理财规划师年度二级基础知识真题版.docx

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理财规划师年度二级基础知识真题版

第一部分职业道德

（第1～25题，共25道题）

一、职业道德基础理论与知识部分

答题指导：

◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

◆请根据题意的容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

◆错选、少选、多选，则该题均不得分。

（一）单项选择题（第l～8题）

1、关于道德，正确的说法是（）。

（A）道德反映着社会正义力量的要求

（B）道德的表现方式是说教

（C）道德是为了维持秩序而强加在人们头上的外在约束力量

（D）道德评价完全属于主观判断的畴

2、关于道德与法律，正确的说法是（）。

（A）在法律健全完善的社会，不需要道德

（B）由于道德不具备法律那样的强制性．道德的社会功用不如法律

（C）在人类历史上，道德与法律同时产生

（D）在一定条件下．道德与法律能够相互转化、相互作用

3、关于文明礼貌，正确的说法是（）。

（A）文明礼貌对企业的生产和经营不起作用

（B）好的企业不会把功夫用在文明礼貌的倡导上

（C）文明礼貌是企业成功的唯一标志

（D）文明礼貌反映了企业的管理水平

4、在市场经济条件下，企业应该树立的义利观是（）。

（A）君子喻于义，小人喻于利（B）唯利是图，促进经济发展

（C）义以为先，以义制利（D）守法是企业经营的唯一准则

5、态度恭敬的意思是说，从业人员要（）。

（A）一切按照顾客的要求办事（B）顾客问什么，就要如实回答什么

（C）对顾客做到心尊重而外有礼貌（D）遇到刁蛮无理的顾客时，要予以回避

6、符合爱岗敬业要求的是（）。

（A）绝不能违背上司的意愿

（B）干一行，专一行

（C）不转行，不跳槽

（D）舍弃个人和家庭利益，全身心投入到岗位工作之中

7、处理好企业员工之间的关系，正确的做法是（）。

（A）尊重同事的隐私，不过分询问他人的私生活

（B）任何时候都能够直接提出自己的意见和建议

（C）避免接触感情上不融洽的同事，以防激化矛盾

（D）对感情好的同事，要加强交往，形成牢不可破的“联盟”

8、符合创新要求的做法是（）。

（A）某员工把业余时间全都用于发明永动机之上

（B）某公司花钱购买了～项新技术

（C）某企业开辟了一个新的销售市场

（D）某公司做出一项新规定，员工用餐时间不能超过十分钟

（二）多项选择题（第9～16题）

9、下列言语中，属于职业“禁语”的是（）。

’

（A）“不知道”（B）“还没上班呢，等会儿再说”

（C）“您需要点什么”（D）“排队去”

