银行从业资格考试练习题含答案abk.docx
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银行从业资格考试练习题含答案abk
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.农村信用社拆借资金的期限最长不超过(C)。
A、1个月B、2个月C、4个月
2.一般情况下,长期附息债券多采用()。
A.单一价格的荷兰式招标B.多种价格的荷兰式招标
C单一收益率的美式招标D.多种收益率的美式招标
【答案】D
3.个人住房贷款利率实行一年一定,于(B)按相应档次利率确定下一年度利率水平。
A、下一年度的对年对月对日B、每年的1月1日C、每年的12月21日
4.信用社当年的贷款应收利息,可不计入当期损益的是(A)。
A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息B、未到期(含展期)跨年度贷款的应收利息
C、年度到期(含展期)贷款已收到的应收利息D、原表外挂账收回的应收利息
5.下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是(B)。
A、对所有贷款进行审批决策的议事机构B、联社信贷业务决策的议事机构
C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构
6.某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元,长期负债1000万元,流动资产为3000万元,固定资产1200万元,则其三季未的流动比率为(C)。
A、210%B、100%C、150%D、140%
7.贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起(C)内行使。
自借款人的行为发生之日起()内,没有行使撤销权的,该撤销权消灭。
A、1年,2年B、2年,5年C、1年,5年D、2年,4年
8.甲某是商业银行信贷人员,其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力,且数额巨大,致使银行遭受重大损失,司法机关对其的处罚是(A)。
A、处于五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金
B、处于五年以下有期徒刑或者拘役,或单处一万元以上十万元以下罚金
C、处于五年以上有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金
D、处于五年以上有期徒刑或者拘役,或单处二万元以上二十万元以下罚金
9.中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动,因而(B)。
A、形成自身负债不形成自身资产B、不形成负债和资产
C、形成自身资产不形成自身负债D、既形成自身负债又形成自身资产
10.我们通常所说的利率是指(B)。
A.市场利率B.名义利率C.实际利率D.固定利率
11.关于贷后管理的下列说法,有一种正确的是(C)。
A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请
C、明确贷后责任,避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户
12.在贷款调查中,有别于债项评级的另一种评级叫(A)。
A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级
13.国民经济发展的总体目标一般包括(A)。
A,经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
14.全面风险管理体系的灵魂是(A)。
A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统
15.证券公司开展经纪业务时,应当置备统一制定的(),供委托人使用。
A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单
【答案】B
【解析】证券公司开展经纪业务时,应当置备统一制定的证券买卖委托书,供委托人使用。
客户的证券买卖委托不论是否成立,其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。
16.外国债券的发行一般由()的金融机构、证券公司承销。
A.投资者所在国B.发行人所在国C.发行地所在国D.第三国
【答案】C
【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销,而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头,组成十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。
17.债券按计息方式有多种分类方法,其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息,这种债券叫()。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
【答案】B
【解析】本题是对复利债券定义的考查。
复利债券是指计算利息时,按一定期限将所生利息加入本金再计算利息,逐期滚算的债券,复利债券的利息包含了货币印时间价值。
18.下列属于存托凭证业务中,托管银行所提供的服务是()。
A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息,用于再投资或汇回ADR发行国
B.负责ADR的注册和过户C.负责保管ADR所代表的基础证券
D.负责对公司管理监督
【答案】C
【解析】在ADR的有关业务机构中,托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。
托管银行主要负责:
(1)ADR所代表的基础证券的保管;
(2)根据存券银行的要求领取红利或利息,用于投资或汇回ADR发行国;(3)向存券银行提供当地的市场信息。
19.金融衍生工具产生的最基本原因是()。
A.逃避金融管制B.金融机构的利益驱动C.避险D.存在套利机会
【答案】C
【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品”,是与基础金融工具相对应的一个概念,指建立在基础产品或基础金融变量之上,其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。
