将社会上的各种闲散资金集中起来,通过资产业务,将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。
(2)支付中介 支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
(3)信用创造 信用创造职能是商业银行的特殊职能,它是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。
信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件,通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款,从而扩大货币供应量。
商业银行的信用创造包括两层意思一是指信用工具的创造;二是指信用量的创造。
(4)信息中介 信息中介职能是指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势,能够有效解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。
(5)金融服务 在现代经济生活中,金融服务已成为商业银行的重要职能。
17.商业银行的经营原则和商业银行的经营管理理论。
商业银行的经营原则:
(1)盈利性原则 盈利性原则是指商业银行作为一个企业,其经营追求最大限度的盈利。
盈利性既是评价商业银行经营水平的核心指标,也是商业银行最终效益的体现。
影
(2)流动性原则 流动性是指商业银行随时应付客户提现和满足客户告贷的能力。
流动性在这里有两层含意,即资产的流动性和负债的流动性。
资产的流动性是指银行资产在不受损失的前提下随时变现的能力。
负债的流动性是指银行能经常以合理的成本吸收各种存款和其他所需资金。
一般情况下,我们所说的流动性是指前者,即资产的变现能力。
(3)安全性原则 安全性是指银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度。
安全性的反面就是风险性,商业银行的经营安全性原则就是尽可能地避免和减少风险。
(4)盈利性、流动性、安全性三原则的协调
①商业银行盈利性、流动性和安全性原则,既有相互统一的一面,又有相互矛盾的一面,作为经营管理者,协调商业银行的三原则关系,既达到利润最大化,又照顾到银行的流动性和安全性,是极为重要的。
②一般来说,商业银行的安全性与流动性呈正相关关系。
盈利性与安全性和流动性之间的关系,往往呈反方向变动。
③盈利性、流动性和安全性三原则之间的关系可以简单概括为流动性是商业银行正常经营的前提条件,是商业银行资产安全性的重要保证。
安全性是商业银行稳健经营的重要原则,离开安全性,商业银行的盈利性也就无从谈起。
盈利性原则是商业银行的最终目标,保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础。
商业银行的经营管理理论:
商业银行经营管理理论的发展经过了资产管理理论、负债管理理论与资产负债综合管理理论三个阶段。
1、资产管理理论是最早产生的一种银行经营管理理论,它的发展分为三种观点,即商业性贷款理论、转移理论与预期收入理论。
2、负债管理理论是在金融创新中产生的一种银行管理理论,认为银行可以通过主动负债以增强其流动性。
3、资产负债综合管理理论兼顾了银行的资产与负债结构,强调资产与负债两者之间的规模与期限搭配协调,在利率波动的情况下实现利润最大化。
各国在资产负债综合管理理论付诸实践的基础上建立起一系列模型,主要包括线性规划模型、财务规划模型、利率敏感性缺口管理与存续期间缺口管理模型等
18.中央银行的产生与发展的客观经济原因是什么?
资本主义商品经济的迅速发展,经济危机的频繁发生,银行信用的普遍化和集中化,既为中央银行的产生奠定了经济基础,又为中央银行的产生提供了客观要求。
(1)政府对货币财富和银行的控制 资本主义商品经济的迅速发展,客观上要求建立相应的货币制度和信用制度。
资产阶级政府为了开辟更广泛的市场,也需要有巨大的货币财富作后盾。
(2)统一货币发行 在银行业发展初期,几乎每家银行都有发行银行券的权力,但随着经济的发展、市场的扩大和银行机构增多,银行券分散发行的弊病就越来越明显,客观上要求有一个资力雄厚并在全国范围内享有权威的银行来统一发行银行券。
(3
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