10、员工正确处理利益关系的做法是（）。

（A）破除利益最大化观念，把个人利益始终让给他人

（B）在满足他人所有需要的基础上．实现自身的利益

（C）坚持在集体事业的发展中实现个人利益

（D）以长远利益为重，同时也要兼顾到眼前利益

11、下列做法中，不符合从业人员服饰要求的是（）。

（A）装扮时尚（B）颜色靓丽

（C）款式新潮（D）香水浓烈

12、符合待人热情要求的做法是（）。

（A）嬉笑迎客（B）主动热情

（C）亲呢友善（D）情绪饱满

13、从业人员在服务的过程中，坚持办事公道原则的做法是（）。

（A）不以财富多寡作为服务标准（B）对师长提供特别服务

（C）不以貌取人（D）童叟无欺

14、增强职业责任意识，正确的态度是（）。

（A）加强职业责任修养（B）反思自己是否竭尽全力

（C）不断矫正自己的行为偏差（D）养成职业道德行为习惯

15、从业人员应该树立的法纪观念是（）。

（A）法不责众（B）不犯法即可，没有必要学法

（C）法制纪律是从业人员利益的基本保障（D）只有遵纪守法，才能够获得长远发展

16、关于遵守法纪与道德，错误的理解是（）。

（A）大法不犯，小错不断，难死领导，气死法院

（B）法律无法制约那些犯小错误的人，道德对犯了小错误的人又不管用

（C）在一定限度，为了维护公民的自由和权益，要以牺牲道德为代价

（D）法律不是万能的，而道德是万能的

二、职业道德个人表现部分（第17～25题）

答题指导：

◆该部分均为选择题r每题均有四个鲁选项，您只能根据自己的实际状况选择其中一个选项作为您的答案．

◆请在答厦卡上将所选择答案的相应字母涂黑。

17、经理办公会上，经理提议由你来做他的助理，但是这项提议遭到其他几位副经理的反对而未果。

在公司，你属于资格较老的中层领导，勤苦工作已多年，面对这样的局面，你会（）。

（A）感到很失落（B）找经理说道说道

（C）分析原因，改进工作（D）以厉不再那么拼命工作了

18、假如主管在安排工作时，总与你对工作的理解不一致。

而你凭借多年工作经验，你认为自己的理解是正确的，而主管对工作的认识和安排多有不妥。

你会（）。

（A）按照主管的要求傲事（B）按自己的理解做事

（C）和同事沟通，按同事的意见办事（D）找主管进一步协商

19、社区成立小动物保护协会，收养了许多流浪猫、狗。

你的看法是（）。

（A）流浪的猫、狗一般携带病菌，人们要远离他们

（B）收养流浪猫、狗的做法。

限制了动物们的自由

（C）小动物保护协会的人们有爱心

（D）应该收养的是流浪的人，而不是猫、狗

20、某些公司员工在业余时间里兼职，以增加收入。

但长此以往，由于体力精力不济等原因影响了本职工作的正常开展。

对此，你的看法是（）。

（A）应该制定新制度，规员工的兼职行为

（B）允许员工兼职，但兼职工作收入的一部分要上缴公司

（C）兼职是在业余时间进行的，是员工的权利

（D）兼职活动是无法监督的，随他去吧

21、一般情况下，你和同事朋友约会，你会（）。

（A）准时到达（B）比预定时间早一会儿达到

（C）晚点（D）晚点，会通知同事朋友

22、养犬的人越来越多，犬毙犬吠干扰了他人的正常生活，你认为（）。

（A）养犬没有实际意义，应该禁止所有的居民养犬

（B）治理养犬的关键是征缴高额费税

（C）提高养犬的人文明素质晟重要

（D）人们应相互宽容理解

23、如果你的某位同事总是喜欢拿你某方面的“短处”开玩笑，虽然玩笑并无恶意。

但你觉得心里很别扭，你会（）。

（A）也拿对方开玩笑

（B）既然发现对方没有恶意，那就随便他好了

（C）警告对方，要他尊重他人

（D）与对方沟通，明确告诉对方自己的感受

24、日常生活和工作中，听窗外的蝉、青蛙或者鸟儿持续不断的呜叫，你的感受是（）。

（A）聒噪，令人心烦意乱（B）有点烦，但还能够忍受

（C）习惯了，没有感觉（D）悦耳动听

25、下列描述中，最接近你常态的感觉是（）。

（A）有朋友，有知己（B）有知己，没朋友

（C）有朋友，没知己（D）没朋友，没知己

第二部分理论知识

（26～125题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（26～85题，每题1分，共60分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

