最新银行从业资格考试原试题答案汇总.docx
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最新银行从业资格考试原试题答案汇总
2014年银行从业资格考试原试题答案
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一、单项选择题(共90题,每题0.5分。
共45分)以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求。
请选择相应选项,不选、错选均不得分。
1、我国的短期融资券是企业发行的短期债券,类似于美国的商业票据。
短期融资券发行和交易的市场是( A )。
A.银行间市场
B.交易所市场
C.票据市场
D.场内市场
2、银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以( C )。
A.安装自己喜欢的各种软件
B.如果是为了工作,可以安装盗版软件
C.浏览其他银行网站的理财信息
D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品
3、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( C ),所以应()一笔期权费。
A.权利,得到
B.权利,支付
C.义务,得到
D.义务,支付
4、7年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过(D )进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
5、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。
其区别主要在于( B )。
A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类
D.保管期限不同
6、下列银行业从业人员做法,符合“信息披露”规定的是( C )。
A.利用银行声誉对收益性进行合约外承诺
B.利用消费者误解,追求被代理销售的产品销量
C.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
D.在产品说明中,用小字在不起眼的地方揭示产品风险
7、(B )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.进口押汇
B.出口押汇
C.保理
D.福费廷
8、中国银行业协会的最高权力机构为( B )。
A.理事会
B.会员大会
C.常务理事会
D.秘书会
9、根据《巴塞尔资本协议》的规定,商业银行附属资本规模不得超过其核心资本的( B )。
A.20%
B.50%
C.100%
D.150%
10、同业拆借市场在我国金融市场体系中属于( D)范畴。
A.资本市场
B.长期资金融通市场
C.贷款市场
D.货币市场
11、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天,客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为( A)。
A.不合理,不应当申报不实费用
B.因为业务已经谈妥,所以是合理的
C.如果消费超过了预算额度,则是不合理的
D.是合理的,因为客户经理并没有浪费
12、借款人经营状况严重恶化,贷款人中止交付款项,后借款人在合理期限内未恢复履行能力,这时贷款人( D)。
A.向贷款人追讨
B.应当解除合同
C.向人民法院起诉
D.可以解除合同
13、银行风险中的国家风险不包括( B )。
A.政治风险
B.市场风险
C.社会风险
D.经济风险
14、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的( B )。
A.有限责任公司
B.无限责任公司
C.股份有限公司
D.国有独资公司
15、以下关于保护客户隐私的说法,错误的是( D )。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在离职后,为了继续为客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构,在介绍新机构的产品与服务后,由客户自行选择是否购
买其产品或服务
16、( A )具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《反洗钱法》
17、对于银团贷款,单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( D );分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( )。
A.10%;50%
B.20%;40%
C.10%;40%
D.20%;50%
18、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表,提出问题,要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的( C )。
A.验证与核实
B.风险暴露限制的审查
C.行为控制
D.高层检查
19、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( C )。
A.信用证是一项
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
20、银行、旧叭业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的?
( C )
A.对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户服务提供咨询方案,包括向客户提供规避监管的建议
D.为客户信息保密
21、贷款业务最主要的风险是( A )。
A.信用风险
B.战略风险
C.市场风险
D.操作风险
22、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是( C)。
A.教育储蓄存款业务
B.整存零取业务
C.单位协定存款业务
D.个人通知存款业务
23、债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较,下列关于债券收益率的说法错误的是( B )。
A.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用,无法准确衡量债券投资的实际收益
B.即期收益率可以全面反映债券投资的收益
C.持有期收益率考虑到了债券的资本损益,它是一个事后衡量指标
D.到期收益率仅适用于持有到期的债券
24、中国人民银行发放的再贷款不包括( B )。
A.为解决流动性不足而发放的贷款
B.地方政府对商业银行的专项贷款
C.中央银行对地方政府的专项贷款
D.为处置金融风险的需要而发放的贷款
25、下列不属衍生金融产品的是( C)。
A.互换
B.期货
C.国库券
D.远期
26、2007年3月20日,( D)挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
27、下面属于间接融资工具的是( A )。
A.银行债券
B.企业债券
C.公司股票
D.国债
28、《商业银行法》规定,商业银行资本充足率( A)。
A.不得低于8%
B.不得高于8%
C.不得低于10%
D.不得高于10%
29、甲公司向乙公司发出要约,在要约到达乙公司后,由于甲公司认为要约还未到达乙公司,又发出一份“要约作废”的函件。
但乙公司工作人员小李收到该函件后忘记交给总经理。
第三天乙公司的总经理发函给甲公司,提出只要将交货日期推迟两个星期,其他条件都可接受。
后甲、乙未能缔约,双方缔约不成功的原因是( D )。
A.乙公司对要约内容作了实质性的改变
B.乙公司的承诺超过了有效期间
C.要约已被甲公司撤回
D.要约已被甲公司撤销
30、银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是( A)。
A.现汇买入价
B.现钞买入价
C.现汇卖出价
D.中间价
31、客户不可以通过银行购买的产品有( A )。
A.股票
B.债券
C.基金
D.保险
32、下列关于合同生效要件的说法中,不正确的是( A)。
A.有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D.合同标的须确定和可能
33、下列融资方式中,(C )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.将商业汇票转贴现
B.同业拆入资金
C.上市发行股票
D.卖出持有的央行票据
34、股票实质上代表了股东对股份公司的( D )。
A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权
35、(B )是指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业票据再以贴现的方式向中央银行转让的票据行为。
A.贴现
B.再贴现
C.转贴现
D.再贷款
36、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是( D )的职责。
A.银监会
B.商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心
37、“可转换债券”可以在特定时间、按特定条件转换为( B )。
A.股票投资基金
B.普通股股票
C.优先股股票
D.债券
38、应合同当事人的请求,由人民法院予以撤销的合同其效力应为( A )。
A.自始没有法律约束力
B.自合同规定的生效日起没有法律约束力
C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
39、汽车金融公司可以办理的存款业务不包括( B )。
A.向金融机构借款
B.向境内外金融机构提供经纪服务
C.接受境内股东单位3个月以上期限的存款
D.为贷款购车提供担保
40、关于洗钱的过程,下列表述不正确的是( A)。
A.洗钱识别阶段是洗钱的起始阶段
B.洗钱处置阶段是最容易被侦查到的阶段
C.洗钱融合阶段被形象地描述为“甩干”
D.洗钱培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易,将犯罪收益与其来源分开,并进行最大限度地分散,以掩饰线索和隐藏身份
41、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当( A )。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户
42、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是( A )。
A.建筑业
B.房地产业
C.交通运输业
D.金融业
43、下面有关银行财务报表的说法不正确的是( B )。
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C.根据会计平衡要求,产生了复式记账法,最通用的是借贷记账方法
D.一般财务会计是对外报告,管理会计是对内报告
44、下列关于外资银行的说法中不正确的是( B)。
A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处
B.2001年12月11日,我国正式加入世界贸易组织,标志着中国正式全面开放银行业
C.外国银行代表
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