银行从业资格考试练习题含答案agw.docx
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银行从业资格考试练习题含答案agw
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.现行个人住房贷款的最长期限为(C)。
A、10年B、20年C、30年
2.公司的法定公积金累计额为公司注册资本的(C)以上的,可以不再提取。
A、30%B、40%C、50%D、60%
3.申请贴现时,必须持有合法有效的(C)。
A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票
4.下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是(B)。
A、关注B、怀疑C、次级
5.对关系人发放的信用贷款,即使贷款的偿还从目前看有充分保证,也是正常的,但是存在着法律执行风险的问题,这样的贷款至少应归为(B)贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
6.从现金流量看,如果借款人用经营活动产生的现金流量还款,而且现金流量稳定,那么其借款档次为(A)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
7.股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性,是因为股东价值主要取决于(B)。
A、股东(出资人)的经济实力和社会地位B、银行未来的盈利能力和投资者(社会公众)对银行的预期
C、银行的战略规划和资本预算D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧
8.某项目当折现率为10%时,其净现值为20,当折现率为12%时,其净现值为-35,则该项目的内部收益率为(A)。
A、10.7%B、11.7%C、11%D、11.3%
9.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于(A)。
A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小
10.私人银行业务是指向(D)提供的理财业务。
A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层
11.公司以货币形式支付的股息,称为()。
A.现金股息B.股票股息C.财产股息D.负债股息
【答案】A
【解析】现金股息是以货币形式支付的股息和红利,是最普通、最基本的用息形式。
分派现金股息,既可以满足股东预期的现金收益目的,又有助于提高股票的市场价格,以吸引更多的投资者。
12.下列关于证券业务管理的基本原则的说法,错误的是()。
A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全
C.开展业务需经监管部门批准,不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务
D.证券公司应当健全业务隔离制度,确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离
【答案】A
【解析】业务实行集中统一管理,故A项错误。
13.下列关于实物国债的说法中,正确的是(A)。
A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券
C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券
【解析】B项是实物债券的定义;C项是凭证式债券的定义;D项是货币国债的定义。
14.某股价平均数,按简单算术平均法计算,选择A、B、C三种股票为样本股。
某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元,当天B股票拆为3股,次日为股动日。
次日,这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。
计算该日修正平均数为(
)元。
A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85
【答案】C
【解析】具体计算如下:
(1)计算第一日三种股票的简单算术平均股价为(8.00+9.00+7.60)÷3=8.20(元);
(2)计算B股票拆股后的新除数:
新除数=拆股后的总价格÷拆股前的平均数=(8.00+3.00+7.60)÷8.20=2.27(元);(3)计算第二日的修正股价平均数:
修正股价平均数一拆股后的总价格÷新除数=(8.20+3.40+7.80)÷2.27=8.55(元)。
15.认购公司型基金的投资人是基金公司的()。
A.股东B.管理人C.委托人D.债权人
【答案】A
16.指数型ETF能否成功发行与()的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数,以体现它的代表性和流动性,同时基础指数的调整频率不宜过于频繁,以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
17.优先股股东可优先于普通股股东分配公司的剩余资产,但一般、是按优先股的()清偿。
A.市值B.份额C.面值D.固定股息率
【答案】D
18.同场外交易市场相比,证券交易所()。
A.本身并不买卖证券B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商
C.是证券发行的主要场所D.交易手续简单方便、价格还可协商
【答案】A
【解析】参加交易者必须为会员证券商,所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所,所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点,而不是证券交易所的特点。
19.金融期货一般不包括()。
A.利率期货B.货币期货C.利率互换D.股票指数期货
【答案】C
20.除按规定分得本期固定股息外,还可以再参与本期剩余盈利分配的优先股,称为(C)。
A.累积优先股B.非参与优先股C.参与优先股D.非累积优先股
21.我国国库券转让市场的全面放开是在(D)年。
A.1985B.1987C.1988D.1990
22.以某种商品实物为本位而发行的国债是(D)。
A.实物债券B.本币国债C.外币国债D.实物国债
二、多项选择题
23.贷款人有哪些行为,中国人民银行可以责令改正;逾期不改正的,中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款(ABD)。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
24.金融机构为个人开立存款账户,应当核对并摘录存款人(AB)。
A、身份证件号码B、身份证件上的姓名
C、身份证件上的签发单D、身份证件名称
25.票据交易业务包括(BCD)等票据二级市场业务。
A、签发B、贴现C、转贴现D、再贴现
26.央行票据发行或购回,可以调节基础货币的供应量,这两者之间关系正确的表述是(ABD)。
A、发行票据,吸收银行部分流动性,回笼基础货币
B、央行票据到期时,通过票据兑现,投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据,吸纳市场资金,回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据,有针对性地回笼银行富裕资金,控制某些银行贷款规模的过度扩张
27.银行信贷的非财务分析包括(ABCD)。
A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析
28.对流动资金循环贷款应实行(ABCD)管理原则。
A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环
29.发放关联企业贷款时,应注意统一评估、审核所有关联企业的(ABCD)等情况。
A、资产负债B、财务状况C、对外担保D、关联企业之间的互保
30.为保护和鼓励人民储蓄,银行在办理储蓄业务时,应遵循(ABC)的原则。
A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税
31.金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过(ABCD),在各个领域开展创新活动。
A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场
32.哪些贷款,造成风险和损失,要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。
(ABCD)
A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规(“三违”)贷款
B、非信贷人员发放的全部贷款
C、农村信用社代办(服务)站站长(干)发放的全部贷款
D、实行包放包收的全部小额贷款
33.企业信用等级评定指标分为(ABCDE)。
A、信用履行能力评价B、偿债能力评价C、盈利能力评价D、经营和发展能力评价
E、综合能力评价
34.属于违规贷款的(ABCD)。
A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款
