货币银行学教案.docx

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货币银行学教案

货币银行学课程

教

案

课程编号：

03005

总学时：

51周学时：

3

适用年级专业（学科类）：

经济学、统计学、管理学类

开课时间：

2007年9月

使用教材：

《货币银行学》主编：

康书生鲍静海

授课教师姓名：

康书生、鲍静海等

章节

第一章货币

课时

3

教

学

目

的

1.了解货币的产生和货币的形态，尤其要深刻理解货币的概念。

2.掌握货币的5个职能，理解它们之间的相互关系。

3.掌握货币制度的构成要素，了解货币制度的演变过程。

4.了解我国现行的货币制度。

教学

重点

及

突出

方法

教学重点：

1.货币的概念。

2.货币的职能以及它们之间的相互关系。

3.货币制度的构成要素及货币制度的演变过程。

突出方法：

采用讲授的方式，反复重现与提示

教学

难点

及

突破

方法

教学难点：

1.货币的职能以及它们之间的相互关系。

2.“劣币驱逐良币”规律。

突破方法：

结合现实经济生活中的各种现象进行讲解。

相关

内容

素材

1.姚遂，李健.货币银行学.第2版.北京：

中国金融出版社，1999；

2.黄达.金融学.北京：

中国人民大学出版社，2003；

3.曹龙骐.货币银行学.北京：

高等教育出版社，2000；

4.中国货币网。

教

学

过

程

教师授课思路、设问及讲解要点

教学内容

第一节货币的起源与职能

课时：

1

一、货币的产生

货币是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必然产物，是商品经济内在矛盾发展的必然结果，是价值形式发展的必然产物。

二、货币的形态

货币的形态有实物货币、金属货币、纸币、存款货币、电子货币。

三、货币的职能

货币的职能是由货币的本质决定的，是货币本质的具体表现。

马克思认为货币具有5个职能，即：

价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。

第二节货币制度

课时：

2

一、货币制度的形成及其构成要素

（一）货币制度的形成和概念

货币制度简称“币制”，是国家以法律形式确定的货币流通的结构、体系和组织形式。

它由国家有关货币方面的法令、条例等综合构成。

（二）货币制度的构成要素

货币制度主要包括以下几方面的构成要素：

规定货币材料、货币单位、流通中货币的种类、货币的铸造发行和流通程序、货币的支付能力以及货币发行准备制度等六个方面。

二、货币制度的演变

（一）银本位制度

银本位制度是以白银作为本位币的货币制度，是出现最早的货币制度。

（二）金银复本位制度

金银复本位制是指国家法律规定用金和银同时作为本位币材料的货币制度。

按照金币和银币兑换比率确定方式的不同，可以把金银复本位制分为平行本位制、双本位制和跛行本位制。

（三）金本位制度

金本位制是国家法律规定用黄金作为本位币材料的货币制度。

它在金属货币制度中占有重要地位。

金本位制包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种形式。

（四）不兑现的信用货币制度

不兑现的信用货币制度是指以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度，这是当今世界各国普遍实行的—种货币制度。