26、关于日常生活覆盖储备金的描述，（）的说法是错误的。

（A）可用来应付因失业失能或收入中断时的生活支出

（B）一般家庭应当以3～6个月的生活费为基准准备

（C）该资金可以投资于股票或者房地产

（D）一般以银行存款或货币市场基金的形式储备

27、有关理财规划的理解，以下叙述中（）是正确的。

（A）进行理财规划，就可以实现自己的梦想

（B）理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案

（C）理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段

（D）理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用

28、合理的理财规划流程应该是（）。

a．与客户访谈，确认客户理财目标b．定期检视理财效果

c．提出理财建议d．协助客户执行理财方案

e．搜集财务资料f．根据变化调整理财方案

（A）aecfdb（B）ecafbd

（C）aecdbf（D）eacbdf

29、甲公司股票市盈率为495．8，乙公司股票市盈率为38．3，丙公司股票市盈率为62．5，则以下说法中（）正确。

（A）甲股票市盈率最高，代表投资者对它的认可度最高

（B）乙股票市盈率最低，证明乙股票的投资风险最低

（C）丙股票市盈率居中，收益应该介于甲和丙之间

（D）无法判断

30、某校准备设立永久性奖学金，计划每年颁发36，000元奖学金，若年复利率为12％，该校现在应向银行存入（）本金。

（A）450，000元（B）300，000元

（C）350，000元（D）360，000元

31、普通年金是指在一定时期每期（）等额收付的系列款项。

（A）期初（B）期末

（C）期中（D）期

32、某上市公司资产负债率为34％，则该上市公司的权益乘数为（）。

（A）1．52（B）2．94

（C）0．66（D）无法确定

33、不能使个人，家庭资产负债表中净资产值增加的事项是（）。

（A）所持有的股票升值

（B）获得一笔遗产

（C）以银行存款提前还贷

（D）家庭住宅估值上升

34、小大学刚刚毕业，正准备为事业好好打拼，短期不考虑结婚。

他的理财顺序应该是（）。

（A）职业规划、现金规划、消费支出规划、投资规划

（B）现金规划、职业规划、子女教育规划、消费支出规划

（C）投资规划、消费支出规划、现金规划、退休养老规划

（D）消费支出规划、职业规划、现金规划、投资规划

35、对于大多数客户来说，（）是其初始阶段积累财富的最主要手段。

（A）储蓄（B）融资

（C）投资（D）贷款

36、以下关于理财合同的签订程序说法错误的是（）。

（A）签订合同之前，理财规划师应准备好合同文本

（B）将合同交给客户，对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释

（C）审查客户身份，确认客户具有签订台同的行为能力

（D）如客户对合同容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。

如合同为多页，则要求客户在首页上签字

37、先生，28岁，属于典型的风险规避型投资者。

在以下投资品中。

适合先生投资的是（）。

（A）平衡型基金（B）未上市股票

（C）科技类股票基金（D）纸黄金

38、客户出现下列情况时，不需要对理财方案进行调整的是（）。

（A）原理财方案中的宏观经济重要参数发生变化

（B）市场中出现了适合客户的新投资机会

（C）房贷利率上调0．09％，导致客户的月供增加20

（D）客户家庭遭受火灾，损失惨重

39、保险合同中的附加险条欺是指（）的条款。

（A）由被保险人与投保人协商制定

（B）可以独立承保

（C）非制式规定

（D）不能独立承保，只能作为主险条款的扩展或延伸

40、以下（）不属于风险的构成要素。

（A）风险因素（B）风险事故

（C）风险损失（D）风险责任

4I、保险的基本特性是（）。

（A）经济性（B）互助性

（C）法律性（D）科学性

42、风险识别的关键是（）。

（A）感知风险（B）分析风险

（C）风险估测（D）选择风险管理技术

43、我国第一家股份制保险公司是（）。

（A）中国太平洋保险公司（B）中国平安保险公司

（C）中国人寿保险公司（D）新华保险公司

44、对客户的资产应该本着（）来确定。

（A）乐观原则（B）悲观原则

（C）谨慎原则（D）折中原则

45、以下收入来源中，波动性晟大的是（）。

（A）工资收入（B）一定时期的兼职收入

（C）退休金收入（D）投资收益

46、小大学毕业，计划两年支付购房首付款50，000元。

则小的该项理财目标属于（）。

（A）短期理财目标（B）中期理财目标

（C）中长期理财目标（D）长期目标

47、对个人一次中奖收入超过10，000元的，应按税法规定（）。

（A）暂免征收个人所得税（B）减半征收个人所得税

（C）全额征收个人所得税（D）部分征收个人所得税

48、《个人所得税法》规定：

“企业和个人按照省级以上人民政府规定的比例提取并缴付的

（）、医疗保险金、基本养老保险金、失业保险金，不计入个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税。