B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款
35.下列那些贷款属于严重违规贷款(ABCD)。
A、超越审批权限发放的贷款B、以贷还贷,以贷还息
C、借冒名贷款D、违反规定展期的贷款
36.参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括()。
A.存券银行B.托管银行C.中央存托公司D.外汇交易所
【答案】A,B,C
37.依据我国《证券法》规定,下列说法中符合公开发行的特点的是(A,B,C)
A.向不特定对象发行证券B.向特定对象发行证券累计超过200人
C.行政法规规定的其他属于公开发行的行为D.向特定对象发行证券累计超过500人
【解析】我国《证券法》规定,公开发行股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券,必须依法报经国务院证券监督管理机构或国务院授权部门核准。
公开发行是指向不特定对象发行证券、向特定对象发行证券累计超过200人的以及法律、行政法规规定的其他发行行为。
38.流通国债是指可以在流通市场上交易的国债,它的特征是()。
A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购
【答案】A,C,D
【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让,通常不记名,转让价格取决于对该国债的供给与需求。
39.1999年7月28日,中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》,对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革,采取(AB)相结合的方式。
A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售
40.证券投资基金的当事人主要有(ACD)。
A.基金持有人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人
41.金融性汇率风险包括(BC)。
A.商业性汇率风险B.债权债务风险C.储备风险D.贸易性汇率风险
【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险,所以两者不是包括与被包括的关系;没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。
42.证券公司内部控制应当贯彻的原则有()。
A.健全性B.合理性C.制衡性D.独立性
【答案】A,B,C,D
【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则,确保内部控制有效。
三、判断题
43.贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。
(√)
44.非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
(√)
【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
非系统风险可以通过分散投资来抵消,它包括信用风险、经营风险、财务风险。
45.资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。
(√)
46.一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。
(√)
47.金融机构在从事委托贷款业务时,不得给委托人垫付资金。
国家另有规定的除外。
(√)
48.银行行使撤销权的必要费用,由银行自己负担。
(×)
49.短期融资券,简称为“短融”,证券公司发行的期限最长不超过365天,非金融企业发行最长不超过2年。
(×)
50.基础货币是中央银行的负债,主要包括流通中的现金,加上存款银行在央行的存款,再加上存款银行持有的贷币。
(√)
51.为保护存款人利益,商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
(×)
52.《巴塞尔新资本协议》,通过降低监管资本要求,鼓励银行采用高级的风险量化技术。
(√)
53.中国人民银行根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。
(√)
54.短期贷款是指期限在6个月(含)以内的贷款。
(×)
55.期货交易结算所是所有交易者的对手,也就是所有成交合约的履约担保者。
(√)
56.货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高,缺点是管理费用高。
(×)
【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低,有些还不收取赎回费用
57.认股权证是公司在增发新股时为保护老股东的利益而赋予老股东的一种特权。
(×)
58.在证券资产管理业务中,证券公司可以将委托人委托的资产全权处理。
(×)
59.金融机构在中国人民银行的存款准备金,具有法定用途,但司法机关可以冻结和划拨。
(×)
60.不能按期归还的贷款,借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。
(√)
61.合伙企业的债权人可以根据自己的清偿利益,请求全体合伙人中的一人或数人承担全部清偿责任,也可以按照自己确定的比例向各合伙人分别追索。
(√)
62.目前,中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统,基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。
(√)
63.委托贷款的资金由委托人提供,但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜,也要承担部分风险。
(×)
64.商业银行对客户的授信,要做到本外币授信的统一。
(√)
65.商业银行对同一客户不同形式的授信都应置于该客户的最高授信限额以内,要做到表内业务授信与表外业务授信的统一。
(√)
66.个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内,且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。
(√)
67.各类贷款只能展期一次。
短期贷款展期不得超过原定期限;中期贷款展期不得超过原定期限的一半;长期贷款展期不得超过3年。
(×)
68.为满足资金需求量较大的客户贷款需求,信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式,对单一贷户发放贷款。
(√)
69.定期存款储户在存款到期前要求提前支取,有时会受到限制,而且还有利息损失。
(√)
70.目前,各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。
(√)
71.负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。
(×)
72.对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款,至少划分为关注类。
(√)
73.担保贷款借款人申请展期的,应由贷款担保人(含共有人)亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。
(√)
74.封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。
(×)
【解析】从性质上看,开放式基金的管理更复杂,因为开放式基金的份额可以赎回。
75.有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券,非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
(×)
76.上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。
(√)
77.实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。
(×)
78.实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券,在标准格式的债券券面上,必须印有债券面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面因素。
(×)
79.欧洲债券市场上,附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买普通股股票。
(×)
【解析】欧洲债券市场上,附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买额外的债券。
80.恒生中资企业指数即红筹指数。
(√)
【解析】目前,香港的红筹股超过60只,其中有47只被恒生指数服务有限公司选定为恒生中资企业指数(即红筹指数)成分股,以反映红筹股的整体趋势。
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