三、国际货币制度

（一）金本位制下的国际货币制度

（二）以美元为中心的国际货币制度——布雷顿森林体系

（三）当前的国际货币制度——牙买加体系

（四）区域货币制度——欧洲货币体系

四、我国现行的货币制度

我国现行的货币制度是一种“一国多币”的特殊货币制度，即在香港、澳门、台湾、中国内地实行不同的货币制度。

练习与思考

1.货币的职能有哪些？

请举例说明。

2.比较现金与支票的优缺点。

3.如何理解“劣币驱逐良币”的规律？

4.“当货币的价值保存功能消失时，其交易媒介职能也会消失”，你同意这种观点吗？

请解释原因。

教

学

过

程

教学后记

章节

第二章信用

课时

3

教

学

目

的

1、掌握信用的不同含义，正确理解不同含义之间的关系

2、了解信用产生和发展的历史及其演变，掌握高利贷信用的特点作用，正确认识新兴资产阶级反对高利贷的斗争；

3、掌握信用与货币的关系；

4、掌握信用的基本形式及其含义和特点、作用。

5、了解和认识信用工具类型及其特点。

6、认识和了解衍生性信用工具。

教学

重点

及

突出

方法

教学重点：

1、信用及其基本特征；

2、各种信用形式的特点和作用；

3、信用工具的特点及其功能。

突出方法：

采用讲授的方式，反复重现与提示

教学

难点

及

突破

方法

教学难点：

1、各种信用形式及其在社会经济活动中的作用、地位及相互关系；

2、信用在现代经济中的地位与作用。

突破方法：

多讲多练与案例分析相结合

相关

内容

素材

1.戴国强主编.货币银行学．第2版．北京：

高等教育出版社，2005年

2.曹龙骐主编．金融学．第2版．北京：

高等教育出版社，2006年

3.艾洪德，范立夫编著．货币银行学．第2版．大连：

东北财经大学出版社，2005年

教

学

过

程

教

学

过

程

教师授课思路、设问及讲解要点

教学内容

第一节信用的产生与发展

课时：

0.5

一、信用及其基本特征

在现代经济社会中，信用具有以下三层含义

信用基本特征

1.信用以互相信任为基础

2．信用以偿还本金和支付利息为条件

3．信用是价值运动的特殊形式

4．信用以收益最大化为目标

二、信用的产生与发展

（一）信用的产生

大分工和私有制

（二）信用的发展

1．高利贷资本

2．资本主义信用

第二节现代信用的基本形式

课时：

2

一、商业信用

（一）商业信用概念，就是企业之间在买卖商品时以商品的形态提供的信用。

（二）商业信用的特点

（1）必须与商品交易结合在一起，是信用的借贷，也是商品的买卖。

（2）债权人和债务人都是商品生产者或经营者。

（3）商业信用直接受商品供求状况的影响。

（4）具有自发性、盲目性、分散性的特点。

．

（三）商业信用的局限性

受到厂商资本数量的限制；受到商品流转方向的限制。

三、国家信用

（一）国家信用的概念：

以国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。

（二）国家信用的工具——国债

国债有国库券和公债两种。

（三）国家信用的作用

1．有利于解决国家财政困难。

2．有利于集中资金保证重点建设。

3．能带动其他投资主体的投资。

4．国债是金融资产的一种形式，为社会创造投资生息的机会。

（四）我国的国家信用

四、消费信用

（一）消费信用的概念：

工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的满足其消费需要的信用。

（二）消费信用的主要方式

  1．赊销。

 2．分期付款购买。

   3．消费贷款。

（三）消费信用的作用

1．消费信用对消费商品的生产与销售有促进作用。

2．消费信用能够起到调节消费的作用。

3．消费信用对新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代具有一定的推动作用。

4．如果消费需求过高，而生产能力有限，消费信用会加剧市场供求的紧张状态，导致物价上涨。

（四）我国的消费信用

五、国际信用

国际信用（Internationalcredit）是指一切跨国的借贷关系、借贷活动。

（一）出口信贷

出口信贷（ExportCredit）是出口国政府为了支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。

教

学

过

程

（二）国际商业银行贷款

国际商业银行贷款（InternationalCommercialBank’sLoan）是指一些大商业银行向外国政府及其所属部门、私营工商企业或银行提供的中长期贷款。

（三）政府贷款

政府贷款（GovernmentLoan）是一国政府利用国库资金向另一国政府提供的贷款，这种贷款一般带有援助性质。

（四）国际金融机构贷款

国际金融机构贷款（InternationalFinanceOrganization’sLoan）就是国际金融机构对成员国政府提供的贷款。

（五）国际资本市场业务

国际资本市场业务主要是指在国际资本市场上的融资活动。

包括在国际资本市场上购买债券、股票或在国际资本市场上发行债券、股票等。

（六）国际租赁

国际租赁（InternationalLeasing）是国际间以实物租赁方式提供信用的新型融资形式。

根据租赁的目的和投资回收方式，可以将其分为融资租赁和经营租赁两种形式。

（七）直接投资

直接投资（DirectInvestment）是一国居民直接对另一个国家的企业进行生产性投资，并由此获得对投资企业的管理控制权。

（八）补偿贸易

补偿贸易（CompensatoryTrade）是指外国企业向进口企业提供机器设备、专利技术、员工培训等，待项目投产后进口企业以该项目的产品或按合同规定的收入分配比例清偿债务的信用方式。