金融衍生工具产生的最基本原因是避险。
20.认购公司型基金的投资人是基金公司的()。
A.股东B.管理人C.委托人D.债权人
【答案】A
21.根据我国《证券交易所管理办法》规定,证券交易所的最高权力机构是()。
A.会员大会B.理事会C.监察委员会D.董事会
【答案】A
22.我国规定,可转换公司债券的转换价格应以公布募集说明书前()个交易日公司股票的平均收盘价格为基础,并上浮一定幅度。
A.5B.10C.30D.60
【答案】C
23.下列对我国《基金法》规定的基金份额持有人享有的权利描述,错误的是()。
A.按照规定要求召开基金份额持有人大会B.查阅或者复制未公开披露的基金信息资料
C.参与分配清算后的剩余基金财产D.分享基金财产收益
【答案】B
【解析】我国《基金法》规定,基金份额持有人享有的权利之一是查阅或者复制公开披露的基金信息资料。
24.通过各种通讯方式,不通过集中的交易所,实行分散的、一对一交易的衍生工具属于(D)。
A.内置型衍生工具B.交易所交易衍生工具C.信用创造型衍生工具D.OTC交易衍生工具
【解析】OTC交易的衍生工具是指通过各种通讯方式,不通过集中的交易所,实行分散的、一对一交易的衍生工具。
25.金融期货一般不包括()。
A.利率期货B.货币期货C.利率互换D.股票指数期货
【答案】C
26.发行债券的主体一般需要担保,该主体发行的债券是(D)。
A政府证券B.金融证券C.信誉卓著的大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券
27.中国证券市场逐步规范化,其中发行制度的发展(B)。
A.始终是审批制B.由审批制到核准制C.始终是核准制D.由核准制到审批制
28.除按规定分得本期固定股息外,还可以再参与本期剩余盈利分配的优先股,称为(C)。
A.累积优先股B.非参与优先股C.参与优先股D.非累积优先股
二、多项选择题
29.下列财务效益预测与评估的指标中,考虑了资金的时间价值的有(BD)。
A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率
30.发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是(ABC)。
A.政府证券B.金融证券C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券
31.商业银行在制定贷款担保政策时,一般应包括以下内容(ABCD)。
A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序
C、确定贷款与抵(质)押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
32.银行非融资类保函主要包括(ABCD)。
A、投标保函B、预付款保函C、履约保函D、关税保函
33.下列属于贸易融资业务的是(ABCD)。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
34.央行票据发行或购回,可以调节基础货币的供应量,这两者之间关系正确的表述是(ABD)。
A、发行票据,吸收银行部分流动性,回笼基础货币
B、央行票据到期时,通过票据兑现,投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据,吸纳市场资金,回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据,有针对性地回笼银行富裕资金,控制某些银行贷款规模的过度扩张
35.国债属于国家信用,在同一国家的各种债券中信用等级最高,又称为“金边债券”,具有(ABD)特点。
A、风险低B、流动性高C、收益率相对较高D、免缴利息税
36.代理保险业务的种类主要包括(ABCD)。
A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务
C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务
37.目前,我国银行开办的外币存款业务的币种有(ABC)。
A、美元B、欧元C、日元D、德国马克
38.为保护和鼓励人民储蓄,银行在办理储蓄业务时,应遵循(ABC)的原则。
A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税
39.商业银行的信贷集中,主要表现在以下几个方面(ABCD)。
A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区
C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款
40.从总体上看,银行风险管理经历了以下几个阶段:
(ABCD)。
A、资产风险管理阶段B、负债风险管理阶段
C、资产负债风险管理阶段D、全面风险管理阶段
41.农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括(ABCD)。
A、信誉较好B、还款来源较强C、产品有市场D具有完全民事行为能力
42.下列那些贷款属于严重违规贷款(ABCD)。
A、超越审批权限发放的贷款B、以贷还贷,以贷还息
C、借冒名贷款D、违反规定展期的贷款
43.封闭式基金与开放式基金的区别在于()。
A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同
C.基金份额的交易价格计算标准不同D.投资策略不同
【答案】B,C,D
44.关于股权分置改革,下列说法正确的是(AB)。
A.2005年起,由中国证监会牵头,多部门协同,遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路,启动了针对股权分置问题的改革
B.在改革中,非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益,非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益
C.对价的确定,证监会有统一的标准,以充分保护流通股股东的利益
D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过,保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护