（A）住房公积金（B）向保险公司交纳的意外保险的保费

（C）向保险公司交纳的养老保险的保费（D）向保险公司交纳的保险的保费

49、在计算出售自有住房应缴纳的个人所得税时，个人出售现住房后（）未重新购房的．

其所缴纳的纳税保证金不再退还，应全部作为个人所得税缴入国库。

（A）5年（B）3年

（C）2年（D）1年

50、在计算出售自有住房应缴纳的个人所得税时，对个人转让自用（）以上、并且是家庭惟一生活用房取得的所得，免征个人所得税。

（A）3年（B）5年

（C）4年（D）2年

51、自2001年1月1日起，对个人按市场价格出租的居民住房取得的所得，暂减按（）的税率征收个人所得税。

（A）15％（B）10％

（C）12％（D）8％

52、按照支出法计算国生产总值的公式为（）。

（A）居民消费+企业投资+政府购买

（B）居民消费+企业投资+政府购买+出口总额

（C）居民消费+企业投资+政府购买+进口总额

（D）居民消费+企业投资+政府购买+净出口额

53、依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度，对产业活动进行行政干预的行为属于（）。

（A）产业政策的直接干预手段（B）产业政策的间接干预手段

（C）财政政策的直接干预手段（D）金融政策的间接干预手段

54、如果一个行业中企业家数很少，产品具有同质性或只有微小差别、相互问替代性报强，个别企业对产品价格的控制程度较高．这类行业属于（）行业。

（A）完全竞争（B）不完全竞争

（C）寡头垄断（D）完全垄断

55、（）受经济周期影响较大，当经济繁荣时这些行业会相应扩，当经济衰退时，这些行业也随之收缩。

（A）增长型行业（B）周期型行业

（C）防守型行业（D）发展型行业

56、若一企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，市场需求上升，则此时该企业处于（）。

（A）创业阶段（B）成长阶段

（C）成熟阶段（D）衰退阶段

57、（）属于不作为义务。

（A）交付贷款（B）运输合同货物

（C）保守商业秘密（D）完成加工任务

58、关于税收筹划，下列说确的是（）。

（A）税收筹划就是述税（B）税收筹划不能违背国家法律

（C）税收筹划意同愉税（D）税收筹划没有风险

59、唐先生月薪8,000元，按规定月均缴纳三险一金1，500元。

在不考虑其他减免税的情况下，唐先生在2007年8月工资薪金所得的应纳税所得额为（）。

（A）4，900元（B）610元

（C）5，700元（D）800元

60、税收筹划中往往需要同时运用多种税收筹划技术和方法，即运用（）。

（A）绝对节税原理（B）相对节税原理

（C）风险节税原理（D）组合节税原理

61、我国目前建立的社会统筹与个人账户相结合基本养老保险制度属于（）模式。

（A）完全基金（B）部分基金

（C）现收现付（D）完全积累

62、2005年12月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，企业缴纳的基本养老保险费为企业工资总额的（）。

（A）7％（B）8％

（C）9％（D）20％

63、已知某股票的贝塔值为l．15，市场组合的年预期收益率为18％。

年无风险利率为6％，则该股票的要求回报率是（）。

（A）21．6％（B）24．0％

（C）19．8％（D）20．6％

64、某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有下跌的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，叉不想错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是（）。