第三节信用工具

课时：

0.5

信用工具（CreditInstrument）是证明债权、债务关系的合法书面凭证。

一、信用工具的特征

1．偿还性。

2．流动性。

3．收益性。

4．风险性。

教

学

过

程

二、信用工具的分类

1．以偿还期限为标准，信用工具可分为短期信用工具和长期信用工具。

2．按发行者的性质划分，信用工具可分为直接信用工具和间接信用工具

3．按是否与实际信用活动直接相关，信用工具可分为基础性信用工具和衍生性信用工具

三、基础性信用工具

（一）票据是具有一定格式，载明金额和日期，到期由付款人对持票人或指定人无条件支付一定款项的信用凭证。

2．本票。

是债务人对债权人签发的在一定时期内承诺付款的信用凭证。

3．支票。

是银行活期存款人通知银行从其账户上无条件支付一定金额给票面指定人或持票人的信用凭证。

练习与思考

1．如何理解信用的形式、一般作用和实质。

2．为什么说金融是货币与信用关系的有机统一？

3．银行信用为什么会取代商业信用，成为现代信用的主要形式？

4．对比分析不同信用工具优缺点。

教

学

后

记

章节

第三章利息和利息率

课时

6

教

学

目

的

1、了解利息的来源和本质。

2、掌握利率的涵义、种类及其功能。

3、正确认识利率的决定与影响利率变化的主要因素及其对国民经济的作用。

4、理解利率的期限结构和风险结构。

教学

重点

及

突出

方法

教学重点：

利息的本质，利息率的种类及影响利息水平的主要因素；几种重要的利率决定理论的主要内容。

突出方法：

采用讲授的方式，反复重现与提示

教学

难点

及

突破

方法

教学难点：

各种利率决定理论以及利率结构理论图表分析讲解

突破方法：

多讲多练与案例分析相结合

相关

内容

素材

1.戴国强.货币银行学.上海：

上海财经大学出版社，2001；

2.黄达.金融学.北京：

中国人民大学出版社，2003；

3.曹龙骐.货币银行学.北京：

高等教育出版社，2000；

4.姚遂，李健.货币银行学.第2版.北京：

中国金融出版社，1999；

5.中国货币网；

6.杂志：

《金融与保险》、《中国金融》、《金融研究》、《国际金融研究》等；

7.报纸：

《经济日报》、《金融时报》等。

教

学

过

程

教师授课思路、设问及讲解要点

教学内容

第一节利息及其计算课时：

2

一、利息的来源和本质

（一）西方经济学者关于利息来源的学说

1.早期利息来源学说

2．古典利息来源学说

3．现代利息来源学说

（二）马克思的利息本质论

1．利息是利润的一部分

2．利息是剩余价值的特殊转化形式

3．从形式上看，利息是货币资本的价格

二、利息的计算

（一）单利和复利

1.单利是仅按本金计算利息，前期所生利息不再加入本金重复计算。

计算公式为：

I=P•r•nS=P（1+r•n）

2.复利是指经过一定时间（通常为1年）将所生利息加入本金，逐期计算利息，俗称“利滚利”、“驴打滚”。

计算公式为：

S=P（1+r）nI=S－P

（二）现值与终值

1.终值

终值（FutureValue）是用复利计算方法计算的一定金额的初始投资在未来某一时期结束后获得的本息和。

如果我们用PV表示初始投资的本金，r表示利率，n表示计息的期限数，用FV表示终值，终值的计算公式则可以表示为

FV=（1+r）nPV

2.现值

现值（PresentValue）是在复利记息方式下，未来一定金额按照某一利率所折算出的现在的价值，显然它与终值正好相反，其计算公式为

教

学

过

程

第二节利率及其功能课时：

1

一、利率的种类

（一）市场利率、官定利率与公定利率

（二）一般利率和优惠利率

（三）名义利率与实际利率

（四）固定利率与浮动利率

（五）存款利率与贷款利率

（六）长期利率和短期利率

二、利率的功能

（一）积累资金的功能

（二）分配功能

（三）调节功能

（四）信息反馈功能

第三节利率的决定课时：

2

一、决定和影响利率的因素分析

（一）平均利润率

（二）资金的供求

（三）经济周期

（四）通货膨胀预期

（五）货币政策

（六）国际利率水平

二、利率决定理论

（一）马克思的利率决定理论

（二）古典的利率理论

（三）凯恩斯流动偏好利率理论

（四）可贷资金利率理论

（五）IS－LM模型的利率决定理论

第四节利率的结构课时：

0.5

一、利率的期限结构

就是指违约风险、流动性风险及税收条件相同，而期限存在差异的债券利率之间的关系。

（一）预期理论

（二）市场分割理论

（三）流动性偏好理论

二、利率的风险结构

即各种期限相同的债券利率间的关系。

（一）违约风险

（二）流动性风险

（三）税收因素

第五节利率管理体制课时：

0.5

一、利率管理体制及其类型

所谓利率管理体制（InterestRateRegulationSystem）就是指一个国家或地区金融管理当局利率管理的权限、范围、程度、措施及利率传导机制的总称。