45.1999年7月28日,中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》,对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革,采取(AB)相结合的方式。
A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售
46.基金的运作中的主要费用有(AB)。
A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费
47.二战之前,证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后,证券品种不断创新,主要有(ABCDE)。
A.浮动利率债券B.认股证C.分期债券D.可转换债券E.复合证券
48.证券具有流通性,又称为变现性。
证券的流通是通过(ABC)实现的
A.承兑B.贴现C.交易D.继承
49.金融衍生工具按交易场所分类,包括(CD)。
A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具
【解析】金融衍生工具按交易场所可以分为两类:
(1)交易所交易的衍生工具,是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具;
(2)OTC交易的衍生工具,是指通过各种通讯方式,不通过集中的交易所,实行分散的.一对一交易的衍生工具。
50.下列关于外资股的表述,正确的有()。
A.外资股的发行对象限于外国和我国香港、澳门地区投资者
B.境外上市外资股主要由H股、N股、S股等构成C.B股以人民币标明面值
D.境外上市外资股采取记名股票形式,以人民币标明面值,以外币认购
【答案】B,C,D
【解析】外资股是指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。
51.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权,拥有证券就意味着享有财产的(ABCD)的权利。
A.占有B.使用C.收益D.处置
52.证券公司内部控制应当贯彻的原则有()。
A.健全性B.合理性C.制衡性D.独立性
【答案】A,B,C,D
【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则,确保内部控制有效。
三、判断题
53.企业在主办银行建立结算基本账户,主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况,并主要承担企业所需的信贷资金,但主办行不包资金。
(√)
54.贷款是银行最主要的资产,也是银行最主要的资金运用。
(√)
55.股息和红利是一样的。
(×)
56.借款用途必须明确,不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。
(√)
57.1999年中国人民银行发布的《关于鼓励消费贷款的若干意见》规定,个人住房贷款期限一般最长不超过20年,住房贷款与房价款的比例最高为70%。
(×)
58.贷款人发放委托贷款只收取手续费,不承担贷款风险。
(√)
59.《巴塞尔新资本协议》,通过降低监管资本要求,鼓励银行采用高级的风险量化技术。
(√)
60.操作风险完全可以与其他风险严格地区分开来。
(×)
61.短期贷款是指期限在6个月(含)以内的贷款。
(×)
62.证券公司在办理证券经纪业务时,不得接受客户的全权委托。
(√)
63.第三人单方向贷款人出具保证书,贷款人接受且未提出异议的,保证合同成立,第三人负保证责任。
(√)
64.支票可以用于转账,又可以支取现金。
(×)
65.贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息;对不能归还或者不能落实还本付息事宜的,应当督促归还或者依法起诉。
(√)
66.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款,贷款人不按合同约定按期发放贷款的,应偿付违约金。
(√)
67.贷款担保的方式包括保证、抵押、质押等。
(√)
68.经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款称为自营贷款。
(×)
69.企业需要减少注册资金的,贷款人自接到企业减资通知书30日内或未接到通知书自企业减资第三次公告之日起90日内,有权要求企业清偿贷款或提供响应的担保(×)
70.信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率,并在借款合同中载明。
(√)
71.贷款集中于消费者贷款时所面临的风险可能会小于贷款集中于发放建筑贷款时所面临的风险,这是因为两种贷款的集中风险不同。
(×)
72.贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证,是贷款本息偿还的第二还款来源。
(√)
73.封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。
(×)
【解析】从性质上看,开放式基金的管理更复杂,因为开放式基金的份额可以赎回。
74.申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。
(√)
75.证券市场与货币市场关系密切,证券市场是货币市场上资金的需求者。
(√)
76.公司在没有盈利前是不能发放任何股息的。
(×)
77.利率风险对长期债券的影响比短期债券的影响要大。
(√)
78.证券发行市场通常无固定场所,是一个有形的市场。
(×)
79.中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构。
(√)
80.场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在,而是出现了多层次的证券市场结构.(√)
【解析】虽然证券市场可分为场内和场外,但场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在,出现了多层次的证券市场结构。
很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现具有集中交易特征,而交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式。
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