（A）买进一个指数看涨期权（B）卖出一个指数看涨期权

（C）买进一个指数看跌期权（D）卖出一个指数看跌期权

65、金融衍生产品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。

其中期货合约与远期合约的最本质区别是（）。

（A）期货价格的超前性（B）占用资金的不同

（C）收益的不同（D）期货台约条款的标准化

66、下列对于基金分红和拆分的说确的是（）。

（A）基金公司为吸引投资者，即使当年亏损，也可分红

（B）分红和拆分都能将基金净值降低

（C）封闭式基金在当年的收益弥补往年亏损之后还有盈余的，基金公司可根据投资策略选择是否分红

（D）基金分红和拆分说明基金业绩非常好

67、在基金的业绩评价方法当中，下列说法错误的是（）。

（A）特雷纳指数度量的是单位系统风险带来的超额回报，其值越大越好

（B）夏普指数度量的是单位非系统风险带来的超额回报，其值越大越好

（C）Jensen指数大于零，表明基金的业绩表现优于市场基准组合

（D）夏普指数是以资本市场线为基准来评价基金业绩的

63、关于授权行为和委托台同的说法，（）错误。

（A）授权行为必须采用书面形式（B）授权行为是单方法律行为

（C）授权行为可以事后追认（D）委托台同是双方法律行为

69、甲将自己的自行车借乙使用，乙因手头缺钱，将该自行车卖给丙，则己和两之间的合同

（）。

（A）无效（B）效力待定

（C）有效（D）可撤销、变更

70、甲和乙签订合同，约定违约金为5万元。

后来甲违约，给乙造成近10万元的损失，则（）做确。

（A）甲的实际赔偿数额不尝超过5万元

（B）乙可以请求甲双倍支付违约金

（C）甲必须赔偿乙所有权损失

（D）乙只能请求人民法院予以适当增加违约金

71、万某去世，遗产由妻子某私父母继承。

万某去世时妻子已经怀孕，为胎儿保留继承份额人民币2万元。

若胎儿出生后死亡，则这2万元（）。

（A）由某、万某父母继承（B）由某、万某父亲、母亲各继承l/3

（C）由万某父母继承（D）由某继承

72、甲公司出资70％，乙公司出资30％成立丙有限责任公司，（）说确。

（A）丙公司的第一次股东会议由乙公司的董事长某召集主持

（B）丙公司的董事由甲、乙公司协议确定，由乙公司的3名董事担任

（C）丙公司的监事电甲公司的三名董事担任

（D）经过甲、乙协议确定由丙公司的财务总监担任丙公司的监事会主席

73、某从小被某收养。

某成年以后，将年老多病的生父母接来和自己同住并悉心照顾。

后某及某的生父母相继去世。

则（）说确。

（A）某有权作为第一顺序继承人继承生父母的财产

（B）某有权作为第二顺序继承入继承生父母的财产

（C）某无权继承某的财产

（D）某有可能获得生父母的部分财产

74、甲与乙结婚后无房居住，2006年l0月1日甲以个人名义向丙借10万元用于购房，约定5年后归还。

2007年4月12日，法院判决甲与乙离始，家庭财产全部归乙。

则（）。

（A）借期届满后，丙有权要求乙偿还10万元

（B）借期届满后，丙只能要求甲偿还10万元

（C）借期届满后，两只能要求甲和乙分别偿还5万元

（D）借期届满后，丙只能要求乙偿还10万元

75、为了解2006年中国基金市场开放式基金部分基金的收益水平，应参考基金收益率统计指标中的（）。

（A）算术平均数（B）中位数

（C）众数（D）算数平均数、中位数、众数均可

76、先生参与了某个投资项目，第一年的投资收益率为15．2％，第二年的投资收益率为7．9％，第三年的投资收益率为－11％，则先生三年投资的几何平均收益率为（）。

（A）3．42％（B）11．33％

（C）10．63％（D）3．80％

77、王先生有一个投资项目，若前三年每年年末投入100万元，第四年年末分红80万元，第五年年末分红150万元，第六年年束和第七年年束分别都分红200万元。

而王先生要求的回报率为15％，该项目的净现值为（）。

（A）510．29万元（B）53．65刀兀

（C）161．69万元（D）486．84万兀

78、小姐有100万的闲置资金，年初将其中50万投入股票市场，收益率为50％，20万投入股票型基金，收益率为70％，剩下的30万元投入银行理财产品，收益率为12％。

则小姐的投资组合收益率为（）。

（A）40．1％（B）42．6％

（C）55．0％（D）44．0％

79、某客户持有面值为100万元的商业票据，距离到期期限还有30天，因资金问题进到银行进行票据贴现，银行的商业票据贴现率为6％，则该客户的贴现额为（）。

（A）905，000元（B）995，000元

（C）995，068元（D）940，000元

80、2007年，中国人民银行多次上调银行存款准备金率，对于这一政策的理解正确的是（）。

（A）这一政策可以减少基础货币，从而增加货币供应量

（B）这一政策可以使货币乘数放大．从而降低货币供应量

（C）上调存款准备金率属于货币政策，其对经济的影响是问接的

（D）中国人民银行上调存款准备金率的原因主要是为了抑制通货紧缩

81、下列关于通货膨胀的说法不正确的是（）。

（A）流通中的货币增加可能导致通货膨胀的发生

（B）通货膨胀的本质原因是由于货币供应过多而引起货币贬值

（C）通货膨胀的度量通常使用价格指数

（D）通货膨胀对经济发展没有任何益处

82、利率作为资金的价格，其大小以及分类都不一样。

下列说确的是（）。

（A）我国商业银行挂牌的存贷款利率均为实际利率

（B）我国商业银行挂牌的存贷款利率属于市场利率

（C）银行间市场利率由中国人民银行确定

（D）住房商业贷款可申请到商业贷款利率的下限，其实是一种优惠利率

83、关于加息政策的影响，说法不正确的是（）。

（A）利率上调，增加企业的融资成本，将抑制社会投资规模

（B）提高利率可以抑制通货膨胀

（C）利率上调，将抑制居民消费，增加储蓄用于未来消费

（D）利率上调，将使得收入分配更加均衡

84、基础货币规模将影响货币的供给量。

下列不能影响基础货币规模的是（）

（A）直接发行货币（B）变动黄金储备

（C）批准设立新的银行（D）公开市场操作

85、汇率变动将受到很多因素的影响，下列说法中（）是正确的。

（A）如果一国经济加速增长，将促使本国货币贬值

（B）利率调整对汇率没有影响

（C）本国发生通货膨胀，会促使本币升值

（D）本国发生国际收支顺差，本币将相对升值

二、多项选择题（86～115题，每小题1分，共30分。

每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应宇母涂黑。

错选、少选、多选，均不得分）

86、理财规划的流程主要包括（）。

（A）建立客户关系（B）收集客户信息

（C）分析财务状况（D）制定理财方案

（E）执行理财方案

87、以下属于理财规划组成部分的有（）。

（A）现金规划（B）投资规划

（C）风险管理保险规划（D）教育规划

（E）消费支出规划

88、关于理财规划的具体目标，以下说法中正确的有（）。

（A）短期资金需求可用现金来满足，预期的现金支出只能通过股票投资来满足

（B）通过完备的风险保障可以使客户