这种利率管理体制又可以细分为两类：

一类是原始的或纯粹的自由化市场利率管理体制。

另一类是现代意义上的市场利率管理体制。

三是混合型利率管理体制，即利率水平可以根据市场浮动，但是浮动的范围甚至期限仍然由政府决定的利率管理体制。

二、我国利率管理体制的改革

练习与思考

1．如何认识利息的来源与本质？

2．试述决定和影响利率变化的因素。

3．试述利率的功能。

4．试述主要的利率决定理论的主要内容，它们的核心观点是什么。

5．试述影响利率期限结构和风险结构的因素有那些?

6．为什么利率会呈现出顺周期的特征？

分别用流动偏好利率理论和可贷资金理论对此作出解释。

教

学

后

记

章节

第四章金融市场

课时

6

教

学

目

的

1.了解和掌握金融市场的概念、分类及其功能。

2.掌握货币市场、资本市场、投资基金市场、外汇与黄金市场等各类子市场的交易活动和运行机制。

3.结合本领域的最新理论及实践发展动态，对我国金融市场的改革与完善问题提出初步的认识和见解。

教学

重点

及

突出

方法

教学重点：

1.金融市场的概念、构成和功能。

2.货币市场的概念、结构及其内容。

3.资本市场与证券市场的概念、有价证券的概念和类型、证券交易方式。

4.投资基金的概念、特征和种类。

5.外汇市场的概念、功能及其交易方式。

6.黄金市场的概念及其交易方式。

突出方法：

采用讲授的方式，反复重现与提示

教学

难点

及

突破

方法

教学难点：

1.证券交易方式。

2.证券价格的决定。

3.外汇市场的交易方式。

突破方法：

多讲多练与案例分析相结合

相关

内容

素材

1.王千红，梁红岩主编.金融市场学.南京：

东南大学出版社，2005；

2.黄达.金融学.北京：

中国人民大学出版社，2003；

3.曹龙骐.货币银行学.北京：

高等教育出版社，2000；

4.夏德仁，王振山主编．金融市场学．大连：

东北财经大学出版社，2002；

5.中国货币网；

6.杂志：

《金融与保险》、《中国金融》、《金融研究》、《国际金融研究》等；

7.报纸：

《经济日报》、《金融时报》等。

教

学

过

程

教师授课思路、设问及讲解要点

教学内容

第一节金融市场概述

课时：

1

一、金融市场及其构成

金融市场通常是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。

金融市场的组成机构包括一个国家的中央银行、商业银行、专业银行及其他非银行金融机构。

市场参加者包括政府部门、金融机构、企业事业单位及广大居民个人。

市场管理者一般是中央银行或专设的市场监管机构。

二、金融市场分类

（一）根据资本借贷及有价证券期限分类

分为货币市场和资本市场。

（二）根据交易对象分类

分为商业票据市场、大额存单市场、国库券市场、同业拆借市场、债券市场、股票市场、基金市场、银行存款贷款市场和外汇黄金市场。

（三）根据交易交割方式分类

分为现货市场、回购市场和期货市场。

（四）根据金融交易的地理范围分类

分为国内金融市场和国际金融市场。

三、金融市场的功能

（一）调剂资本余缺，便利筹资与投资

（二）提高资本效率

（三）促进资本流动，调节国民经济

（四）有利于金融机构资产经营

（五）有利于以市场化方式实施货币政策

第二节货币市场

课时：

1

一、货币市场的概念

货币市场（MoneyMarket）是融资期限在1年以下的短期资金交易市场。

二、货币市场资金供求者

货币市场资金供求者包括政府、企业、商业银行、其他金融机构、证券商、居民家庭或个人以及中央银行。

三、货币市场结构及其内容

（一）同业拆借市场

同业拆借市场亦称同业拆放市场，它是银行等金融机构间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场。

同业拆借市场亦称同业拆放市场，它是银行等金融机构间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场。

（二）票据市场

票据市场是指商业票据的承兑、抵押、贴现等活动所形成的市场。

（三）国库券市场

国库券市场是指国库券的发行、转让、贴现及偿还等所形成的市场。

（四）大额存单市场

大额存单市场的全称是银行大面额可转让定期存款单市场（NegotiableCertificateofDepositMarket-CDM），是指大额存单的发行、转让等所形成的市场。

四、我国货币市场发展现状

银行间同业拆借市场、国债回购市场等得到了相对规范、快速的发展；与此同时，票据市场等其他货币子市场也得到了一定程度的发展。

第三节资本市场

课时：

2

一、资本市场与证券市场的概念

资本市场（CapitalMarket）是长期资金市场。

所谓证券市场，是指按照市场法则从事法律认可的有价证券的发行、转让等活动所形成的市场。

二、有价证券的概念和类型

有价证券是指那些能够为其持有者定期带来收益，并能转让流通的资本所有权或债权证书。

通常所说的有价证券指期限在1年以上的债券及股票，它是资本市场金融工具的基本形式。

（一）股票

股票（Stock）是股份有限公司筹集资本时所发行的一种法律认可的代表股份资本的所有权证书，它是资本股份的证券形式。

（二）债券

债券（Bond）是投资者凭以定期获得利息、到期取还本金的债权证书。

根据发行主体不同，主要有政府债券、公司债券以及金融债券。

三、证券的发行

（一）前期准备

（二）选择、确定证券承销机构

（三）承销机构选择有利时机销售证券

（四）选择证券销售方式

四、证券交易系统

（一）证券交易所交易系统

证券交易所的组织形式有会员制和公司制两种。

（二）非交易所交易系统

非交易所交易系统亦即场外市场、店头市场、柜台市场或电话市场。

现在有所谓第三市场和第四市场，实际上都属于非交易所交易系统。

其交易的主要对象是未在证券交易所上市的证券，也有一部分是上市证券。

五、证券交易方式

（一）现货交易

亦称现款交易，即以现款买卖有价证券。

一般要求买卖成交后立即交割（券款结算）。

（二）信用交易

又称保证金信用交易，是指证券商对投资者贷款或贷券，使投资者得以完成证券交易的方式。

（三）期货交易

期货交易（FuturesTrading）是现货交易的对称，是指证券买卖成交后，按双方契约规定的价格，在约定的时间（30天、60天、90天）进行交割的证券买卖活动。

（四）期权交易

期权（Option）也称为选择权，实际上是一种与专门交易商签订的契约，规定持有者（购买者）有权在一定期限内按交易双方商订的“协定价格”购买或出售一定数量的证券。

（五）股票价格指数期货交易

股票价格指数是报告期平均股票价格对基期平均股票价格的百分比，它是考察股票市场一般价格水平的指标。

六、证券价格的决定

（一）证券市场价格决定的一般规律

有价证券的市场价格取决于有价证券的收益与银行利率的对比关系，它与自身的收益成正比，与银行利率成反比。

（二）股票市场价格的决定及影响股价变动的因素

除股票收益与市场利率之外，影响股价变动的因素主要有：

经济因素、政治因素、技术操作因素、心理因素和自然因素。

（三）债券市场价格的决定

债券价格除受市场利率这一主要因素影响之外，还在很大程度上受债券发行主体性质及债券类型、由各种其他因素引起的供求状况的影响。

七、我国资本市场发展现状

我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外市场与交易所市场并存的资本市场。

第四节投资基金市场

课时：

1

一、投资基金与投资基金市场的概念

投资基金（InvestmentFund）是通过发行基金股份或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种融资活动，同时也是从事这类活动的金融中介机构。

二、投资基金的特征

投资基金具有如下特征：

（1）经营成本低。

（2）分散投资降低了投资风险。

（3）专家管理增加了投资收益机会。

（4）服务专业化。

（5）投资者按投资比例享受投资收益。

三、投资基金的种类

（一）按组织形式和法律地位划分

可分为契约型和公司型两大类。

（二）按基金的受益凭证是否可赎回划分

可分为开放型和封闭型两大类。

（三）按基金投资对象划分

投资基金按基金投资对象的不同可分为股票基金、债券基金、货币基金、衍生基金或杠杆基金、对冲基金与套利基金、伞型基金及基金中的基金等。

（四）按投资目的划分

投资基金按投资目的的不同可分为成长型、收入型和平衡型三种。

（五）按投资计划所编定的证券资产内容可否变更划分

投资基金按投资计划所编定的证券资产内容是否可以变更划分为固定型、融通型和半固定型三种。

四、投资基金及其市场运作

（一）投资基金设立的步骤

（二）投资基金的交易

（三）投资基金的变更和终止

五、我国投资基金市场发展现状

第五节外汇与黄金市场

课时：

1

一、外汇市场

（一）外汇和汇率

外汇是外汇市场的主要交易对象，也是国际经济活动得以进行的基本手段。

汇率是外汇市场交